為了未來的財富而存錢與投資
麻煩就在於：如果你不願意在任何事上冒點險，如此冒的險更大。--艾瑞卡．瓊恩（Erica Jong）
在中年女性當中，如果說有一個關於金錢的共同悔恨，那就是「沒有及早開始存錢」。如同這本書的其他錯誤一樣，這個原因也是因人而異，但大致包括了：以為總有人會照顧她們，活在當下不管未來，或者是對於管理金錢一點興趣也沒有。不管你的年紀幾何，沒有什麼事比「開始、持續累積你的財富，並使其不斷增長」更重要。但如果你是一個年輕女性，那麼就請謹記年長姐姐們的悔恨，不要重蹈她們的覆轍。
同樣地，在投資這件事上，你的收入是高是低並不重要。收入高低的兩類女性，總是可以找到自己不為未來投資存錢的藉口。一位高收入的女性理論上應該有更多錢可以存，但她可能錯誤地將收入的大部分拿去建立某種生活形態，而不會想要存下來。早上買一杯拿鐵、多一套服裝、與朋友來頓昂貴的晚餐，這些都會使你退休與存款帳戶裡的錢，比你應得可得的還要少。
相反地，對於低收入的女性來說，要存錢以及投資可能格外困難。這些女性賺得比較少，而且很可能要負擔許多跟養兒育女有關的費用（衣服、學校文具、禮物等等），因此剩餘可存的錢就很少了。但這也不能拿來當成藉口。
如果你現在僅能餬口，更是刻不容緩地需要運用本書的祕訣來規劃自己的財務；你的努力目標不是為了生存，而是為了成功。這代表你需要規劃你的財務未來，而不僅是活在現在。我們都曾聽過，許多一輩子都從事低收入工作的女性，最後卻累積了相當大的遺產捐給大學或慈善機構。
決定你會不會富有，靠的不是你賺得的實際金額，而是你對於賺得的錢做了什麼事。「能不能富有」甚至跟「有沒有一大筆錢可以存」無關，因為每一點小錢都會透過複利累積成為越來越大的錢。這也就是「省一分就是賺一分」的意思了。
存錢與投資能夠幫助你累積足夠財富，以支持你過想過的生活。你現在賺了足夠的錢，可以讓你過著優雅的生活；但這並不代表你下個月或明年還能賺到一樣的錢。非常少人能夠預測未來到底如何，但存錢跟投資可以確保我們在未來過著想要的生活。接下來就讓我們看看，你該把錢拿去做哪些事。
迷思：沒有用自己的名字投資
你是否曾經懷疑過這件事：為什麼有男性會比女性更常要求另一半，將房地產或其他投資放在自己的名下，而且是他們自己的名字？更糟的是，如果你用「乖女孩」的思維在想這件事，你就會答應這麼做。在對方要求的時候，你可能會想：有什麼關係？我愛這個人，而且我也相信他。你可能會發現，要答應這件事情要比玩波浪舞來得容易。
或者，你甚至可能因此鬆了一口氣：終於有人幫你處理這些事情了。事實上，沒有任何一個理由可以說服你，將共有財產或房地產登記在某一個人的名下。如此做會讓一人面對這筆投資所伴隨的利益或是債務。
麗塔的例子尤其惱人，因為她不僅失去另一半，還被欺騙。麗塔跟艾爾結婚將近6年的時候，他建議將所有資產都轉到他的名下，如此可以更容易地進行管理。由於麗塔常常需要出差，而艾爾則是連續失業中，要取得她的簽名以及同意，以進行各項財務交易真的非常麻煩。雖然她是家裡主要負擔家計的人，但她還是答應了。畢竟，她信任他，也深愛他；她相信他會謀求她及兩個年幼子女的最佳利益。在某種錯綜複雜的方式下，他的要求在她來說還有點道理。
當她們結婚18 年時，艾爾決定要離婚。麗塔說她不知道為何會走到這一步。她以為兩個人一向都非常快樂，而且他們很少爭吵，婚姻裡也沒經歷什麼特別的大風大浪。在她的觀念裡，沒有什麼事情是他們不能解決的。
但是艾爾還是要求離婚。麗塔好不容易克服了情緒性的震驚，面對自己一人帶兩個小孩的這個事實，之後她開始設法釐清關於離婚的細節。結果她發現，除了小孩的監護權以外，沒有什麼要談的。她名下沒有財產，而艾爾也沒有誠意要公平處理這件事。他以麗塔名下沒有錢也沒有房子的理由，作為爭取子女監護權的籌碼。
在另一個案例中，當哈麗葉跟她的先生購買一棟雙拼式房屋時，還是個年輕的新婚妻子。她先生堅持要將房地產登記在他母親的名下，說是為了稅的考量。天真信任對方的哈麗葉同意了。在接下來的幾年，她們持續買下不少房地產。哈麗葉擔任護士，而她先生負責管理他們的房地產以及其他投資。
每次她們買下一棟房子或公寓時，就會登記到他母親的名下。我相信你可以猜到這故事的結局了。他們最後離了婚，而他們共有存款中，只有一小部分登記在哈麗葉的名下，而房地產則是完全沒有登記在她名下。她最後幾乎一無所有，而他取得了所有的房地產。
像這樣狀況不像你想像得那麼少。「乖女孩」想要相信，她們的白馬王子會照顧她們一輩子；但正如芭芭拉．史坦妮發現的一樣：「白馬王子不會來啦！」這句話已經說過了，現在我想再重述一遍，而你以後可能還會再聽到同樣地這句話：「沒有人會比『你』更能妥善照顧你自己。」
打破迷思˙˙˙
•以自己名字開立銀行帳戶與信用卡。吳爾芙（Virginia Woolf）在經典名著《自己的房間》（A Room of One’s Own）中提到：「每個女人都要有自己的房間」。借用這個概念，我認為每個女人都應該要有自己的錢。有越來越多的夫妻走上這一條路。這並不是要你將賺來的每一分錢都放到自己的帳戶裡；或是所有的投資都應該是個別持有的。
我的意思是，除了聯合帳戶支付家務費用以外，你應該擁有至少一張屬於自己的信用卡或自己的帳戶，這不僅是在財務上謹慎的做法，也可以讓你建立屬於自己的信用，以備哪天需要用到的時候，可以派上用場。
•不要讓共同持有的投資或財產登記到你們兩人以外的人名下。即使你的另一半給你一百個好理由，說應該要用不同的人來持有你們的財產，但這樣做的風險遠遠超過可能的利益，尤其面臨離婚或死亡的事件之時。
•如果雙方關係告吹，不要自己與對方談判。不管離婚表面看來多麼和平，如果有涉及聯合財產的問題，你都應該尋求一個好的律師或仲裁者的諮詢。在這樣的時刻裡常出現的情緒將會阻礙你的能力，使你無法好好為自己辯護，勸你連試都不要試。
本文摘錄自高寶書版公司新出版的《乖女孩賺不到大錢》╱羅意絲•法蘭柯博士著）
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