不同的年紀,不同的風險承受度,對於理財的目標有時是一致的,但過程大不同!!
以小媽的想法是,平平是從台北到台南,年紀大的呢,也許花點錢買貴一點的高鐵車票,但他可以快速抵達目的的=但這部份不是叫老伙仔買很衝的基金哦,而是他可能財務累積多了,用大錢滾的錢會多一點...
可是如果是年輕小伙子,錢不多,搞不好還是月光族,那麼也許買個國光號車票,慢慢走,總也會到目的的...所以積少成多,滴水穿石啦~
可是,要知道,投資不是玩遊戲,更不是扮家家酒,任何的投資,如果你對它一點都不熟,那還不如去買樂透,整天就等著天上掉下一些禮物,還最好是掉在手上不是頭上,不然打到頭會秀逗~~
事實上,過去的調查也顯示,透過股票獲利的投資者只有1%-10%....所以,你要怎麼投資...還是多用點心去了解想投資的工具吧~
什麼是財富,尤其是退休後的財富,是指在你退休後的時間裡,不需進行體力的勞動,就可以維持和現在相同或更好的生活...而在財富尚未累積至生活無虞之前,窮爸爸/富爸爸一書就提到,保險還是很重要的!!!
因此,要先了解退休目標,就要先做好財務規劃(要知道所投資的工具,年化報酬率是多少,要用多少資金到哪一年能讓你過的安穩~)
只是,要理財,要先改變消費習慣,本來大家的想法也許是:收入-支出=存款,正確的方式要是:收入-存款=支出,就是把能存的先存,把消費需求降到最低...ps可以去看小媽的理財教室,在筆記本>小媽心得>理財教室....
有個數字大家要認識一下,就是七二法則,即是本金投資在a%報酬率投資了b年,本金會變大一倍!!!
像如果本金100萬,投資在年化報酬率12%的投資商品上,72除以12=6,也就是投資六年後,本利和是200萬哦~~
所以呢...
30歲有100萬的話,投資在12%的商品六年後=36歲就有200萬...
以此類推
42歲就有400萬
48歲就有800萬
54歲就有1600萬
60萬就有3200萬....
不過小媽還是要跳出來講,不一定投資到60歲就有3200萬,因為你也許像小媽一樣,早就超過30歲,而且不一定已有100萬...且要找到12%年報酬的投資商品也有點難....不過沒關係,我會儘量找有一成的績效的基金啦....
只是,投資仍是有風險的,這風險來自:政治,機制,道德及投資獲利...
因此,需要分散風險,可以投資朝:市場多元,商品多元,貨幣多元及資金國際化啦
再怎麼聰明,也要做點傻瓜投資法,就是
1.定期定額(無進場時機,想買就買,最好能找長期看好的市場長期投入),先選市,找長期正向向上的市場,勇敢的買下去吧...當然你也可以定期不定額啦,就是淨值下跌時加碼去扣款
2.長期投資最關鍵
3.資產配置
而以真正投資高手而言,能創造5%的年化報酬率就算是了,所以呢...投資不用求快,小媽覺得求穩最重要
但人性的弱點是,買的是幾元的淨值,就會不想再買十幾元的淨值,因此,如何克服人性障礙,就是長期投資,不用管淨值多少,市場長期看好最重要~
最重要的來囉,何謂無風險理財方式~~全球適用的哦
低風險投資工具配置比例=你現在的年紀,可選像外幣定存,保險,固定收益基金等
中風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像單筆基金
高風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像定期定額基金
貨幣配置,最好是外幣資產佔六成以上
境內境外基金配置中,境外基金佔七成以上
理顧自創帳戶管理法:
1.薪水戶=當月可支出的錢,只有這個有提款卡
2.一年期自由存款=來自年終獎金,每月消費花剩的錢...
3.固定支出的帳戶=保險,定期基金,旅遊,跟會...
4.投資戶頭
