給孩子錢，就能保證孩子一輩子吃喝無虞？
其實未必，孩子會不會被騙？會不會投資失利？
會不會把錢一下子敗光？都很難講，
很多人擁有上億身價，結果豪賭輸光；
還有人因為相信別人，或是胡亂投資，也是賠得一屁股債，
這些訊息，打開電視新聞或是翻開報紙就會輕易看見。
不要留錢給孩子，最重要的意義就是「自己要能養活自己」，
也就是說，現在時代不一樣，不再是養兒防老，
老實說，孩子不見得要養你。
或許是因為工作的時空關係，或者是小家庭夫妻不願意跟長輩同住。
所以自己老了，就要安排自己的生活，千萬不要冀望孩子，
免得孩子如果安排得不好，又會產生埋怨。
何況，讓孩子承受極大的壓力，並非父母所願見。
所以，把要留給孩子的錢用來安排自己的老年生活，
除了日常生活開銷之外，還要顧及醫療、老年看護等。
讓自己快樂，又不拖累孩子，大家都開心。
至於要留給孩子的是怎樣的金錢教育？
我想，生活上的惜物愛物、珍惜資源是根本，
然後，便是讓孩子接受很好的教育。
教育是投資孩子的未來，我常說每個國家都一樣，
如果孩子沒有受教育，就找不到好工作，
當然也就沒有錢，更不用說將來會有翻身的機會；
不僅是這一代，這還會是惡性循環，也就是永無翻身的惡性循環。
我父母那個年代，雖然他們沒有錢，但是卻努力教育我們，
傾全力把我們姊弟四人送進私立學校，
當然上私立學校並不能保證什麼，
但至少這是他們的用心和期待，甚至到現在，
他們還是堅信教育是對孩子最重要的投資。
其次，行有餘力時，我們就要開始孩子的理財教育，
包括上超市、把錢存在大豬公裡，還有每年的壓歲錢要怎樣運用，
甚至讓孩子安排一次自助旅行，都是很好的教育題材。
掌握每一次的理財教育，你就會發現孩子漸漸能夠理性的運用金錢，
長此以往，慢慢的他就可以擁有很安全而且富足的人生。
當孩子知道錢的妙用的時候，就要開始跟孩子談論錢，
而且可以適度的給零用錢，至於要給多少，可以自己來決定。
零用錢應該給多少？
我想是很多爸媽要做孩子理財規畫中，很重要的思考方向。
感覺上，好像要先給他錢，才能教他們管理財富，
不過，我認為，他們也可以靠自己的本事來賺錢，
這個思考方向，以後會有更詳細的說明。
至於，如果要給小孩錢，應該給多少？
其實這個問題國內外專家大概已經討論了十幾年，總是沒有定論。
還好沒有定論，我們可以自己決定。
通常，當孩子知道錢的妙用的時候，
就要開始跟孩子談論錢，而且可以適度的給零用錢。
我看過有的媽媽在小孩上幼稚園小班的時候，就給孩子零用錢，
當然是用幫他存的方式來給予；
其實孩子在小班的時候，應該已經知道錢錢的妙用，
因為錢錢可以換得他喜歡的養樂多跟麥當勞，
不過我覺得，大概小學一年級開始，會比較好溝通。
我常常在很多場合跟大家討論何時給孩子零用錢？要給多少的問題。
有一次，我發現威士卡的台灣總裁柯如龍也有很明確的規定，
他一個星期給孩子100元，是台幣，不是美金。
雖然我懷疑他是美國人，應該給美金，不過他說：不能給太多。
以美國人給周薪的方式，我覺得很好，
後來我跟很多媽媽一起討論，覺得一年級，一天給10元，
一周（以上學5日計算）約是50元；
二年級一天給20元，一周約是100元；
三年級，一天給30元，一周也有150元。
總之，在年級之後加一個零，這樣很好記，
也很符合一般雙薪家庭給零用錢的水準；
當然，這不包括吃飯錢，
如果有的小孩還需要買早餐或是買晚餐，則費用要另外算。
至於國中生，那就依照現在的七年級、八年級、九年級來估算。
以八年級生來說，一周就有400元的零用錢，一個月也有1600元，
即使要算入吃飯的便當錢，也是綽綽有餘。
我很喜歡在便利商店看到孩子在做選擇，
是要買一瓶可樂，還是多吃一個關東煮，
這種選擇，對他是有利的，對他的荷包管理更有直接的幫助。
當然，這樣的計算模式，我跟很多媽媽討論過，
大家都覺得很可行，我們也正要開始這樣的實驗。
不過，在此之前，我想很多家庭的父母還是要先思考一下，
是不是準備要開始給孩子零用錢了？
自己有沒有能力支付孩子的零用錢？這些都是要先考量。
之後，還要跟孩子討論金錢的責任，
因為金錢管理不是只有享樂跟使用的權力，
他有更多的責任，萬一孩子拿了錢，
正好可以拿去打電動，或是看漫畫花光光，那就是之前的準備工作沒有做好。
我個人比較贊成孩子用做家務的方式來賺自己的零用錢，
這樣他們才不會覺得錢是由天上掉下來，
如果一周給個60元，錢花光了，下周還有60元進帳，
這樣，父母給的零用錢就像個水龍頭一樣，沒有任何的規畫。
給零用錢之前，可以先跟孩子討論一下，
如果有零用錢，你們會怎麼做？
存起來是一個很好的規畫，
你甚至可以要求孩子要先存一半起來，剩下來的才可以花，
這樣孩子就會知道，有先存錢才可以花的關鍵。
接下來跟孩子討論，有零用錢之後，
父母親要支出的，包括學費、便當錢、車費以及一些學雜費，
但是有些是孩子應該自己支付的，例如籃球、腳踏車、名牌球鞋等。
再來就要跟孩子談目標，有短中長期，
例如我家老大的短期目標，就是先存到一千元，
這樣才可以先存到銀行生利息，
接下來，他想買籃球，想買一輛腳踏車，這就是他的目標。
目標明確才會有規畫，有了規畫，一切行事就會清楚明白。
給了零用錢之後，還有一個好處就是，
每次面對學校的捐獻，我都很尷尬，因為不知道其他同學會捐多少？
很多時候，我跟老公都有主動捐款的動作，
像任職的工作也會有樂捐行善的活動，
所以面對孩子的捐款，怕少了，讓孩子回來嘀咕，
多了，也讓孩子不知道面對其他同學的態度。
後來，我決定，就是「用你們的零用錢來捐！」由孩子自己做主。
當然，我們會從旁協助孩子，
跟他解釋九二一大地震的傷亡、南亞大海嘯的慘劇，
讓他們知道有能力去行善樂捐是一件高尚的事情。
我們要告訴他，只要是靠你自己的錢捐出去的善念才是珍貴的。
我們曾經帶了一個大豬公，捐給位於關渡的某中途之家，
我們也準備了很多的衣服、玩具、書籍，
不過工作人員卻說：「東西太多了，錢比較實在。」
所以，我家兒子就說：「把大豬公也捐了出去。」
我知道他捨不得，不過，他告訴我，他很幸福，因為裡面的小孩都沒有媽媽。
這樣的方式，會讓孩子很容易有行善的動機。
我的牧師娘同學庸蕙說基督教有十一奉獻（收入的十分之一來奉獻），
我覺得，這也是很好的行善奉獻計畫。
所以，孩子有了零用錢之後，應該要有一部分作為儲蓄，
另一部分去列出想要買的目標，
當然這個目標會改變，也會有所增減。
接下來的一部分就要鼓勵孩子做一些藝術的欣賞，
畢竟這是培養生活情趣的方式，
像聽演唱會、音樂會、舞台劇，
或是幫自己規畫一趟留學團之旅，
最後，一定要提醒孩子留一點錢，做一些奉獻捐款。
家裡實施家務有給職，所以孩子從很小時就知道，錢是需要靠賺來的，
而小孩子幫忙做家事就會有錢拿。
有一次，我請老大幫忙看弟弟的功課，
如果檢查沒有錯，我就會付他薪水，
沒想到他竟然因此體會到做家事要付出體力，
可是看弟弟的功課卻是易如反掌，
也就是說，他發現「用腦袋賺錢」比較容易，也比較舒服。
我想，藉由那次的體認，對他以後的職場觀應該會有不同的感觸。
此外，家裡也有「借錢」、「加班費」等的規畫，
所謂的借錢就是預支，這和我們向銀行借錢的道理一樣，
只不過跟銀行借錢要付利息，跟父母預支零用錢是不會收利息。
好比孩子需要買電腦，但是存款又不足，就可以跟父母先借錢；
至於加班費則是家裡一些非迫切性的工作，
例如油漆、整理衣服、花園、不用的書籍等等，都可以列入加班費中。
如果孩子需要賺額外的錢時，這都是很好的方法和經驗。
如果孩子了解預支的意義，就會懂得房貸，
也就能體會還錢的壓力，自然就能感受到父母親的辛苦，
這也就等於跨出和孩子溝通理財的第一步。
有一個預言故事說到，
有一個人問老鷹：「你為甚麼要到高空去教育你的孩子？」
老鷹回答說：「如果我貼著地面去教育牠們，
等牠們長大了，哪有勇氣去接近太陽呢？」
給孩子一個比較嚴苛的理財環境，對他們絕對是正面，
而且在孩子念中學以前，應該都維持這樣的原則和方向。
《有錢是教出來的》，夏韻芬�著，麥田出版，2005年08月初版。
