中華民國銀行公會理事長許德南、花旗銀行副總裁李懿哲昨（31）日趕在消費者債務清理條例草案朝野協商前，拜會立委，在銀行明確表達「保房貸、捨無擔保債權」的意圖下，自用住宅保障條款最後翻案成功，債務人更生期間仍應按原契約償還房貸。負責推動此案的台聯黨立委郭林勇說，根據試算，按原契約房貸，銀行能夠回收的無擔保債權，僅及自用住宅保障條款的一半，儘管如此，銀行寧可優先確保房貸。許德南昨天晚間表示，他還不清楚最後協商敲定的條文，但站在銀行立場，房貸是有擔保的債權，必須優先確保，這也是為避免影響到房貸的放款業務與風險。立法院司法委員會初審通過的第55條，基於保障卡債族的「居住權」，自用住宅借款違約部分僅需償付利息，目的是要保障卡債族的自用住宅居住權。不過，昨天協商後敲定，法院裁定更生程序時，原自用住宅借款債務未到期的本金，要依原契約條件清償，已經到期的本金、利息及違約金，也要按月平均攤還。簡單地說，依據司法院的草案，從法院認定更生方案到更生履行完成約五年間，只須付利息、不用還本金，等到更生履行完成，到房貸借款期限到期，再平均攤還本金；但協商後的作法是，從認可更生起到房貸到期，都必須按原借款契約還款。郭林勇表示，事實上，司法院草案對於銀行總債權的回收，優於協商版本所能回收的債權，不過，銀行寧可「保房貸、棄無擔保」，最主要原因，就是怕影響銀行最重要的房貸業務風險。郭林勇說，如果是依據司法院的草案，從認可更生到更生完成的五年間，王先生每個月只須還房貸利息1.2萬元，因此還有3.3萬元可以清償無擔本債務。五年下來，王先生可以還的無擔保債務是198萬元，清償比率是66%，而理想狀況是，王先生的房貸銀行，在更生完成到房貸契約到期這段期間，房貸債權可以全部回收。不過，如果按照協商版本，要依原借款契約還房貸本金與利息3萬元，王先生每月可以清償無擔保債務的錢只剩下1.5萬元，五年下來，王先生可以還無擔保債務金額總計是90萬元，清償比率只有30%。
