建立一個小家庭不容易，因為「理財」是小家庭生活保障上的最大重點，因此，我們要從保險以及基金方面來檢視理財的方式，並且讓每個小家庭都能利用最好的方案，為小寶寶打造一個穩固的經濟基礎。
過去幾年來，投資的市場上，幾乎賠多於賺，尤其在現今大環境不明確之下，更是讓許多小家庭對於理財這門學問卻步，這是因為多數人沒有資產配置的觀念。專家表示，及早體認到理財規劃的重要性，並且領悟到理財必須有分散投資的概念，才是做好資產配置規劃的第一步。
小家庭理財的目的，不外乎是為了保障全家人的生活品質以及準備孩子的教育基金，因此，若是能夠依短期及長期需要，懂得如何將資金放置於不同風險性的商品上，即使投資的股市下跌，起碼基金方面是持平成長，資產的分散，也較不容易動搖到長期理財規劃的基礎，這絕對是小家庭在理財方面必須最先建立的觀念。
策略性的資產配置
在理財的同時，專家建議小家庭應該視每個小家庭可投入的金額多寡、以及當時的市場狀況作適時的調整，這一部份屬於理財上的「戰術的運用」，除了財己應該要多吸收相關的知識，從報章、雜誌上了解最新的動態訊息之外，也可以向專家請教，以利自己下一個最佳的投資判斷，最重要的是要把握一個原則∼那就是「不碰自己不熟悉的理財商品」。
財富的累積不能靠投機
選用好的方式理財，是快速累積資產的方法，但絕不能依賴投機，只有在利用穩健的理財方式來確保生活無慮後，才能依本身狀況適度搭配高風險理財工具，藉此提昇自己的生活品質，但是小家庭由於照顧責任的所在，在投資金額的收放之間必需要拿捏得宜。
除此之外，夫妻兩人對於投資的理財觀念應溝通一致，取得共識之後，再進行實際投資計劃為佳。
小家庭聰明基金計劃
專家認為，對於一個剛接觸理財的人，可以從定期定額基金做起，有些定期定額的門檻不高，相對小家庭的負擔較輕，是準備子女教育基金、退休基金或長期理財目標相當好的工具，不過即使是長期投資的基金也必須懂得「適時贖回」，最簡單的方法就是要設立「停利點」，當設定的停利點到達時，就先將獲利的部分贖回，本金的部分則持續投資，如此反覆進行直到回本，由於本金已經完全回本，再繼續長期下去也會有可觀的獲利。
在選擇基金公司時，要了解到的是，他們設立的目的是「管理投資人的錢」，因此，基金公司的「誠信」原則非常重要，投資人可以藉由其過去的記錄，或者有無相關機關的懲戒問題，媒體的報導等得知，再者，專家建議可以找尋有外商背景的公司，因為他們的資金充足，研究的品質佳，信譽良好，具有投資人值得參考選擇的優點。
此外，一家基金公司的產品線夠不夠廣也是選擇的重點之一，擁有多元的產品線，比較能夠提供給投資人很多完整的投資組合，並且幫助投資人有效分散投資的風險，加上即時各基金組合的訊息提供，在投資人想要轉換投資的動作時，花費的費率也會較低，對投資人的成本而言是較有保障的。
再者，專家建議投資人應該以「投資的期間」、「投資的目標」以及「經濟的狀況」作為投資的金額考量，由於大部份的小家庭都必需考量到子女教育基金及退休金，所以選擇定期定額的基金投資，會比單筆投資來得風險較低，以今年的市場來說，生化科技股的波動值較高，看好此股的投資人，最好多參考多方的意見再下手。
育兒家庭保險計劃
不同的生涯階段，有不同的保障需求，在小孩子的初生期間，大多數的保險規劃和母親是分不開的；在「新婚」期間，女性就可以為「懷孕、生育」作資金準備，在「懷孕」期間，準媽媽們則要為懷孕期間的「醫療保障」，及「新生寶寶醫療」做規劃。此時，可以選擇的險種以醫療險、意外險及壽險為主。
要提醒消費者的是，壽險業的主管機關、財政部保險司，趕在去年年底宣布，自92年元月一日起，零歲到十四歲未成年被保險人，所訂的人壽及傷害保險契約「喪葬費用」，由現行的一百萬元調高為新台幣兩百萬元，換句話說，今年起為零歲到十四歲的小孩買保單，涉及「死亡」保障的保額將增加一倍，從一百萬元提高到兩百萬元。
其實越早為小孩規劃保險最大的好處，就是「費率便宜」，而選在懷孕初期規劃，是因為目前許多保險公司推出專屬的「婦幼險」，不但保障婦女懷孕時的風險，也保障到一些新生兒較易發生疾病的風險。
根據內政部所公布「台閩地區人口統計」資料中顯示，歷年來國內婦女的「生育年齡」已經從民國六十五年25.3歲，提高到九十年的28.2歲，也就是說，高齡產婦越來越多，隨著婦女生育年齡逐年的提高，胎兒的健康保障已經受到普遍重視。
另外，主計處的國情統計也顯示，國內新生兒人數也從五年前的32萬人驟減到民國九十年的24萬人，顯示產婦高齡化現象造成嬰兒生育率的降低，已經成為明顯的趨勢，而高齡產婦也會讓胎兒罹患相關重大疾病的不確定風險提高，這些種種不確定因素，的確讓現代父母揹負不小的養育壓力。
