抗議客服不給叫基金答人的葉小媽
歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報
奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版
小媽理財教室016
綜合先前所提的，選擇基金須先了解個人可承擔的風險程度、找到市場方向並運用不同法則及評量方法找到適合自己的投資區塊，只是，前面提到一些方法和方向，還必須加入接下來要談的方位問題：就是資產配置。
目前小媽所接觸的媽咪級投資者，有些是小卡級，有些是大戶級，這二種的投資屬性和方法雖然有很大的不同，但是小媽仍是非常希望，大家手上多少都要有些定期定額的基金投資。即使每個只有三千五千不等的資金，買久了也能變成一筆可觀的資金，屆時要做單筆或再另一檔定期定額基金，都是不錯的選擇。
曾被人問起，也曾問過大家對於報酬率的想法，大部份的人包括小媽自己都沒有一個準，說實在的，小媽雖然也覺得資產配置很重要，可是資金就是那麼多，不像人家隨便就有幾桶金可以在股票、債券、基金、定存。。。等不同投資商品做不等比例的分配，尤其在在全球經濟快速變化下，股票和債券有時已不能達到像翹翹板的自動平衡狀態，也就是說當股市走軟，債券應該是上升的，但以2007年七月底至八月份時，各國股市大跌的時候，部分債券也和股票型基金一樣的走勢！
雖然曾有某個國外專業投資機構針對美國退休基金獲利成績進行分析，結果發現退休基金投資回報裡有91.5% 歸功於「成功的資產配置」，至於投資人最在乎的「選股」及「進場時機」這兩項，對基金回報率的影響其實僅占4.6%及1.8%。但是小媽覺得，與其去說資產配置，不如談談基金投資的分散問題。尤其資產配置一定要長期投入才能看得出效果，一般人，特別是台灣人，把基金當股票在操作，這點真的要改一改才行！
市面上有很多基金公司或刊物，都會用年齡或人生不同階段來基金分配比例問題，在這裡小媽比較想說的是，可以用你的投資目的及希望達到的報酬率來做簡單的資產配置。因為資金的供應時間，供應額度，在在都影響你資金回收的程度和成果！我不想用人家那一套說你若資金在百萬元以上，你就放一成在全球，一成在歐美。。。，我只想讓投資變簡單，讓大家對投資基金有點信心！
大家應該多少有聽過這句話：雞蛋不要放在同一個籃子！沒錯，基金投資也是如此！只是，也要回過頭來想想，籃子是不是耐用，安全？雖然經濟的起伏似乎有一點軌跡可尋，可是，要讓雞蛋能完好，甚至還能生出小雞來，籃子似乎也很重要！
小媽能想到相對安全的籃子就是基金！也許也是小媽比較喜愛基金，也或許曾在台灣股市裡賠的比賺的多，總覺得任何的投資商品，都不如基金這般簡單又可愛！雖然台灣能買得到的基金檔數原比全球銷售的基金檔數來的少很多，可是又想穩穩的賺，又不想太傷腦筋在數字及線形的分析上，基金真的是很不錯的投資之道！可是，就以小媽這麼單純的理由要讓大家只買基金，好像力量不太夠∼
好里家在！有上課還是有用的，在2007年六月份，小媽去台北上了堂台北理顧所教的基本理財課程，雖然很基本，但是卻是理財的基本功，最後她提到全球適用的「無風險理財方式」，正符合小媽幫大家找到的安全又持久的籃子！
「無風險理財方式」：
低風險投資工具配置比例=你現在的年紀,可選像外幣定存,保險,固定收益基金等
中風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像單筆基金
高風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像定期定額基金
貨幣配置,最好是外幣資產佔六成以上
境內境外基金配置中,境外基金佔七成以上
從台北理顧提出的「無風險理財方式」看來，是不是全都用基金就可以完成資產配置呢！說實在的，小媽這麼認真在搜集理財資訊和找尋基金買賣點上，幾乎是有空的時間都在了解基金的行情，但仍然無法全面了解所有基金類型及其市場的走向，更何況是基金以外的投資商品！當然更別說其他忙著顧家，帶小孩的各位媽媽們！！
不是要說小媽的認真，而是希望大家知道，眼前有比較簡單的資產配置方位＝基金，那何必還要去投資懂或不懂的投資商品，像股票，債券＝不是債券型基金哦，甚至有的人連「連動債」都不懂，只為了給理專做點業績，然後發現那是自己的業障！因為一買買一二十年都不知道能不能拿回本金啊！
基金的投資真的是在所有投資商品裡算相對簡單的了，像股票，你想買那個價位，人家還不一定要賣給你，反之，你想賣也還不見得有人要撿；可是基金，只要你有錢，隨時想買，只要不是下架，就算在家用手指打打字，透過網路銀行，任何時間都可以！不過最好還是不要隨便下單筆就是了，除非有做點功課！
因此，小媽就來談談基金分散問題！小小透露一下，這個想法是和理顧見面後小媽才慢慢成形的哦∼在基金或理財路上，有幾個人可以有類似的幫助真的很好，小媽也希望這些分享也能幫助各位在投資路上走的平坦！
基本上，聽了理顧說的，黃金這一類的他不會買，即使長期的也不碰∼什麼，我暑假前才買吶，不過我為了找資金，把它先趕出場了∼另外，能源呢，要嘛很長期，要嘛做波段！
當然，在小媽的想法上，最安全的基金投資法，一是分散，二是分散，三還是分散！
第一個分散是：分散不同的區域，如果資金夠的，或者是有買投資型保單的，在區域的分散建議上，可以先選全球型的配大區域的，也就是找所謂的核心基金，尤其是長期看好的區域＝如歐洲或新興市場等，特別是投資型保單，大部份都是一買一二十年的，最好在邊的比重可以大一點。然而，這中間可能還是要依每個人的投資屬性及風險承受度而定，像大怒神的，可以把全球新興市場或各中大型區域的新興市場＝像東歐，拉丁美洲，新興亞洲等視為核心基金，但對保守型的，就建議找全球型股票基金甚至是平衡型的股票型基金就可以了！
第二個分散是：分散不同的時間點進場或出場，有的基金投資，也許今年先定期定額,等到三五年後，獲利先出後再轉為單筆或再起另一支定期定額，曾看過有的理財刊物是教人家用大筆錢去買債券，把債券每個月的配息去買一支定期基金，或者是定期到一段時間後找債券做單筆投資，這個做法見人見智啦，但分批進出場的概念是：一定要有的啦∼
第三個分散是：分散不同的幣值，因為美元有可能轉弱＝但不一定一直弱啦，所以基也要分散去買不同幣值的基金會比較好。。。最好能直接在銀行開外幣帳戶，等到賺了一波要贖回，直接是用外幣贖回，贖回後像第二個分散說的，改單筆或男起一支定期定額還是買債券或貨幣型基金（就是等於鎖住基金的獲利），因為這一類的基金比較不會跌很大啦！不然也可以把贖回的基金轉為外幣定存，不同天數的存也是有利可圖哦，特別是有機會在匯率上又賺上一筆，真的是利上加上喲！不過這裡可能要數大便是美啦，不然手續費就吃掉一堆本金了，你說是吧！
