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理財停看聽 低利率時代 現金部位不宜高2013-11-11 01:33工商時報記者張中昌�台北報導
受通貨膨脹，以及低利時代的關係，僅靠著存款賺利息的民眾，都會發現錢愈存愈薄，銀行業者認為，目前環境想要力抗通膨，避免淪為窮忙族的行列，首要之務就是「開源節流」，並且把握「不持有過高部位現金」、「不輕易借錢」兩原則。
過去常聽到「儲蓄是美德」，但在低利率時代卻不管用，如果為了未來生活，刻意保留一些購買力，屆時很可能會發現反而消費不起，所以在資產配置上，建議現金比例不宜過重，盡可能將預算規劃拿捏更準確。
銀行業者也建議，在存款配置上，如果是定存，應偏重以短期為主，每筆資金不超過半年，除可增加彈性運用空間之外，更能避免過度陷入錢愈存愈少的窘境。
其次，雖然銀行利率低，但非有緊急性、迫切性，或有具體完善的還款規劃，最好來是別輕易向銀行借錢，畢竟通膨情形一旦嚴重，政府可能隨時會升息因應，還款壓力頓時會變得沉重。
銀行業者強調，無論個人或家庭，都應養成「要記帳」習慣，主要目的就是瞭解自己財務狀況，從記帳中，知道每月資金流向，進而能夠剔除不必要的開支，如此一來就能達到節流效果。
一旦發現開支超出預算，就必須嘗試縮減開支，譬如因為必須交租金或繳房貸，就可能影響到看電影的消費次數，雖然通常減少部分的消費支出比完全去除消費容易，但值得注意的是，經常發生這種現象，很可能意味有需要修改預算或財務目標的訊號。
同時，有了記帳習慣後，未來也能採取「總量管制法」，詳細規劃每周預定要花多少錢，就帶多少現金，養成不帶金融卡、信用卡出門，能夠避免過度消費。
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薪情+退休之道 逾4成國人 未準備退休金2013-11-14 01:54工商時報記者黃惠聆、陳碧芬�台北報導
退休問題已成為現代人的「大代誌」，據調查，國人超過四成尚未開始準備退休金，近五成對退休前存好足夠的退休金缺乏信心；受訪者表示，退休後每人每月生活費平均要將近2.5萬元，較退休前增加一成五。
財金智慧教育推廣協會（FINLEA）公布「2013台灣退休趨勢大調查」，針對全台年滿30∼60歲且尚未退休的民眾進行退休態度觀念調查，發現40％國人並沒有準備好退休的來到，其中，不同的職業、性別、年齡等的差異，非常顯著。
就性別來看，女性對退休生活準備較多、男性卻顯得信心偏高，軍公教、金融業人士尤其有信心。調查指出，近四成受訪者認為，最晚25歲開始準備退休金最理想，但僅一成實際在25歲前開始準備。
財金智慧教育推廣協會理事長楊子江強調，年輕人實際上「最早」想要退休，卻是最不可能的；此次調查也證實，國人年紀愈輕，愈希望早一點退休；年紀愈大，反而愈希望晚一點退休。至於10份本報特別委託創市際市場研究顧問公司針對20歲以上，北中南各區網友作「退休規劃調查」，共回收500件有效問卷，調查發現，目前開始存退休金和沒有存退休金的族群各占一半，但還沒有存退休金者，還是比已存退休金者多一些。
在創市際市場研究調查中，對於沒有作退休準備的人，有半數（49.8％）打算退休後要靠「勞保年金以及老人年金」過活；另還有38.7％表示「不知道」。理財專家指出，綜觀近期的退休調查，有些相同處，包括受訪者都認為作退休規劃的時間太晚、養兒防老的觀念漸淡薄。
依創市際調查，即使沒有作退休規劃的受訪者，未來要「靠小孩以及親友過活」的比重也不到8％；至於宏利投信的調查顯示，在年齡48歲及以上的受訪者當中，僅9％指望在退休後依賴子女，遠低於亞洲地區19％的平均水準。
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25歲存退休金 女性更憂慮2013-11-14 01:56 中國時報 洪凱音�台北報導
台灣人壽命愈來愈長，卻很沒安全感；根據財經教育學會昨公布「2013台灣退休趨勢大調查」指出，近4成受訪者認為，25歲開始準備退休金是最理想，不過，受限年輕人普遍低薪以及高房價等生活壓力，理想與現實事與願違，調查顯示，實際準備退休金的年齡平均是33歲，女性又比男性更有憂患意識。
宏利投信根據「台灣投資者意向調查」也發現，25歲以上受訪投資人中，有高達68％已著手為退休做準備，台灣投資人退休規劃起步早，領先其他亞洲主要市場，雖然退休起步早、著手準備的人數比例高，但卻只有8％受訪者有信心，現在的準備可以支應未來理想的退休生活。
根據主計處統計，去年國人平均退休年齡57.3歲，較7年前延後近2.5歲，但「退休趨勢大調查」顯示，國人打算退休年齡為61歲，較目前均退年齡延後4年，晚退休或退而不休似成最新趨勢，僅軍警公教希望退休年齡為59歲，屬於比較想早退的族群。
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外幣定存+匯率 人民幣 緩升趨勢不變2013/11/14【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
中國大陸18屆三中全會閉幕，國泰世華、台北富邦等兩大財富管理銀行認為，人民幣仍將緩升，甚至有放寬波動區間的可能性。
國泰世華銀行投研團隊首席經濟分析師林啟超表示，對中國大陸景氣而言，三中應不會產生立即性影響，但三中是為「改革」做好頂層設計，對經濟有長遠影響。
中國大陸簡政放權的措施將更加明顯。換言之，政府效能的提升，將使中國大陸經濟出現「改革紅利」，特別像上海自貿區若有初步成果，未來其他地區複製的可能性將大增。另外，利率市場化可能也是重大的金融改革，下一階段或將規劃存款保險，甚至在更後期，也許能做到不再管制存款利率上限。
台北富邦銀行執行副總黃以孟表示，近二年人民幣對新台幣匯率由4.65一路升值，二年升值幅度約5%。隨著中國大陸金融市場改革，人民幣國際化趨勢不變，長期看升態勢不變。人民幣波動向來不大，投資人不須特別找買點，現在就可布局。
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信貸+房貸 消費性無擔保貸款 新法出爐2013-11-15 01:41工商時報記者彭禎伶�台北報導
直接撥入廠商帳戶的借款，若不是如健身房、補習班等「遞延型交易契約」，則借款人隨時可以不附理由通知銀行停止撥付。
銀行常與商家結盟提供結合商品或服務的分期貸款或信用貸款，銀行局昨（14）日公布最新的消費性無擔保貸款定型化契約，未來消費者可以選擇本息攤還方式，提前清償是否有違約金必須事先載明。
借款人延遲繳款造成非固定式違約金，明訂最高收9期。
先前常發生健身房或補習班倒閉、醫美糾紛，但消費者用來給付年費或預付費用的貸款卻無法停止給付，消保會與銀行局研議了2年多，終於確定消費性無擔保貸款定型化契約應記載、及不得記載事項，及契約範本規定，預計下周一（18日）公告，5月18日正式施行，所有銀行必須依此辦理。
未來定義這種消費性無擔保貸款有「一次撥付型」與「循環動用型」，即借款人一次取得借款，還是在額度內循環動用；另外借款的給付方式也分三種，即一次撥付給借款人帳戶；借款人在借款銀行開立帳戶，以存摺、轉帳或取款憑條等方式循環動用；第三種即銀行將借款直接撥付給借款人指定的廠商帳戶。
銀行局表示，直接撥入廠商帳戶的借款，若不是如健身房、補習班等「遞延型交易契約」，則借款人隨時可以不附理由通知銀行停止撥付，銀行在接到通知時，對於尚未撥出的款項會立即停止撥付。
若是遞延型服務或商品，就要先看銀行是否與受款廠商簽有策略聯盟、共同推廣等合作契約，例如甲銀行與乙健身房簽有合作契約，消費者去乙健身房加入會員時，可使用甲銀行貸款進行分期付款繳會費。
銀行局表示，若有此種合作關係，則銀行須提供消費者處理機制的聲明書，即當廠商破產、被主管機關撤銷登記、確定歇業、經法院判決敘明無法再提供商品或服務、以他足以明示商品或服務無法提供訊息或資料時，借款人可向銀行申請停止繼續給付消費性貸款，消費者不必再繳款，且銀行也不會將資料報交聯徵中心等。
另外契約將讓客戶勾選是否限制消償期間，若有限制者，提前償還違約金要事先約定，若借款人因死亡或重大傷殘，銀行不得收提前清償違約金。
借款人若有遲繳利息或本金時，契約書要載明違約金收取方式，逾期6個月內只能按借款利率的10％收違約金，6個月以上則是借款利率的20％，最高連收9期；若是採固定金額違約金者，最高連收3期。
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無擔保貸款 違約金最多只能收9期2013/11/15【聯合報╱記者孫中英�台北報導】
金管會昨天公，無擔保貸款（以小額信貸為主）定型化契約最新版本，明定銀行最多只能收9期違約金，消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」，若對商品或服務不滿意，在銀行還尚未完全撥款前，消費者有權喊「卡」，要求銀行不得繼續撥款給廠商。
另外，消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」，在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時，若消費者貸款即使未付清，也可以主張停止付款，銀行不得催收，也不會將消費者不還款的紀錄「註記」，報送聯徵中心。
金管會銀行局副局長邱淑貞說，新規定將自明年5月18日起實施，新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限，消費者借款購買遞延型與非遞延型商品，也強化保障。
邱淑貞表示，銀行的無擔保借款契約有關「違約金」規定，必須載明是否收取違約金，也就是「隨時清償不付違約金」或「提前清償要付違約金」。
銀行若收取違約金，有兩種收費方式，一是固定金額，例如一次收1到3千元，最多連收3期。二是依借款金額的「百分比」收取違約金，最多收9期，前6期、最高只能收原借款利率的10%（即貸款金額的1%），後3期、最高只能收原借款利率的20%（即貸款金額的2%）。
萬一借款人借款後死亡，或發生重大傷殘並出具相關證明書，邱淑貞說，銀行就不能再收取違約金。
邱淑貞說，新版本增訂借款人購買「非遞延型」商品的停止撥款權，例如民眾辦理小額信貸5萬元做醫美，療程「一次性做完」，如果民眾對美容結果不滿意，可要求銀行停止付款給醫美診所。
不過，借款人雖有權要求銀行停止撥款，但如果銀行已全額撥付給醫美診所，借款人即不得要求。例如銀行只先付1萬元給醫美診所，其餘4萬元在消費者要求下，就可不付，剩下來是消費者與醫美診所自行去算帳。
邱淑貞說，若銀行與醫美診所或健身房、補習班簽約合作，提供民眾貸款購買醫美療程或健身房會費，這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時，若消費者貸款還沒付清，也可主張止付，銀行不得催收，也不能註記不良信用紀錄。
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繳保費 「卡」優惠2013/11/15【經濟日報╱記者郭幸宜�台北報導】
年底是繳交保費的旺季，不少銀行與保險公司合推聯名卡，標榜只要刷卡繳交保費，不僅可享有延遲付款的好處，現金回饋高達1%甚至更高，並能用來折抵帳單消費。
包括國泰世華、台新、遠銀都有「量身訂作」的保險聯名卡。其中，國泰世華的國泰人壽聯名卡，提供國壽保戶刷卡優惠，卡友可用1,000點紅利折抵60元刷卡金，以此類推，但折抵的金額，以不超過1萬2,000元為上限。
不過，若不是聯名卡，改刷國泰世華銀行任一張信用卡，繳納國泰人壽保費或特定壽險商品，一樣能享有保費1%折扣的優惠。
台新銀則把目標客群瞄準新光人壽保戶，年底前刷新光人壽認同卡，代繳保費均可享有1%現金回饋，不過要留意的是，該方案僅限繳納「一般傳統型保險商品」，投資型商品則不適用。
新壽的保戶還可有其他選擇，刷任一張新光銀信用卡，能享有保費折扣的好處。新光銀表示，卡友刷卡繳納新光人壽傳統型商品，可享續期保費1%的折扣優惠。
至於南山人壽的保戶，則可考慮刷遠銀的南山人壽聯名卡，最高同樣也有1%現金回饋，遠銀表示，由於該卡片附掛HAPPY GO卡功能，因此卡友只要累積滿1,000點快樂購點數，也可抵300元南山保費。
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重大傷病人數攀升 類長照險當紅2013-11-12 01:13工商時報記者張中昌�台北報導
國內重大傷病領證人數逼近90萬人，且根據資料顯示，不少是屬於年齡層15∼44歲的民眾，顯示長期看護的需求，已非老人專利，壽險公司建議，家族若有重大疾病遺傳病史，應趁年輕且健康情況良好時，可儘快規畫「類長照」的終身醫療，或具長期給付型態的終身健康險，才能保障未來的醫療照護品質。
目前市面傳統的「長期看護險」是針對失能者而設計，被保險人必需通過特定狀態評估診斷才能理賠，而「重大傷病保險」則是確定被保險人罹患重大傷病後，就可領取一次給付保險金後，契約即告中止。
但長期看護險的理賠定義、判定不一，常會發生消費爭議，再加上保費昂貴，因此多數民眾投保意願不高。
中國信託人壽表示，現在已經有「重大傷病保險」，改以罹患重大疾病及特定傷病時，就做為給付條件，再加上提供確診後的生活照護保險金保證給付機制，將保障延伸至罹病後的生活照護，能夠一次滿足保戶對於重大傷病及長期看護的雙重需求。
中國信託人壽指出，這類保單通常可申請理賠的範圍，包括腦中風、阿茲海默症、心臟病、高血壓、慢性肺疾病、癌症等，而這些疾病，都已有年輕化的趨勢，建議若家族也有相關病史，要儘快防範可能發生長期看護的風險。
國泰人壽也呼籲，從歷史統計數據來看，準備相關長照支出費用時，平均達220萬元，及早規畫才能以較少保費，預備未來風險。
而且考量國人喜好儲蓄累積資產，國泰人壽還設計在保險單第30年度末，按年繳應繳保險費總和，可領回生存保險金，並且保障持續終身有效。
以40歲男性來說，若保額2萬元，年繳保費約6.5萬元，繳費20年期，70歲時將可領取生存保險金約131萬元；即使60歲時，罹患特定傷病，首年除了能領取36萬元保險金理賠，往後每年仍可領取24萬元特定傷病保險金，且保單第30年度末仍可領回生存保險金。
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食安轟炸 醫療防癌險求自保2013/11/12【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
國內接二連三爆發毒澱粉、毒餐盒及油品標示不實等食安事件，部分黑心民生食品甚至已銷售長達數年，恐危害國人健康。保險業者呼籲民眾，國人長期食用部分不安全的食品，可能是導致國內肝腎疾病及癌症發生率居高不下的原因之一，建議民眾應適時檢視健康醫療保障是否足夠，並且將終身醫療保險及癌症保險列入不可或缺的基本保障之中，為自身的健康及家庭建立雙重的安心防護網。
中信人壽發言人卓長興表示，國人醫療的需求與費用將不斷的攀升，如果要獲得較好的醫療品質，必須在全民健保的基礎下，額外增加醫療保險，才能獲得完整的保障。
中信人壽「健康久久終身醫療保本保險」可同時滿足保戶「終身醫療、壽險保障、資產累積」三大需求，涵蓋十項保險給付，不論是住院、手術、急診、骨髓移植等都有保障。此外，針對15歲以下的兒童，提供特定傷病保險金及食物中毒保險金的設計，繳費期間屆滿十年後還可領回所繳總保費的106%，保障終身不變。
中信人壽同時建議，癌症發生率已有年輕化的趨勢，民眾宜趁早規畫癌症保險。中信人壽「享健康保本防癌保險」，不但加碼還本，保障範圍也擴及意外醫療及身故保障，讓防癌險保單具有更高的功能性，保障可一次購足。特別是在癌症給付部份，如經診斷罹癌，可立即領取保險金，無需醫療收據就可申請理賠，保戶繳費期滿，不用再繳保費，保障可再延展5年，相當划算，當保險期間屆滿時，還可領回所繳總保費的106% ，兼具保障及保本的功能。
醫療險的保費與年齡、體況息息相關，一般醫療險皆會設定被保險人最高齡的投保門檻，通常年齡超過55或60歲就無法投保。此外，若曾罹患重大疾病，保險公司就可能不予承保或需加費承保。因此最好能趁年輕、身體健康時先預備醫療保障之規劃，保費也會較為低廉。
南山人壽資深副總王瑜華表示，多數人對防癌險都認為「有買就好」，通常是搭配醫療險再多買1-2個單位的防癌險，較少思考將來一旦不幸罹癌，理賠是否足敷使用。目前在防癌險在選擇上，以給付方式來說，通常可分為「療程給付型」、「整筆給付型」，前者能支應一般癌症手術、住院、化療、重置等長期治癌費用，可是罹癌初期通常需要一筆足夠金額做緊急應變，民眾最好多管齊下，再附加實支實付醫療附約以支應雜費支出，除能安心治療外，還能兼顧家庭負擔。
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掌握6要點 醫療險安心保2013-11-12 01:13工商時報記者張中昌�台北報導
隨著醫療科技愈來愈進步，以及藥品日新月異，現在不少藥材、耗材，都在健保不給付的範圍內，等於想要享有較好的醫療品質，民眾都必須自掏腰包，透過購買住院醫療險來轉嫁風險，但壽險業者提醒，投保前除了衡量自身需求、經濟能力，還有六大事項要注意，避免日後發生爭議。
市面的住院醫療險，約可分為實支實付型、日額型兩大類。其中，實支實付型以填補被保險人因住院醫療期間產生的醫療費用為目的，具有補償性質；日額型則按被保險人實際住院日數，依保險契約條款約定給付保險金。
購買醫療險前，首先要注意的是「對疾病及醫院等名詞定義瞭解清楚」，因為有些業者的保單，會要求必須求診大型醫院後開立的收據，才能進行理賠，若屬地區性醫院，有可能不給予金額賠償。
第二是注意「以住院為給付的前提」，業者指出，住院醫療保險是以住院為給付前提，消費者需明瞭其商品特性，如無住院的事實，自然不屬保險給付範圍。
第三是「等待期間」，業者表示，非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定有30日等待期間，被保險人於這段期間所發生的保險事故，保險公司是不負給付責任，消費者應明確知道相關約定。
第四是「給付上限」，業者說，不論是實支實付型或日額型住院醫療保險商品，保險公司通常於約定限額內給付，所以要明確知道醫療費用的理賠，並不是毫無限制。
第五則是「除外責任」，所謂除外責任是保險公司不負給付責任的項目，充分瞭解才能避免投保後未獲理賠，產生糾紛。
第六是「要保書健康告知事項」，業者指出，由於被保險人健康告知內容，是提供保險公司是否接受要保、採何種費率承保的重要參考，所以必須據實說明且親自簽名，否則日後有可能因隱瞞健康狀況，造成無法申請賠償金額。
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醫療險急診理賠將改實支實付2013-11-13 01:25工商時報記者彭禎伶�台北報導
醫療險的新急診室條款最快明年農曆年後上路。保險局昨（12）日表示，鑑於許多民眾為了日額型醫療險理賠堅持要在急診室待滿時數，造成醫療院所困擾，已由壽險公會提出新版本，未來急診室理賠採「實支實付」，最快明年農曆年後的新保單就會適用。
隨著國人儲存醫療基金的意識高漲，加上近年醫療科技進步，保險業的醫療險保單投保率逐步攀升，每年的理賠金額也隨之成長，去年一年壽險業個人醫療險的理賠金額達738億元，今年前8月已達514億元，全年可能超過去年理賠金額。
但由於醫療險投保率提高，許多民眾至少都有一張醫療險保單，衛福部（前身為衛生署）今年即發函金管會要求注意醫療險理賠造成醫療資源浪費問題，即有業務員會指導保戶，要求醫生開立符合醫療險理賠的診斷證明。
另外一項則是有些日額型醫療險保單明訂，只要在急診室待滿6小時，即有日額一天的保險金，不少民眾即會堅持要在急診室待滿一定的小時數。
保險局主祕施瓊華指出，因為部分醫療險保單將急診室待6∼8小時，視同住院一天，有時醫生已建議離開，但民眾就是堅持要繼續待在急診室裡，造成醫院的困擾，在衛福部反應後，保險局已要求壽險公會修改條款。
施瓊華表示，未來新送審的保單一律將急診室的部分改為實支實付，亦即就算是日額型保單，若保戶到急診室接受治療，保單就憑實際單據及支出的費用，給予理賠，不再採停留時間，給付日額保險金。
由於壽險公會才將最新的醫療險示範條款報交保險局，核定後才會發布，且發布後3個月才生效，因此預估最快明年2月之後，新的日額醫療險保單，其急診室部分將採實支實付方式，舊保單仍維持先前的給付方式。
至於業務員指導開立診斷書的部分，保險局也已要求各壽險公司訂入內部獎懲辦法，若再出現業務人員指導保戶，要求醫生開立不實醫療證明，最重就停止招攬業務一年。
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雙收益機制 類全委保單更靈活2013-11-12 01:13工商時報記者孫彬訓�台北報導
金融海嘯改變投資人投資偏好，收益為王的需求，帶動月配息基金與固定提解撥回概念的類全委保單熱賣。隨著景氣回升，資本利得潛力有機會高於固定收益來源，感受到市場變化，國泰人壽與富邦人壽最近新推出的類全委保單連結投資帳戶，除了每月固定收益外，還加上資本利得分配機制，提供比過去靈活的資金運用管道。
針對現今投資氣氛，施羅德多元資產團隊投資經理莊志祥用「東西再起，良機再握」八個字來形容。因為安倍經濟學增強國際投資人與企業信心，日本再度成為新亮點，美國啟動再工業化、歐洲經濟再復甦，東西方各有題材，此時是再次進場布局的良機。
最近壽險公司紛紛在新推出的投資帳戶中加入資本利得分配機制。以國泰人壽7月推出月月鑫安變額壽險為例，連結國泰投信與施羅德投信兩個全權委託投資管理帳戶，其中施羅德投資帳戶除了每月每單位固定撥回0.04167美元，加上年底提解機制，也就是在12月28日基準日當天，若淨值超過10美元，將拿出20％撥回；若當日淨值低於10美元，則不撥回。
另外，富邦人壽11月才剛問市的雙富利變額壽險，連結施羅德投信操盤帳戶，除了每月固定提解0.0417美元之外，在3、6、9、12月納入季提解機制。當帳戶淨值低於10.15美元，每單位提解金額為0.0417美元；帳戶淨值在10.15（含）到10.60美元區間，每單位提解金額增加為0.0459美元；若淨值高於10.6美元（含），提解金額則為每單位0.0584美元。
訴求由專業團隊進行資產配置的類全委保單，讓保戶享有保障與投資雙重功能，也省去自行研判景氣循環與資產布局的困擾。如今月提解撥回機制，新增資本利得分享新機制，更讓保戶可以立即分享資產組合上漲契機。
不過，專家還是提醒保戶，提解撥回不代表投資報酬率，保戶挑選類全委保單投資帳戶時，應慎選操盤團隊，才能真正掌握收益與資本利得的雙收益機會。
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固定收益投資型保單 買氣旺2013-11-14 01:54 工商時報 記者彭禎伶�台北報導
國內投資型保單連結內容極多樣化，除了動輒數十檔到上百檔的基金平台，也有月配息平台、母子基金、全委帳戶、保本基金等，但目前熱銷的投資型保單，多是固定收益型，因為多是一次性躉繳，買氣看起來較為驚人。
依據壽險公會統計，今年前九月投資型保單新契約保費2,078億元，較去年同期成長62％，算是今年新契約保費衰退近二成中，少數高度成長的保單類型，主要原因還是在上半年熱銷的月配息型投資型保單。
先前投資型保單可連結連動債時，有些一檔就銷售100∼200億元，之後保險局控管連動債保單，高收益債基金走紅下，壽險業者也推出月配息型的投資型保單，以連結月配息、年配息等高收益債基金，創造出新一波的買氣。
壽險業者表示，年輕族群若要以投資型保單提高保額、累積資產，建議還是以定期定額投資基金的方式，各家壽險公司多有股票型、債券型等基金平台，讓保戶可自由選擇，且一年有4∼12次不等的免費基金轉換，加上投資型保單的壽險保障是以自然費率，同保額下相對傳統壽險的保單保費便宜。
近年壽險公司也創造出自動加碼、停利停損等機制的投資型保單，依據各保單連結的商品不同，提供不同族群選擇。
如國壽有卓越理財變額壽險，就是連結配息平台及成長平台，主要訴求是母子基金模式，讓投資可以定期定額、設停利點、逢低加碼等，適合年輕小資族，在初出社會薪水不高時，拉高保額也固定投資累積資產，但到50∼60歲退休年齡時，投資帳戶的資金可轉往配息平台，配息可作為退休生活的來源。
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新月配息保單 搶再投資契機2013-11-14 01:54工商時報記者彭禎伶�台北報導
搶占投資型保單商機，國泰人壽今（14）日將開賣一檔新的投資型保單「富利雙享」，訴求是月配息型保單的再升息，即將配息平台搭配再投資平台，保戶可將每月配息再轉投資到高成長性的基金，國壽表示，適合穩健偏積極型的保戶，且認同股市後續發展者。
先前國壽月配息保單熱銷，一個月都是破百億元的銷售量，今年前九月國壽投資型保單的新契約保費已有754億元，在市場上排名第一大，市占率約36.3％；第二名則是法國巴黎人壽有364億元，投資型保單第三名為安聯人壽有257億元。
今年中全球債市因量化寬鬆（QE）可能退場的說法，使得殖利率大反彈、價格下跌，也使得上半年熱銷的高配息債券基金受到衝擊，國壽也因而降溫其月配息型保單的銷售量，近月國壽的投資型保單銷售量約40∼50億元。
隨著市場回穩，國壽今日再推出新款投資型保單，主要訴求即先前的月配息平台，搭配再投資平台，保戶可將月配息的資金，再次轉入高成長性的市場投資，有29檔的新興、成熟市場的股票型基金，保戶可事先約定以定期定額的方式投入。
國壽表示，依據投信投顧公會的統計，到8月底國人持有境外債券型基金金額近新台幣1.46兆元，占國人投資境外基金的56％，顯示固定收益型的商品仍是有一定的客群，同時長遠來看，債券價值仍是相對穩定。
國壽指出，這張保單應是先前月配息投資型保單的升級版，配息金額可再自動轉入投資，目前應是市場上第一張用此投資模式的投資型保單，主要針對穩健中又追求資產大幅成長的客戶，將配息金額轉入股票基金。
由於月配息平台多是一次性投入的高資產客戶，國壽表示，如投資新台幣100萬元到月配息平台，配息率若有5％，則一個月配息金額約4,000多元，客戶可再約定每月配息自動轉入某檔股票型基金，成為定期定額的投資方式。
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月配息保單 投資再升級2013/11/15【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
美國聯準會新任主席可望由葉倫出任，後量化寬鬆（QE）時代的新投資機會為何，頗受注意。壽險業者表示，伴隨全球景氣逐步回溫，股票市場醞釀復甦氛圍，具「配息自動再投資」機制的「升級版月配息保單」有助靈活掌握市場成長動能。
投信投顧公會統計資料顯示，截至今年8月底，國人持有境外債券型基金規模達新台幣1兆4,572億元，占國人持有境外基金總額的五成六，顯示固定收益型態商品仍是國內最青睞工具，吸引國泰、富邦、三商美邦等保險公司持續推出配息型保單。
但如何在維持資產穩健成長的同時，又能掌握潛力市場的成長呢？國泰人壽領先同業推出升級版月配息保單「富利雙享變額壽險」、「富利雙享變額年金保險」，除原本每月配息特色外，新增加「配息自動再投資」機制。
國壽主管表示，升級版月配息保單的配息有兩種用途，由保戶自行勾選，一是傳統的領取現金，二是這次新增的再投資功能，但再投資的標的不是原本的債券型基金，而是自動投入股票型基金，讓民眾以核心資產參與穩健配息，衛星資產創造額外成長。
保戶在投保後，仍可變更配息方式，例如原本看好股市投資機會選擇配息加碼股票型基金，若後來研判局勢改變，可透過保單變更，改選配發現金。
國壽主管提醒，月配息保單仍屬投資型保單，須留意相關投資風險。
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加值旅平險 保障加碼2013/11/12【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
海外打工、自由行等旅遊風氣大盛，國人在國外搭乘海外大眾工具機會大增。現有壽險公司首創業界先河，推出加值型旅行平安險，較傳統旅平險增加水陸、航空大眾運輸交通意外死殘加值給付，最高多理賠25%的保額。
依交通部觀光局公布2012台灣民眾國內旅遊1.4億人次，國外旅遊已突破1,000萬人次，顯示國內、外旅遊風氣逐漸盛行。國泰人壽主管表示，近幾年來，國人出國旅遊型態出現變化，愈來愈多人選擇不跟團，改為自由行，或是到澳洲等地打工旅遊，通勤往返往往會搭乘當地的大眾運輸工具，相對提高搭乘時的保障需求。
針對市場對旅平險需求改變，國泰人壽推出全方位加值型旅平險，在意外死殘給付保障基礎上，領先業界新增水陸、航空大眾運輸交通意外身故或殘廢加值給付，保障包括國內、外旅遊。
舉例王先生出國旅遊10天，投保國泰人壽新種旅遊平安險1,000萬元，保費為863元，相較於該公司舊的旅平險保費849元，只多14元，平均一天只須多付1.4元，就可以增加四種保障。
包括搭乘公車、火車等水陸大眾運輸意外身故可多10%保險金、意外殘廢可多0.5%~10%保險金；若搭乘航空大眾運輸意外身故，則可增25%保險金額的保障，意外殘廢可多1.25%~25%的保險金額保障。
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店家投保前 留意三重點2013/11/13【經濟日報╱記者陳怡慈�台北報導】
產險業者推出二合一的商店火災加公共意外險，平均較市售商品便宜20%；不過，天下沒有白吃的午餐，仍有承保對象、自負額、求償期間等三點須要留意。
產險業者指出，臺產採專案型態、低價搶市，旨在訴求方便、便宜，因而高風險的店家，必然不會列入承保對象，例如：中古車行、銀樓、家具店等。
中古車行通常需要給客人試車，車內有油，容易引發火災；銀樓內有黃金與珠寶，黃金燒不壞、珠寶通常屍骨無存，為避免爭議，火災保險通常不保黃金與珠寶。至於家具店，一旦失火，容易全部燒光光，理賠風險高。
其次，公共意外責任險，通常會有自負額，臺產採專案包裝，還是難逃自負額要求，其「一間二顧」專案，就有每事故自負額2,500元的規定。
假設客人用餐時受傷，向店家索賠2,600元，商店向產險公司求償，因須扣除2,500元自負額，店家最後只會拿到100元。
另外，火災與公共意外責任，一般有事故發生後，兩年之內必須求償的規定，如果店家超過兩年才向產險公司申請理賠，可能無法獲得賠償。
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雙險合一 開店「頭家」有保障2013/11/13【經濟日報╱記者陳怡慈�台北報導】
「頭家」不好做，既要防範店裡失火、又得因應民眾求償，有產險業者同時結合這兩項開店常見風險，以平均保費較市售商品便宜20%搶市，承保對象包括：餐廳、飲料店、安親班、診所、照相館等44種行業。
生活周遭有許多開店業者，小從飲料店、大到餐廳與賣場，經營上常見風險包括：火災、客人受傷與財物損失，成為老闆們努力背後的隱憂。
上述兩種風險，目前分別為「商業火險」與「公共意外責任險」的承保範圍，店家若要投保，必須填寫兩份要保書。
產險業目前也有所謂的「店家綜合保險」，包括：第一、華南、新安東京等都有推出，不過，店家必須一次投保四項，包括：火災、公共意外、玻璃與現金保險。
其中，玻璃保險與現金保險，例如大片玻璃被砸壞、現金被偷搶等，有許多除外不保狀況，爭議也多，例如，收銀機內現金被火災延燒，到底賠不賠，不利產險業務員對店家進行解說。
為改善上述缺失，臺產首創結合商業火險與公共意外責任險，一方面簡化投保流程，一次只要填寫一份要保書；另方面簡化商品內涵，針對最常見的火災與公共意外責任出擊。
臺產企業保險行銷部副理林峰源表示，以新北市中和區60坪餐廳 （鋼筋混凝土造，5層樓建築的1樓）為例，投保商火總保額360萬元與公共意外2,400萬元（每人傷亡最高200萬、每事故最高1000萬、每事故財損最高200萬元），店家若分別投保，年繳保費合計7,480元。
臺產公司推出「一間二顧」專案，首創結合商火與公共意外責任保障，因降低核保作業成本，加上一次鎖定44種行業，各業均攤風險下，以上述情況為例，保費只要4,711 ，等於一舉便宜37%。林峰源說，各行業理賠情況不同，「一間二顧」承保對象包括：辦公室、電器行、自行車店、文具行、機車行、中西藥店、寵物店、花店等44種，平均而言，保費比分別投保便宜20%。
