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理財停看聽 結婚生子 銀行搶搭商機2012-06-06 00:47工商時報記者張中昌�台北報導
從去年開始延續至今年的結婚、生子潮，讓國內金融業者紛紛嗅到商機，找來相關優惠提供，包括喜餅、彌月商品、童裝、育兒用品等，都有機會享折扣，甚至在生孕前碰到手頭緊的話，還提供準爸爸、準媽媽專案貸款，利率前3個月最低1.99％。
以金融卡Smart Pay為例，即日起至10月底，持卡至全台伊莎貝爾、皇樓等32家直營門市訂購喜餅，每刷滿2萬元，即加贈甜蜜婚禮小物；若訂購彌月商品，每滿2萬元，則可獲得1個進口卡通置物筒。
即日起至明年3月底，凡持金融卡Smart Pay刷卡購物，不限金額，每累積1,000筆，銀行公會就會為一位弱勢童圓夢，讓民眾在消費享優惠的同時，還可聚愛做公益。
至於台北富邦銀行則因應龍年生子潮，與麗嬰房合作發行的「麗嬰房聯名卡」，即日起至10月15日，新戶申辦刷卡享育兒好禮雙重送，核卡後30天內不限金額任刷一筆，即贈送洗潔精、奶瓶刷、濕巾；若於全台麗嬰房門市單筆刷滿5,000元，還可獲得學步鞋或彩虹鞋。
北富銀指出，持卡人於麗嬰房門市消費，全年皆享有童裝8折起、非童裝9折，即使折扣期間也再享有95折優惠。此外，聯名卡友親子可享生日優惠，卡友10歲以下子女生日當月享童裝66折，非童裝滿1,000元現折100元，卡友本人生日享麗嬰房會員紅利2倍送。
臺灣企銀為配合政府鼓勵生育政策，並減輕民眾負擔，即日起辦理「金好孕消費性貸款」，提供生育時所需資金，貸款金額最高30萬元，期間最長3年，利率前3個月最低1.99％，第4個月起最低2.95％。
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新婚族理財 5A幫大忙2012-06-06 00:47工商時報記者張中昌�台北報導
國內從去年起掀起結婚潮，根據統計資料，今年前4月結婚對數為 49,558對，較去年同期增加1,000多對，壽險公司認為，男女雙方成為生命共同體後，除了生活習慣要彼此磨合，更應依婚後各階段不同的需求，檢視調 整保險組合，並可依照「五A」步驟，讓理財觀念也趁早形成共識。
與過去「一人飽，全家飽」的單身時代相比，結婚馬上面臨的就是得支付許多家庭開銷，包括水電費、瓦斯費、生活雜費、房租或房貸等，全球人壽呼籲，夫妻必須先將雙方的收入及基本生活開銷全數列出，瞭解每月的固定支出及可支配資金有多少，才能進行下一步的規劃與分配。
另外，新婚夫妻還應溝通兩人的未來家庭發展計畫，像是短期的旅遊計劃、中長期的購屋目標、養育子女與儲存教育基金計劃、長期的退休規劃等，尤其是退休規劃較容易因為準備購屋或儲存子女教育基金的壓力而被忽略，但愈早開始準備退休金，才能透過時間的複利效果累積財富。
國泰人壽認為，新婚族在有限預算下，可優先考量以定期險補足保障缺口，以「GO保障100定期壽險」為例，30歲的新婚男性投保20年期，保額 300萬元，年繳保費12,510元，保障期間除享300萬元的壽險保障，因疾病或意外致成一至七級殘時，還可獲得生活照護保險金的保障。
同時，隨著家庭的責任開始增加，新婚夫妻還應進行家庭風險評估，尤其是夫妻雙方現有的保單，宜請壽險規劃師進行保單健檢，因為保單必須要隨著財務狀況不同而調整，特別是有房貸壓力及家庭成員結構改變時，都要有不同規劃。
全球人壽強調，規劃保障時可以參考「雙十原則」，也就是壽險保額必須要有年收入的10倍，而年繳保費不超過年收入的1/10，才能避免經濟負擔加重。
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開源也節流 紅利換餐中20萬頭獎 0元發票無法領【聯合報╱記者錢震宇、羅兩莎、蘇湘雲�台北報導】
真是捶心肝！陳先生到速食店消費，用儲值卡紅利點數免費兌換餐點，拿到店員開的零元發票，對中廿萬元頭獎；國稅局卻以「發票不能為零元」為由拒絕給獎，陳先生認為權益受損，向本報投訴。
「一下子從天堂掉到地獄，心情像洗三溫暖！」陳先生拿出這張「三五五七三七四五」的發票說，廿萬元「看得到、領不到」，就像發票後三碼，真的「氣死我」。
他說，對中頭獎的妻子得知無法兌獎時，心情從雀躍轉為難過，直說：「這玩笑開太大了吧！」
他說，今年二月廿五日帶家人到摩斯漢堡買餐，一開始就表明點餐內容並要用點數兌換部分餐點，店員點餐後直接按結帳鍵結帳，但因點數兌換的商品不能計費，因此店員再另外開立兌換商品的發票，價格為零。
陳先生表示，結帳時，店員沒說明零元發票不能兌獎。如果不是店員疏忽先按結帳鍵，一次打出來的第二張發票金額也不會是零元。
他不解，既然是同一時間連續消費且有發票為證，為何無法領獎？假使零元發票無法兌獎，店家為什麼還開立？
陳先生向國稅局陳情，但無解。眼看領獎期限只剩一個月，陳先生更心急。他希望政府盡速釐清責任歸屬，也呼籲其他民眾留意，以免空歡喜一場。
摩斯：零元發票 視同收據
摩斯漢堡表示，用紅利點數兌換餐點，開立的是零元發票，除了口頭告知，零元發票上也清楚標示無法兌獎，只能視同收據，如果兌換後加購商品，開立的發票就有金額、可兌獎，這次事件應是消費者的誤會，將加強宣導。
財部：零元對營業稅沒貢獻
國民黨立委蔡錦隆表示，零元發票既然不能兌獎，就應強制規定店家不能開。他要求政府修改統一發票給獎辦法，不能犧牲民眾兌獎權益。
財政部表示，零元發票對營業稅沒有貢獻，當初立法的意旨就是不給獎金。【2012/06/02 聯合報】@ http://udn.com/
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存款+利率 賣金融商品 考慮全部錄音2012/06/07【經濟日報�記者邱金蘭�台北報導】
在立委要求下，金管會將評估是否規定所有的金融商品銷售都必須錄音，以保障消費者權益，化解不必要的紛爭。
立法院財委會昨（6）日審查金管會證期局預算凍結案，立委盧秀燕質詢指出，民眾購買金融商品，萬一發生爭議時，可能需要從錄音了解當初銷售過程。
目前是否要求金融商品銷售都要錄音？金管會主委陳裕璋表示，結構型商品銷售，目前都規定一定要錄音，至於保險商品則未全部要求錄音，他說，錄音也涉及到客戶的態度問題，也有些人不願意被錄音。盧秀燕則表示，錄音規定，一定要全面擴及所有金融商品的銷商，萬一銷售有糾紛時，才能保障消費者，如果有投資人不願意錄音的，可以自負其責。
陳裕璋表示，對於錄音規定是否擴大到所有金融商品的銷售，金管會可以研究，看能不能有辦法落實。金管會官員表示，目前要求錄音規定，多數以結構型商品的銷售為主。
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外幣定存+匯率 美元2個月期定存年率衝1.5%*2012年06月03日【王立德╱台北報導】
歐債危機延燒，市場避險情緒高漲，近期美元一路走強，包括花旗銀行、台北富邦、國泰世華銀行均搭上美元風潮，推出美元高利定存方案，其中花旗銀行甚至推出2個月定存年化利率1.5%的方案，高出同業甚多。
銀行業者指出，隨經濟持續不景氣，現在已經是投資環境「低利、不確定」的年代，市場對低風險性產品的喜愛更甚於高報酬商品。定存風險幾乎等於零，美元又是資金避險去處，因此推出美元高利定存，進而大搶客戶。
花旗額度上限2萬美元
花旗銀表示，近期推出的「美金定存限時高利」活動，無論新舊客戶，只要在6月29日前新存入美元，並向分行辦理2個月期的美元定存，即有2個月年化利率1.5%的優惠利率，每人額度為5000美元~2萬美元。
台北富邦銀行也推出美元定存優惠存款，期限到7月31日止，私人銀行及白金理財客戶3個月、6個月定存年利率各0.7%、1%，若是一般客戶3、6個月各為0.65%、0.8%。
國泰世華銀行則推出「小資優利網路外匯定存」，推出的利率也相當優惠，3個月、1年期美元定存，年利率分別為1.15%、1.2%，期限到8月15日止。
但元大銀資深副總吳鴻麟也提醒，美元近期走強，是因為希臘6月17日將舉行選舉的不確定因素所導致，若將資金鎖住2~3個月，期滿時美元匯率變數仍多，客戶必須注意匯率風險。
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外幣定存搶客 年息最高5.2％*2012-06-07 01:03工商時報記者陳碧芬、楊筱筠�台北報導
歐債風暴延燒，銀行向投資人定存招手，吸收短期停泊資金，渣打銀、花旗銀、匯豐銀與遠東銀皆推出外幣定存高利商品，最高喊到一年5.2％優惠利率，澳幣最高則可達5％。
目前市場推出外幣高利定存的銀行以外銀為主，其中渣打三元及第外幣定存專案，提供美元、澳幣與南非幣三種貨幣定存選擇；匯豐銀則推出澳幣、美元及新台幣的優惠定存方案；遠銀與花旗則都鎖定美元，單筆存款滿一定金額，都可享有高利計息。
匯豐（台灣）銀行則推出單筆大額外幣定存優惠，客戶新開戶資金達等同新台幣200萬元的澳幣，定存3個月可享4.8％的年利率；美元3個月定存年利率1％。
匯豐銀該外幣優利專案至7月31日為止，匯豐卓越理財與運籌理財財富管理帳戶的客戶或新開戶，等同新台幣50萬元以上的澳幣部位，3個月期定存可享年利率4.5％，達200萬元可再拉高到4.8％。
針對資產集中本國貨幣的客戶，匯豐也推出新台幣優利定存方案，不必購買保險、基金等投資性商品，即日起至7月24日，匯豐卓越理財與「運籌理財財 富管理客戶或新開戶，新增資金單筆定存新台幣50萬元以上，優惠息1.3％；單筆承作金額若達200萬元以上，優惠年利率為1.5％。
澳幣方面，包括匯豐銀、渣打銀及台新銀都有優利存款，澳幣優惠定存利率，短天期如1個月、3個月，台新銀利率分別可達4.9％與5％。匯豐銀3個月澳幣定存年利率最高可達4.8％，但新增資金單筆定存必須達新台幣200萬元以上。
若存款時間延長至一年，渣打銀推出的澳幣高利定存方案，只要存款金額達到一定門檻，就可享有澳幣1年期定存利率4.6％。渣打銀另外推出南非幣定存方案，一年期可享5.2％優惠年利率。
若選擇美元定存，花旗銀推出美元定存限時高利方案，天期鎖定2個月期，只要每戶存款5,000元美金，可享2個月1.5％存款利率。遠銀同樣針對美元推出階梯式高利定存方案，1個月期年利率0.35％，3個月1.35％，6個月1.55％。
匯豐銀也提供美元、新台幣優惠定存方案，美元方面，新增資金單筆定存金額達等值新台幣200萬以上，可享3個月利率1％；若金額達新台幣50∼200萬元，可享3個月期年利率0 .8％。
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歐債當前 歐元、澳幣續跌2012-06-07 01:03工商時報記者楊筱筠�台北報導
歐債風暴影響，讓非美元貨幣震盪，匯銀主管指出，澳幣長線風頭不再，歐元續跌機率高，若有外幣投資需求民眾，首選可鎖定避險貨幣美元，包括擁有避險性質的日圓及與美元具有連帶關係的港幣都可以考慮。
銀行外匯主管指出，民眾最近如果要出國，現階段可以選擇澳洲或其他使用歐元的國家，或是到使用英鎊的國家，因為包括澳幣、歐元及英鎊，近期對新台幣價位都在下跌，現在結匯，較5月初可多換到一些歐元、英鎊和澳幣。
至於暑期計畫至香港遊玩的民眾，銀行主管指出，如果還沒有兌換港幣，最好趁近日先分批買進；日圓最近上漲力道也較強勁，但補漲空間有限，暑期想至日本遊玩的民眾也建議可以優先購買。
匯銀主管指出，市場前景不明，歐元區只要出現震盪，歐元再重挫的機率很高，有可能跌至1.2美元，但應該不至於跌破1.2美元、觸碰至1.1美元位置；澳幣在希臘、西班牙問題連環出現下，短線續跌機率也很高。
澳幣之前上演大多頭行情已經有一段時日，財富管理主管指出，國內投資人持有澳幣比重相當高，目前多數投資人期望在澳幣跌深時低檔承接，以順勢解套，但是預估澳幣短線僅可能跌深反彈，不容易有噴出行情，很難回到1.03美元價位。
但銀行主管指出，國內澳幣1年期定存利率動輒逾4％，若是空手投資人，可改為分批低點進場、長線投資，至少續抱6個月，澳幣收益率因足以彌補匯差風險。
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降息效應 澳元定存利率下調2012/06/08【經濟日報�記者陳美君�台北報導】
幅度最高0.25個百分點 投資人憂心匯價貶值 專家：有望反彈先hold住
澳洲央行決議降息1碼（0.25個百分點），為反映資金成本，以台灣銀行為首的主要銀行昨（7）日起調降澳元定存利率，調幅在0.15 至0.25個百分點間，調整後澳元利率僅次於南非幣，蟬聯存款利率第2高的外幣。
有些滿手澳元的投資人，擔心澳洲央行降息恐促使澳元匯價貶值，蒙受匯兌損失，銀行主管表示，澳洲經濟成長雖然趨緩，卻還是領先不少新興市場國家，建議澳元投資人暫時按兵不動，因為美國可能實施第三輪寬鬆貨幣政策（QE3），美元有貶值風險，屆時澳元就會出現反彈契機。
澳洲央行宣布將基準利率從3.75%調降1碼至3.5%，以求提振經濟成長，此舉衝擊國內廣大外幣定存族的投資報酬率。以台灣銀行為例，調整前澳元3、 6、9個月期的定存利率分別為2.7%、2.8%、2.85%，1年期定存利率則為2.9%，調降後澳元3、6、9個月期利率減為2.55%、2.65% 和2.7%，1年期定存利率2.75%。
在台銀領軍下，兆豐銀與一銀、華銀等行庫紛紛跟進調整牌告利率，澳幣定存利率降幅約0.15個百分點。銀行主管表示，目前各銀行掛出的外幣存款利率牌告仍 以南非幣利率最高，以台銀為例，1年期定存利率高達3.3%，成為唯一還有3%以上水準的外幣，其次為澳元，即使澳洲央行連續降息，澳元1年期定存利率仍 有2.75%水準，緊追在後的是紐元的1.35%，成為存款族眼中的備受注目的高息貨幣。
除南非幣、澳元和紐元外，包括美元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、日圓、瑞典幣和歐元等其他外幣，1年期定存利率都在1%以下。銀行主管認為，為刺激經濟， 主要貨幣仍有降息機會，隨著各國邁開降息腳步，可選擇的高息貨幣也愈來愈有限，投資人可參考各銀行推出的高利定存方案，從中挑選最有「利」的專案。
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56％購屋者減少消費2012-06-06 00:47工商時報記者于國欽�台北報導
內政部甫完成的調查指出，房價高漲房貸壓力沉重已排擠其他消費支出，有56.7％的購屋者表示將減少休閒娛樂支出、甚至有45％表示連日常必要開支也得節省，這是一個嚴重的問題。
內政部在本次住宅需求動向調查增加一個問項，詢問「新購屋者」在購屋後會否減少生活支出，根據回收的1,300份問卷，這些在首季購屋者只有不到5％認為無影響，逾六成認為有很大影響或部分影響。
政大教授張金鶚表示，由於房價連年大漲，使得貸房負擔率續升高，以首季台北市而言，貸款負擔率高達45.1％，這勢必會排擠日常生活的支出。
面對沉重的房貸，今年首季的購屋者中有56.7％表示會減少休閒娛樂，有49.2％會減少投資理財支出，值得注意的是，還有45％的受訪者表示，連基本日常必要開支也會因此減少，另外也有33.3％表示會因此減少儲蓄。
這份調查同時也訪問想買房子的民眾（欲購屋者），從回收的1,301份樣本發現，有58.6％會減少休閒娛樂支出，有48％會減少日常必要開支，同樣也有36.2％會減少儲蓄。
張金鶚表示，房貸壓力過大已使得民眾不只要減少休閒，更要節衣縮食，這個問題政府必須重視。
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購屋痛苦 所得33％拿去繳房貸2012-06-06 00:47工商時報記者于國欽�台北報導
政大教授張金鶚昨（5）日表示，受選後樂觀氣氛影響，首季購屋單價升高，國內平均購屋者的貸款負擔率升至33.2％，創下近5季新高，台北市更高達45.1％，房貸壓力沉重。他籲請各銀行跟進台銀不承作每坪150萬元的房貸，以凍結炒作動能，讓房市儘速回歸基本面。
內政部發布101年首季住宅需求動向調查，這項調查於3月前後進行，負責調查的政大教授張金鶚表示，由於訪查適逢總統大選之後，購屋者（新購屋者及欲購屋者）看漲房價者居多，因此房價趨勢分數由去年第4季的107分，升至今年第1季的119分。
調查指出，首季國內平均房屋交易單價每坪升至21.8萬元，台北市也升至51萬元，新購屋者的房貸負擔率升至33.2％，創下近5季新高，其中台北市更高達45.1％，顯示台北市購屋的家庭月所得有45.1％都得拿去繳房貸。
北市房貸所得比12.2倍
張金鶚表示，調查也發現由於房屋單價愈來愈高，民眾房屋愈買愈小，首季全國房屋平均總價838萬元、台北市1,853萬元，皆呈下滑，雖然購屋總 價下滑，但國內房價所得比（房價是家庭年所得的倍數）仍高達8.2倍，而台北市房價所得比雖未續創新高，但仍達12.2倍，顯示房貸壓力沉重。
張金鶚：房價下半年走跌 張金鶚表示，首季民眾普遍看好未來房價，但受到歐債危機及國內經濟基本面動能不足的影響，第2季房市不如預期，下半年房價有往下走的壓力，估計下修5％∼10％，惟最終調降多少仍得看個案的表現而定。
籲不承作每坪150萬房貸
張金鶚對房市過度炒作深感憂心，他表示，如果國內所有銀行都跟進台銀不承作每坪150萬元的房貸，他相信房市炒作動能很快會被凍結，讓國內房市加 速落底，向基本面靠攏，他強調：「這些投資者有本領就該拿自己的錢買豪宅，拿大眾的錢去買（指向銀行貸款），一點正當性都沒有。」
話鋒一轉，張金鶚也表示，國內銀行閒置資金之所以湧向房市，就是因為政府無法把資金引導到其他地方，經建會應該好好規劃產業政策。
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FUN暑假 出國旅遊「卡」省錢2012/06/07【經濟日報╱記者夏淑賢�台北報導】
萬泰、聯邦銀推刷卡金回饋 兆豐銀國內也有好康 紅利點數加碼送
暑假將至，又到了出國旅遊旺季，不少銀行推出刷信用卡出國旅遊消費的優惠，萬泰、聯邦與兆豐等銀行都提供刷卡現金回饋或是紅利點數加碼送，有暑期旅遊計畫的民眾可多多比較、賺好康。
萬泰銀行推出該行卡友專屬的i訂房系統，只要萬泰銀行信用卡持卡人透過該系統辦理海外住宿訂房並刷卡支付，便額外提供持卡人刷卡交易8%的刷卡金回饋，可折抵下期帳單，回饋比率超高，對有意出國旅遊的持卡人來說，降低旅遊成本不無小補。
聯邦銀行則規定刷卡支付出國旅遊的機票或特定旅行社團費達一定門檻，且後續國外消費刷卡金額達2萬元，就給予持卡人海外消費現金回饋2%。
聯邦銀行表示，出國旅遊的回饋優惠共分2階段，其一是國外刷卡新增一般消費累積達2萬元，可回饋1%，但若加上指定旅行社、航空公司單筆消費達1萬元，國外刷卡達2萬元以上，國外簽帳金額就可回饋達2%。
兆豐銀行則不只針對海外旅遊，就連國內旅遊也有優惠，分別提供刷卡金回饋、旅費折扣或紅利點數加碼等。只要以兆豐信用卡到合作旅行社任刷一筆不限金額，出 國後，於海外刷滿2萬元，便可獲得300元限量刷卡金，若是刷卡支付合作旅行社的指定行程，最高還可享5,000元的團費折抵。國內旅遊刷兆豐銀行信用 卡，則累計刷滿2萬元，可獲得1,000點紅利點數。
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暑期旅遊額外優惠 記得須先登錄2012/06/07【經濟日報�記者夏淑賢�台北報導】
銀行針對暑期旅遊推出額外優惠，提醒信用卡持卡人想要賺這些額外的好康，要先看清楚遊戲規則，因為多數銀行都會要求持卡人必須事先向銀行登錄，否則即使有刷卡消費，也賺不到回饋。
一般信用卡若刷卡支付機票、團費，附加的旅遊平安險等多會自動生效，但是銀行推出的限定期間內的優惠，因屬於一次性的短期促銷案，這類多數優惠都會要求持卡人要向銀行先行登錄，以利銀行後續作業，進行現金回饋或紅利點數加碼送的區隔。
另外，持卡人也要注意，部分銀行的額外好康會有時間落差，例如提供刷卡買機票或海外消費提高回饋，有時不會立即在新一期的帳單便看到這些加碼優惠，而是會晚一點，持卡人可以先向銀行問清楚。
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賣保險送贈品 金管會要規範2012/06/04【聯合報�記者薛翔之�台北報導】
保險公司賣保單大手筆贈送客戶禮券，引起金管會注意。金管會正在研究，規範保險業賣保險送贈品或是抽獎等回饋保戶的行為。
不少保險公司積極衝刺保費收入，透過銀行通路推出保額達一定金額就提供折扣，或是百貨公司禮券等的方式，吸引民眾投保。根據統計，累計今年前四月，銀行通路銷售壽險保單新契約保費近2,400億元，比去年同期成長35%。
銀行通路占所有壽險新契約保費收入的6成左右，是保險公司重要通路，為回饋客戶，也會祭出一些好康。例如，保戶投保躉繳7年期養老險，會先給折扣，例如：300萬元保額以上折扣0.2%，500萬元以上折扣0.5%；而且，若達一定保額以上，還會另外加送知名百貨公司的禮券。
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國人最愛保險 美元保單火紅 儲蓄險型IRR上看3% 下月起將降預定利率-2012年06月05日【黃國棟╱台北報導】
接受度高
隨今年7月1日起美元保單預定利率調降、保費變貴，累計今年前5月為止，美元保單成為國人最愛買的保險，其中以「美元儲蓄險」及「美元增額終身壽險」的投保率最高，也是各壽險公司今年最夯的銷售主力，總計2張美元保單的新契約保費逾百億元。
新光人壽商品開發部協理曾崇育說，美元保單主要有3種類型，一是美元壽險、其次美元儲蓄險（俗稱養老險）、三是美元增額終身壽險等。美元壽險是指死亡險，投保民眾在身故、重殘，壽險公司才會給付保險金給受益人。
美元儲蓄險較受青睞
至於美元儲蓄險（俗 稱養老險）主要投保年期有6年期、10年期等，是當前銀行通路最熱賣的商品之一，由於繳費年期短，保單預定利率平均介於3.75%~4%，且年化內部投資 報酬率（IRR，Internal Rate of Return）上看3%以上，比起台幣的儲蓄險僅1.8%、銀行1年期定存利息1.355%，報酬率明顯高出許多，成上半年國人接受度最高的保單。
壽 險公司主管表示，美元儲蓄險主要透過銀行通路銷售，也是各壽險公司今年新契約保費收入的主力商品，特別是今年7月1日起，美元保單預定利率要調降，不僅保 費比以往貴、未來新推的美元儲蓄險的內部報酬率也同步調降，因此在停售及報酬率下降等效應，民眾投保美元儲蓄險的意願大幅提高。
增額終身壽險保費貴
除美元儲蓄險受民眾青睞，美元增額終身壽險因具備抗通膨的特性，成民眾退休養老的投資標的之一。曾崇育說，美元增額終身壽險，在投保期滿後，具備保額遞增特定，無論採單利增額或複利增額，儼然是對抗通膨的熱門商品。
台灣人壽主管說，今年上半年銷售的保單，以抗通膨的美元外幣保單是人氣王，單在今年2、3個月內，新契約保費收入超過17億元，名列銷售冠軍。但美元增額終身壽險的保費並不便宜，主要鎖定高資產客戶。
以中國人壽推出美元增額壽險為例，30女性投保保額10萬美元、繳費10年，每年繳交保費約13040美元（約39萬元台幣），10年繳費期滿後，保額可達14萬4500美元，保額成長44.5%，可藉由保障增額，對抗通膨。
惟各壽險業也提醒民眾，投保美元或其他外幣保單，須留意「匯兌風險」，因外幣保單的保險金與生存金給付均以美元為主，若兌換成台幣須注意匯率。
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想婚族 4商品「保」幸福2012/06/05【經濟日報�記者陳怡慈�台北報導】
台灣俗稱「6月新娘」的結婚季來臨，專家指出，攜手共度人生之際，一定要做好保險保障規劃，可透過4類商品讓未來更有保障。
磊山保經首席顧問李佳蓉表示，許多新人會購置自己的房子，開始背負20到30年的房貸，但萬一其中一方發生意外或不幸身故，另一半就得要負擔自己、孩子的生活費、教育金，以及未到期的房貸等負債。
市售保障型商品，可分為4大類，包括「終身壽險」，也就是保障被保險人的一輩子；第2種是「定期壽險」，依不同保險公司的商品設計，有6到30年左右的保障期間。定期壽險的好處是保費比終身壽險要低，可用於提高人生風險較高的某一段期間保額。
第3類是「投資型的壽險」，可依不同階段的需求，彈性調整保障額度，同時具有累積退休金和子女教育基金的附加功能。第4類是「意外險」旨在保障因意外事故所造成的損失。
李佳蓉表示，投保的組合及投保額度，需看每對新人的實際需求和狀況，包括房貸餘額、負債額度、奉養金、子女教育金，以及對生活品質的要求等等。
假設房貸金額500萬元，加上其他的負債及配偶5年的基本生活費，至少須規劃1,000萬元保額以上的壽險額度。
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投資型保單創雙平台帳戶2012年06月03日【王立德╱台北報導】
金融局勢動盪，國內壽險業者將基金行之有年的「核心、衛星」雙平台帳戶管理觀念引進保險，開發外幣變額萬能壽險及年金保險，搭配自動停利機制，以協助客戶管理風險及財務規劃為訴求，搶攻投資型保單商機。
安聯人壽指出，此壽險業首創的「核心、衛星」雙平台帳戶管理概念，主打一張保單可同時操作穩健的核心資產配置，及積極衝刺獲利的衛星基金，且並不收取額外申購費用及管理費，簡化保戶操作手續。
不收管理費
安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清表示，如此一來的好處是，避免資產過度波動，在市場出現投資機會時，又可積極操作符合市場脈動的衛星基金，以自動停利機制，讓保戶掌握獲利契機，有效累積資產。
安聯人壽並推出，第2保單年度起，核心平台即回饋投資標的價值0.2%的加值金給付，透過「加碼」手段，吸引保戶購買投資型保單。
蘇黎世人壽總經理衛志雄也說，「高齡父母、高額學費、高平均壽命」3高時代來臨，國人可考慮投資變額年金險在內的投資型保單，作為長期教育基金及退休金規劃。
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車險續保單 切割任意險2012/06/05【經濟日報�記者邱金蘭�台北報導】
為避免保險公司強制搭售，金管會發函明訂，7月1日起，強制汽車責任保險跟任意車險的續保通知單，必須分開印製及寄送，如何投保，民眾要看清楚，並視本身需求，作好相關保險規劃。
根據法令規定，開車族及機車騎士都必須投保強制汽（機）車責任，不少民眾經常收到保險公司寄來的續保通知書，通知書上不但提醒民眾要續保強制車險，也會提供其他任意險的保險商品資訊。
根據金管會保險局了解，經常被放在強制車險續保通知單上，一併寄給民眾的相關任意車險商品，主要包括駕駛人傷害險、乘客責任險及任意的第三人財損及傷害險。
此現象引起立委關注，認為這種將政府法令未強制投保的任意車險，一併雜夾在強制車險續保通知中，容易讓人混淆，誤以為這些任意車險也是要「強制」投保。
在立委反映後，金管會發函明訂，7月1日起，強制車險跟其他非強制車險商品的續保通知單，須分別印製及寄送，保險公司都須遵照，且納入強制車險相關稽核項目，金管會也希望產險公司能督促保險公司儘量提前執行。
保險業者昨（4）日表示，強制汽車責任保險法，對駕駛人的單一事故不予保障，如駕駛人自己開車撞到路樹或電線桿受傷，就不在強制車險的保障範圍內。
過去實務上也曾發生這類案例，故保險公司為提高對開車族的保障，多會建議民眾投保強制車險時，可考慮加保駕駛人傷害險。
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個人傷害險保費 7月喊降2012-06-06 00:47工商時報記者張中昌�台北報導
個人傷害險保費7月起可望調降。金管會昨（5）日宣布，研議完成個人傷害險計算保險費採用的危險發生率下修規定，預計消費者7月起購買此類保單能便宜2成5到3成。
個人傷害險將由現行採主約設計的發生率，下限規定由萬分之8.181的80％（即萬分之6.545），調降為萬分之8.181的50％（即萬分之4.091），消費者購買此類保單可望更便宜。
現階段市場常見的個人傷害險，可依商品出單方式區分為主約、附約二種類型，最大差別在於主約可單獨出單，附約則為需搭配其他主約保險商品併同出單。
金管會保險局副局長曾玉瓊表示，近年無論產險或壽險，承保個人傷害險的實際經驗死亡率，已逐漸呈現平穩狀態，為讓費率更具合理性，因此邀集產、學界召開會議研商後，認為可將個人傷害險採主約設計的發生率下限標準，調降至萬分之8.181的50％，但附約則維持不變，仍保持萬分之8.181的50％。
曾玉瓊指出，從統計資料顯示，去年個人傷害險保費收入約可達400億元，這次調降後，雖然只有主約有影響，但每張保單還是約可便宜2成5到3成，民眾可依自身需求進行相關保障規劃。
值得提醒的是，這是調降的個人傷害險，不包含旅遊平安險。曾玉瓊強調，個人傷害險主要是提供被保險人因意外事故，導致身體殘廢或死亡時，才能享有保險金理賠，若屬疾病所致，保險公司並不需要理賠。
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個人傷害險 保費看減30%*2012/06/06【經濟日報�記者邱金蘭�台北報導】
「危險發生率下限」7月起調降 理賠機率減少 保險公司收費可望下修
個人傷害險保費7月1日起將調降，金管會昨（5）日宣布，7月起調降傷害險的危險發生率下限，此舉將可使保費反映調降，初估保費約有二、三成的調降空間。
在壽險保費一片上漲聲中，終於有可以降費的保險商品了。金管會保險局副局長曾玉瓊昨天表示，金管會已研議完成個人傷害保險計算保險費採用的危險發生率下限規定修正案。
將現行個人傷害險採主約設計的發生率下限規定，從現行的萬分之8.181的80%（即萬分之6.545），調降為萬分之8.181 的50%（即萬分之4.091），並自7月1日起實施。
危險發生率下限調降，代表保險公司需要理賠的機率下降，因此有能力調降保費。
曾玉瓊說，目前市場上常見的傷害險，可分為主約及附約2種，主約可單獨出單，附約則須搭配其他主約保險商品一起出單。
鑑於近年產、壽險業承保的個人傷害險實際經驗死亡率，呈現平穩狀態，為使個人傷害險費率更具合理性，金管會邀集產官學研商後，將個人傷害險採主約設計的發生率下限標準調降，附約則維持不變，未來並將持續檢討。
金管會表示，預期這次危險發生率下限標準調降後，這類保險商品的保費會適度降低，民眾可依自身需求規劃適足保障。
曾玉瓊說，總保費主要包括危險保費及附加費用，其中危險保費的比重約六成五，危險發生率影響到危險保費計算，這次危險發生率下限約調降37.5%，因此，反映在總保費上的降幅約25%。
換言之，民眾投保時繳交的保費約可調降二、三成，實際降幅則看各家保險公司策略，包括會否一併調降附加費用等。
這次個人傷害險危險發生率下限的修正，並不含旅行平安保險，旅平險另有費率規定，未來會看時機再作評估。
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個人傷害險變便宜 7月起保費降25%*2012/06/06【聯合報�記者薛翔之�台北報導】
萬物齊漲，個人傷害險（意外險）保費不漲反降，金管會昨天說，7月1日開始調整個人傷害保險（不含旅平險）保費計算方式，調整後，傷害險將變得更便宜，估計降價幅度超過25%。
另外，旅平險是天期較短的險種，和一年期意外險的費率計算方式不同，不在這波調整範圍。
金管會決定調降個人傷害保險（不含旅平險）「危險發生率」下限，從目前的萬分之6.545，下調至萬分之4.091，調整後，估計保費可望降價25%至35%。
官員說，傷害險即意外險，是指被保險人因意外事故，導致受傷、殘廢或死亡時，可申請保險理賠，但疾病不在理賠範圍。
官員說，由於產險和壽險業者最近幾年承保的意外險，實際經驗死亡率呈現平穩，所以調降「危險發生率」；「危險發生率」愈低，保費愈便宜。
官員說，「危險發生率」下限調降效果，將反映在保費上，初估保費調降約25%至30%，不過金管會並未強制保險公司降價。
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第三體傷責任險 還會漲2012/06/06【經濟日報�記者陳怡慈�台北報導】
今年來平均調升10%，低價優勢維持到7月，車主可留意…
全球不景氣，省錢變成王道。民眾投保第三體傷責任險時，保費高低成為挑選關鍵，美亞、台產、泰安3家產險公司的保費相對親民，但7月後不排除調高保費。
國內有14家產險公司提供第三體傷責任險，以臨櫃保費比較，30~60歲的男性、每人保額200萬元、每事故理賠上限400萬元的保費，美亞只要1,300元，業界最低，次為台產1,360元及泰安1,416元。
第三體傷今年以來持續調漲，平均漲福10~15%；上述3家公司一致指出，目前的低價優勢會維持到7月，例行檢討費率後可能調整，車主可把握這段黃金時間。
第三體傷是指交通意外事故造成「車外」第三人受傷，超過強制險部分，由產險公司依法賠付。強制險目前每人受傷最高賠20萬元、死亡賠200萬元。
依照產險業慣例，只要經車主同意開車，就算和車主的關係是朋友，開車撞到人，第三責任險也賠。泰安產協理陳樑銓指出，強制險在傷害部分，只賠急救、診療、交通、看護4個項目；工作損失、精神慰藉等並不理賠，須靠第三體傷來彌補不足。
不過，本車駕駛及乘客、無照駕駛、越級駕駛、酒駕、故意行為或犯罪行為、未經同意使用汽車等都屬於不賠的情況。
台產協理林倖朱解釋，第三人指的是車輛以外的人，乘坐或上下被保險汽車之人員死亡或受傷並不在理賠範圍，必須加保駕駛人傷害及乘客體傷責任附加條款。她提醒，被保險人如未經產險公司同意，對第三人私下承認或允諾的賠償責任，產險公司不負賠償責任。
換言之，發生交通事故時，最好立刻通知產險公司請求協助，千萬別私下承認或允諾對方賠償責任或賠償金額。
交通事故求償金額逐年升高，產險公司也推出加購超額保險，以美亞產為例，總額最高1,000萬元，針對第三責任或乘客險，只要求償金額超過強制險與第三責任或乘客險部分，就可啟動理賠機制。
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女性肇事率低 投保便宜一成2012/06/06【經濟日報�記者陳怡慈�台北報導】
女性肇事率低，以性別、年齡當保費計算基礎的第三體傷險，女性投保比男性便宜，在乎保費者不妨將車子登記在媽媽或太太名下，可省大約一成的保費。
產險公司的第三體傷費用，各年齡層的女性都比男性便宜。以台灣產險為例，每人保額200萬元、每事故400萬元的保障，30~60歲的男性臨櫃購買要1,360元，同年齡層的女性打九折、只要1,224元。
第三體傷的被保人，必須是行照登記的車主。產險公司指出，近年來發現不少案例是以媽媽或太太名義買車，實際上自己開，所以女性的肇事率微幅攀升，部分保險公司調高女性的保費差異係數。以美亞產為例，打破業界慣用的30~60歲年齡層女性保費為男性0.9倍規則調高至0.92倍。
產險公司為服務女性，也有創新作法。泰安產險針對東部都會區推出霹靂嬌娃服務，只要女性駕駛人打電話來，除既有理賠人員外還會增加1名女性心理輔導員，協助安撫保戶情緒並說明處理流程。
台灣產險為建立口碑，也推出投保任意車險可獲得4小時免付費客服中心電話諮詢與理賠申報服務、24 小時免費道路救援、24小時免費事故現場服務以及提供協助民事和解等項目。
