調整保額 保費墊繳 減額繳清或轉換保單
2011年 11月15日 【廖珮君╱台北報導】科技廠員工無薪假頻傳，壽險業者建議，若民眾只是短期工作不穩定，暫時缺錢繳保費，可透過「改變繳費方式、或保費墊繳應急」；若是長期財務問題，則建議可採「調整保額、減額繳清、展期定期，或轉換保單」等4種方式因應。
壽險業者說，保單解約成本和風險都很高，一般都不鼓勵保戶解約，民眾可多利用其他方式來「度小月」，否則發生意外或生病時，反無保險支應。
短期缺錢適保費墊繳
若民眾只是短期手頭緊，可透過改變繳費方式，如原本繳費期別是年繳者，可改採月繳、或季繳，減少一次繳付保費負擔；或採保費墊繳，用保單價值準備金墊繳保費、不影響保額，使保單繼續有效。
第一金人壽總經理林元輝提醒，保戶用保費墊繳時，須注意若保單價值準備金扣繳不足，可能會讓保單失效，且清償保單墊繳時，還須支付利息，比較適合短期資金不足或無薪假的民眾。
若是長期財務問題而繳不起保費，業者建議，可透過減少保額、減額繳清、或展期定期，甚至是保單轉換或部分解約，來維持最低程度的保障。
林元輝說，減少保額，是將保額如從500萬元降低到200萬元，就可減少保費支出；至於減額繳清和展期定期則適已有累積保單價值準備金的保單，如壽險和儲蓄險等，無保單價值準備金的意外險或醫療險，就不適用。
保單轉換將須要體檢
林元輝解釋，減額繳清是以當時保單價值準備金，扣除相關費用後的餘額，用此金額換算能購買多少的保障，保戶不用再繳交保費、保障期間不變，但降低原有保障額度。
展期定期也是用當時累積的保單價值準備金，扣除相關費用後的餘額為準，如原本終身有300萬元保障，申請展期定期後，保戶也不用再繳保費、保額不變，但這300萬元保額只在某個限定期間內有效。
至於如保單轉換，業者解釋，民眾可將高保費的險種，如儲蓄型保單、改為保障型保單，但一般保險公司對於特定契約的轉換，可能會要求保戶填寫健康聲明書或要求體檢。
最後一招是部分解約，保戶可降低原有投保額度，減少每期保費支出，但保障相對降低，民眾須重新評估家庭風險。
By蘋果日報
