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Alison

Maღ基金養基金

2007年05月08日
轉載自螞蟻雄兵的理財達人blog

投資模式: 定期定額基金

投資金額: 固定 (當然也可以變動)

投資方式

首先我們將定期定額基金獲利公式當開頭



定額基金獲利= (贖回金額) - (投入金額)
- (手續費) -其他規費

                = (總購入單位*贖回淨值) -
(每期金額*期數) - (每期手續費*期數) -其他規費

* 所謂其他規費是指: 銀行收取之憑證管理費、萬一發生短線操作情形之懲罰性規費 ...等

我們以固定一支基金來解說以基金養基金

當你想要提高獲利 則總購入單位就是重要因子,不然除非你賣點很好

那如何提高總購入單位,方式只有增資,而基金養積金所談之增資,就是由基金獲利部份來增加

以目前而言,共同基金大部分以投入股/債市為主或是一些商品為主

而這些都有波動,因此基金淨值也會因市場狀態而上下波動

因此,真的長放未必有高報酬(以年均來比較), 甚至有可能產生帳面虧損

因此,必須的獲利了結便是重點

而獲利了結後將 (本+利) 均分成適當期數再進場就是基金養基金



EX: (有關金額部分,有做顏色關聯,以便了解數值來自哪裡)

本金每期 5K ===> 每月投入的新資金 (持續)
假設投資1年,獲利10%出場,則本利為 5000*12*(1+0.1)=66000

將本+利均分成12 期,則每期可增資 5.5K

則隔年每期就變成5K+5.5K =10.5K (新進資金為 5K 無變動)

假設投資又1年,獲利10%出場,則本利為 10500*12*(1+0.1)=138600

將本+利均分成12 期,則每期可增資 11550

則隔年每期就變成 5K+11550=16550

以此列推


這樣的做法,雖不能說完美,但可提高獲利的機會大且可降低相當風險

以長放投資,確實單位數也會增加,不過效果大部分沒基金養基金方式來的好

 
以下是投信公會類似的文章,終於業界願意教人釣魚
預約無憂退休生活-如何以共同基金做好退休規劃 (上)



* 基金養基金建議使用於較具波動的基金,比較沒波動的(EXT:債基)可能比較沒效果


*
有人質疑說,贖回再投入和長放在那不是一樣,只是浪費手續費。其實很大的不一樣,因為您贖回後是現金回到銀行(有保有成果的作用),當您定期定額重新投入,則是一切均值從新開始,也就是更符合當時投資環境狀態。除非您的基金都只漲不跌。

* 剛操作會因週期抓的比較不準, 出槌難免 , 請以原本金部份為主,滋生的部分就先暫停一下。
* 贖回暫時閒置之資金若真要精打細算 , 可部分做短期定存

* 為何說是基本功呢? 因為很多投資者都有類似模式在運作,只是螞蟻把他文字化罷了


* 短利不會致富,但累利可以
常聽到同好說,他的基金放多久獲利100% 

其實您只要在同一個時間內,分次賺入5個15%,再本利攤入,效果就和前者接近,十之八九會更好
*以上說明是同一種投資方式(比方定期定額)+同一時間區段+同一基金
*另一種思考讓同好參考,希望有助於同好賺外國人的銀子
* 富蘭克林坦伯頓成長基金935倍/52年,也是利用養(配息繼續滾入投資)的方式計算得到,有興趣者可以詢問該公司

*
通常定期定額的獲利出場不是當月,也可能不是當季,甚至不是當年,也就是股市的輪漲會影響到您獲利的是您剛好要出場,而不是進場。投資大紅市場也一樣,請確定您能在他崩下來之前出場,不然很容易嚴重受傷

*沒有完美的投資方式,只有適不適合自己,同好引用前請確實了解操作方式及審慎評估