這是小媽整理SMART智富月刊內,有關挑選基金的方法...
小媽目的是希望每個人都能也會選適合自己的基金啦~~
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SAMRT之91期<2006>
P.114買對基金,讓我年年賺錢~銀行資深經理蔡孟娟之投資哲學
*投資一定要沒有心理壓力,如果會被數字影響心情,乾脆不要投資
*資產配置
1.單筆~布局穩健保守的市場
2.定期定額~投資波動大的區域,視當時市場情況調整資產配置
*無論定期或單筆,基本上第一關會從近一年與三年的基金績效挑出常勝軍,並挑選波動係數低的基金
*投資忌重押單一市場,分散布局才不會心理壓力太大
P.118兩種方式挑年賺10%的好基金
一.從連勝紀錄挑出好學生基金(看績效)
需注意的是,若大家都買且都賺時,就得留意大空頭的降臨
二.從未來成長性挑出好學校基金(看市場發展)
未來五年內看好的市場與產業為:
1.低本益比,高成長動能的全球新興市場
2.整合陣痛後,歐洲穩健中帶有衝勁
3.大復甦的新日本,多頭進入成長階段
4.進入另一波高成長循環的科技產業
5.產能吃緊,需求只增不減的天然資源
至於本期精選的八支好學校又好學生的基金在筆記本有提!!
貼上來好了~~
1.美林歐洲特別時機基金
2.寶源歐洲小型公司基金
3.富達新興市場基金
4.富達歐洲基金
5.友邦日本新遠景基金
6.景順日本基金
7.瑞士信貨全球網路股票基金
8.天達環球能源基金
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SAMRT之92期<2006>
P.154買得獎基金 也能大賺三倍之三大步驟
一.看懂基金得獎名單分類<以2006台灣基金獎為例>
投資最高指導原則是「股債均衡」及「資產配置」
類別一:股票基金
1.區域別:國內,海外<又分為日本,美國,英國,新興市場等>
2.種類別:健康護理,科技媒體通訊基金<其他還有生技,醫療,能源,重金屬等>
類別二:債券基金
1.區域別:就地區而分
2.收益別:美元...
二.股債靈活配置
1.選股票基金,從最熟悉的市場下手
2.選債券型基金,穩健,報酬率為優先
三.三大指標,為自己的基金定期健診
指標一:基金經理人有無異動頻繁
指標二:基金規模有無縮水
指標三:基金持股標的
*成就不同夢想,應選何種基金??*SMART之92期<2006>
理財目標VS適合基金類型
買一台小車/產業型股票基金,新興市場股票基金<追求高成長,但風險也大哦>
結婚資金/股票型基金,平衡型基金<資金可大可小,需是立即可用,要有點保守及顧及收益>
購屋基金/平衡型基金,歐美債券基金<一揹數十年...每個月都要付..要更穩健>
子女教育基金/平衡型基金,股票型基金,組合型基金<養個要1000萬...就存吧>
退休基金/債券型基金,保本型基金,貨幣型基金<要更穩健和保本哦>
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SMART WOMAN
P.68女人想當千萬富婆,要用知識生財
夏韻芬篇-三個觀念
1.漲時重勢,跌時重質....趨勢向上的股票,股價就是強勢,本質差的會率先重跌
2.買基金不要買在高檔,寧可買在淨值稍有回檔,但未來前景仍佳時
<她用儘方法買到的網通基金和小媽一樣是在募集時就買,結果從十元跌到六元,後再跌到三元....所以她才領悟:看不到前景的絕不加碼攤平,因為愈加愈賠...小媽那時也想加碼,可是我算了,一開始投十萬,跌到'剩'三萬,若加碼一樣是一萬股=三萬,我要等多久才能從三元變四元或更多<而且也要等到漲成七元贖才沒賠>...等到漲到五六元時,又想可加碼嗎<一樣是買一萬股=五萬多...又要等漲到八元贖才能打平>...一直在等的狀況......不過還好沒有加啦....不然也會一直套住,而且套更多....>
不過買基金買在回檔,不建議在基金賣到缺貨時買=代表行情過熱,要等回檔再進場<這也是小媽這次沒買日本基金的主因>
3.定期定額,隨時獲利了結買基金
她之前都買單筆,但進場時機不好抓,改定期定額,表現不錯就贖回,反而報酬率比較好<小媽也是因為有一次在電視上聽她這個觀念,才知道要設停利或停損點,就是自己能承擔賠多少,或有賺了多少就先贖...因為市場變動大,有漲就好,小賠就是賺!!>
定期定額的好處又可以攤平風險,若持續扣款一年,波動風險相對比較小
翁禾晴篇-三不二沒有 股市一路發
不追高,不貪心,不期待....不買沒研究過的,不買沒成長性的公司
進入投資市場,千萬不要抱著一夜致富<小媽覺得還要加:不要抱著一直扣二十年就會千百萬富婆的心態>,否則很容易迷失,造成錯誤的判斷
另小媽再提醒
不需要天天看淨值,但要定期去檢視,重新調整,除非必要,定期定額能扣就扣,不要以為跌了就停扣<小媽就有這樣過....>因為定期定額就是漲時買的單位較少,但跌時買的單位就多,所以才有人會加碼或減碼...但也要個人知道何時追或刪啊~~
P.73
至於這本雜誌後面有教大家<女人>聰明買基金
有冒險精神的,可分配股七,債二,現金一
(現金10%,新興市場債券基金20%,美國股票基金20%,全球新興市場股票基金15%,新興亞洲股票基金20%,日本股票基金15%)
報酬率可望上看10%/年
穩重型的就股債平衡配囉
(現金20%,全球債券基金20%,美國債券基金20%,美國股票基金10%,歐洲股票基金10%,新興亞洲股票基金10%,日本股票基金10%)
報酬率上看8%/年
保守型的是股一,債六,現金三
(現金30%,全球債券基金40%,歐洲債券基金10%,美國債券基金10%,全球股票基金10%)
報酬率就賺定存的二倍就偷笑了=約5.5%/年
以上後半段給的是方向,要細節的,就去基金網路或SMART列的好學生中去選囉!
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小媽再提醒
選基金的原則
1.了解自己的個性和風險承擔性
2.選擇適合自己個性和風險的基金
3.不要全放同一個市場,必要時兼顧投入債券基金<因為股漲債跌,反之亦然>
4.注意市場變化
5.設停利或停損點...若市場反應不佳,到了停利點或停損點時就要忍痛贖回...若市場反應很好,就再放著,等到市場在整理時再贖回
像小媽有支日本基金,之前是跌,於是停扣了定期,一直放...現在是漲了近60%,因為市場反應日本經濟會好轉,所以即使超過小媽的停利點20-30%,小媽也還一直放,等到他下一波市場回檔時就會考慮贖回了
還有一點小秘訣,忘了是哪裡看來的
若用定期定額扣款的媽咪,記得選'月初'做為扣款日,因為一般到月底,基金經理人為了月底報表業績好看,通常會衝業績,可是這樣淨值高,平平投5000元來說,月初可能淨值是10,月底變12,我們可買的單位數就少很多哦~~
還有一點要提醒買定期定額基金的朋友,我之前聽過一種微笑理論,就是基金淨值你買在高點後一路下滑再上升,像人微笑的樣子,若遇到這種,在進入低點時不要停止扣款,如果你還能了解最低點在哪,還可以提早加碼買多一點<不過很少人能真正預測到,所以一直扣就對了>
因為定額買嘛,和上面小媽說的差不多,平平5000,漲時能買的單位少,跌時買的單位多,這樣就可以降低風險與追求更好的平均值...可是這種不適合單筆投資哦~~這也是小媽今年還想買定期定額的主因啦!!
還有,報紙的理財消息小參考就好,因為這部份有的是基金公司或投顧公司有買報紙廣告而做的公關稿....如果他報的內容只有一家說法的話要小心,若有平衡報導就還好,所以小媽比較喜歡看雜誌的評估,比較多元化啦.....
因為消息面太多時,真的會讓人抓不住方向的!!
