有多少人看了這篇日記呢?答案是：
雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)=
免費訂閱處
媽基幫主電子報(純投資理財版)=
免費訂閱處
理財停看聽 台灣家庭理財大調查 國人不理財 8成沒餘錢2013-08-07 01:26工商時報記者魏喬怡�台北報導
國人最新「台灣家庭理財行為調查」出爐，主辦機構中國信託商業銀行指出，其中有42.7％的受訪者表示並未理財，再針對這些人細究原因，有近8成是因為「沒有多餘的錢」，也就是無財可理。
中國信託商業銀行本次是委託政大商學院民意與市場調查研究中心，針對政大年滿25歲有子女且為家中負責管理財富者進行調查，除有79.4％沒有理財的受訪者指自己無財可理，也有7成5的家庭沒有遺產可繼承。
該調查顯示，只有57.3％的家庭有在做家庭理財規劃。政治大學民意與市場調查研究中心主任鄭天澤分析，財富自由度是影響國人理財與否的主要原因，就調查顯示，未做家庭理財的原因有近8成是因為「沒有多餘的錢」。
其它原因，還包括「不會理財」占12.3％、「覺得沒有需要」占3.5％、「家人各自處理」占2.4％、「已經退休」占2％。
中信銀行個金總處副總經理楊子宏指出，會有這麼多人表示無財可理，可能是以為金額小就不需要理財，但其實台灣流動資產（不含房地產）3,000萬元以上的人估計只有不到1萬人，因此不管流動資產金額大小，都應該重視理財。
鄭天澤指出，從調查結果可發現，資產愈高的家庭，進行家庭理財的比重愈高，且有較高比重透過銀行理財；且不管財富高低，理財目的均以「資產增值」為導向，並且以退休規劃為主，最常遇到的理財問題是「不了解投資風險性」。
值得注意的是，家庭總資產600萬元以下的民眾，最常使用的理財工具為保險及儲蓄；資產600∼1,500萬元的民眾則最愛使用保險及股票理財；資產1,500∼3,000萬元的民眾則喜歡選擇保險及基金，3,000萬元以上高資產民眾則最青睞股票及保險。
楊子宏表示，該調查與中信銀過去所做的客戶分析有許多地方很吻合，就調查顯示，國人對傳承財富的期待很大，有68.6％的國人考慮將資產傳承給下一代，但在家庭理財上的做法卻過於保守，有逾7成的人對下一代的理財項目僅「儲蓄」，且對理財知識、商品及風險的掌握不足，加上忽略下一代的理財教育，以致缺乏資產移轉等家庭理財的實際作為。
---------------下一則---------------
台灣家庭調查 保險躍理財首選2013/08/07【經濟日報╱記者呂淑美�台北報導】
中國信託商銀昨（6）日發布「台灣家庭理財行為調查」，結果顯示國人家庭理財目的首重資產增值，超過六成受訪民眾的理財目的是「家庭資產增值」；整體而言，保險為投資人首選的理財工具，近七成受訪者考慮將財富留給下一代。
中信銀資深副總隋榮欣表示，從調查顯示，國人重視家庭財富傳承，但做法略顯保守，其實不論可支配資產有多少，只要透過有效率的理財，都可讓自己的退休生活及子女無後顧之憂。
中信銀「台灣家庭理財行為調查」是委託政大商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區年滿25歲有子女，且為家中負責管理財富的民眾就家庭理財認知、理財行為、理財工具及對財富傳承的看法進行調查，抽樣方式採分層系統抽樣法，有效樣本1,068份，95％信心水準下抽樣誤差為正負3％。
調查結果顯示，台灣家庭管理財富者以女性居多，民眾理財目的以「家庭資產增值」比率最高，其他依序為資產保值、資產移轉，進一步分析發現，不論選擇為何，都是希望儘早準備自己的退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。
另外，家庭總資產600萬元以下的民眾，最常使用的理財工具為保險及儲蓄；600萬至1,500萬元則使用保險及股票；1,500萬至3,000萬元選擇保險及基金，3,000萬元以上高資產民眾則較青睞股票及保險。整體而言，保險是家庭理財工具之首選，其他依序為銀行儲蓄、股票、基金。
調查針對家庭財富傳承進行的訪問也發現，高達七成受訪者表示，會考慮將資產傳承給下一代，以「房地產」為首選、約占七成，其次為土地，呼應華人「有土斯有財」的傳統觀念。
---------------下一則---------------
逾5成家庭 月入低於5萬 8成民眾沒多餘錢理財-自由時報1020807〔記者李靚慧�台北報導〕
中國信託委託政大民調中心進行「台灣家庭理財行為調查」，調查結果顯示，超過6成的家庭，不含不動產的「家庭總資產」在600萬元以下；超過5成家庭，家庭月所得更不到5萬元，如果子女愈多，理財的能力愈低，近8成受訪者表示，沒有理財是因為「沒有多餘的錢」。
中國信託依據該調查換算，全台灣恐怕只有3%的家庭，有能力達到「安穩退休」、「傳承財富」的目標，凸顯出多數家庭面對退休的「無力感」，與貧富差距的嚴重性。
執行調查的政大民調中心主任鄭天澤指出，調查結果顯示，排除不動產的「家庭總資產」，在1500~3000萬元間的家庭比率僅2.8%，3000萬元以上的僅有2.9%，但這批資產豐厚的族群，才是最積極進行家庭理財、為個人退休作準備，甚至希望「錢滾錢」的族群；相反地，家庭資產在600萬元以下的家庭，對「錢滾錢」的期望最低，理財態度也最為保守。
該調查也指出，近7成的受訪者，都希望將資產傳承給下一代，而且資產愈高的家庭傳承意願愈高；但不論家中資產多寡、有沒有進行家庭理財，近8成的受訪者，都希望「留房子」給自己的子女，這也成為台灣家庭理財的特色。
中國信託財富管理依據目前的房價水準、生活指數、男女平均餘命等數據，估算出若要達到安穩退休、傳承財富的目的，家庭流動資產必須要達到3000萬元才足夠，如果另要為每位子女都準備一間房子，還得另外再準備846萬元，這樣的數據，對照該調查的實際情況，高達6成的家庭對退休需求更顯悲觀。
但中國信託副總經理楊子宏卻相當樂觀地表示，多數台灣民眾其實有「隱藏所得」，每月帳上的所得並非家庭的所有收入，其實還有多餘的錢可以理財。但對於一般上班族而言，如果領的是死薪水，恐怕就得好好思考，如何讓自己的退休生活寬裕些。
中國信託「臺灣家庭理財行為調查」是針對台灣地區年滿25歲有子女，且為家中負責管理財富的民眾就家庭理財認知、理財行為、理財工具及對財富傳承的看法進行調查，抽樣方式採分層系統抽樣法，有效樣本1068份，95%信心水準下抽樣誤差為正負3%。
---------------下一則---------------
薪情+退休之道 四口之家退休至少要3千萬2013-08-07 01:26 工商時報 記者魏喬怡�台北報導
「台灣家庭理財行為調查」顯示，國人理財規劃的主要目的是「退休」，但是據中國信託商業銀行計算，如果是四口之家，夫妻想要安穩退休，至少要準備3,000萬元，且就該調查結果，只有不到3％的家庭能夠達到這個期望。
中信銀行個金總處副總經理楊子宏表示，目前國人擁有自有房舍的比重為82.4％、平均家庭自有房屋數為1.1間、平均家庭的子女數為2.3人、平均生命年限，男性是76.2歲、女性83歲，退休後希望的所得替代率為7成。以上述條件假設，一家四口想要安穩退休，且子女各有一間房子，至少要存到3,000萬元。
他表示，因為男性於60歲退休後，平均會再活16.2年，每月若花3.85萬元，至少要748萬元；女性更平均可再活23年，需要1,063萬元，所以夫妻退休金至少要存1,811萬元。
加上若兩個孩子要各留一間房子，那麼扣除夫妻原本的房子外，需要再買一間房子，若以雙北市蛋白區的房價計算，如買入30坪、每坪28.2萬元的房子，要再多存846萬元。
楊子宏指出，若按照此次調查，可發現只有2.9％的家庭總資產（不含不動產）已存到3,000萬元以上，有61.6％的家庭總資產在600萬元以下，退休規劃明顯不足。
楊子宏分析，國人家庭理財有四大趨勢，一是在高齡化社會，國人更重視退休理財規劃，第二則是傳富給下一代，第三個趨勢是多數人沒有具體理財目標及規劃行動，有51.0％沒有對下一代進行理財教育，且71.3％對下一代的理財項目是儲蓄。最後一個趨勢則是多數人「有想法沒做法」，沒有善用銀行資源，有53.8％的人並未透過銀行進行家庭理財。
---------------下一則---------------
存款+利率 九月起轉入靜止戶 須先通知存款人 金管會三項措施控管-自由時報1020809〔記者王孟倫�台北報導〕
針對消費者在銀行存款轉為靜止戶之管理，金管會昨天傍晚宣布三項加強管理措施，包括：從9月開始，轉入靜止戶前，先通知存款人；轉入靜止戶，不得收取帳戶管理費；年底前，必須與新開存戶完成契約調整等。
帳戶餘額未達一定金額，及一段時間內無交易往來者，就會被銀行業者轉列為靜止戶，根據金管會統計，本國銀行的靜止戶金額共達437億元。
不得收取帳戶管理費
對此，金管會銀行局副局長邱淑貞表示，轉入靜止戶之後，民眾存於銀行的錢不會因此消失，可隨時依銀行規定提領，不會有被偷走的問題，不過，為促進銀行業與客戶間良好信賴關係，金管會已要求凡設有靜止戶之銀行業，應善盡管理人責任，以加強保障存款人權益。
邱淑貞指出，有關於靜止戶管理，要便於消費者帳戶使用，且預防金融犯罪，以及斟酌業者帳戶管理成本。
年底前調整新存戶契約
金管會提出的強化管理措施，分別為：第一、從9月開始，轉入靜止戶前，必須以書面簡訊或電子郵件等方式通知存款人，但這項措施不溯及既往。第二、轉入靜止戶前之通知及方式，轉入靜止戶後的交易限制、重新啟用與結清程序等相關權利義務，應於存款開戶契約中明定，以維雙方權益，相關新開戶存款契約之調整，並應於2013年底前儘速完成。第三、 存款轉入靜止戶者，銀行業者不得再收取帳戶管理費。
---------------下一則---------------
外幣定存+匯率 亞幣齊漲 台幣重登2字頭2013/08/06【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】
美國非農就業數據不如市場預期，昨（5）日新台幣對美元匯率重回2字頭，收盤29.95元，大升1.79角，成交量6.58億美元，匯價創下近一周新高。
央行外匯局副局長顏輝煌表示，昨天非美元貨幣如日圓、韓元、星元都大升，帶動新台幣升勢。其中日圓走勢最強勁，和上周五相比升幅1.17%。韓元回到1,113.8韓元兌1美元水準，升幅0.88%；新台幣升幅0.6%，比歐元升幅0.55%還高。
匯銀人士表示，美國非農就業數字公布後，亞洲貨幣盤升，韓元單日大升近10韓元，因此央行尾盤沒有進場阻升，使得新台幣反彈。市場預估量化寬鬆（QE）步調減緩，9月退場可能性不大，導致美元走弱、亞幣走強，外資整體觀望氣氛濃厚，才會出現價升、量不大的狀況。
根據台北外匯市場發展基金會公布資料，台灣7月實質有效匯率指數「連五升」來到99.45，創下近兩年來新高。匯銀人士指出，實質有效匯率進一步納入物價變動因素，比起名目匯率，更能有效衡量新台幣與主要貿易對手國貨幣的匯率變動。近期韓元對美元匯價波動大，新台幣升貶幅度相對穩定。然而，新台幣貶幅若落後主要貿易對手國，將不利廠商出口競爭。
被視為風向球的新台幣無本金交割遠期外匯（NDF），根據台北外匯經紀公司報價，1周價折價1分，六個月價折價1角。顯示出法人認為未來新台幣走強機會偏高，且不看好QE會在短時間內退場，美元回升力道偏弱，新台幣將持續升值。
此外，新台幣匯市交易量7月來偏低。外資匯銀主管表示，7、8月是亞幣淡季，可關注的國際議題不多，加上QE動向遲遲無法塵埃落定，投資人無法聚焦，讓國際資金觀望氣氛延續。預計9月後QE訊息才會較明確，新台幣交易量才可能回升。
---------------下一則---------------
三類爸爸 保險重點大不同2013/08/06【經濟日報╱記者邱煜婷�台北報導】
父親在家庭角色吃重，加上近年來台灣逐漸轉為少子化及高齡社會，不只要負擔子女教育費、自己未來的退休生活，也需要好好規畫。壽險業者表示，依照人生階段的目標不同，更應該好好規畫不同內容的壽險保障。
對於剛有孩子的年輕父親，事業及家庭都剛起步，負擔重、責任大，南山人壽建議，可優先選擇終身增額壽險，繳費期間六年、時間較短，不只滿足多元資產的配置需求，也因為保單價值準備金會逐年遞增，也能幫助年輕父親累積財富。
接著，青壯年的父親們，正處上有高齡父母、下有青少年子女的夾心餅乾狀況中，每年「還本」性質的終身壽險保單，則是這階段的父親們不錯的選擇。三商美邦人壽表示，「三商美邦人壽金富好終身保險」從投保開始，保額每年以單利15%，增值到第30保單周年，讓保額隨著購屋、子女出生與成長、退休需求等人生階段不斷增加，在父親家庭責任最重時期，提供壽險保障，且可對抗通膨；另一方面，三階段給付生存保險金，從每年領保額1.5%、4.5%到7.5%，讓父親可靈活規劃各種生活、投資所需資金。
已退休或屆臨退休的父親們，家庭責任已大幅減輕，理財規劃上，首重穩健保本。南山人壽提醒父親們，在為生活奔波同時，也記得要定期檢查自己保險範圍。
---------------下一則---------------
老爸投保 3部曲搞定2013-08-06 01:22工商時報記者張中昌�台北報導
一年一度父親節即將到來，壽險業者提醒，根據衛生署統計，國內男性平均餘命較女性約少6.8歲，因此爸爸們要時常檢視自己的保單狀況與缺口，不要因為突如其來的疾病或意外，造成一家人無法抹滅的傷痛，建議可依照人生不同階段調整保額。
中信人壽舉例，30∼40歲的爸爸，多數皆處於經濟負擔重階段，不但要負擔家庭生活費，整天在外奔波的意外風險也相對較高，所以建議選擇長年期的還本型意外險，包含一般的意外醫療保險金日額給付及住院手術保險金、長期住院保險金、意外傷殘扶助金等，並且可及早規劃終身醫療或具長期給付型態的終身健康險。
40∼50歲的爸爸，除了工作已穩定，收入狀況也較良好，但上有父母下有子女，理財需求會大增，呼籲能透過美元外幣保單或投資型保單，不僅同步規劃子女留學基金，也為自己和另一半儲備退休基金。
50∼60歲的爸爸，準備進入退休生活，建議在理財規劃上，應偏重風險性較低的商品，可考慮投保具有還本特性的台幣或美元增額終身壽險，不僅可享有增額壽險保障，只要投保計劃與退休年齡配合得當，屆時每年領回的生存保險金就能做為退休的固定資金來源。
南山人壽強調，已退休或屆臨退休的爸爸，家庭責任已大幅減輕，此時在理財規劃上最重要就是求穩健保本，著重中短期的保障及資產規劃。
中信人壽也建議，可運用委託投資帳戶的投資型保單，委由專家代操，不用擔心什麼時候該進場或贖回，並透過「每月資產撥回」機制，提供穩定的金流做為退休養老金。
---------------下一則---------------
狂犬病來襲 寵物險熱2013/08/06【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】
本來已在台灣銷聲匿跡的狂犬病疫情捲土重來，並持續升溫，至今全台三分之一縣市已淪陷，根據明台產險業者表示，近一周來，來電詢問寵物險的民眾增加了一到二成。
目前全台將寵物險承作為獨立保單的業者，只有明台產險和泰安產險二家公司。明台產險一年保費5,267元，寵物手術及醫療費用最高可理賠15萬元。但是，當中需要注意的是，雖名為「寵物險」，但只有理賠貓和狗的部分，其他寵物如兔子、鳥、魚都不在被保範圍內。
明台產險表示，獸醫護理的成本迅速上升，寵物綜合保險商品的內容如侵權責任保險、寵物醫療費用補償保險以及每年二次、每次最高補貼新台幣1,000元的寵物協尋廣告費用保險。另外，明台產險寵物險也包含第三人責任險，如果寵物在外時，造成其他人員受傷或身故，可以申請最高10萬元的賠償金，可以涵蓋多數養貓狗時遇到的財務支出。
泰安產險則是採用實支實付的方式設計保單，不限大小疾病醫療費用均可理賠，保單簡單易懂，每張保單都設定了單次和年度的保單理賠上限，飼主可就每隻愛犬愛貓的情況做調整，減少因認定不清所衍生的理賠爭議。
另外，泰安產險除了「寄宿日額費用險」，最著名的是「寵物喪葬費用險」，這一張保單內涵蓋了保障寵物往生後所需的喪葬費用，如遺體運送、火化、骨灰罐等後事處理，讓寵物在往生後，也能享受最高規格待遇。
明台產險表示，產物險保單從去年底才正式推出，目前投保的民眾還不算太多，但呈顯穩定上升中的趨勢。面對少子化、寵物當家的世代來臨，寵物險有望成為未來時代當紅保險商品。
………………………………………
寵物險投保3大須知 看清楚2013/08/06【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】
少子化時代，寵物比人還珍貴。近來詢問度很高的寵物險，飼主必須注意，並非家中每隻愛貓愛狗都可投保。必須前查清楚兩家業者各自投保限制，才能為愛犬愛貓找到最心安的保障。
第一，超過30公斤以上的大型犬不保。業者解釋，因大型犬體重較一般犬來得重，四支關節須承受的重量大，可能會導致四肢關節受傷或髖關節的情形發生，故不做承保。目前國外的寵物險保單，則以用加費機制來做承保，未來明台也會引進此項機制來提供給大型犬。
第二，貓超過11歲、狗超過9歲不保。這一點和一般人壽險規費類似，11歲和9歲已接近貓狗壽命上限，這時期身體狀況急速衰退，因此，要幫家中老貓狗投保，須檢查是否超過投保上限。
第三，必須有指定獸醫院檢查證明。飼主須注意，並非每家獸醫院都被認可，必須到指定獸醫院檢查。
