抗議客服不給叫基金答人的葉小媽
今天的理財新聞在此~~
對了,有些理財資訊小媽若有看到可以發揮的,就會在後面屁一點心得哦~
週末看新聞學理財的就會放些沒放在每天日記的內容/也許是事後補的,因為小媽每週一至五若有抓新聞就會放上來,若週六日放假,會在隔週的週一或週二補上相關資料,若晚一點點放,不是工作太忙,就是又出去玩了,總之...我一定會放上來的啦~~~因為我知道很多人會來看...感恩喲!!!!!!!!
理債理財篇
新鮮人理財 40歲財富翻一倍-自由時報950901
記者陳麗珠�專題報導
今年畢業的社會新鮮人們，可能已經領到了進入職場後的第一份薪水，根據專家估算，一元要變兩元將需要36年的時間，這顯示理財規劃的重要性不言可喻，要如何存到人生的「第一桶金」？
銀行理財專員建議，首先應具備簡單的基本保障；其次要撥一部份薪資慢慢累積緊急備用金；然後才開始進入投資理財階段。至於投資理財新手，建議可利用低門檻、高流動性、參與市場較廣的組合式基金為首選。
起薪不高 更要理財
理財專員說，剛拿到第一份薪水的社會新鮮人，充分體悟「血汗錢」的真正意義，如果不好好思索如何將薪資所得變成「理財所得」，未來想買房子的困難度極高，尤其等老了、沒工作能力，要過日子恐怕都有困難。
理財專員指出，如果不考慮通貨膨脹率，依目前的存款利率水準，一元要變成二元，少說也要36年，以24歲開始工作為例，要到60歲財富才能翻一倍，但透過適當的理財規劃，可能在40歲之前財富就可以翻一倍。
理財專員表示，以目前的薪資水準，大學畢業生剛踏入職場每月可領到的薪水約2.5至3萬元不等，從事的工作以業務性質居多，簡單的基本保障是一定要的，例如醫療險、意外險等，再扣除生活開銷，沒有房租負擔的人，每個月剩下1至1.5萬元已經算很不錯。
理財商品 不要選貴
接下來，就要透過理財規劃讓辛苦錢快快變多，理財專員強調，年輕人理財要掌握一項重要原則，那就是不買「貴」的理財商品，也就是需要本金與報酬率相較，需要本金的部位較高，但報酬率卻相對偏低，例如：定存、儲蓄險等，這些商品的特色是風險非常低。
組合式基金最熱門
組合式基金是時下相當受到投資人青睞的理財商品，理財專員表示，組合式基金的特色是，由一組專業團隊幫投資人做選擇，在數十檔甚至上百檔全球表現較為出色的子基金，納入組合式基金投資組合內。其投資門檻低，與一般共同基金相似，並且隨時可贖回、流動性高，3,000元就可參與全球數十檔以上的基金；報酬率約6%左右，屬於穩健型的商品。
理財專員提醒，背負就學貸款的新鮮人，還是要先還貸款，若利率約3%，不用急著將閒錢都拿去還貸款，可將一部分清償貸款；一部分移做理財，報酬率如果達6%就划算了。
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加強專業 踏上發達之路-自由時報950901
記者陳麗珠�專題報導
想要快快累積一筆財富的社會新鮮人，千萬不要以為理財才是增加財富的唯一管道；外商銀行主管指出，全球仰賴理財提高財富最出色的人是巴菲特，但無論是微軟總裁比爾蓋茲、鴻海董事長郭台銘等都是以專業取勝，創造的財富更驚人。因此社會新鮮人宜將重心放在本業上，降低自己的「可替代性」，並積極取得提升薪水的機會，也就是說，薪水成長加上理財雙管齊下，財富累積速度才會更快更穩。
外商銀主管指出，除了透過理財提升資產運用效率外，專業技能尤其是加速財富累積的方法，一輩子受用且不受市場波動衝擊。
外商銀主管認為，剛踏出社會的年輕人，省錢、理財規劃雖是重要課題，但部分年輕人卻忘記本業，沈溺於股票市場，本末倒置；所以社會新鮮人理財可考慮交給專業人士負責，保持關心即可。更多的精力應放在本身的專業，降低自己的「可替代性」，更能獲得薪酬提升，達到每年財富至少穩定增加5%至6%的目標，這才是打敗通膨的最佳法門。
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省下小錢 累積財富之道-自由時報950901
記者陳麗珠�專題報導
社會新鮮人累積財富之道，除了投資，更要謹記：「所有的大錢都是從小錢累積而來」，節省日常生活中不必要的開支，包括減少跨行提款、少喝高價咖啡、少吃高價商業午餐、少用手機聊天等，每個月最少可省下3,000元，最多甚至有6,000元，一年結算下來能多出3.6萬至7.2萬元資金，等於自己給自己一、兩個月的額外年終獎金。
理財專家指出，方便是現代人的最高生活指導原則，但其實伴隨「方便」而來的就是「成本」支出。例如兩三步一家的便利商店很方便，但仔細觀察比較，可發現商品價格與大超市、大賣場差很多，因此剛出社會的新鮮人，想存錢就一定要建立「不方便」的節流概念。
理財專家提出省錢撇步，其實就是從日常生活的食、衣、行中開始建立健康價值觀。例如跨行提款每次六元，每月如果提個兩次，一年下來會花掉144元。或許並不會覺得這個費用很高，但如果以現在存款利率來計算，144元與一萬元的一個月定存利息收入差不多，何不多走幾步路就省下。
銀行理財專家強調，只要用心留意自己每日、每月的開銷，可省下不少錢，例如在不同購物地點，同樣商品的價格可能一差就是50%，試想，現在想找投資報酬率達50%的理財商品，實在不容易；平常省小錢，每個月往往會省下3,000至6,000元，一年就是3.6萬到7.2萬元，這不就等於給自己一、兩個月的額外年終獎金？甚至再透過投資，發揮更高的累積財富效益，也激發努力的信心。
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小媽是在月底就會把下個月的錢做些分配,久了,不用再做預算表,也不會多花太多錢==除非那個月有出去玩,不然收入的和支出的差不多,基本上要做好收支,就是要先記帳,知道每個月在食衣住行育樂等方面花了多少,有些房貸的或其他的,能清楚列就清楚列,記了幾個月就可以看出自己的花費是在哪些方面,在自己看看能夠省的有哪些....
不過若覺得記帳麻煩,又想省點小錢來投資,小媽看了這個新聞馬上想到一個方法~~就是:
在要出入口的玄關處放個存錢筒,先看你想要每個月投資多少錢,如果是3000元,那麼,在發薪日的那一天,先投個200~500元進去,之後每天只要放10元就好了,算一算到下個發薪日前一天,至少有3190元在存錢筒裡,把它拿出來,存到你要投資的戶頭裡...這樣是不是很簡單呢!!第一天要存多一點的原因是=要多存手續費的部份~因為定期定額基金通常是連續三次扣款不成才會停止扣款,所以中間若一次沒辦法也沒關係,可是不要三個月都沒辦法哦~~
不錯的方法吧~給大家參考~~
09/08補
結果...上面給他算錯了,如果真要這樣存,一個月結算是500元而已...
應該是要每天存十元改成一百元啦...數學從小就不太好哩..靠計算機啦~
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時機歹歹四五年級生 55％不敢想退休
2006.09.01 工商時報 @黃惠聆
http://news.chinatimes.com/Chinatimes/newslist/newslist-content/0,3546,120507+122006090100492,00.html
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五年級生現在退休 1500萬才夠
2006.09.01 工商時報 @魏喬怡
http://news.chinatimes.com/Chinatimes/newslist/newslist-content/0,3546,120507+122006090100493,00.html
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分散投資組合 千萬退休不是夢
2006.09.01 工商時報 @實習記者許方怡/台北報導
在少子化、高齡化社會的影響下，現在平均每三．三個人就要養一位退休者。年輕人負擔加重，退休養老靠自己還是比較實在，新光人壽理財專家黃志尹表示，越早做好理財規畫，定好目標，讓自己有個千萬退休的養老生活。
投資理財是要靠自己行動，還有長時間的規畫，這二者是缺一不可。物價不斷上漲，而上班族薪資卻趕不上物價的上漲指數，使得錢變薄的速度是越來越快。黃志尹建議，要及早有投資的觀念，不只是存錢而已。
對於投資，黃志尹提出基本的財務觀念：分散投資組合，確定目標及本身要有確切的執行能力。投資的工具很多，都各有優缺點，在選擇時候，必須要有八個概念：保本、低風險、高報酬、稅的優惠、變現性、專家管理、安全和保障。
在投資重點方面，要股債平衡（股三債七）；貨幣平衡（美元＋歐元＋日元）；區域平衡（全球＋區域＋單一地區）；最適的投資組合，這些都是分散風險的方法，讓傷害降到最低。
黃志尹給即將退休的民眾建議，對於投資理財，要收集資料、多聽多看、也要有分析資料的經驗，最重要的是，自己必須訂定目標，則千萬退休，不在是夢想。
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到低物價地區 快樂退休
2006.09.01 工商時報 @李佩真/台北報導
退休理財規畫，一定要趁年輕時，利用時間及複利效果累積退休金，但萬一到了五、六十歲，還沒有存夠退休老本，該怎麼辦？那麼，與其作富地區的貧戶，不如搬遷到低消費額地區，只要醫療資源充足、物價低的地區，甚至亞洲鄰近國家一些低消費的地區，也是退休旅居的選擇。
根據Smart智富月刊調查「亞洲十大最佳退休城市」發現，台灣旅行業者與移民公司認為，在亞太地區，最適合台灣人的退休的城市，依序是日本沖繩、京都，以及深圳、新加坡、吉隆坡、蘇州、上海、曼谷、廈門、青島等。
該項調查主要是參考歐美及日本的調查指標，以及台灣國情、生活習慣，和政治穩定度、種族問題、治安良好、就醫方便、民生採購、社會福利、簽證時間、來回機票票價、物價水準等九個指標，由近一百五十家旅行業者與移民公司，以亞洲二十三個首都或主要城市與台北相比較，來進行評比。
Smart智富月刊社長林奇芬指出，退休時，若想要過國外旅居的生活，選擇的條件上，除了治安環境佳之外，還要考量語文因素，以及物價水準，醫療問題等。這次選出的城市，除了日本的沖繩與京都物價較高外，其餘城市對於退休族的荷包負擔並不重，至於五個入榜的大陸城市，主要是在生活費用上有其優勢，但在醫療方面，就比較弱些。
如果還是習慣住在國內，同樣的，銀髮族退休住所選擇三大要素是交通方便、生活機能、就醫方便。目前台灣也有些業者規畫建立老人住宅、養老村等，不過，這些地方很多需要數百萬元的押金，都是需要靠年輕的時候，好好規畫理財，老時才能輕鬆過退休生活。
若是一般資金不算多的退休族，則可以考量房價、物價低的地區。永慶房仲集團表示，退休銀髮族應注重住宅機能與生活的便利性，以及鄰近醫療設施，方便就醫為換屋主要考量。若是退休金不足，可以選擇低租金、低房價的地區，中、南部房價遠低於大台北地區，平均四百萬以上便可在不錯的區域買到透天產品，氣候較乾燥、晴朗，相當適合老年人居住。
此外，在生活機能、醫療上也有大都會區的便利性，例如台中市南區、西屯區，以及台南市東區及永康市，未來在高鐵通車，交通便捷性提高下，相當適合退休族成群南移，而台灣東部地區也是許多愛好山水的退休族決定退休的地方。
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籌措退休金大作戰 每月多存1萬元 還來得及！
2006.09.01 工商時報 @魏喬怡/台北報導
還沒存到七百萬元的五年級生，不可就此放棄，要更加緊腳步地「存老本」！距退休還有二十年，還來得及「以時間換取報酬」。
華南銀行財富管理部估算，若現在開始，每月存二萬元、報酬率十％，十五年後基金可累積六百二十九萬、保險約七、八十萬元，總資產可達七百萬元。
瑞泰人壽總經理包道霖指出，每月一萬元，報酬率只要六．五％，二十年下來存個四、五百萬元沒問題；匯豐中華投信副總經理孫煌正則表示，五年級前段班的人（四十歲），每月投資二萬、八％報酬率，二十年就有一千一百萬左右，退休時每月有四．六萬元；後段班的人（三十歲）每月存一萬、報酬率十二％，三十年後有二千九百萬元，退休後每月有十二萬元可用。
華南銀行財富管理部建議，投資組合最好是股、債與保險兼具。（右圖）保費最好在年收入的十分之一，而股票與債券等投資，則應隨著經濟環境與景氣變動的狀況，每年或每季做好檢視與重置的動作。其中，股票投資比重可參考經驗法則Thumb' Rule：投資股市的比重=一百-歲數。（例如：四十歲的人，投資股市比重=100％-40％=60％）
包道霖認為，直接投資變額萬能壽險，同時有保障與累積財富的效果。此階段的人，投資策略偏穩健，可採：全球債券五十五％、台灣股票二十％、全球股票二十五％來布局。而有房貸債務的人，最好加保定期險、意外險，拉高保障，並且一定要保醫療險，可增加面對疾病或意外事故時的保障。
孫煌正則指出，三十歲的人，可選擇風險程度較高的積極型基金（如：新興市場基金），四十歲的人，建議選擇穩健型基金，搭配少部份的積極型基金，在風險與報酬之間尋求適當平衡點。
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保衛資產、穩健增值不輕忽
2006.09.01 工商時報 @魏喬怡/台北報導
若是現在已存到一千五百萬元的五年級生，也別高興的太早。如果沒有做好投資理財、資產保全的規畫，依然不能高枕無憂。華南銀財富管理部強調，此時理財重點在於保本與穩健增值，標準銀行亞洲有限公司全球財富保障高級副總裁譚嘉偉則更加強提醒高資產所帶來的風險。
華南銀財富管理部指出，所謂的保本與穩健增值，就是追求「超越定存加通貨膨脹」的報酬率。若景氣好，可以「全球股票型基金」搭配「全球高收益債券型基金」；若景氣趨緩或下彎，則可提高「全球債券型基金」的比重，這樣的配置，每年穩穩賺個八％應不成問題，以七二法則算，九年後資產就可成長一倍。（如：預期報酬率八％，用七十二除以八等於九（年）翻一倍；預期報酬率十二％，用七十二除以十二等於六（年）翻一倍）
匯豐中華投信副總經理孫煌正則建議，為求資產繼續增值，因此，核心部位可以穩健與保守型投資做為資產配置，衛星部位則可配置一些在積極型商品中，如股市等。
交付信託與保險保全資產在信託界有二十年資歷，曾幫許多香港富豪、知名影星做私人財富規劃的標準銀行亞洲有限公司全球財富保障高級副總裁譚嘉偉則提醒，當累積到財富時，一定要做好信託規劃。他表示，許多人忙於創造財富，但卻不知道財富達到一定程度時，問題才剛開始。尤其是財富由一代轉移到下一代的時候，很容易因為稅務、法律或其他原因，直接或間接流失。
華南銀行財富管理部建議，若是要規劃「生前贈與」，最好的工具就是用「子女教養信託」或是分期繳費、滿期定期領回的年金險；而若是要做「遺產稅」的規劃，則保險工具最適合，也就是由父母繳費，小孩為受益人，那麼每位「成年」子女，可有三千萬元的免稅保險金給付額度。
中國信託個人信託部協理楊淑惠進一步舉例，四十歲的人，若有二千萬元銀行存款，可將之成立信託，信託期間二十年，一部份信託財產可以定期給付，當作自己退休後的生活費使用；另一部份可以採分年移轉的方式，充分利用每年的贈與免稅額（一百一十萬元），陸續移轉資產給下一代。如此規劃下，不僅信託財產是交由專業的銀行運用，提高資金投資效率外，既可保障個人退休生活，又可避免不孝子女棄養父母，達到資產移轉與財產保全的效果。
基金債券-操作手法篇
投資海外基金 宜全球化布局■ 記者楊雅婷/台北報導
今年多數貨幣兌台幣升值，投資海外基金的投資人多能避掉匯兌損失。如泰銖兌台幣今年以來升值逾9%、歐元兌台幣也有8%的升值幅度，讓投資在泰國股票型基金或歐洲股票型基金在換算成台幣計價報酬時，有明顯的匯兌收益進帳。但匯率市場陰晴難定。多數專家會告訴投資人要以全球化佈局的方式，只要境外基金投資組合裡有美元、歐元、日圓、或其他貨幣，透過彼此相對價值的相互消減，就可化解大半的匯兌風險。
富蘭克林證券投顧表示，匯率會對海外基金產生報酬率不同影響，但原因並不在於該海外基金的計價幣別，而是該海外基金所投資的國家，其貨幣資產是否為強勢或是弱勢幣別。
如一支美元計價的泰國股票型基金，由於基金經理人乃以泰銖去投資泰國股票，所以屬於泰銖資產，只要泰銖兌美元升值，就會反映到泰國基金的美元淨值上。富蘭克林證券投顧也提醒，投資海外基金最重要的還是要看當地股債市基本面是否強勁，畢竟在國際匯市中很難有永遠強勢或永遠弱勢的貨幣。而且把投資期間拉更長遠來看的話，影響投資績效的重要成份還是在當地股票、債券的報酬變化。 【2006/08/31 聯合晚報】 ＠ http://udn.com
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第四季保守 布局大型防禦股■ 記者許韶芹�台北報導
第三季過了一大半，第四季即將到臨，但下半年全球經濟趨緩、資金明顯從股市退潮，投顧法人建議，第四季投資人保守心態濃厚，投資布局最好找高股利、低風險的大型防禦股，或是布局債券。
富達投顧分析，今年股市經過5月重挫後，投資人對股市未來的不確定感也上升，再加上下半年全球通膨隱憂還是牽動著市場敏感神經，加以各國不穩定的匯率，及明年全球經濟成長率可能低於今年成長動能的預期，波動風險值明顯升高。
富達投顧因而建議，下半年投資人應以「持盈保泰」為宜，策略以「防禦」為主。其中，價值型股優於成長型股，大型股優於小型股。高股利個股投資價值也優於低股利者，能發高股利表示公司有盈餘，企業獲利穩定，公司傾向將盈餘分配給股東。
富蘭克林證券投顧則是建議，除了穩定成長的大型股之外，債券市場也可以納入核心投資組合中，這樣不僅可提高資產面對恐怖攻擊等變數的防禦性，還能掌握美國升息進入尾聲的投資利基。
區域投資上，摩根富林明投顧說，下半年全球經濟有眾多不確定因素盤旋，市場稍有風吹草動，也將衝擊敏感度高的新興市場，投資區域應以成熟地區為優先，其中歐洲市場最值得推薦。
摩根富林明投顧指出，經過5到7月的修正期後，歐洲股市已自低點反彈近一成，指數回到三個月高點，並朝向5月上旬的四年新高挑戰。即使未來美國利率動向與經濟降溫程度仍將左右歐股走勢，當美國聯邦準備理事會（Fed）暫停升息後三到六個月，歐股多有正面回應。
由於歐洲企業全球化程度甚深，只要美國景氣降溫程度不致過大、全球經濟仍穩步向前，在聯準會升息擔憂逐漸減輕後，歐股在基本面優勢下仍將持續走強。 【2006/09/01 聯合報】 ＠ http://udn.com
基金債券-投資風向篇
八月基金績效－境外基金篇 印度基金反敗為勝
2006.09.01 工商時報 @徐秀美
八月哪一類海外股票型基金最讚？投資人沒想到的是─印度基金！五、六月在全球股災中跌最慘的印度股市居然在八月絕地大反攻，前十檔股票型基金當中，前五名被印度基金囊括，一個月的投資報酬率均在九％以上，聯博印度自由化基金以投資報酬率一○．一五％，奪得八月份海外股票型基金績效最佳冠軍寶座。
八月報酬率 至少八％起跳
其次是，匯豐印度基金、JF印度基金、利安資金印度基金和首域印度次大陸基金，績效表現分別為九．七％、九．四三％、九．○八％和八．六三％。
多數人在新興市場操作以波段操作為上策，這幾檔印度基金一個月績效表現不錯，投資人不禁要問，既然有了九％的投資報酬率，如果賺到了，現在該不該贖回？
國泰世華投資信託處襄理吳慧玲認為，印度市場上沖下洗的幅度大約在二○％左右，若投資人想波段操作，可在印度股市一萬二千點的時候出場，現在指數來到一萬一千點左右，只要突破一萬一千五百點，很快會站上一萬二千點。
未來十年 印度表現舞台
印度市場和中國市場一樣，擁有龐大的人口和市場消費潛力，在中產階級的崛起，匯豐中華金磚動力基金經理人楊勵修認為，未來十年，是印度和中國表現的舞台，長期趨勢看好，只要投資人掌握重要的進場時點，漲多不追，加上好的波段操作，市場就會給你「公道」。
八月份海外股票型基金，除了印度基金表現最佳外，全球科技型基金也是不遑多讓。如美林世界科技基金、JF美國科技基金、百利達全球科技基金、瑞士信貸全球科技基金和荷銀資訊科技基金，投資報酬率分別為八％、七．八四％、七．二五％、七．○四％和六．七九％。
通常第四季在聖誕節、亞洲農曆年等因素帶動下，全球股市都會漲，加上傳統電子股旺季來臨，手中握有科技基金的投資人就抱牢吧！要賣，等到十二月底或明年第一季時，再伺機而出。
摩根富林明美國科技基金經理人蓋瑞．利博曼(Gary Liberman)指出，今年以來美國科技股表現相對落後，不過進入第三季後，由於美國科技股轉好，多家科技大廠業績高於預期，推動股價上漲。
利博曼建議，展望第四季，景氣仍偏向正面，市場仍期待第四季的旺季效應，穩健型投資人可在九月份情勢進一步明朗後再進行加碼；積極型投資人則可在目前股市震盪中分批逢低佈局，以期待第四季傳統科技股漲升行情。
能源黃金基金 等待起漲行情
除此之外，銀行理專也建議，當前仍可考慮能源、黃金基金，等待第四季的起漲行情；投資區域則可放在歐洲和日本市場。
富達投顧認為，目前全球股市出現資金退潮的現象，第四季全球的投資策略仍應以高股利、低Beta、大型防禦類股為重心。太平洋地區則以高股利率者表現較為優異。新興市場則著重在毛利成長與獲利成長。
德盛安聯投顧指出，在美國科技股帶動下，建議可小幅加碼南韓、台灣及印度科技股；新興中東歐佈局上，持續看好俄羅斯股市，及經濟好轉、外資信心增強的土耳其及以色列內需類股，並獲利了結波蘭等漲多的市場。
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八月基金績效－國內篇 科技、中小型基金表現亮眼
2006.09.01 工商時報 @陳欣文/台北報導
八月以來一百七十九檔國內股票型基金平均報酬率達到三．四六％，擊敗同期台股大盤指數漲幅○．三九％，元大投信分析指出，八月份國內股票型基金前十五檔基金平均報酬率高達六．七九％，今年以來平均報酬率亦達到五．一％，雙雙擊敗大盤表現，元大店頭基金更以八．九四％的高報酬率勇奪冠軍，亦是前十五檔股票型基金中唯一一檔店頭基金。
元大投信表示，近期政治活動對台股衝擊應屬短期影響，未來將逐漸鈍化，第三季電子業有需求回溫跡象，預期第四季台股走勢將由電子股領軍。此外，美國聯準會（FED）未來升息的機率並不高，綜合台股基本面與美國聯準會利率政策，台股行情應可審慎期待。
元大店頭基金經理人江品鋒表示，六、七月以來電子淡季已在近期修正完畢，且今年底有機會出現一波資金行情，建議投資人可逢低佈局雙D（DRAM、TFT-LCD）、手機、面板零組件、LED、太陽能，以及中概收成股等明年較看好之類股。
八月份表現突出的基金類型主要以科技、中小型基金為主，投信業者表示，近期國內、外金融市場紛擾因素頗多，不過台股在健康拉回整理後，基本面看法並無改變，預估指數在修正後，仍有再向上的動力，因此近期回檔整理，正是難得的進場時機。
尤其第四季通常為電子股旺季，群益投信表示，近期國內基金多尋找具特殊利基題材的中小型電子股以及生技製藥類股，因此可開始佈局國內科技基金。
大眾投信認為，應找尋國內具價值創新與受惠兩岸開放的企業包括電子、傳產、觀光百貨、航運、資產營建與金融股，因此有中國概念的股票型基金也是接下來可留意的基金類型。
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歐洲小型股 稱霸成熟市場-自由時報950901
〔記者高照芬�台北報導〕
今年全球三大主要成熟市場中，以歐洲股市表現最好，歐股之中又以小型股的績效優於大型股，根據Lipper統計資料顯示，今年以來歐洲小型股平均績效逼近20%，優於歐洲大型股，如果以三年的績效來看，歐洲小型股基金的報酬率已逾一倍，稱霸成熟市場。
投顧業者表示，歐洲小型企業基金平均績效不俗，空手投資人可在第三季底時佈局歐洲小型股，以掌握第四季股市反彈契機。
摩根富林明歐洲小型企業基金經理人法蘭西斯科． 康得（Francesco Conte）指出，歐洲即使面臨升息，預期對股價表現的影響性不大；建議第四季歐洲佈局仍可採大小型股兼具方式，擔心股市震盪者可加重大型股比重。
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歐洲小型股 將續發光■ 記者徐慧君、曹佳琪�台北報導
今年歐股在匯率上揚、企業獲利表現亮麗下走勢穩健成長。摩根富林明歐洲小型企業基金經理人法蘭西斯科•康得（Francesco Con-te）昨（31）日指出，雖然歐洲小型股目前本益比略高於大型股，但第四季可望反應旺季效應，小型股走勢依然看好。
根據理柏統計，在全球成熟市場中，歐洲小型企業基金今年來平均績效逼近20%，表現優於歐洲大型股，在成熟市場中的表現也很搶眼。
康得表示，雖然目前歐洲小型股本益比略高於大型股，但因歐洲小型股企業盈餘成長率比大型企業好，因此市場願意付出較高的本益比。
時序即將進入第四季，康得指出，往常第四季歐洲小型股表現機會優於大型股，在目前市場看好第四季旺季效應發酵下，康得預估小型股基金未來仍有近一成的上檔空間。
雖然歐洲進入升息循環，但在歐洲企業獲利表現支撐，以及第四季旺季效應帶動下，歐洲科技股出現補漲行情，升息並未影響股價表現。
康得指出，歐洲升息的不確定因素已陸續反應在股價上，投資人不用太過擔心。
據統計，今年上半年歐元區經濟成長達到3%，康得預期這波成長動力可望延續至下半年。
JPMorgan預期今年歐元區經濟將加速成長，由去年的1.4%增至2.6%。歐洲央行也才剛調升今年區內GDP的成長率預估，從6月的1.8%到2.4%區間調高到2.4%，同時也上調今年的通膨率預估。
配合國際總經情勢，由於美國升息與經濟降溫疑慮仍在，摩根富林明投顧建議第四季歐洲可採大小型股兼具布局方式，擔心股市震盪者可加重大型股投資比重，小型股雖然本益比稍高，但第四季可望反應亮麗旺季行情。
保德信投信指出，歐元區第二季GDP季增率為0.9%，高於市場預期，通膨壓力未見擴大，歐元區第二季失業率則從第一季的8.3%降至7.8%，下半年景氣成長將穩健增長。
建弘歐洲動力平衡基金經理人喬仁傑表示，市場預期歐洲企業自去年起加速的併購趨勢，將在今年下半年持續加溫，併購活動也為歐洲股市帶來有力支撐，由於歐洲穩健的經濟基本面並未改變，在企業獲利持續成長、併購熱絡提供股市良好支撐下，一向成熟穩健的歐洲股市，投資價值浮現。
喬仁傑表示，上半年最受矚目的購併案，當屬鋼鐵業的世紀大合併，由全球第一的米塔爾收購全球第二的阿賽洛，若合併順利，將創造出一家產能超過全球第三日本新日鐵三倍以上的鋼鐵巨人。
最新併購案則是義大利排名第二的聯合商業銀行，以296億歐元換股交易買下第三大的聖保羅IMI銀行，合併後總市值近650億歐元，成為義大利第一大、歐洲前十大銀行，這也是歐洲近六年來最大一筆銀行併購案。 【2006/09/01 經濟日報】 ＠ http://udn.com
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新聞分析》歐股 衝勁不足 抗跌力強■ 記者 徐慧君
http://udn.com/NEWS/STOCK/STO7/3496616.shtml
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巴西10度降息 拉美基金看漲■ 記者林韋任�台北報導
巴西央行第十度宣布降息，刺激巴西經濟景氣，投顧業者說，不少外資持續看好巴西內需市場，拉丁美洲市場資金行情發酵，統計九檔拉美基金績效，一年平均有近五成報酬率。
根據基金研究公司理柏截至29日統計，拉丁美洲基金近期的表現不算突出，九檔拉美基金近一個月的新台幣報酬率為2.37%，近六個月報酬率只有0.28%。不過近一年和近三年報酬率驚人，各為49.21%和206.78%。
投顧業者指出，拉丁美洲易受到美國利率政策牽動，在美國聯邦準備理事會（Fed）未正式結束升息政策下，拉美股市仍難免震盪，積極型投資人可酌量布局單一國家，但穩健型投資人仍建議以區域型基金，如拉丁美洲市場、全球新興市場的方式介入，分散風險。
摩根富林明新興35基金經理人吳淑婷說，巴西國際收支狀況不錯，包括7月經常帳順差已達國內生產毛額（GDP）的1.5%、外資也大舉回流，7月達16億美元，都讓巴西市場備受矚目，巴西降息更讓不少外資看好巴西的內需市場。
金磚動力基金經理人楊勵修說，巴西降息的腳步看來不會停止，有助於國內的消費成長。過去市場認為美國經濟成長趨緩會衝擊到新興市場，但目前以巴西為首的拉丁美洲股市，漲勢是來自內需和大陸、印度的需求帶動，讓原物料大國的經濟成長與美國脫勾，目前金磚動力配置在巴西的比重約為25%。
吳淑婷說，巴西中央銀行宣布降息2碼（0.5個百分點），總計從去年9月以來，巴西利率已降低十次，共達5.5個百分點，降至14.25%，創下20年來最低水準。 【2006/09/01 聯合報】 ＠ http://udn.com
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抗通膨 能源基金愈燒愈旺■ 記者曹佳琪�台北報導
國際油價持續高檔震盪，加上用油需求旺季來臨，MSCI能源類股指數短線從低檔反彈至今，漲幅已達15%，遠勝同期間的全球股市表現，隨市場預期國際油價將再升溫，抗通膨商品將日益火紅，能源相關基金可望再延續一波漲勢。
根據主計處資料顯示，物價指數已連續五個月走高，3月底物價低點為102.36，7月底物價指數走高到105.37，漲幅2.9%；反觀薪水漲幅，主計處公布今年上半年實質薪資為負成長0.26%，不但薪水追不上物價上漲腳步，銀行1年期定存利率也僅2%，換言之，原本把錢存在銀行賺利息的民眾，其實質資產也正在悄悄縮水。
若要避免資產縮水、對抗通膨，投信法人表示，現階段應以投資原物料相關金融商品最有利，由於今年國際原油價格不斷走高，直逼80美元關卡，由低點每桶57.65美元，一度飆漲到76.98美元，漲幅高達33.5%，若能趁勢投資油田相關能源基金或股票，抓對趨勢即可避免資產縮水。
進一步觀察目前能源相關基金表現，統計顯示不論投資在油田、原物料或其他能源，最近一個月淨值以華頓全球黑鑽油源高息基金排名第一、達3.76%，比利時–全球替代性能源基金以3.72%排名第二，德盛德利全球資源產業基金排第三，績效為2.72%。
華頓投信表示，原物料行情受產油國限制油量、恐怖攻擊事件頻傳致國際情勢不穩等影響，勢必還有一波漲勢可期。
ING安泰投顧認為，7、8月是北美傳統旅遊旺季的汽油需求尖峰，然後在9月初開學後急速下滑，因此油價通常會在8月下旬反映季節性題材的淡化而走軟，但今年態勢可能與往年不同，因以、黎停火，國際油價提前滑落，連帶使今年布局冬季取暖旺季的時間點，也一併提前。
以目前資訊研判，今年取暖季預估需求量將相當可觀，根據美國能源情報署推估，今年第四季全球能源平均每日需求8,760萬桶，超額需求達120萬桶，與去年第四季水準相當，若以去年10月中旬至今年元月底的北半球傳統取暖旺季來看，全球能源股表現十分搶眼，MSCI能源類股指數漲幅高達21.12%，無形中增添能源股的多頭信心，一旦第四季需求顯現，油價再漲一波的機率將同步提升。 【2006/09/01 經濟日報】 ＠ http://udn.com
可能很多人看了基金的介紹,都覺得我只要買長期的就能有上百萬,上千萬的退休金....有可能,但是....
不是小媽要騙或嚇大家,過去的事是看得到的,但未來呢??
除非你相信,你買的這支基金,20年後它依然存在,如果不存在呢??這才叫正常!!!
所以,如果有達到你的目標,像小媽的目標不大,就是看到漲的不錯就賣了..我也有賣了人家還在漲的,但是至少有賺20%就好,而目前手邊的日本基金,同一支哦,有漲了50%,也有跌10%,平均是漲25%吧....因為日本市場還有漲的空間,我就會一直放...不過如果各位沒有太多時間看情勢或線圖,那麼可以在收到對帳單後決定要不要贖,再不然直接和理專說,你放到漲或跌多少就要贖了...
有賺就好,因為想大賺時,別人比我們coco子彈更多...我們不要被賺去就好了...賺夠就好了...像我就是覺得,賺點錢,去玩,做點善事,本金還在,人生就快樂了....
你呢!!有時錢太多反而也不好吼~~
夠用就ok啦~~至少目前的生活,未來的生活有基本保障就好啦!!
~end~
