Sandy覺得近年來女性意識抬頭,很多有上班的職業女性都有理財觀念,建議女性朋友無論婚不婚 女性財務都要自主,已婚的女性也不要以為嫁給有錢老公就可以安逸過一生,人的一生變數很大,誰都不能保證下一秒會發生什麼變數,所以靠山山會倒,靠自己還是最實在 ~加油囉女性朋友~
女性的平均餘命比男性更長，可以預見的，是已婚婦女可能在人生最後階段要單獨面對生活的挑戰。現在女性不婚的比例也相當高，在財務的規劃上需要更多的準備，以應付未來退休、老年安養等需求。
3月8日是一個屬於女性的日子，在這一天，我們要談談女性的財務自主權。
近年來，女性在政治、經濟等等領域都逐漸嶄露頭角、讓人刮目相看，臉書營運長雪柔•桑德伯格（Sheryl Sandberg）去年就出了一本書《挺身而進》（Lean In: Women,Work and the Will to Lead）鼓勵女性積極把握機會、爭取更高成就。這是相當好的一件事，女性的工作能力、專業其實都不輸給工作職場上的男性同事，企業本來就應該在與升遷、加薪等給與公平的對待，不應該因為是女性而有差別待遇。
在這個屬於女性的日子，妳也可以想一下，財務上是否也能獨立自主，讓自己往後生活無虞？
很多女性在婚前是獨立自主，把自己照顧的很好，婚後重心轉移到家庭，含辛茹苦把子女撫養長大，卻從不為自己著想，以致於老後無經濟自主能力，還要靠子女生活。萬一子女不是那麼孝順，或是長居國外，自己老年的退休與安養看護都成問題。
子女教育當然很重要，如果有能力。父母親都希望讓子女出國唸書，以後有比別人更好的競爭能力，但是如果家庭經濟本身就不是那麼寬裕，讓子女唸長春藤名校，可能就犧牲了父母親的退休準備，這時候，也該考量一下是否有其他的方案可以選擇了。
女性的平均餘命比男性更長，可以預見的，是已婚婦女可能在人生最後階段要單獨面對生活的挑戰。
現在女性不婚的比例也相當高，在財務的規劃上需要更多的準備，以應付未來退休、老年安養等需求，以下針對女性在財務規劃上提供一些建議：
1. 及早建立妳的儲蓄習慣
不論收入多少，妳都應該在開始工作後就建立起儲蓄的習慣，每月把薪水花光光、當月光族絕對不是一個好主意。
尤其是年輕未婚、沒有家庭的壓力時，更應該開始養成投資的習慣，因為投資要能夠產生可觀的成效，時間是一個重要的因素，經過長時間的累積、有足夠的時間加上複利的效果，就能讓妳的投資為你帶來豐碩的果實， 讓妳可以來完成財務目標，像是退休或買房。
時間縮短、投資的時間不夠長，妳將要付出更高的成本。舉例來說，同樣要累積到1,000萬，如果投資報酬率6%、有20年時間準備，每個月存21,535就夠了，但是時間縮短成10年時，妳每個月就要存60,717，這金額幾乎是原來的三倍了。
2. 做好自己的預算控制
即使是單身女性，沒有什麼經濟負擔、也沒有特別的財務目標要達成，可能三不五時就會在逛街時買了一雙好看的鞋子或名牌包，信用卡先刷了再說。不過建議妳還是逐漸改掉這種消費模式，把自己的支出先做好預算控制，在每個月的收入當中至少撥出10%∼30做為儲蓄投資的金額，把這部份金額先撥入一個獨立的戶頭後，其他的錢才用來做日常開銷之用。
如果需要做大筆的花費，可以先編列預算。以前可能是看到馬上就買下來，現在是每月存錢、等到3個月、半年之後才買。這有一個好處是，你不會因為衝動刷卡，造成無法繳清帳單上的金額，而必須多支付銀行信用卡的利息，另外，它可以讓妳有時間仔細思考，妳是否還需要買這個東西、它對妳真的有那麼重要嗎？也許到時妳已經存夠了錢，但是妳發現其實妳並沒有那麼需要這樣東西，錢就省下來了。
3. 不要怕冒風險、投資不要太保守
跟多數的男性比起來，女性投資上相對保守許多，他們不願意看到任何損失、安全是唯一的考量，因此投資上都相對保守， 定存與儲蓄型保單幾乎就是他們最冒險的投資工具了。
不過我們都清楚「天底下沒有白吃的午餐」，投資上也絕對沒有所謂的完全無風險又高報酬的工具，銀行收了你的存款後，因為它放款出去，房貸利息現在也只有2.5%左右，因此它只能給妳定存約1%的利息。但是如果妳的投資工具只有這種接近零利率的工具時，妳把所有的錢放在銀行的定存，就不能讓錢為妳工作、妳的錢無法透過複利累積的效果來滾出更多的錢，因此妳需要付出更多成本，才能達到妳的財務目標。我們看一個例子：如果要在10∼20年內累積到1,000萬的話，在不同的報酬率下，每個月妳所需要投入的金額與總成本：
我們可以看到：如果只是放定存的話，即使時間拉長到20年，妳都還要付出903萬才能存到1,000萬，但是在6%報酬率下，妳總投資的成本只要517萬，剩下的一半是時間的複利效果所累積出來的。
更可怕的是通貨膨脹率以3%來算的話，妳存的錢每年的實質利率是負的，因為1%利率的累積效果還比不上物價上漲的幅度，妳的錢事實上是愈存愈少的。
4. 做好溝通掌握家裡的財務狀況
女性細膩的個性特質，相對上是比較適合來管理家庭的財務的，已婚的女性有些人可能不習慣過問家裡的財務狀況，但是財務基本上跟二個人都息息相關，妳應該開誠佈公的跟另外一半談談家庭的財務狀況，共同訂定你們都希望達成的財務目標，在財務管理上分工合作：誰負責記帳、投資管理、支付帳款等等，能夠建立彼此的共識，才能讓二個人的資源做最有效的運用，來完成未來的財務目標。
如果覺得財務上的數字太過繁瑣、自己也沒有這方面的專業，也可以尋求財務顧問提供專業的協助：包括當夫妻間的橋樑，來做財務上的溝通與協助做完整的財務規劃等。
