了解自己風險承擔能力後,就可以模擬自己的投資組合<這個小媽還會另起一篇,把手上的smart內有有關如何選基金的方法再打一些上來....因為小媽希望,大家自己學會如何選基金,而不是人云亦云,自己知道如何選,總比別人報明牌來的好/小媽認為的啦....因為那是我們辛苦的錢,若別人講了去做不適合我們的投資,總覺得不好啦~~>
風險收益risk return,簡稱RR/台新銀行是用1~6個等級啦
基金公司會依基金投資標的的風險和投資區域風險,由低至高,分為RR1,RR2,RR3,RR4,RR5五個等級,在各投資手冊或基金網站都可看到
不過這幾天有個新聞讓小媽有點困惑~~大意是說各基金的績效不能全都露~~不過相關單位的意思好像是,不能只讓大家知道基金的甜頭,投資基金還是有風險的......對~~所以前二天小媽看到討論區有人說可以買什麼基金獲利多少...看看也好多人去問,感到有點擔心,就像當初會買基金,也是'只'看到基金若定期定額扣款,二三十年後就能成百萬,千萬富翁~~~~~~沒想到買了一年住套房...所以也很怕基金新手會遇到我這樣的情形,以為買了就對了,就賺了....不是都這麼順利的~~
*找到新聞了*
促銷境外基金 績效全都露■ 記者邱金蘭�台北報導
境外基金廣告規範上路，銀行網站上有關基金績效等資訊介紹要注意了，投信投顧公會最近發現部分銀行可能違反廣告規範，本周特別發函信託公會提醒銀行注意，以免違規，害總代理機構被罰。
新通過的投信投顧法，開放境外基金可以做廣告，但境外基金管理辦法也要求業者，訂定境外基金廣告規範。由於已有總代理機構與銷售機構銀行簽訂契約，銀行在境外基金的廣告及促銷行為，也開始引起注意。
最近有投信投顧業者發現，許多銀行在其網站上揭露境外基金資訊，包括基金績效、排行等，可能有違反境外基金廣告規範之嫌。
例如，銀行在提及境外基金績效時，最好以圖表方式顯現，可以讓投資人充分了解基金的波動風險，但如果要以文字方式表達時，最好也要將短、中、長期績效全予揭露，不能選擇性的揭露部分績效，才不會誤導投資人。
但投信投顧公會就發現，有銀行以文字方式敘述績效時，卻只放一年、兩年的績效，沒有短期績效，如一個月、三個月、六個月等。
由於不少銀行都有這類情況，投信投顧公會特別發函給信託公會，請信託公會提醒銀行注意，信託公會本周也發函給會員，提醒務必遵守「境外基金廣告及營業促銷活動行為規範」規定，並應依規定，告知總代理人並向投信投顧公會申報。
根據規定，總代理機構委任的銷售機構，從事境外基金廣告、公開說明會及促銷行為，違反相關規定時，總代理機構及銷售機構應依相關法令負責。
總代理機構或其委任的銷售機構，在從事境外基金廣告、公開說明會及促銷時，總代理機構也須在事實發生後十日內向同業公會申報。
信託業者表示，銀行如果違反境外基金廣告規範，總代理機構就必須負責，可能會被投信投顧公會罰錢，嚴重時也可能停權，總代理機構須約束銷售的銀行。 【2006/04/27 經濟日報】 ＠ http://udn.com
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好,來了解基金的風險吧!
先想像一個三角型金字塔的形狀...最上面的小尖端風險最高,一般是認股權證的風險等級,接下來第二層是單一國家基金,代表高風險,第三層是區域基金,代表中風險,第四層是國際型基金,代表中低風險,最底下一層是債券基金和貨幣基金,風險最低~~
當然書上有其他表格,礙於日記和筆記本無法秀出<小媽不會哩>
另一個圖表還可以用文字表達~~
A.確定自己投資目標應考慮以下因素>>>>
1.資金運用的長短
2.未來收益的期望,是穩定收入或高度成長(就是你會不會收入增加或減少啦)
3.對風險承受的程度
B.選擇適合自己投資目標的基金,依基金類別考慮
1.開放型,封閉型或半封閉型基金
2.收益型,平衡型,成長型或積極成長型
3.單一國家,區域型或全球型
C.掌握景氣與市場變動趨勢
1.藉由經擠指標,掌握景氣脈動,如利率,匯率,通貨膨脹等
2.注意基金投資標的市場變化,如股市前景,利率未來走向,匯率變動及貴金屬價格變動...等
本章後面有實際評估基金績效的案例啦
不過重點是
了解基金的成立日期<小媽有一次買人家募集單筆的,死豬價十萬元起跳,結果買了後沒多久,變三萬元.....還有小媽'有凍頭',放到今年回到十萬,馬上賣掉...管他外界說還會漲....先落袋為安啦,那時也想要加碼,但還好沒有...這部份日後會以夏韻芬的例子再談>
基金要成立一段時間,受過市場'檢驗'後,成效不錯的再買
還有基金的持股比例,投資方向與策略,基金操盤手/經理人會不會常換.....當然其他報酬率,風險,有無配息等也要知道,對了,還有匯率的問題,有的銀行可以先轉外幣,以外幣投資,但小媽這次買的是用台幣扣啦,因為剛好這二天外幣有的也在漲,所以若有買基金的需要/不管單筆或定期定額,有時可以先把一部份台幣換成外幣<因為外幣存款利率也比台幣高哦,但基金上用外幣扣,像美金或歐元,最低是200元.....小媽這次買是之前贖回放著的啦,如果大家手頭沒太多閒錢,用台幣扣也沒關係,因為今年95年是亞洲貨幣上漲年....但要贖回時還是要看匯率好不好...因為台幣扣的會以台幣贖回...除非一開始就用外幣扣~~我是想等扣一陣子,看外幣匯率怎樣,把帳戶內的台幣換匯後,同一支再改用外幣投資....>
好,現在各位的基本知識OK了,你再依每年的市場走向自選自己要的投資組合,這樣就不會被人家牽著鼻子走了....
本章END
不過'到全世界去賺錢'這本的第五章是投資型保單,用另一本書介紹,再後面什麼保單貼險,年金,小媽有看沒有懂,就無法KEY上來囉,SORRY!!!
