【分享是幸福的開始】已丑新春 開運妙方→年終獎金要變厚 絕招看這裡

農曆春節將至，除了消費券，年終獎金也將到手，不過，不少人今年領到的年終獎金變薄了，銀行建議，年終獎金理財三部曲「先預備、再理財、後支出」，四大族群也各有不同投資工具建議。

面對全球金融風暴的嚴峻考驗，今年的年終獎金可不能像過去一樣「豪華」地花光光，中信銀理財規劃部協理黃培直建議，今年一定要預留部分年終獎金以支付年度重大費用支出，如綜合所得稅、年繳保費與子女教育金等。

有個保本甚至微幅增值的小撇步就是：依照繳納時間，先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定儲，指定存款到期日為費用繳納的日期，一方面賺取利息，另一方面可以避免這筆錢因提領方便而被任意花費。

黃培直說，若有使用信用卡循環利息或是小額信貸者，則可先償還一部分的債務，降低日後的利息負擔。

現在大多數人的願望是「窮得只剩下錢」，黃培直說，扣除年度重大支出費用或是減輕債務後，剩餘的年終獎金，則可依照不同族群的投資屬性，選擇合適的投資理財工具。

例如50歲以上「高齡上班族」，可考慮購買躉繳型養老儲蓄險或單筆投入債券型基金等低風險投資標的，確保穩健的獲利。至於穩健型的40歲左右「三明治族群」，黃培直建議，可選擇投資型保單兼顧保障，同時定期定額投資達到長期累積教育基金的目的。

30歲左右「成家立業族」，可單筆投資穩健的全球資產配置型基金，輔以定期定額積極型新興市場基金。20歲上下「社會新鮮人」，可定期定額3,000至5,000元一兩檔較積極新興市場型基金。