(分享商業周刊心得)謹守理財ABC策略，放心過好年

Sandy是屬於勤儉儲蓄型理財,因為賺的還算夠用,所以都是以開源節流來控制自己的支出,加上Sandy是一個清心寡欲的人,生活費在記帳控制下還算簡單過的去,所以每年Sandy可以安排出國及提撥儲蓄繳一部份房貸,Sandy想送給自己一份大禮,就是在滿四十歲那一年要把房貸都繳清,還要買一部新車犒賞自己,從未開過新車的Sandy,很嚮往自己可以擁有一部屬於自己的新車,因為Sandy以前都是開二手車,前前後後開過3部車,第一部是前夫的裕隆牌1800cc車,第二部是Sandy爸送給Sandy開的1600cc吉普車,第三部是現在開的toyuta 2000cc的房車,這台車就是表姐當年要換車,半買半送的賣給Sandy,當時車齡是6年,表姐賣給Sandy不到20萬的價格,一直開到現在,toyuta車子真的很耐開且又省油,所以若Sandy有機會換新車還是會選擇買Toyuta的車子~祝福自己願望可以在40歲那一年實現~等Sandy房貸繳完,Sandy就出運了阿~哈哈(房貸目前還剩90萬,或許有機會在40歲之前通通都繳清)加油嘿~~ Sandy ^^~~(當同年齡同學還在繳房貸時Sandy已經繳清房貸囉~~~)

這幾年全球經濟表現處於低檔，多少能預料年終獎金可能縮水的窘況。對於無法操之在己的事情，平常多一份未雨綢繆的心思總是有備無患，富蘭克林證券投顧建議，養成定期且長期儲蓄的習慣，是上班族對抗大環境變動下最好的方式。
辛苦一整年，能順利從老闆手中領得一筆年終獎金，既是過好年的象徵也是最大期待，根據人力銀行調查，發現即將發放的年終獎金平均水準恐怕是近3年來最低，僅1.11個月，有23%的受訪企業都承認「今年的年終比去年減少」。雖說聊勝於無，但想到過年前必要開支的紅包、年節禮物以及年後需繳交孩子的學雜費用等，不免捉襟見肘，令人心煩。

ABC定期定額心法 抓住小錢變大錢機會
如果平時就有投資理財的習慣，資產狀況留有餘裕，也許年終獎金不盡如人意，但還不至於影響過年時的歡喜氣氛。無閒當個職業投資人的上班族可依循富蘭克林ABC定期定額心法，克服投資障礙，理財目標輕鬆達陣。

•sAvings儲蓄 > 化被動與主動，累積財富犒賞自我
與其被動寄望年終獎金，不如自己時時緊抓財富累積的機會，把握有正常收入的時期，即使每月3,000、5,000元來投資共同基金，讓定期定額儲蓄的計畫長久執行。學習善加利用全球景氣處於復甦趨勢下、股市表現可望擺脫過去兩三年頹勢的機會，分批承接前景看好的亞洲成長或亞洲小型企業型基金，終止月光族的生活。

•Balance均衡配置 > 股債調配得宜，創造長期獲利佳績
經常外食的上班族最了解營養不均對身體的打擊，理財時如果過於保守或積極，資產表現恐怕也會大打折扣。理財猶如人生步伐，細水長流遠比一時爆衝會走得更為踏實，而投資要可長可久的前提便是打造一個能靈活應變市場考驗的投資組合，建議投資人可依循兩大指標，找到長期的理財合作伙伴，第一是擁有完整產品線，第二則是體貼入微的理財諮詢管道。
富蘭克林旗下股債類型基金多元，積極或是穩健、保守的基金皆備，能協助不同屬性投資人量身打造出易於執行的資產配置，根據美國主要退休基金所作的十年期長期績效的實證調查，影響投資報酬率主要是來自於完善的資產配置，而非預測市場或者是個股挑選買明牌等原因（資料來源：Financial Analysts Journal，1991年）。

•Combo投資組合 > 積極穩健互助互補
選擇基金的類型就像教練視對手威脅程度所作出的棒次調度一樣，投資人在審忖眼前的金融市場情勢同時，一方面衡量基金的優勢，一方面思考理財目標，從眾多基金選項裡，挑出並組成最能迎合市場挑戰與機會的投資組合。
理想的投資組合是涵蓋核心與衛星基金，前者基金主要用以穩定整體表現、降低波動程度，全球債、新興亞股都是優選。而衛星基金部份則追求爆發力，提高理財效率，包括新興債市或近兩年異軍突起的亞洲中小型股皆符合特性。

定期定額不分陰晴 持續理財生活保無憂
年終獎金有限甚至是獎金沒著落者，不妨從平常生活開始規律且持續投資理財，為自己及家人累積安全感。建議您，先養成預留固定部份的薪水收入，作為長期投資用途，哪怕是一個月3,000元，積沙成塔下也是以備不時之需時的一大幫手。
定期定額的好處不僅是能視個人財務狀況設定投資金額，更重要的是借重及早開始的時間優勢，增加複利發威的能量，同時透過類似強迫儲蓄的功能，減少受短期市場波動的情緒干擾，提高堅持長期下獲利的機會。
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