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荳荳123

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保險

2006年11月30日
公開
59

(轉貼) 我媽媽做保險業務員20年,前年光榮退休(她是我唯一聽過做保險業務員可以做到退休的) 前年她幫我去跟保險業務員打了一個保險,跟下面的文章很類似也就是低主險 高住院給付... 我的主險 只有10萬元..但是 加保的 單日定額住院給附高達 $4000元...也就是說只要有住院的案例 保險公司每日都要給我$4000元..(就算腸胃炎住院也算)每年 保費才2萬出... ps.(那個被承保的保險業務員臉色很難看 ,因為保額只有10萬,沒啥好賺..) =================================================================== 保險哲學 (很值得看) 不用太驚訝，看完這篇文章後，你重新檢視你的保單，可能會發現該保的沒有保，不需要保的保險保了一大堆。 首先，我問你，台北市最高的大樓是哪一幢？嘿嘿！不用懷疑，就是101。新光是什麼公司，喔！可能很多人都知道，那是一家保險公司。如果你有到過舊金山，走過市區，你問問當地的人你所看到的最高的樓的擁有者，不用懷疑，許多人都會告訴你是保險公司所擁有的。不僅台北市如此，舊金山如此，在世界的許多有名的大都市中最高的樓層，大多數都是保險公司所擁有。喔！你會不會覺得有點訝異！原來這個世界當中，保險公司竟然是這麼賺錢的行業！ 如果你有接觸過保險公司的營業員或是推銷員，那麼你會發現，保險公司最希望你保 的是壽險。如果你要保壽險，你會發現有許多的名詞，保完二十年，每年領回多少錢。或者是可以增值等等。其實保險公司最賺錢的部分就是壽險了，因此這部分如果銷售愈多，營業員的獎金就愈多喔！其實，這些都是保險公司最大的利基。 如果你有一個概念，那就是42法則，那麼你就會發現，其實，你是每年繳了很多的錢讓別人獲利去了。 什麼是42法則，那就是假設年利率是7%，那六年後你的資本就必須變成二倍。如果年利率是6%，那麼同樣一筆錢，七年後就該變成兩倍。 如果你有這種概念的話，那許多保險公司的投資保單，你仔細想一想，其實，對於投保人來說並不是很划算的。那麼你該怎麼投保？其實，最重要的是必須考慮自己的年紀，還有家人。當然，每個人的想法都不同。 然而，有關於醫療保險的問題，大家別忘了，現在在台灣的人民，我想大概是全世界最幸福的人民。因為所繳的保費，實在很低廉，然而都可以享受到五星級大飯店的醫療享受。（雖然不知這樣的保險可以持續多久，但是，台灣人民的醫療保障，其實以其所付出與所享有的，大概全世界許多地區的國家和人民都要羨慕死了，我相信，如果美國的大多數人民知道台灣的醫療福利的話，搞不好都會偷渡來台，想要成為台灣人！） 現在很多人在投保時，可能都會想，醫療保險該怎麼投保才划算？ 由於，全民健康保險早已經將大多數的醫療保險涵蓋住了。所以，如果你的年紀輕，那麼你在投保時，應該加重意外所造成的住院部分。而如果你年紀大了，可能可以把疾病住院的部分加高。 通常，許多保險公司的利基是在於壽險保單。所以會有一張主契約。 個人覺得最有利投保人的是投保最低壽險保單，現在好像最低的保單都是50萬元台幣的樣子。 其實，投保的觀念應該是，一群人拿了一筆錢出來。共同承擔風險，如果有人出了風險，則讓其拿去用。因此，保險公司的保單，真正具有這樣功用的，通常是副契約。 如果你詳細檢視各家保險公司的保單的話，副契約才是真正的保險契約。然而，保險公司卻一定要你投保主契約。 而所謂的主契約，都是一些打著期滿領回多少，或是活著愈久領愈多的口號。在你投保時，一定會引誘你買愈多，因為你買愈多的話，公司愈賺，而業務員的獎金愈高。 結果你可能買了一大堆保險，但是，萬一生病住院時，卻領不到任何保險金！而我個人的想法，最有利的方式，其實，應該連壽險部分的部分都不保最划算。然而，沒有一家保險公司有這樣的保險方式。 因此，通常我會選該公司最低的主契約的保單。如果是50萬元的主契約，然後，保險公司很會算，投保人當然也要會精打細算。最有保障的部分，其實，就是副契約了。 通常如果你買最低的壽險後。然後再買一些住院醫療的副契約，通常加加減減，可能剛好是最低主契約保費的一倍。 其實，如果你一年投保保費二萬四千元左右，會保的話，其實，真的很足夠了。一年的保費二萬四千元左右！你可能會嚇一跳！怎麼那麼低！如果你向你週遭的人隨便問一問，可能一年保費都是七萬至八萬元，我甚至聽到有的人一年保費十六萬元。真恐怖！真的需要花那麼多錢才會有完整的保障嗎！花那麼多錢，真的該保的都保了嗎！ 有時候我都很懷疑。 在住院給付的部分，通常有兩種保單，一種是實支實付型的，另外一種則是定額型。 在我的看法當中，實支實付型的保單，是一種騙人的保單。為什麼？ 在全民健保施行後，民眾就醫，同樣疾病，單次住院同樣疾病的支付上限是一萬五千元左右。如果你保實支實付型的。因為健保幫你付了大多數的醫療費用後，其實，你從保險公司領不到真正的給付。所以，這種實支實付的保單，對大多數有全民健保的 民眾來說，根本就是多餘的保單。事實上，個人覺得那是一種騙人的保單（個人感覺，不代表真的就是騙人的保單）。 那麼，你可能會問投保什麼樣的保單對你最有利（尤其是你有全民健保的基本保險後）？ 那我告訴你，最有利的就是定額型。 定額型的保單的意思，就是無論你住院花多少錢，每住院一天，保險公司固定給你多少錢。因此，你如果因疾病或意外住院的話，每住一天，一你的保額的多寡，保險公司給你一定的基數的錢作為補償。保這樣的保險單對投保人比較公平。因為投保人有繳全民健保的保險，理應享受全民健保的保障。 而實支實付的保單，因為健保早已幫投保人繳了絕大多數的金錢了。所以，收據上的金錢是相當的少。保這種保單的人，真的是重複投保，浪費金錢。 因此，在台灣要投保醫療保險的話，應該保定額型的。因此，最有利的，就是將定額每日給付的部分保到最高。 這時候，你會發現許多保險公司奸詐的一部份。 如果你的主契約是50萬元，這時你的住院定額給付的部分最高是2000元/每天。如果你想將住院定額的部分弄到最高的3000元/每天的話，你的主契約可能就必須加到100萬元。 試想，如果你投保50萬元主契約而可以得到2000元/每天的醫療定額副約的話，當你將保額提高一倍到100萬元，保險公司卻只給你提高1/2倍。所以，這樣的保險契約對投保人是不划算的。 而我的建議是，你如果覺得自己的健康很重要的話，你可以再投保另一家保險公司，只要你有充分告知的話，都沒問題。因此，如果你在二家保險公司用最低的50萬元壽險主契約買了2000元/每天的附加保險。當然比你在一家保險公司用100萬元壽險主契約買3000元/每天，來得划算。 投保有一種基本的概念，保險非投資，如果你想藉由投保而達到投資的目的，其實，是最不划算的。至於，你想怎麼保？其實，你真的應該要去好好研究保險公司的附加契約。 你想有充分的保障，應當是多保一些附加契約。附加契約的投保金額其實不高，然而卻是最該保的部分。然而這部分，通常是保險公司的業務員刻意忽略的部分。卻是投保人最該研究的地方。嘿嘿！保險就是保險，如果你把保險當作投資的話，其實最大的受益者就是保險公司呀！

不知不可的防曬基本名詞

2006年11月29日
公開
34

1、什麼是SPF？ ※幫你抗UVB、防曬傷的，就是它！ SPF指的是對UVB紫外線的防禦力，若你站在陽光下10分鐘左右就曬紅，SPF25就代表可以維持250分鐘的戰鬥力。係數越高，防禦時間越久，但不代表防禦力百分百，SPF25的呵護力可達96%、SPF40 可達97.5%、SPF50可達98%。 2、什麼是PA+？ ※幫你抗UVA、防曬黑的，就是它！ 日系產品常用標示法，PA+代表對紫外線UVA的防禦力，+號越多，防禦能力越強。PFA（Protecting Factor of UVA，即 UVA防曬係數的縮寫）2-4即PA+、PFA4-8即PA++、PFA大於8即PA+++。 3、紫外線UVB，會造成什麼傷害？ ※害你曬紅、曬黑、發炎的，就是它！ 紫外線UVB的量，在夏季會達到高點，通常會使皮膚曬紅、曬黑，就是造成肉眼可以見的傷害，若皮膚沒有經過保護，會產生發炎反應。 4、紫外線UVA，會造成什麼傷害？ ※害你變老的，就是它！ 紫外線UVA可穿透玻璃，它一年四季的量分布得很均勻，是導致黑色素形成的真正原因，同時也會使肌膚老化。 破解防曬10大迷思 --------------------------------------------------------------------------------------- 　　艷陽高照，這幾年在醫學界不斷宣導之下，大部分的朋友都明白防曬的重要性，也知道要做日常防曬工作，但在我的診療室裡，還是常常聽到許多患者對於防曬有著一知半解的狀況，有些錯誤的觀念甚還被許多人奉為防曬準則呢！讓身為皮膚科醫師的我啼笑皆非！在此，我將看診中，民眾最常提及的一些防曬迷思整理如下，各位讀者也可以看看，你是否也深陷防曬迷思之中呢？ 1. 防曬係數1+1=2？ 　　很多人到了夏天，喜歡將各式各樣的保養品、彩妝都換成有防曬係數的產品，以為SPF15的乳液+ SPF15防曬乳+ SPF15粉餅= SPF45的防曬效果，這是不正確的！你擦的眾多防曬品，產生的防護能力只能以防曬係數最高那一個的為準，所以，在保養步驟中，你只需要準備一個含有適當防曬係數的產品即可。 2. 沒照到陽光就不需防曬？ 　　不是喔！在騎樓下、樹蔭下、陰天，甚是在屋內，雖然少了陽光的照射，沒有了紫外線中UVB的侵害，但UVA是只要有光線就無所不在的，它雖然不會讓你曬傷，但卻會讓你曬老，使皮膚提早老化喔！所以，這也就是皮膚科醫生為什麼叮嚀大家防曬不分季節氣候了！ 3. 化學性防曬比較傷肌膚？ 　　不能這樣界定喔！隨著化妝品工業水準的提升，化學性防曬對皮膚的不適應狀況已經大大的降低了，除非是一些容易過敏的膚質，或是嬰幼孩童，不然的話，化學性防曬清爽舒適的質感還是值得推薦給大家的。 4. 擦了防曬乳就不必擔心陽光了？ 　　NO！防曬係數只能延長你被曬黑的時間，如果你是曬個10分鐘就會變黑的人，擦了SPF15的防曬品，就會延長15倍的時間，10*15=150分鐘，所以150分鐘之後就要再補擦一次喔！另外，流汗、游泳也會影響防曬能力，也是要適時補擦的！ 5. 使用防曬品一定要卸妝？ 　　不一定喔！需不需要卸妝要看你使用哪一種防曬產品，一般的防曬產品是不需要卸妝的，只要配合日常的洗臉清潔即可，一般的洗面乳的清潔力就足夠了。若你使用的是有標示Sweatproof（抗汗水）、Water resistant（抗水），或是Water proof（防水）等標示，那才要進行卸妝工作。 6. 曬後的肌膚粗糙，需要去角質？ 　　千萬不可以喔！很多人接受在陽光曝曬後都會發現，皮膚變得粗糙了，這是因為皮膚遭受到陽光紫外線的傷害所導致的，這時候千萬不要把腦筋動到去角質、擦果酸乳液喔！那會使你的皮膚受到太大的刺激，這時建議大家可以加強保溼、鎮定的工作，敷保溼面膜、蘆薈露都是不錯的選擇！ 7. 購買防曬品，選有SPF標示的錯不了？ 　　光有SPF標示是不夠的，SPF是英文"Sun Protection Factor "的縮寫，主要的防護對象是紫外線UV-B，對去無法阻擋讓皮膚老化、喪失彈性的紫外線UVA，所以，建議大家在選購防曬產品時，除了要看SPF值，還要挑有防護紫外線UVA的PA值標示，才能全面抵禦日光的傷害。 8. 嘴唇、眼部周圍不適合擦防曬乳？ 　　當然要防曬喔！嘴部、眼睛周圍是臉上最細緻敏感的地方，當然更要做好防曬措施！建議大家平日進出冷氣房、戶外曝曬，還是要擦有防曬係數的護唇膏，才能夠保溼又有效防止紫外線的侵害。眼部周圍也是要擦防曬產品的，敏感肌膚可以選擇有Hypoallergenic低敏感度標示的防曬品，降低肌膚過敏的機率！ 9. 防曬係數越高越好？ 　　當然不是囉！防曬產品的係數選擇，要依你每天的活動狀況來決定，如果只是日常上下班，接受日照機會不多，那選擇SPF15-30、PA++即足夠了！防曬固然重要，但也不要過度反應，大多待在辦公室的上班族，是不需要每天擦SPF60的高係數防曬品！這樣反而會讓皮膚負擔過重了！ 10. 我不在乎曬黑，所以不用做防曬？ 　　防曬不全是為了愛漂亮喔！很多人覺得自己不是很注重外觀，是不是就可以不要做防曬呢？其實，做好防曬工作除了可以防止皮膚變黑、變老之外，還可以預防疾病的產生。根據醫學研究證實，皮膚長期累積紫外線的照射，會讓皮膚細胞產生病變，甚至會導致皮膚癌症的發生，所以，防曬是身體健康保養的重要環節！ 　　看完以上的防曬迷思，檢視一下你是否也有這些錯誤的觀念呢？如果你也有一些錯誤的觀念，要趕緊做調整喔！以免在防曬上做白工！在陽光紫外線猛烈的今天，防曬已經成為日常生活的一部分，過與不及對皮膚保養都沒有好處，適時、適量的使用防曬用品、長期的維持防曬習慣，有相關問題向信賴的皮膚科醫師求診，這才是防曬的最佳典範！ 紫外線的害處 --------------------------------------------------------------------------------------- 　　一名父親黃昏帶著兩個孩子到海邊曬太陽，原以為太陽快要下山，應該無害，但隔天兩名小孩還是出現紅腫、疼痛的曬傷反應。 　　台北長庚醫院皮膚科醫師李美青表示，很多民眾以為陰天、黃昏太陽不大，不用防曬，其實是不對的，且民眾有許多防曬的錯誤迷思，有必要釐清。 一、陰天、雨天、黃昏太陽不大，不用防曬： 錯！不論四季晴雨，只要有陽光就要防曬。因為太陽光中的紫外線有8成會穿過雲層，且紫外線A光 (UVA)的強度不會因為陰天或冬季而減弱，且UVA 穿透皮膚的深度較深，會對皮膚造成較深層的傷害，如老化、長斑等。 二、在室內不用防曬： 錯！UVA會穿透玻璃窗使皮膚變老變黑。