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抗議客服不給叫基金答人的葉小媽

週末看新聞學理財

2007年01月27日
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金錢遊戲


理財理債

天下雜誌:近五成國人 看壞今年經濟 【經濟日報�記者李至和�台北報導】

 天下雜誌連續六年公布國情調查,2007年國情調查昨(16)日出爐。從經濟表現來看,有63.1%的民眾,不滿意台灣的經濟表現;同時有近五成的民眾看壞2007年的經濟狀況。

 整體而言,不論是經濟力或社會力,有41.6%受訪民眾表示對台灣未來悲觀,略高於36.4%的樂觀者。

 這分調查中,多數民眾對失業問題、貧富差距看法多顯悲觀。有63.5%人擔心自己的親友未來將失業,也有就是有三位民眾中有兩位就有這種憂慮。

 高達86.9%的民眾認為台灣貧富差距比以前更嚴重,是連續六年來比重最高的一次。2002年時,有61.3%認為貧富差距很嚴重,今年又較2004年增加十個百分點以上,顯示貧富差距以「階梯狀」急速增加。

 在兩岸政策上,有四成的民眾認為台灣經濟過度依賴中國大陸。但問及民眾是否要開放兩岸政策,有55%的人認為應開放寬或政府不該插手,顯示對大陸市場開放呈現一面倒放寬的態勢。

 天下雜誌國情調查顯示,在統獨議題上,過去六年來,希望維持現狀的民眾增加一成以上,從52%增加為63%;支持獨立或統一的人占13%,且較六年前降低六個百分點。顯示台灣在統獨議題上,極端的人減少了,而中間的人增加了。

 許多中產階級的共同心聲是,台灣的政黨政治是負面競爭,兩黨都在比爛。高達五成的民眾認為,當前台灣最大的危機是「政黨惡鬥,為達目的不擇手段」,其次有43.3%的民眾認為「經濟發展遲緩、貧富差距拉大」是台灣最大危機。

 給執政與在野的兩大黨打分數,在總分十分的情況下,民進黨平均得了3.8分,國民黨平均只比民進黨多不到一分,得了4.7分。 【2007/01/17 經濟日報】@ http://udn.com

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消費冷投資熱 國人用錢態度兩極
工商時報 2007.01.18@許瀞文、黃怡錦/台北報導、李佩真、黃惠聆/台北報導

 最新消費者信心指數調查報告顯示,消費者對於今年上半年亞太地區經濟,不但持續看好,甚至較半年、及一年前更樂觀,整個亞太地區以越南消費者信心指數為最高,香港位居第二,而台灣消費者信心指數雖然較半年、一年前有些許提升,但仍以三○.八分位居倒數第二。

 該調查報告是由萬事達卡國際組織所進行,調查結果顯示,今年上半年度亞太區的消費者信心指數為六四.三,不但高於歷史平均值五九.五,相較於六個月前的五七.四及一年前的五七.七,都有明顯成長。

 該份報告指出,消費者對於國民日常所得抱持最樂觀的態度,分數高達七五.四,其次依序為經濟六二.四、股市發展六一.七、生活品質六一.七及就業六○.四。

 萬事達卡表示,從國際的角度來看,油價下降和股市強勢上漲是促使消費者看好經濟主因;若以區域性來看,日本推舉新首相、國內重要經濟指標報告等,顯示對日本國內商業發展充滿信心以。另外泰國驅逐前首相,也是使消費者信心指數上揚原因。

 在接受調查的十三個市場中,有十個市場消費者信心指數都較前六個月理想。其中以越南九三.七居首,前景極為樂觀;香港八八.八、新加坡八二.五及中國大陸八一.二緊追在後,台灣則位居倒數第二,分數是三○.八,最後一名是韓國,僅有二九.三。

 萬事達卡國際組織亞太區首席經濟顧問王月魂上次來台演講時指出,台灣和中國大陸兩岸互動是未來台灣經濟成長的關鍵,唯有加強與中國大陸的溝通與連結,如積極開發台灣旅遊業、增加R&D的生產與製造等,才能促進島內的經濟發展,進而提升消費者信心指數。

 王月魂也表示,儘管亞太地區消費者看好今年上半年的經濟,但情況在下半年有可能出現快速轉變,若美國經濟成長驟減,那麼將會導致整個以美國市場為出口對象的亞洲國家成長降低,消費者信心指數也勢必受到影響。

 萬事達卡國際組織每年都會在亞太區多個市場進行兩次調查,已經執行十四年之久,最近一期調查是在去年十月十一日至三十日,針對十三個亞太市場、五千四百零五名消費者進行訪問,以就業、經濟、國民日常所得、股市發展及生活品質五個要素,分析消費者對未來六個月的觀感。

 投資人信心指數 直逼新高
 根據摩根富林明調查,在台股上漲帶動投資信心熱絡下,一月份台灣投資人信心指數躍升到逼近歷史新高一一四.五,僅次於去年五月歷史新高一一五.九,不過,吊詭的是去年五月份台灣投資人信心指數雖創歷史新高,當月全球新興市場股市卻從高檔滑落並重重摔了一跤!

 由於全球股市頻創新高,受訪的投資人中去年有六成是賺錢的,因此,投資人信心充沛,連帶提升今年獲利預期,該調查顯示,逾三成(三一.三%)的受訪者預估今年至少有兩成以上的獲利,認為今年至少有一成的投資報酬率的受訪者更高達六六.五%,而共同基金已成為主流投資工具,歐洲、亞洲、新興市場並列三大「未來六個月最想加碼的海外股市」。

 根據「摩根富林明台灣投資人信心指數」調查,一月份台灣投資人信心指數達一一四.五,直逼去年五月的歷史高點一一五.九,組成指數的六項指標多攀升,幅度最大為「台灣整體投資市場環境與氣氛」,其次是「台灣股市指數(股價)」,「自己投資組合未來六個月的增值可能性」指標則創下了歷史新高。

 在投資工具調查上,仍有五二.一%的投資人選擇「買賣國內股票」,但較去年同期下降九.一%,而選擇「定期定額投資基金」比例達四一%,較去年同期高出逾一成,「定期定額投資基金」及選擇「買賣海外(境外)基金」均較去年成長快一成左右,「買賣國內股票」比例則不升反降。

 摩根富林明投信副總經理石恬華分析,投資工具消長現象,主要是因為台灣投資人風險意識提高,接受「資產配置」投資概念的人愈來愈多,而投資海外最簡易的方式就是投資基金,定期定額更是最方便的方式。

 而回顧去年投資收穫,有六○.五%的投資人表示有賺到錢,四四%的人獲利比前年為高,其中海外市場有七一.五%的投資人表示賺錢,獲利最高的市場依序為「歐洲股市」、「新興市場」及「亞洲股市」,台股投資人的賺錢比例則有五八.五%。

 至於未來六個月投資人最想加碼的海外股市,前三名分別為「歐洲股市」、「亞洲股市」及「新興市場」,三者差距極小。

 該項調查主要在去年十二月中旬到今年一月上旬進行,隨機抽樣共計訪問一○六九位台灣地區二十歲以上投資人。

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學者:目前經濟情勢還不穩定
工商時報 2007.01.18@陳依秀/台北報導

 對於台灣在亞太地區消費者信心指數調查中,排名倒數第二,中華經濟研究院研究員吳惠林指出,國人看別的國家好像都比台灣強,但實際狀況未必如此。因為消費者信心指數是相對性資料,所反映的是心理狀態,不代表情勢一定如此,建議應理性看待,不必一窩蜂跟進。

 中央大學台經中心主任朱雲鵬則表示,整個區域消費信心能不能持續還有待觀察,今年台灣和大陸外銷會比去年減少,必須依賴內需,目前經濟情勢還不穩定。

 朱雲鵬指出,萬事達卡組織公佈的數據,與先前他認知的情況相似,台灣消費者信心指數確實有些許提升,與油價下跌和股價不錯有所關連,因進行調查,尚未有力霸風波,未來能不能維持走高,還是要看油價與股市的表現。

 他表示,現在看來,股市的散戶很少有動靜,能影響行情的就是外資或是護盤四大基金,所以有很大一部份是由外部決定。朱雲鵬認為今年外銷會比去年消退,大陸出口也會減緩,因為美國經濟成長趨緩,所以今年主要是靠內需,但內需市場又存有不確定因素,因此經濟情勢並不穩定。

 對於台灣投資人信心指數走高,吳惠林指出,任何數據反映出來都是一種相對心理狀態,但是並非絕對,有時候是提供一種警惕作用,在失業率增加或收入減少時,信心指數會減少,消費也會節制,物價就不會往上升,生產者相對減少生產,產生相互調整作用。他表示,指標會影響投資者,因此解讀時應理性看待,不要一窩蜂盲從。

 吳惠林表示,投資人信心指數顯示的是一種投資意願,和實際情況有差別,著眼的是未來不是現在,因此會有時間差,並不會直接反映在當月。

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台灣消費者信心 亞太倒數第二 【聯合報�記者孫中英�台北報導】

 萬事達卡國際組織發布2007年消費者信心指數報告,台灣信心分數在亞太13國中排倒數第二,僅30.8分,只比南韓好。

 根據萬事達卡調查,這次亞太13國平均消費者信心指數有64.3分,這表示,大部分的亞洲國家人民都是樂觀的,但台灣只有30.8分。萬事達卡的調查評比分數,超過50分的,才算樂觀,可見台灣人還是悲觀。六個月前的同一項調查,台灣的分數更低一些,只有29.1分。

 和台灣同屬大中華區的香港及大陸,此次調查結果,分別有88.8分、81.2分,分別高居13國中的前面數來的第二及第四位。

 萬事達卡的消費者信心指數,根據五項因素綜合評估,訪問民眾對未來6個月內的就業、經濟、國民日常所得、股市發展及生活品質的看法。

 台灣這次調查中,消費者對這五項經濟要素,統統打50分以下,例如「國民日常所得」,僅31.3分、「經濟發展」,只有28.4分,對「未來就業」預估,只打25.3分,「生活品質」也只打了24.1分,儘管對「未來半年股市發展」,打了44.7分,但仍不夠理想。

 不過,亞太其他區域國家的消費者,對未來就相對有信心得多,因為油價下降和股市強勢上漲,中國大陸和香港民眾對未來信心很高,香港人甚至對「未來就業展望」,打了93.5分;大陸民眾對未來「經濟發展」,也有92.7分的信心。

 日本的平均信心分數,也一舉突破68.3分,顯示日本民眾對日本復甦後的經濟及商業發展充滿信心。泰國雖發生政變、驅逐前首相,但信心分數也有65.1分。

 萬事達卡國際組織亞太區首席經濟顧問王月魂指出,儘管亞太消費者看好今年上半年的經濟,但情況在下半年,有可能出現快速轉變,如果美國的經濟成長驟減,有可能導致整個亞洲區的出口需求降低,經濟受到打擊。

 萬事達卡此次調查,是在去年10月11日到10月30日進行,訪問了亞太13個亞太國家,共5405名消費者。 【2007/01/18 聯合報】@ http://udn.com

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投資人信心指數 逼近歷史高點 【聯合報�記者林韋任�台北報導】

 全球股市大多頭,台灣投資人六成去年賺到錢,投資信心也逼近新高,摩根富林明調查發現,今年1月投資人信心指數達114.5,直逼去年5月115.9的歷史高點。

 去年不少海外股市創下歷史新高,也讓布局全球的投資人嚐到甜頭,摩根富林明資產管理調查發現,60.5%的投資人去年有賺到錢,其中以海外市場的成果最豐碩,有71.5%的投資人賺到錢,獲利最高的市場為歐洲股市(32.5%)、新興市場及亞洲股市分居二、三名(14.2 %及11.8%有賺錢);台股投資人也有58.5%獲利。

 投資搭上股市大多頭,也讓台灣投資人信心逼近新高。摩根富林明昨天公布的「台灣投資人信心指數」調查,較兩個月前大幅上升15個基準點,顯示在全球股市多頭及台股補漲氣勢帶動下,投資人對未來相當樂觀。

 與前次調查相比,成長幅度最大的是「台灣整體投資市場環境與氣氛」,達到21.8個基準點。其次是「台灣股市指數(股價)」達21.1個基準點,全球景氣多頭氣勢也讓台灣投資人對「自己投資組合未來六個月的增值可能性」信心大增。

 至於投資工具,有52.1%的投資人選擇「買賣國內股票」,但比率較前年同期下降9.1%,選擇「定期定額投資基金」的投資人已達41%,較前年高出10.5%。

 從成長幅度來看,「定期定額投資基金」從去年9月的30.9%、成長到11月的32%,又到今年1月持續上升為41%,比率穩定攀升。選擇「買賣海外基金」比率也達35.9%,同樣穩步上揚,代表台灣投資人觀念正在轉變。

 根據投信投顧公會昨天最新公布的統計,去年底國內投信發行的基金規模為1兆9千665億2354萬6526元,較11月增加25億2415萬6260元,成長0.13%。

 摩根富林明投信副總經理石恬華分析,台灣投資人經過多年空頭洗禮,風險意識提高,對無暇投資或較欠缺財經知識的一般民眾來說,定期定額是很方便的投資方式。 【2007/01/18 聯合報】@ http://udn.com

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摩根富林明:台灣投資人信心 大幅攀升 【經濟日報�記者周慶安�台北報導】

 元月上旬全球股市多頭未歇,台灣投資人信心也跟著水漲船高,根據摩根富林明台灣投資人信心指數調查,1月台灣投資人信心指數達到114.5,直逼去年5月股災前的115.9。

 經濟數據表現良好,全球股市多頭吃下定心丸,台灣投資人信心也大幅攀升,摩根富林明台灣投資人信心指數調查顯示,2007年1月台灣投資人信心指數達114.5(指數值以100為信心基準,100以上表示樂觀,100以下為悲觀),此信心指數直逼去年5月的歷史高點115.9,亦較兩個月前大幅上升15個基準點。

 與前次調查相比,組成指數的六項指標多數大幅攀升,成長幅度最大的是「台灣整體投資市場環境與氣氛」達21.8個基準點,其次是「台灣股市指數(股價)」達21.1個基準點,顯示台灣投資人已逐漸認同台股的多頭氣勢。

 「全球經濟景氣」在去年11月已創歷史新高(130.6),這次雖未攀升,但仍穩守130.6的高指標,這股全球景氣多頭氣勢也讓台灣投資人對「自己投資組合未來六個月的增值可能性」信心大增,指標創下歷史新高達135.2,顯示台灣投資人看好全球景氣多頭,對自己未來投資獲利更具信心。

 另外在去年投資成果方面,選擇佈局全球的投資人顯然搭上全球景氣的多頭車而成果豐碩,高達60.5%的投資人表示有賺到錢,其中海外市場有71.5%的投資人表示賺錢,獲利最高的市場為「歐洲股市」(32.5%)、「新興市場」及「亞洲股市」分居二、三名(14.2%及11.8%);台股投資人的賺錢比率則有58.5%,低於整體比重的60.5%。

 投資人信心充沛,連帶提升今年獲利預期。調查顯示投資人預期2007年的年報酬率,有高達31.3%的受訪者預估可達至少兩成以上,預估10到19%的比重也多達33.9%,「低於定存(約2%)」、「應該不會賺」、「會賠錢」三個選項加起來不到1%。 【2007/01/18 經濟日報】@ http://udn.com/

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4成民眾 會用年終獎金投資 【聯合報�記者林韋任�台北報導】

 年終獎金要怎麼用?根據摩根富林明投顧的調查,有四成受訪者說會拿來投資,其中13.3%受訪者表示會拿五成的獎金來投資,不過有17.90%的受訪者說,今年沒有年終獎金。

 摩根富林明資產管理的調查顯示,40.3%的投資人會把年終獎金拿來投資,交叉分析會投資的受訪者發現,「21歲到30歲、撥出五成獎金進行投資」的比率最高,業者說,可見現代年輕人絕非全是「卡債族」,許多人已開始投資理財。

 有17.9%受訪者回答「沒有年終獎金」,比去年的20.6%低一些。另外有3.8%的投資人要把年終獎金拿來還債,和去年調查的3%相去不遠。

 調查也發現,有31.3%的受訪者預估今年可獲利至少兩成以上,另外有33.9%的投資人預估可獲利10%到19%。

 該怎麼賺到預期的報酬?未來半年投資人最想加碼的海外股市,前三名分別為:歐洲股市(17.3%)、亞洲股市(16.8%)及新興市場(16%)。

 摩根富林明投信副總經理石恬華說,歐股持續攻頂、亞股及新興市場潛力無窮,建議還是採取均衡配置的投資法則,資金有限或懶得研究市場的投資人也可選擇全球型基金。

 寶源投顧也表示,一般上班族無暇照顧個人投資,建議最簡單的方法就是以全球股票型基金當做核心部位,由基金經理人依市場狀況調整,分散波動風險。 【2007/01/18 聯合報】@ http://udn.com

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聰明投資 年終獎金自己賺 【聯合晚報�記者古亞薇/台北報導】

 嫌老闆給的年終獎金太少,還是根本沒有年終可言,民眾不如自力救濟,提昇自己理財功力,為自己贏得年終大紅包;如果今年有一筆豐厚的年終獎金,投顧業者表示,妥善配置年終獎金除了可以改善個人資產負債狀況外,也有機會為自己創造更好的投資收益。

 不過,一般上班族多半無暇照顧個人投資,寶源投顧建議規劃年終獎金投資最簡單的方式就是以全球股票型基金當做核心部位,讓基金經理人依據市況變化靈活調整全球配置,而透過全球配置也有較佳機會分散波動風險。

 如果要了解坊間基金投資、市場觀點與獲利基礎,經濟日報在本周末(20日)於台北世貿一館二樓登場的2007基金風雲會為期兩天,從上午十時到下午六時,每一時段同步在4間會議室,舉行超過20場投資專業講座。場外也展示各投顧業者的服務內容,讓民眾除了吸收基金新知外,還能了解國內各大知名投顧業者,作為未來投資時的參考。

 講座議題包括,20日的「退休理財終極趨勢-化不動產為動產的最佳理財標的」、「拉丁美洲」、「2007投資大趨勢」、「年終獎金easy配」、「歐美財富管理市場的最新趨勢」、「投資,可以很樂活」,21日有「2007台股投資戰略」、「如何從信用評級找黑馬基金」、「台股織夢行情的投資策略」、「2007海內外獲利輕鬆掌握」、「擺脫M型社會的來臨,強登富足人生的幸福階梯」等。有關「2007基金風雲會」展會資訊及報名方式可上網查詢,網址http://show.udn.com/act/2007fs。 【2007/01/17 聯合晚報】@ http://udn.com

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存保上限增至150萬 外幣不賠-蘋果日報960120
【廖珮君╱台北報導】

 日前立法院三讀通過《存款保險條例》修正案,預計2個月內,每位存戶最高保額可從現行100萬元,提高到150萬元,不過依據新修正條文,未來新設立的金融機構不再強制納入保險,改為強制申請、核准納保,也就是說,未來經營太差的金融機構,存保可以拒保,存戶還是得自求多福。

 不過這次修正案也增訂處理問題金融機構的「例外規定」,例如當大型金融機構發生問題且可能產生波及效應時,如中華銀行波及到其他金融機構時,存保公司的賠付將不限每戶150萬元的存款保額上限。

 債券保障也有限制
 即使存戶保障提高到150萬元,但也只限於台幣存款,外幣存款不保、債券保障也有期間限制。

 如握有中華銀行2005年6月24日後發行次順位金融債券的民眾,金融重建基金(RTC)還是不賠,風險自負,這部分約有5億多元。

 存保人員說,債券發行日若是在2005年6月23日之前,RTC一定全額保障投資人權益,發行日若是在這時間之後,RTC就無法賠付,「但既然政府已經接管中華銀行,政府應該會負責到底。」

 以往不論銀行好壞,都要強制投保,修法後改為申請投保,亦即存保可先審查金融機構體質,若體質太差、經營不善,存保可拒絕投保,也等於給予存保查核權。

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拒讓存款住危樓 存戶自保4錦囊
工商時報 2007.01.23@林明正
http://news.chinatimes.com/2007Cti/2007Cti-News/2007Cti-News-Content/0,4521,120507+122007012300441,00.html

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退休之道

投資有紀律 提早退休也不愁
工商時報 2007.01.18@林明正/台北報導

 力霸集團農曆年前突然出狀況,數千名員工卻只有一人幸運中樂透,其他員工恐怕要難過年了。公司出問題的衰事未來誰也不敢保證不會再有,癥結只在於:尚有工作的上班族,你開始面對被迫提前退休了嗎?趁現在趕快檢視你的退休存摺,除了要有錢,也還要有健康,如尚有欠缺就儘早亡羊補牢吧。

 一生醫療費 超過200萬
 根據內政部發布九十四年老年健康狀況調查顯示,五十四歲至六十五歲的銀髮族群患有慢性病或重大疾病者占該年齡族群比重達三八.五%;另外,衛生署的統計資料也推估,國人一生的平均醫療費用至少二百萬元,且這項醫療支出還會隨著通貨膨脹的幅度逐漸攀升。

 這樣的數字顯示出,在準備退休金的同時,退休存摺內既要有錢也要有健康,「錢」方面要靠紀律的投資,而「健康」方面除了重視養生外,準備醫療費用也是退休族群必要的儲蓄。尤其農曆年前,上班族多多少少可獲得一筆年終獎金,就可以善加利用於醫療費用的準備。

 30至60歲 應多投資
 保誠人壽建議,如果預算在一萬元左右,可以考慮購買一年一約的高額意外險或短年期定期壽險;預算在五萬元以下,可選擇兼具投資和保障特色的投資型保單;預算在五萬元以上者,則可選擇限期繳費、繳費期滿終身還本的分紅保單,不但可以享有保障、分享保險公司的經營成果,生存金的領取更可以為退休生活挹注一筆固定收入。

 而在退休存摺的「錢事」上,政治大學教授周行一在最近出版的「Life理財學」一書內就提醒三十歲的民眾,要多關心理財大事,因這個年齡的人是所得開始起飛的時期,最好不要把錢拿來買太大的房子,應該多儲蓄、投資,趁著三十歲到六十歲退休前這段期間累積財富,然後就可享受退休後到九十歲的晚年生活。

 時間越長 複利越明顯
 不過從國泰人壽的調查顯示,國人對退休後的花費其實還頗節制,四一%受訪者自認每月只需一.五萬元的退休花費,三二%認為每月退休花費需要三.五萬至六.五萬元,還有多達二一%的受訪者根本就不知道退休花費該多少才夠用。

 保誠人壽也強調,理財需靠紀律,則時間和複利效果就會自然發生。尤其在剛開始準備退休金的前幾年,財富累積速度會相當緩慢,如持續努力三十年,每個月存五千元,假設投資報酬率每年都有七%,則需要多達十一年才能累積超過一百萬元,然後要十七年才到二百萬元。

 但是,從二百萬元到四百萬元就只需八年時間,最後的五年更會讓這項投資計畫的成果超過六百萬元,而總計三十年下來所提撥的本金只有一八○萬元。

 摩根富林明投顧經理陳淑惠也贊同說,退休金的額度多寡與提撥年數、報酬率和金額有相當關係,但越早準備就能輕鬆以對。

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退休金理財�退休金規劃 股票投資不可少
http://www.libertytimes.com.tw/2007/new/jan/19/today-stock5.htm

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勞退金》月光族 自提救荷包 【經濟日報�記者陳芝艷�台北報導】

 勞退新制上路一年半,正當勞委會為提繳單位繳納率高達98%成果滿意之際,參加勞退自提的人數卻持續下滑逾兩成,尤其立院本會會期又未通過設立勞退監理委員會,恐怕更加打擊上班族提繳意願。不過財務顧問指出,如果是月光族、習慣投資債券基金或集合管理帳戶的投資人,參加自願提繳還是不錯的選擇。

 月光族可能會認為,每月的收入都花光了,哪有能力自提6%勞退金,認證理財規劃顧問(CFP)黃柏仁認為,月光族正是最需要自提6%勞退金的族群。

 因為自提的6%勞退金,會由公司在付給員工之前就先扣除,直接存到上班族的個人退休金專戶,對上班族來說,完全不需要任何動作,就能定期儲蓄,可以說是最完美的自動化儲蓄機制。就算是繼續花光收入當月光族,自提等於自動強迫節約支出,還是能夠存到一筆退休金,是最完美的「收入減儲蓄等於支出」的實踐計畫。

 黃柏仁說,雖然目前勞退監理委員會難產,可能讓勞工對投資報酬率難有期待,但若將這個帳戶當作債券型投資,政府保證的最低2年定儲利率報酬率,目前已達2.255%,甚至優於許多國內債券型基金的報酬率;更何況勞退監理委員會不可能永遠不成立。

 另一項可以參加自提的理由,是自提勞退金就像一個定期定額的集合管理帳戶。優點是,第一,沒有信託簽約費;第二,沒有每年固定的信託保管費;第三擁有較佳較低的經理費或基金管理費;第四,所有提撥到勞工個人退休金帳戶的金額,都可以免繳當年的綜合所得稅,等於不但幾乎沒有任何投資費用,甚至提撥還有稅負優惠。 【2007/01/22 經濟日報】@ http://udn.com

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勞退金》利滾利 自提存老本 【經濟日報�記者陳芝艷�台北報導】

 在勞退監理委員會未成立前,自提的報酬率或許令人洩氣,但如果是年紀較輕的上班族,其實靠長時間的複利效果,自提還是可以大大提高退休後的所得替代率。

 財務顧問指出,目前新制的勞工退休金,雖然比起舊制時代多數人無法領到退休金的狀況好,至少都能領到一筆錢,也許不多,但是強過完全領不到。而增加自提金額可以有效增加將來提領的退休金。

 上班族除了靠企業每月提撥6%到個人退休帳戶外,如果每自願多提繳1%到帳戶,在退休時的所得替代率將增加約3個百分點,完全沒有自提的上班族若是把這筆錢花掉了,也沒有做任何理財,和自提6%者相比,在退休時所得替代率可以相差一倍左右。

 以上班族如果25歲踏入職場開始參加個人帳戶制為例,假設個人帳戶的投資報酬為3%,薪資成長率2%,勞工60歲退休時平均薪資為3萬元,不考慮通貨膨脹率。若退休前不參加自提,退休後每月可領到5,100元,所得替代率為17%;若自提1%,退休每月可領6,000元,所得替代率20%;自提到最高的6%,則退休後每月領1萬500元,所得替代率35%,足足是沒有自提勞工的一倍以上。

 財務顧問說,所謂勞工個人退休金專戶,就像勞工一個長天期的儲蓄帳戶,在這個帳戶所存的錢,必須要到60歲的時候才能提領,這個全自動的儲蓄機制,可以確保上班族一定會為自己的未來存下一筆錢,而且時間愈久,自提所能發揮的效果也愈大。 【2007/01/22 經濟日報】@ http://udn.com