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大中華基金 觀念篇 台商.中概.大中華 三種基金大不同 可詳見其他部落格文章 點入 點入 點入 簡單分的話是： 台商基金→海外掛牌台資 中概基金→台灣中概股 大中華基金→台港星股市 再細看的看，除投資區域不同外，連投資幣別也會不同，原則上若是台灣的投信投顧自行募集的，多半是以台幣計價，但若是外國基金公司成立的基金就多半是美元計價 若要問幣別不同會有差嗎？？原則上只有在買和賣時有差＝可能賺或賠到匯率，但若是定期定額扣款買基金，因為比單筆一次打死還能分散投入的匯率，所以基本上定期部份在買入時就有分散的效果，但贖回時最好能兼顧淨值和匯率（若只能顧及一樣還是先以淨值為主） 目前台灣金管會對投資對岸及香港仍有些許限制，即投資對岸的金額不得大於基金持有金額的幾％∼∼（找到新聞是這麼說的：政院將在台灣開賣的國內外共同基金投資中國A、B股的上限，從資產的0.4%大幅提高至10%，並且取消共同基金對香港H股和紅籌股10%的投資限制。） 對基金有興趣的朋友這裡再介紹一個地方，可以加減看看學一點東西 （投信投顧公會http://www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C） 投信投顧公會點入 ………………………………………………………… 入門篇 那到底哪些是所謂的大中華基金呢？？ 小媽不想也不要自己一個個找啦，現在有網路，有網站都整理的很好，我們就多利用人家的免費資源吧＝小媽和很多版主也加減算是各位的免費資源啦 若是在基智網http://www.funddj.com/y/yFund.htm基智網點入 找呢，從【搜尋】的【國內基金】點入，只能看到中概基金而沒有所謂的大中華基金∼ 那怎麼辦呢．．．既來之則看之 一看，中概基金也有叫大中華的啊＝正符合上面附的網址有個投信一姐說的，名字取得是，投資內容是不是有時還是差很多喲！ 來看看他的基金有哪些 基本上，上面有被小媽圈起來的是他在同個時間裡，績效表現算相當出色的基金，新手入門想要選基金者，這個基本原則應該就夠用了，就是像小媽這樣挑，在不同時間點他的表現都是可圈可點的話，代表他這檔基金的績效不一定第一，但至少不會很差，值得去投資 但有時候不見得像上面這樣，有一檔基金在不同時期都可圈可點，有的長期好，有的短期佳，更或者像上面有二支看起來表現都一樣出色．．．．要一次買二支嗎？？你若財力夠的話，小媽是不反對啦，但如果資金只夠一瓢飲的話，我們也不用怕，接下來就用小媽特製基金單挑法去選自己【甲意】的基金對象囉 所有方法可詳見∼∼ 在ＢＢＨ請看 練功去 若看了還不會自己比較。。。有空小媽再動手好了∼∼ 祝週末快樂！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室20如何看資訊選市場及基金 前面教了大家這麼多，一直在想這一篇該用什麼內容做最後叮嚀及總整理。。。想著想著，對了，之前有一篇內容是教大家如何從報導的字裡行間嗅出錢味，這應該也是很實用的內容，因為說實在的，小媽也是在每天看消息的過程中，雖然沒有逐字看個仔細，多半看到標題，但重點總是會在一而再再而三的印象中有所累積，等到機會出現，就知道該是進場或出場的時候囉！ 可能因為是唸傳播科系，所以對新聞稿的看法可能和一般人不太一樣，像小媽特別會在意一些「唱衰」的論點，因為大家都愛聽好話，孰不知敢講出難聽話的人才是最值得參考的，因為一片大好之際，仍是要有危機意識，不然就像最近的大股災，讓大家栽在最高點，就是因為太相信「好消息」，而忽略了背後的危險，和所謂的「擦鞋童理論」有部份雷同，就是當原來都不認識股票的人也跟你說股市行情時，這就代表景氣過熱，是一種警訊！像小爸，明明不太了解投資，但他之前也跟我談股市時，我就想，應該危險快來囉∼∼ 好，現在來看看包括報紙或一般雜誌，有什麼可讓大家「向錢看齊」的部份！ 外資回流 台股收穫最大 –自由時報960328〔記者廖千瑩�台北報導〕 連續三週賣超亞股的外資，上週全面回流亞洲市場，其中對台灣股市買超金額最大。 投顧業者表示，近期內不排除市場可能出現震盪，投資人不妨以區域型基金介入；亞洲看好的單一市場，以台灣、南韓表現可期；泰國因政治因素影響，短期宜觀望，預計下半年投資價值才會浮現。 美國聯準會（Fed）上週釋出不再傾向升息訊息後，市場對Fed下半年降息的預期升高，市場信心一回復，連續三週賣超亞股的外資，上週全面回流亞洲市場。其中，對台股買超金額最大，約為11.7億美元；對其他市場如印度、南韓、印尼等也都買超。 摩根富林明全球發現基金經理人田克杰表示，4月後各上市公司將陸續揭露第一季財報，各企業的獲利情況及對未來的獲利預期，將是影響股價表現的重要變數，不排除屆時市場可能出現震盪；投資人可趁股市震盪整理時，留意逢低佈局時機。 根據亞洲開發銀行最新公佈的2007年展望報告，預計今年新興亞洲經濟成長率，可望從9月的7.1%進一步上調到7.6%，明年經濟成長率則緩步增溫到7.7%。田克杰說，今年亞洲在內需市場支撐下，成長動能仍高人一等。 田克杰認為，亞洲不少市場仍充滿話題，唯一需注意的是近期出現較大波動的泰國股市。泰國在新政府上台後，外匯管制政策反覆，造成近期市場波動性劇增，尤其在外匯市場方面。由於目前市場對泰國政府多變的政策仍心存疑慮，疑慮未除前，投資人最好以區域型基金的方式介入。 --------------------------下一則-------------------------- 小媽觀點 為什麼小媽會放這種和基金有點關係又不是很有關係的資訊呢..因為大部份的基金其實還是連結到股市啦,就是基金經理人其實就是幫我們買他們看好的股票,他操作的好,我們買的基金才有賺頭,但全球的股市那麼多,他們選什麼….不重要也重要,不重要的原因是,我們無法叫他買什麼,重要的是,我們自己要會選未來可能有成長空間的市場,選好了大方向,那細節就讓基金經理人去傷腦筋就好了~~ 像這一則新聞所說的,外資回流亞流,有幾個面向可以看 1. 亞洲股市有利可圖… 2. 市場資金開始充裕,也許漲多之際是贖回的時機… 為什麼呢…金融市場就是這樣,大家都想賺錢…尤其是國際熱線,賺了就跑不是沒有…所以小媽一再再說要落袋為安,就是不要貪說幾%的小空間,而損及已到手的更多半數…. 這則新聞提到亞洲股市不錯…像台灣,南韓等,但這二個市場是以電子為主的,一般而言,電子類股到每年五六月是淡季,所以雖然這個市場好,但建議還是等到五六月相對低點後再進場,我從台北理顧那裡得到一個很好的投資觀念…市場在下殺時,看不到低點,不要冒然進場…要等到市場止跌回升後,有走向確定的成長之路之再下也來得及~~因為你在好像的低點進了之後,誰知道未來是再殺低還是走高…..所以市場各項因素的觀察很重要,也是小媽有時會放這類新聞在電子報的原因~~ 再說他提到的泰國…本來小媽不是有買一支了嗎….看到這裡,小媽心裡會想,中間我會先落袋為安,等到年中左右再看泰國的走勢,若真的值得買再來進….不過小媽接下來會買的東南亞單一國家應該不是泰國,一月份會買是因為他下殺的太大,很有進場的吸引力啦…而且當時他下殺的原因=管制外資這個理由,我覺得短空長多,所以才大膽買下去…中間全球股災,對他也沒影響…希望他就這麼一路漲上去吧~~~ 歐股短期有支撐 宜佈局防禦產業 –自由時報960328 〔記者廖千瑩�台北報導〕 根據美林證券全球經理人調查，歐洲成為機構法人未來最想加碼的區域。 投顧業者表示，預估今年歐股波動比往年高，但因歐洲企業併購頻繁等題材，仍具投資價值。以美林證券剛公佈的3月全球經理人調查報告顯示，未來12個月機構法人最想增加持股地區為歐元區，其次為日本；如果與先前調查相較，歷經2月底股災後，歐元區仍因企業併購題材及基本面良好，延續2月以來、持續蟬聯經理人最想加碼的區域。 保德信歐洲組合基金經理人張安君表示，今年歐洲企業併購題材仍持續發燒，年初全球十大產業併購案中，歐洲企業佔的比例高，尤其電信、保險、製藥等產業，整併活動頻繁，也支撐歐股向上趨勢。 此外，由於企業獲利良好，讓歐股在已開發國家股市中，擁有相對高的股息殖利率，本益比則維持在相對低點。張安君說，在歐洲企業現金水位仍高、未來可能提高股利發放的趨勢下，低本益比及高股利股票，可望持續成為推升歐股的動能之一。 不過，今年全球股市波動幅度較高，張安君建議，可採多元化佈局分散風險。短期在歐洲的佈局上，以防禦型產業為主，例如觀光、生技醫療及公用基礎建設產業等；如果對美國經濟衰退仍有疑慮，可加碼與美國連動性低的新興歐洲、北歐及南歐；單一國家看好義大利的落後補漲行情。 ………………………………………………………… 新興題材熱 歐股涼不得 【聯合晚報�記者嚴珮華�台北報導】 保德信歐洲組合基金經理人張安君表示，歐洲在已開發國家中擁有相對高報酬及高股息殖利率，且企業併購題材仍然旺盛，新能源產業與新興歐洲題材層出不窮，因此雖然預估今年歐洲股市波動幅度將比往年較高，但仍是相對具投資價值區域。 歐洲企業併購題材仍持續發燒，年初至今全球十大產業併購案中，歐洲企業佔的比例相對高，尤其電信、保險、製藥等產業整併活動頻繁；張安君表示，歐洲企業正以併購及買回庫藏股的方式，積極進行去股權化活動，觀察2003年以來企業買回庫藏股數量與市值比重都節節攀升，此舉將造成在外流通股數減少，進而可望對股價產生支撐效果。 企業獲利良好也使歐股在已開發國家股市中擁有相對高的股息殖利率，至二月底歐股的股息殖利率為3%，英國3.59%，而本益比仍維持在相對低點，張安君表示，在歐洲企業現金水位仍高、未來有可能提高股利發放的趨勢下，低本益比及高股利股票可望為歐股下檔提供支撐，持續成為推升歐股動能之一。 張安君表示，預估今年全球股市波動幅度將比往年較高，建議投資人短期在歐洲的佈局上可以防禦型產業為主，如觀光、生技醫療及公用基礎建設產業，若對於美國經濟衰退仍存疑慮，可考慮適時加碼與美國連動性低的新興歐洲、北歐及南歐，單一國家看好防禦性相對較高的瑞士，以及義大利的落後補漲行情。中長期佈局上，隨著地緣政治不確定風險升高及原物料需求增加的題材，原物料、天然資源及趨勢產業相關基金，適合斟酌時點分批佈局，而具支撐股價效果題材的企業併購股、高股息產業預估也將有所表現。 【2007/03/27 聯合晚報】@ http://udn.com --------------------------下一則-------------------------- 小媽觀點 上面寫的都是歐洲的好…沒錯,歐洲這一塊,有中西歐的穩定,也有東南歐的衝勁….很適合短中長期的投資…只是小媽所看到的部份是說歐洲地區因為併購活動多,如果要買基金的人,可以選大型股啦…. 天達：黃金基金 可開始逢低布局 中時電子報2007.03.28 【林志昊/台北報導】 擁有黃金基金在手的投資人，最近可要睜大眼睛了！過去兩年幾乎可用「狂飆」兩個字形容的黃金市場，目前陷入相對沈寂的狀態；不過即使如此，各家業者依然看好黃金等貴金屬在今年的走勢。其中天達投顧認為，黃金與能源等原物料類股，都是以中國與印度這兩大新興國家的需求為指標；由於長期走多的趨勢目前並未逆轉，因此對於黃金投資有興趣的投資人，可以把握第二、三季的淡季，進行逢低佈局。 根據UBS的統計資料顯示，以各種貴金屬的藏量及可開採年限分析，黃金都是當中最少的；而供需之間長期存在的缺口，締造了目前黃金的長多格局。 根據德意志銀行的資料顯示，南非是全球最大的黃金量產國，其總產量占全球比重約一一．八％；而天達資產管理的母公司--天達集團是南非第一大銀行集團，透過當地研究團隊的地利之便，讓天達投顧引進的「天達環球黃金基金」，也引起市場高度關注。 天達投顧表示，在中、印經濟快速成長、供給面卻銜接不上的驅動下，貴重金屬與能源價格近兩年都出現一波大行情；然在另一方面，根據世界黃金組織（World Gold Council）針對近十年各類資產的分析資料顯示，黃金與石油與股票、債券的相關係數都呈現負數，在風險意識提高的情況下，對於黃金的投資需求也有升高現象。所以在需求面支撐下，目前黃金價格雖然從高檔滑落，但這種健康的回檔修正，對黃金的長多格局反而有所幫助。 天達投顧並指出，占黃金需求高達七成的飾金，其旺季剛好集中在每年的第四季到第一季之間；因為中國的農曆春節與印度的女兒節，都恰好落在這個時間點上，因此對於投資人而言，比較有利的時間點，應該是在每年的第二、三季的相對淡季。 不過天達投顧也表示，對單筆進場的投資人而言，整整兩季的相對低點非常難拿捏，再加上原物料價格的波動向來較大，即使是專家，也不易掌握行情轉折點。因此建議看好黃金趨勢的投資人，不僅要透過了解黃金市場脈動、且具有地利優勢的專家代為管理基金，更可透過定期定額的方式投資，如此不但可以規避景氣上下波動的風險，更可掌握黃金長多的行情。 ………………………………………………………… 能源基金 第二季找買點 中時電子報2007.03.28 【魏喬怡/台北報導】 今年初時，各方皆看衰油價，而油價在一月時也確實跌到每桶五一美元。不過，近來地緣政治因素再度推動國際油價上漲，原油每桶高漲至六三美元以上，創下今年來新高。法人分析，其實過去十年油價在第三季表現最好，因此能源基金適合在第二季時逢低布局，只不過今年全年油價預期不會如去年飆高，法人建議可選擇含原物料比重較高的能源基金較妥。 根據彭博社統計資料顯示，過去十年每季油價的平均表現，是以第三季表現最強，過去十年第三季原油期貨指數平均上漲九．五％，次高的則是第一季平均的八．九％，至於第四季則是油價相對最沒表現的一季，平均漲幅是負八．七九％。 若以此對照到股票市場，亦可發現相吻合，因為股票市場在一年中，就是以第四季表現最佳，可以看出第四季通常是股票市場的旺季，市場資金從原油市場轉戰股票市場亦屬合理，因而出現第四季的油價是一年四季中表現最落後的一季。 除了第四季外，第二季油價表現也是相對落後，主要是因為第二季正值春、夏之際，並非用油旺季，相對來說，油價也較不具表現空間。摩根富林明環球天然資源經理人伊恩．亨德森（Ian Henderson）表示，冬季才是用油旺季，但業者為因應用油需求，往往會提前儲備油料，導致市場對原油的需求會提前在第三季反應，連帶也反映在油價上。 至於第三季油價又更高，伊恩．亨德森指出，主要因為每年第三季美洲地區多會出現颶風，對原油的供給形成潛在威脅，因此出現第三季是全年中平均原油價格最高的一季，第四季油價則是由高點滑落。 若依據過去十年的經驗法則來看，在季節性的效應下，投資人可在第二季尋找適當的買點。就長期而言，就能源類股的本益比與獲利前景來看仍具投資價值，加上高油價時代來臨下，能源類股仍有不錯的投資機會。 德盛安聯投信則指出，現階段看好原物料產業大於能源，且能源中的「替代能源」才是看好的重點。 --------------------------下一則-------------------------- 小媽觀點 有看到一句重點嗎…第二三季是黃金淡季…像這個,看了就要記在心裡,要做波段的話,找這種的準沒錯啦…但仍是老話一句=見好就收哦~~台北理顧是說,像能源和黃金這種的,做波段就好,除非買的很久很久,要給小孩成年用的,不然不建議買定期定額哦…波動太大,一年定期下來可能只有打平哦… 後來又看到一個針對哪個波動度適合做定期定額，好像是10-20%左右吧….太大的真的在適合的時機做點波段就好了！！ 基礎建設基金 抗跌首選 國泰全球追募百億 華南永昌與保誠投信送件 –蘋果日報960328 【陳宥宥╱台北報導】 經過這一波股市榮景，投資人手中可能不乏亞洲、新興市場、能源等各種琳瑯滿目基金。然而自去年下半年起引起話題的基礎建設基金，因為投資各類基礎建設事業，具有相對抗跌性，成為防禦型投資的優質標的，對於追求長線穩定報酬的投資人，將是值得留意的商品。 長線布局 華南永昌投信投資長余睿明分析，新興市場基礎建設需求支出，未來3年將從7000億美元（約23.17兆元台幣）增加到1兆美元（約33.1兆元台幣），新興市場快速都市化結果，將大大提升電力、水利、通訊與運輸服務等需求成長。 以已開發國家美國為例，電力傳輸系統設備建置年限也達25年以上，也有汰舊換新需求，此外，歐洲基礎建設私有化蓬勃發展及環保意識抬頭，都將激勵基礎建設相關個股持續成長。 國際股災影響不大 余睿明表示，基礎建設類股並具有高配息與抗通膨等優勢，尤其是這些產業因投入成本高，普遍有高額貸款，以投資主要區域美國市場來說，一旦未來有機會降息，也有利經營成本降低。 國泰投信基礎建設基金經理人胡耿銘則指出，近期國際股災對全球股市是一個非常良性的回檔，儘管公共事業類股在過程中也有一波修正，但修正之後又馬上拉回到季線之上，顯見這一波股災對公用事業類股的影響不如想像中大。 胡耿銘認為，公用事業類股最強烈的漲勢，是在全球景氣面臨大蕭條的時候，但目前的修正都還只是技術性的回檔，因此公用事業類股雖不致逆勢上漲，卻也有相當的抗跌性。 國泰全球報酬率8% 由於基礎建設基金備受看好，因此國泰全球基礎建設基金近期將再追募百億額度，華南永昌全球基礎建設基金也正在送件中，保誠投信則鎖定亞太基礎建設，將陸續向投資人招手。 國泰投信去年12月募集國內首檔全球基礎建設基金後，由於今年來報酬率已達8%，成績頗為亮眼，不久即宣告額滿，近日又送件申請追募，成為今年第5檔宣布追募的舊基金。 與其他基金關聯性低 而華南永昌、保誠兩檔新基金也在申請當中，各準備以100億元及150億元額度搶進市場。由於這類基金報酬率相對穩健，風險也較低，且與其他種類基金關聯性不高，因此投資人可以隨時進場投資，並以追求長期報酬作為投資策略 目前全球有關基礎建設產業基金數量並不多，且多數是為法人設計的私募基金，國際間不少壽險公司或者退休基金，都喜歡直接或間接投資基礎建設產業。國內引進的境外基金雖然不乏公共事業或者能源相關基金，但以專門訴求基礎建設投資，則只有荷銀公共事業基金。 就因為其特殊性與相對抗跌性，投信也前仆後繼推出類似概念產品，而保誠投信母集團境外已有推出一檔印度基礎建設基金，這次在台灣則以亞太為出發點，推出亞太基礎建設產品。 --------------------------下一則-------------------------- 規避風險 多檔全球新基金募集 【聯合報�記者許韶芹�台北報導】 今年以來全球主要指數震幅劇烈，民眾風險意識增高，對投資裹足不前。想要拉抬買氣，基金業者紛紛推出規避風險的新基金，為了就是在暴漲暴跌的市場中，多創造獲利，吸引投資人。 投信分析，年初以來美國、歐洲、日本還有新興市場漲幅都在1%到3%間擺盪，和過去大多頭時的盛況，沒辦法比。投資績效不僅越來越難提高，使得投信發行新基金，目標首重幫投資人守住荷包。 例如摩根富林投信最近就緊鑼密鼓募集「JF全球發現基金」，該檔基金強調發掘全球65到85檔基本面佳、企業獲利能力高，但本益比偏低的「轉機股」，在低檔時買進，持有時間設在半年到一年間。 只要個股達到獲利滿足點就了結，期間內若持續虧損，毫不留情馬上賣掉，基金周轉率雖高，但績效也因而相對抗跌。 上周五成功募集100億元，報請成立的德盛安聯多元計量平衡基金，則是以「一籃子策略」達到規避風險效果。投資標的包括債券、區域股票、REITs、ETF等，如果遇到市場極為空頭時，債券投資比重還會拉到九成。 另一支新基金，匯豐全球趨勢組合基金，採用「主題式投資法」，強調投資未來具有爆發潛能的產業，例如退休養老、替代能源、三C網路產業等，並透過組合基金包裝方式，分散風險。 投信想破頭為投資人賺取穩健報酬，但是業者也發現，舉辦產品說明會時，一般大眾根本不在乎基金投資了什麼？風險係數有多低？只問：「到底可不可以保證獲利？」 投信業者說明，基金是無法保證絕對報酬的，投資人選購產品時，要衡量自身的投資屬性以及風險承受能力。 【2007/03/28 聯合報】@ http://udn.com --------------------------下一則-------------------------- 小媽觀點 這二檔新基金就做為今天課程的中心好了!! 其實,小媽也提過,任何投資都要有資產配置的觀念,尤其買基金買了這幾年,錢不一定多多少,但看到市場經濟景氣起起落落,有時也會想:我們一直投入在這些市場,萬一全球大空頭,資金不就全泡抹了,所以一開始我們就應該要分散我們的投資,包括投資的區域,幣別和類型….像可以把投資重心放在比較抗跌型的或全球型的基金…買不同幣別計價的基金..甚至有獲利到某個程度,就把資金放在像債券或貨幣型基金=每年不一定漲多,但大部份是不會跌啦…. 之前小媽有跟大家說可以買’匯豐全球趨勢組合基金’,小媽看上的就是他的持股….有:退休養老、替代能源、三C網路產業…這些都是未來看好的市場類型,而且他有投入ETF,這類指數型基金是不管市場漲或跌都有平衡和利潤可享的…..所以不管單筆或長期定期定額都不錯….不然新成立的基金,除非為了他可能有的三個月蜜月行情,不然小媽是絕對不會買的啦…. 所以,買基金不是為了好玩=討論區常有人寫這樣,我真想給他一巴掌…對待金錢的態度如果這麼隨便,那不如拿去買東西吃了算了,何必談投資理財呢….雖然投資理財不難,但是如果不會適時做停的動作,受害的還是自己啦…..不過基金這一塊不像股票,股票真的跌太多要出場,不然會連本都沒了,但基金除非他操作太差被清算,不然不太會有下市的危機啦….反而是市場有利空下跌時是加碼的時機…漲到可以了就先贖~~留點給別人賺也是一種功德啦….. 散裝船運費狂飆 日日創新高 工商時報2007.09.08【張佩芬/台北報導】 散裝船運市場運費指數一再創新高，這幾天巴拿馬型船運價漲幅擴大，本月五日上漲三七六點，六日上漲三五三點，昨（七）日指數來到八八三七點，船舶平均日租已經超過七萬一千美元。有關航商指出，目前是南美穀物出貨的尾聲，美國秋收穀物尚未登場，屬於青黃不接階段，運價卻能如此大幅上漲，除了海岬型船帶動，另外市場煤炭運輸量大，以及美元貶值與油價上漲都是影響因素。 短短幾日 漲了一千多點 巴拿馬型船上一波高點是在七月卅日，當時有七三八四點，平均日租達到五八三○一美元，這一波上漲是從八月廿三日開始，當日指數從七○六八點漲到七○九八點，八月卅日破了七月卅日高點，來到七四七二點，近日迭創新高，短短幾日已經漲了一千多點，漲幅相當驚人。 業界認為，先前海岬型船大漲，現在輪到巴拿馬型船大漲，上漲並未靠穀物運輸支撐，因為穀物已經大量改用貨櫃運輸，加上去年澳洲旱災造成今年穀物欠收，美國穀物出口旺季要等到十月才會到來，目前的高漲，主要是靠煤炭運輸支撐，尤其日本先前因地震損壞核能發電廠，至今仰賴火力發電。 美元貶值 造成運費上漲 另外美元貶值也是運費上漲的因素之一，因為海運運費都是以美元計價，油價上漲也讓運價跟著等比調升。 海岬型船一直是散裝市場運費的指標性船型，昨晚該型船指數已經高達一一四三四點，日租超過十三萬美元，目前該型船一年期長租，已經有超過十二萬美元的成交紀錄，兩年期長租也有十萬美元，巴拿馬型船一年期日租有六萬美元，兩年期有四萬美元，顯示未來的兩年市場都非常看好。 --------------------------下一則-------------------------- 裕民攻百元的意義-蘋果日報960831 小媽觀點 後面這一篇，因為不是報導（ＰＳ，著作權法有提，凡是「報導」，因為是陳述一種事實，所以不受著作權保護＝這也是小媽分享資訊時，不能ＰＯ的都用網址的原因啦∼） 這二篇不是談到股市，也不是和基金有直接關係，小媽不太會放在網站的日記裡，但會放在電子報上啦，主要是有的內容要讓自己腦子動一動，才會知道原來如此！ 裕民，本來小媽也有買他的股票，還是在三十幾元買的，只賺幾千就出場＝小媽買股票選的也不錯，但出場時機比起基金差太多了。。。才不到一年，人家就破百了！！不過不是要說他的好，而是在類似的報導或人家的分析中，會提到一些可能和我們有買或注意的基金之相關訊息，像這一篇有寫到這樣：航運股大漲，開船的贏過開飛機的航空股，將開銀行和賣汽油的國泰金和台塑化拋在腦後，代表原物料行情熱度未減，否則BDI（一種有關航運股的指數）怎會大漲？既然原物料行情熱度未減，全球經濟自無衰退之慮，全球經濟持續成長，股市當然不會走空。 小媽看到這一段有點大爽。。。原諒我用這麼辣的字眼，因為在這一篇出現前，有媽咪說到全球的礦產已走了十年多頭（這也是我看到線型有點擔心的部份），未來還能不能多頭下去，只怕有點難∼可是這個分析一出來，小媽更堅定不想把已買的世礦給出場，因為從後續的報導，發現他應該至少還有二年的多頭啦，加上中國奧運及世運會等，很多基礎建設，包括一些原物料的需求仍然很大，所以這一塊還是會對他有信心的！ 好的，當然有些是記者自己寫的，有的是依據人家給的資料寫的，還有一種請大家特別注意的是依據資料寫某一家很好的「公關稿」！因為媒體也是商業團體，也需要生存，所以在向基金公司洽談廣告時，有些會三米四加贈所謂的公關稿，寫寫某些基金公司或旗下基金「高人一等」的優良事蹟，用新聞去做包裝，小媽找一篇給大家看∼（在小媽發的電子報，有一個讓人家自賣自誇的就是小媽認為的公關稿啦，所以在小媽家的網頁看不到，在電子報故意壓尾啦∼） 中概基金募集熱 【聯合報╱記者林韋任�台北報導】 全球股災後，大陸股市在北京奧運倒數計時聲中率先反彈。大陸今起開放資金投資港股，也讓大中華圈股市強強滾，中概基金成為當紅炸子雞，本周平均有1.52%的報酬率。 在次級房貸風暴衝擊下，全球股市大回檔。不過統一台灣動力基金經理人尤文毅指出，這次股災有幾個訊號值得注意，包括這波全球股市下殺時，北京奧運主辦單位宣布為未來一年倒數計時，沒多久又宣布開放境內資金投資港股，上海A股已逼近5500點新高，港股在周一也改寫歷史新高，雖然昨天震盪收小黑，但大中華股市強強滾，台灣中概股也在股災中逆勢上揚。 反映在基金績效上，台股基金最抗跌的都以中概為主。根據基金績效公司理柏的統計，國內投信操作的6檔中概基金，在這波股災後的反彈表現可圈可點，台灣工銀中國通一周有3.12%的正報酬率，日盛新台商與建弘大中華基金一周績效也在2%以上。 中概當紅，國內投信也吹起中概基金募集熱，近一、二個月送件、募集的大中華相關基金，就包括有金復華精選中華、富邦大中華成長、日盛大中華、JF縱橫台商、建弘台灣成長、華南永昌愛台灣、統一台灣動力等多檔，規模近500億元。國內法人看好中概股前景，甚至還有旅遊業者結合投資專家合組「陸股考察團」。 台灣工銀中國通基金經理人蔣尚勳指出，短期全球股市反應美國次貸在金融面的影響，導致國際資金介入較深的新興歐洲、拉丁美洲無一倖免；但大陸因為股市與全球接軌的速度較慢，得以置身事外，進而成為資金避風港。 展望未來一年，中國經濟持續高速成長、人民所得增加、消費能力上揚，加上2008北京奧運逼近，全面引爆食、衣、住、行等內需、通路中概股商機下，投信業者認為，雖然國人無法直接參與陸股的投資，但可間接透過台灣股市裡的中概內需與消費通路相關個股來布局。 【2007/08/29 聯合報】@ http://udn.com --------------------------下一則-------------------------- 保德信資源基金 超搶手 【經濟日報╱記者曹佳琪�台北報導】 繼匯豐全球關鍵資源基金快速吸金百億元後，昨（3）日首日進行募集的保德信全球資源基金，百億元額度也被搶購一空。保德信投信表示，全球資源基金閉鎖期為60天，如果這次募集就已滿額，60天後，若有投資人出場，多出的額度才能接受定期定額的申請。 據了解，保德信全球資源基金雖然昨日才開始進行募集，不過，上周通路就將額度預定滿了，導致各通路分配到的額度不高，昨天不少投資人在各通路申購時，就會出現額度已滿，想買也買不到的狀況。 保德信投信表示，昨天申購的狀況的確很熱，不過，實際申購金額仍要等到今日才有確切數字。市場預期，該基金首日就募滿百億元的機率相當高。 保德信全球資源資金由於申購狀況超乎預期，目前僅接受單筆申購的申請，至於定期定額申購的部分，要等到這波募集完後，若沒有募滿才有機會申請定期定額，不過，以募集首日即轟動市場的情況來看，目前可申請定期定額的機會不高。 由於資源基金的市場波動度較高，不少投資人仍認為，利用定時定額的投資方式，較能夠降低資源基金高波動度的風險，因此，這次也有不少投資人在暫時不能申請定期定額的情況下，大嘆可惜。 保德信全球資源基金經理人翁啟森認為，一般資源相關基金可分為三大類別，分別為傳統能源基金、礦業基金與綠能基金，雖然資源產業長期似乎有不錯的表現空間，但是其短期波動風險相對也比其他投資標的高，投資人如果擔心單一資源的風險較高，除了檢視個人的風險屬性，酌量布局以外，不妨選擇多元的全球資源型基金，涵蓋多種資源產業，分散單一資源的可能波動風險，同時掌握不同資源景氣循環與輪動的成長潛力。 【2007/09/04 經濟日報】@ http://udn.com/ --------------------------下一則-------------------------- 全球化模組商品 化股災為轉機 工商時報2007.08.30【黃惠聆/台北報導】 正值國內投資信心恢復、台股指數重新挑戰萬點之際，次級房貸危機引爆，致使全球股市出現重挫，加權股價指數在短短二至三周內迅速縮水一千八百點，讓不少投資人痛失戰果、白忙一場，有些投資人還高檔套牢。 雖然目前風暴暫歇，後續的發展仍未可知，全球投資風險急遽升高，投資人如果可趨吉避凶，將可化危機成轉機。 康和證券通路總部總經理李文柱表示：「股市不會永遠的上漲，傳統的股票、基金投資，在多頭市場中可以為投資人帶來獲利，然而一旦遇上景氣走低，進入空頭市場，往往只要一至二個月就將數年累積的利潤吐回，甚至侵蝕本金。 此時，將部份投資移轉到追求絕對報酬的投資工具，資產增值不受限於股市的多頭、空頭，不論股市漲跌都有機會提供正向報酬，可以有效管理投資風險，穩定資產波動」。 康和期經所設計、追求絕對報酬的全球化模組交易商品「HomeRun」投資在國際主要商品市場，在七、八月股災之時，該模組的淨值仍持續創新高，讓客戶資產逆勢成長。 康和期經總經理吳啟銘說，「HomeRun」是追求絕對報酬的全球化模組交易商品，以其全球化、多元化的投資理念，將投資人帶向世界舞台參與諸如日經、恆生、歐元、日圓、大宗物資等國際主要商品市場，獲利不再受限於股市漲跌的限制，因此不受股市重挫影響。 在高油價、高物價的時代，使得投資風險加大，正確的投資決策是相當重要。 李文柱說，在這樣劇烈變動的環境下，即使資金交給大師操盤也不一定會賺錢，執行投資決策的紀律及執行力才是決勝關鍵。 正因為國際間商品價格瞬息萬變、股市連動加大，公務繁忙的現代人恐怕沒有太多時間與精力來處理及因應複雜的國際局勢。 因此，在專業分工的時代，投資不一定要事必躬親，將投資交付專業的投資團隊較穩當。 --------------------------下一則-------------------------- 小媽觀點 看得出來了吧。。。。這樣的報導，簡單說就是他的內容多半只有某一家基金公司或某一位基金經理人的談話內容，要是一般分析型的新聞稿，是會問了至少二至三個人，把其中的內容綜合寫出來，這個情況不止是報紙，如果各位有去看一些理財刊物，有時他的特刊內文都在寫某一家的好，而且他的封底啦，內頁的廣告又是同一家的，那可能就是雜誌社和基金公司合作下的產物啦。。。也因此小媽比較欣賞SMART，至少他包裝的比較好，不是針對某一家而專門出一本，在內容上可以看到很用心的比較，感覺起來也較無商業促銷行為！ 好啦，字那麼多，還希望給各位有些幫助，也期待你在基金投資的路上一路平安！當然，小媽寫完這一篇很快樂，因為後面要寫點快樂的貴婦旅遊生活啦∼羨幕的話，加入基金投資的行列吧！把賺的錢拿來享受，讓本金再去賺更多，給自己和家人得到因為投資而有不同的感受及生活！！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室19怎麼買和賣基金 之前小媽在BBH的元旦日記裡有教大家怎麼買賣基金，這回又更深入教會大家去看線型，比績效，這個小媽自創的短期或長期優質單筆基金挑選法，已讓許多人會自己找適合自己的基金囉，相信在圖文並茂的內容下，讓大家再一次做點複習，也驗收自己學習的成果囉∼ 當然，小媽文字的內容是發自內心和參考一些刊物啦，但圖片全都是來自基智網的，因為他們的功能較為齊全也較適合大家使用！ 接下來就以印度基金做為這堂課的教學內容囉 看到這一張，相信去過的人都很熟悉吧，對，就是網路上看基金淨值的大本營之一：基智網，小媽在還沒有使用網路銀行的時候，都是來這裡自己設定買的狀況及預先想買的淨值，大家可以去選「我的投資組合」，就可以了解自己基金的投資現況哦∼不過這裡我們要使用的是他的搜尋功能，按一下中間有個「搜尋」，再找到「海外基金」後點入∼ 這裡分有三大類，分別是：全球型；區域型；單一國家型。因為今天要用「印度」股票型基金做為標準，所以我們就在「投資地區」這裡選印度，而在「投資標的」這裡選股票。要按「開始尋找」才會找哦，不然你再等到「頭毛嘴秋白」，他還是同一個畫面哦！ 這裡是所有在國內找得到，買得到的印度股票型基金，好，接著好好一步一腳印來看怎麼在這十幾支基金裡，找出適合自己買法的基金！ 有看到畫面上有個大圓圈嗎？小媽的小畫家功能就只會畫這種圓圈而已啦∼這裡算是第一個重要的關卡！還記得之前有提過什麼二二六六？？不是啦，是「四四三三」法則，由於這裡不是投信投顧公會那套台大教授的版本，所以只好自己動手，先按報酬率中的「三個月」下方的箭頭一下∼畫面就變成： 這是印度股票型基金「三個月」報酬率排名前茅者∼ 好，再按一下六個月下的箭號∼ 這是印度股票型基金「六個月」報酬率排名前茅者∼ 好，再分別按一下一年及三年下的箭號∼ 印度股票型基金「一年」報酬率排名前茅者∼ 印度股票型基金「三年」報酬率排名前茅者∼ 看了有沒有花煞煞！！？？沒關係，慢慢看，就可以看出有幾支都在排名的前面吶∼當然，裡頭有的連一年，三年的績效都沒有，不管他三個月，六個月的績效再怎麼好，SORRY！小媽有原則，新基金不考慮，也請大家跟著吧！！ 看出來了嗎？就是這些基金總是在排名前幾個啦∼摩根富林明JF印度基金；聯博印度成長基金A股美元；首域印度次大陸基金(類別1)；匯豐環球投資基金-印度股票基金。 初初看來，好像每一支都不錯的樣子，可是，各位，再怎麼有錢也不要全部看上了就下單買囉，基金嗎，就是要在「精」不在「多」！對對，還有人問，那年化標準差和
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室017 在整理理財教室的中間，剛好遇上全球的股災，很多人都會套牢了，來問小媽要怎麼面對！其實，這也是為什麼小媽的理財教室在一開始就很囉嗦的從理財開始講，到怎麼面對市場行情，最後到這一部份才來教大家怎麼買基金！ 說實在的，買基金在現階段的台灣，不但是另類的全民運動，也是一種又方便又簡單的投資方法，因為台灣的金融單位，可能和人口密度一樣高！所以，在前面大家對買賣的方向，方法都了解之後，再來各位的資金怎麼走，就看各位怎麼讓他游必有方囉∼ 小媽學傳播的，傳播很講求要５Ｗ１Ｈ，就是： WHO WHY WHAT WHEN WHERE HOW 這些代表的就是：誰為了什麼要在什麼時間什麼地點買什麼基金還要知道怎麼搞好基金！！ WHAT＝買什麼？先來看懂基金的基本資料 目前一些搜尋網站和各大基金網站都有基金的基本資料，多半刊登的基本資料包括：基金名稱（中英文全名）、基金公司名稱、成立日期、規模大小，計價幣別、各類費用、基金經理人名稱等。而依照分類的不同，基金又可分為： 1. 區域 (1) 依投資區域分 在小媽發行的電子報裡，把基金約略分為大中小區域及非區域類 大區域：全球型 中區域：亞洲�亞太；歐洲；美洲；全球新興市場（又可分為新興亞洲；新興歐洲�東歐；拉丁美洲） 小區域：小於中區域之範圍（如東協�東南亞；中歐�南歐�北歐）及單一國家或地區，如台灣等 原則上，區域愈大者，風險及報酬率都較小 非區域類 產業類：能源，貴重金屬，科技，生技醫藥，基礎建設 綜合類：REITs，指數型基金ETF，平衡型，組合型 債券類：全球債券，新興市場債券，美債，歐債，亞債等 原則上，小媽多半建議各位，尤其是新手及定期定額者，以買區域型，特別是大區域型的做為入門基金，因為區域愈小，且非區域型的，波動太大，很怕買了就遇到修正期，這可是會讓新手對基金買了就賺錢的美夢破滅！剛開始先試個水溫，從簡單的買起，遇到大股災等大風大浪，大區域基金就像航空母鑑，比起一些遊艇（中區域），竹筏（小區域及非區域類）相對較穩定，也許不能踩在浪頭上（獲得相對高的利潤），但至少也不會隨波逐波（波動忽上忽下），更不會死在沙灘上（賠的慘兮兮∼）！ (2)依註冊地區分 很多人買基金，尤其是海外基金的最大用意不是賺錢，而是在免稅，原本政府課稅的原則是在台灣有獲利者才會課稅，但未來也有可能會對海外獲利部份課稅，而大多海外基金都是在所謂的免稅天堂註冊登記，這類較不會有課稅上的問題。 2. 投資類型 (1) 依投資對象分：股票型、產業型、債券型、貨幣型、平衡型、組合型、指數型、資產證券化型 (2) 依投資風險分：積極型、穩健型、保守型 3. 費用 (1) 手續費：買基金要被收走的費用啦，所以小媽常會跟一些人說，要買的話可以找手續費便宜的基金啦，因為能省一點就等於賺一點！不過當然前提要那檔基金績效好，否則有些是零手續費促銷的，結果績效差強人意，買了可能真的會差啦！而有的銀行會不定期推出手續費優惠方案，有的是某時間內買特定基金會優惠，有的是上網買的折扣多，有的是扣款累積超過一定次數就再減免，好處也算不少！ 至於有的基金名稱末了會註記Ａ或Ｂ或其他英文字的，其實這個大有來頭，不是Ａ代表他的成績比Ｂ好哦，Ａ股簡單的說就是申購時手續費先收，其他英文字的代表手續費在贖回時收，到底要選Ａ還是Ｂ呢？主要看自己投資的時間啦，如果自認可以長期投資超過四五年的，那就選Ｂ吧，因為Ｂ股基金的手續費收取的比例多少是以持有時間長短而定的，有的公司是投資第一年贖回要收手續費4%，第二年贖回收3%，以此類推，超過四年，手續費就可以免繳啦∼不過這中間有個名字要介紹一下：遞延銷售手續費，簡單的說就是看你投資的成本或贖回時的金額，看哪一個價格較低，就取較低的價格去計算手續費啦，例如當初五萬買的，買了二年變成七萬要贖回，就用七萬＊3%＝2100元的手續費，若五萬買的，第一年跌到只剩四萬就要出場，就用四萬＊4%＝1600元的手續費！ (2) 經理費：就是給基金公司的基金經手管理費啦，這部份內含在淨值裡。 (3) 保管費：因為基金一大筆錢要存在保管的銀行，所以每個月由淨值拿出一些些去貢獻他們啦∼ 另外有一種信託管理費（後來找到資料說，原來在銀行買基金是屬於指定信託帳戶，所以透過銀行買基金每年要多一筆信託管理費），可能有的銀行說法上會寫成保管費，那可就是外加的，有的銀行是半年從帳戶中扣款一次，有的是會在贖回時收取，部份銀行為鼓勵大家長期投資，若持有滿一年者，這部份不用收！但若未滿一年或贖回金額少於五萬，可能要加收五百元不等的費用哦∼ (4) 轉換費：這部份主要發生在基金轉換的時候，當股票型基金和其他類基金轉換時，除了依比例收取轉換手續費外，銀行還可能加收數百元的費用，也因此有些投資者不愛到銀行買基金，因為若是在基金公司買基金後要轉換，通常不會收取這筆費用的！ (5) 其他費用：基本上基金贖回時除了前面所提的，因為投資時間和金額低於銀行規定而要加收一筆手續費外，其他大致都不會再收了，不過若是透過投信買基金的話，在贖回時要可自行負擔匯費哦。 4. 幣別 幣別其實在長期投資裡是沒什麼大差別，只是這幾年美元在全球貨幣市場上相對弱勢，所以感覺起來美元好像貶值了點，但我個人想法是，美國不可能一直放任美元成為弱勢啦，因為全世界的錢就是那麼多，有人賺了，有人消費了，錢只是流動來流動去，有的也許是之前賺的，也許有的是提早拿來花＝像資源類的∼ 而且這幾年美元弱勢，雖然相對而言亞洲貨幣也許升值，但要不要升，能不能升，各國也是有自己的想法啦，但終究經濟問題無法和善解決，可能到時還是會透過政治力去擺平。。。 我想，美國當老大久了，不可能屈居第二太久啦，小小的想一下，也許三年後，美元又翻身變老大也說不定，但短期可以確定的是歐元的價值比較高，但歐元會一直好下去嗎？？也不一定，因為歐元是後來硬出現的貨幣，對歐盟而言，有統一的錢是不錯，但各國沿用已久的貨幣就不要了嗎？歐洲各國就甘願自己國家的錢沒了嗎？也許表面上和平共存，但日子久了，其實不用太久，今年就有些歐洲國家對歐元也是持反對態度... 世界就是這樣，合久必分，分久必合，而經濟面也一樣，多頭終究會走盡，利空出空變利多。。。不這樣，哪會有風水輪流轉的俚語出現∼ 所以，我會大膽建議，可能投資三年內的，先選歐元，超過三年的，選美元,我個人認為以美國為大的還是這一二十年的事啦。。。但再久一點，未知,也許是人民幣，也可能台幣為王＝=希望！！ 回到投資心態，最好還是以長期投資為主啦，而且從績效來看，好像美元計價的基金績效比歐元計價來的好哦∼∼最後有點小小的撇步，如果知道某國家的貨幣會升值，也許就考慮買以該貨幣為計價幣別的基金，像2007年有人看好新加坡的市場和貨幣的升值，所以如果買的是新加坡又選新加坡幣的話，也許贖回來時可以在淨值及匯差各賺一筆哦∼∼ 最後，再來比較一下申購海外基金及國內基金的不同之處： 海外股票 手續費 2-3% 經理費 1.5-2%(由淨值中扣) 保管費 千分之2(由淨值中扣) 匯差 有(部份會因匯率高低而有賺或賠) 風險 較小,尤其投資區域愈分散,風險愈小 國內基金 手續費 1.5-1.8% 經理費 1.5-2%(由淨值中扣) 保管費 千分之2(由淨值中扣) 匯差 無(因以台幣計價) 風險 較大,因為是單一市場
因為有表格,所以存成檔案,大家要去看哦~~愈到後面愈精華啦=雖然今天心情不太好,但還是要把進度寫出來...再二三篇,基金部份就可以結束囉!! 看內容由此進
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室015 前面小媽說過，在選擇基金除了運用法則視其績效考量投資適性外外，也把夏普值、波動度，甚至是年化報酬率等因素納入，多方比較就是希望找到最適合自己方法及方向的投資區塊。但什麼是夏普值、波動度，年化報酬率？要懂這些，先了解基金有所謂的風險係數！ 風險係數是評估基金風險的指標，通常是以「標準差」（standard deviation）、「貝他係數」（βcoefficient）與「夏普指數」（sharpe index）三項來表示。 「標準差」 標準差簡單的說是代表過去淨值是否表現穩定程度。它可以幫助投資人看出某種基金過去一段時間內的淨值表現是否穩定，因此，標準差需要在同類型中做比較才有意義！它被廣泛運用在基金投資風險的衡量上，主要是根據基金淨值在一段時間內波動的情況計算而來的。所以標準差也可以用來衡量基金報酬率的波動程度，當標準差越小，表示其淨值波動程度越小，風險程度越小；反之，若標準差愈大，表示淨值的漲跌較劇烈，風險程度也較大。 另一種和標準差有異曲同工之妙的就是：「年化標準差」。 年化標準差代表基金年報酬率平均值，年化標準差越高，代表報酬率波動越大。若在市場多頭時，年化標準差高的基金其投資績效可能大幅領先，但在行情下跌時，它的跌幅也會比其他的基金來得深。 至於實際的運用上有二種： 1. 算了再上型：過去報酬率加減三個標準差的值，代表根據過去表現，未來有９９％機率會落在這個區間，投資人可以先找出相關的數字計算之後，看看自己對這個區間是否能承受，再決定是否投資，如年報酬率50%，標準差20%，未來報酬率可能落在１１０％∼－１０％（50%+20%*3∼50%-20%*3） 2. 天差地遠型：平均報酬率加上兩個標準差大約是最佳狀況時的報酬率；平均報酬率減去兩個標準差大約是最差狀況時的報酬率。也就是說，大好大壞的極大值就是四個標準差。例如：某基金的標準差為26.38%，表示該基金最好年份的年報酬率與最壞年份差了26.38% ×4 = 105.52%。 「貝他係數」 貝他係數簡單的說是代表基金相對於市場的波動程度（或說衡量基金報酬率與相對指數報酬率的敏感程度），基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能也就愈高。如果說全體市場本身的β係數為1，某基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數大於1。反之，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數就小於1。 至於實際的運用上： 以台灣為例，如果以台灣加權股價指數的β係數為1，若某基金的β係數為2，表示其波動情形是台灣股市的兩倍；反之，若某基金的β係數為0.5，則波動情形為股市的二分之一。 β係數愈大代表基金報酬率受大盤漲跌的影響愈大。大於1者，表示該基金攻擊性較強，係屬於積極成長性基金；小於1者，則是基金的防守性較佳，應是穩健型基金。 「夏普值」�「夏普指數」(Sharp ratio) 夏普值簡單的說是代表每單位風險所帶來的報酬，基本上這裡的報酬多半是指定存，計算公式為：Sharpe Ratio = ( x - Rf ) / e。也就是將基金在某一期間的報酬率（X）減去在此期間的無風險證券的報酬率（或者用一個月的定存利率Rf），再除以該基金在此期間的標準差（e），若算出所得數字為正值，代表基金報酬率高過波動風險；若為負值，代表基金操作風險大過於報酬率；另外，所得的數字愈高，表示基金在考慮風險因素後的回報情況愈高，為較佳的基金。至於一般的風險評估期間常以三年期為標準。 因此，再把這基金評比三大指標及挑選基金的考量重點簡單說明一下： 1. 標準差：代表過去淨值表現穩定程度，標準差愈大，波動較大，風險程度也較大（需在同類型中做比較）。若年化標準差大，表示該基金易暴漲暴跌，可能適合大怒神級的投資者。保守型的，就拜託選標準差小一點的囉！ 2. β係數：代表基金波動程度，若＞１，表示風險大於整體市場，若＜１，代表波動小，風險較低。如果前面的標準差感覺差不多，就可以再取決其β係數，最好能選β係數小於一的基金。不過，基本上若不想用１決勝負的話，倒可以這麼選啦，β值大者＝適合進攻型標的及投資主流是大型股及大多頭時，也適合定期定額投資者；β值小者＝適合保守型，想買債券或個人風險承受度低者） 3. 夏普指數：代表每單位風險所帶來的報酬，若＞１，表示報酬優於定存，若＜１，代表每一份風險帶來的報酬不如定存。 但是，公說公有理時，婆就會出來講她的理啦，以上方法之外，還有一家理柏基金評級公司說他的方法也不錯，主要考量有三個： 1. 總回報：總回報評量較單純，指扣除所有費用及股息再投資後所得淨報酬，適合短線操作，講求報酬、且風險承受度較高的投資人。 2. 穩定回報：考量基金經風險調整後表現，同時比較短期及長期相對成績。以傳統夏普值計算報酬，無法兼顧連續性的報酬與損失，以穩定回報計算，可避免這個問題，是夏普值「改良版」，追求穩定報酬的人可參考。 3. 保本能力：主要凸顯基金資本利得的維持，或抗跌程度，也就是計算每月基金跌幅總和，適合不能承受高度風險的保守型投資人。 若某基金在以上各項中有優良事蹟的話，理柏會給予leader的評級啦，所以，你說選基金簡不簡單！不簡單是吧！不過小媽還是有辦法讓大家簡單的選啦∼
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室016 綜合先前所提的，選擇基金須先了解個人可承擔的風險程度、找到市場方向並運用不同法則及評量方法找到適合自己的投資區塊，只是，前面提到一些方法和方向，還必須加入接下來要談的方位問題：就是資產配置。 目前小媽所接觸的媽咪級投資者，有些是小卡級，有些是大戶級，這二種的投資屬性和方法雖然有很大的不同，但是小媽仍是非常希望，大家手上多少都要有些定期定額的基金投資。即使每個只有三千五千不等的資金，買久了也能變成一筆可觀的資金，屆時要做單筆或再另一檔定期定額基金，都是不錯的選擇。 曾被人問起，也曾問過大家對於報酬率的想法，大部份的人包括小媽自己都沒有一個準，說實在的，小媽雖然也覺得資產配置很重要，可是資金就是那麼多，不像人家隨便就有幾桶金可以在股票、債券、基金、定存。。。等不同投資商品做不等比例的分配，尤其在在全球經濟快速變化下，股票和債券有時已不能達到像翹翹板的自動平衡狀態，也就是說當股市走軟，債券應該是上升的，但以2007年七月底至八月份時，各國股市大跌的時候，部分債券也和股票型基金一樣的走勢！ 雖然曾有某個國外專業投資機構針對美國退休基金獲利成績進行分析，結果發現退休基金投資回報裡有91.5% 歸功於「成功的資產配置」，至於投資人最在乎的「選股」及「進場時機」這兩項，對基金回報率的影響其實僅占4.6%及1.8%。但是小媽覺得，與其去說資產配置，不如談談基金投資的分散問題。尤其資產配置一定要長期投入才能看得出效果，一般人，特別是台灣人，把基金當股票在操作，這點真的要改一改才行！ 市面上有很多基金公司或刊物，都會用年齡或人生不同階段來基金分配比例問題，在這裡小媽比較想說的是，可以用你的投資目的及希望達到的報酬率來做簡單的資產配置。因為資金的供應時間，供應額度，在在都影響你資金回收的程度和成果！我不想用人家那一套說你若資金在百萬元以上，你就放一成在全球，一成在歐美。。。，我只想讓投資變簡單，讓大家對投資基金有點信心！ 大家應該多少有聽過這句話：雞蛋不要放在同一個籃子！沒錯，基金投資也是如此！只是，也要回過頭來想想，籃子是不是耐用，安全？雖然經濟的起伏似乎有一點軌跡可尋，可是，要讓雞蛋能完好，甚至還能生出小雞來，籃子似乎也很重要！ 小媽能想到相對安全的籃子就是基金！也許也是小媽比較喜愛基金，也或許曾在台灣股市裡賠的比賺的多，總覺得任何的投資商品，都不如基金這般簡單又可愛！雖然台灣能買得到的基金檔數原比全球銷售的基金檔數來的少很多，可是又想穩穩的賺，又不想太傷腦筋在數字及線形的分析上，基金真的是很不錯的投資之道！可是，就以小媽這麼單純的理由要讓大家只買基金，好像力量不太夠∼ 好里家在！有上課還是有用的，在2007年六月份，小媽去台北上了堂台北理顧所教的基本理財課程，雖然很基本，但是卻是理財的基本功，最後她提到全球適用的「無風險理財方式」，正符合小媽幫大家找到的安全又持久的籃子！ 「無風險理財方式」： 低風險投資工具配置比例=你現在的年紀,可選像外幣定存,保險,固定收益基金等 中風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像單筆基金 高風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像定期定額基金 貨幣配置,最好是外幣資產佔六成以上 境內境外基金配置中,境外基金佔七成以上 從台北理顧提出的「無風險理財方式」看來，是不是全都用基金就可以完成資產配置呢！說實在的，小媽這麼認真在搜集理財資訊和找尋基金買賣點上，幾乎是有空的時間都在了解基金的行情，但仍然無法全面了解所有基金類型及其市場的走向，更何況是基金以外的投資商品！當然更別說其他忙著顧家，帶小孩的各位媽媽們！！ 不是要說小媽的認真，而是希望大家知道，眼前有比較簡單的資產配置方位＝基金，那何必還要去投資懂或不懂的投資商品，像股票，債券＝不是債券型基金哦，甚至有的人連「連動債」都不懂，只為了給理專做點業績，然後發現那是自己的業障！因為一買買一二十年都不知道能不能拿回本金啊！ 基金的投資真的是在所有投資商品裡算相對簡單的了，像股票，你想買那個價位，人家還不一定要賣給你，反之，你想賣也還不見得有人要撿；可是基金，只要你有錢，隨時想買，只要不是下架，就算在家用手指打打字，透過網路銀行，任何時間都可以！不過最好還是不要隨便下單筆就是了，除非有做點功課！ 因此，小媽就來談談基金分散問題！小小透露一下，這個想法是和理顧見面後小媽才慢慢成形的哦∼在基金或理財路上，有幾個人可以有類似的幫助真的很好，小媽也希望這些分享也能幫助各位在投資路上走的平坦！ 基本上，聽了理顧說的，黃金這一類的他不會買，即使長期的也不碰∼什麼，我暑假前才買吶，不過我為了找資金，把它先趕出場了∼另外，能源呢，要嘛很長期，要嘛做波段！ 當然，在小媽的想法上，最安全的基金投資法，一是分散，二是分散，三還是分散！ 第一個分散是：分散不同的區域，如果資金夠的，或者是有買投資型保單的，在區域的分散建議上，可以先選全球型的配大區域的，也就是找所謂的核心基金，尤其是長期看好的區域＝如歐洲或新興市場等，特別是投資型保單，大部份都是一買一二十年的，最好在邊的比重可以大一點。然而，這中間可能還是要依每個人的投資屬性及風險承受度而定，像大怒神的，可以把全球新興市場或各中大型區域的新興市場＝像東歐，拉丁美洲，新興亞洲等視為核心基金，但對保守型的，就建議找全球型股票基金甚至是平衡型的股票型基金就可以了！ 第二個分散是：分散不同的時間點進場或出場，有的基金投資，也許今年先定期定額,等到三五年後，獲利先出後再轉為單筆或再起另一支定期定額，曾看過有的理財刊物是教人家用大筆錢去買債券，把債券每個月的配息去買一支定期基金，或者是定期到一段時間後找債券做單筆投資，這個做法見人見智啦，但分批進出場的概念是：一定要有的啦∼ 第三個分散是：分散不同的幣值，因為美元有可能轉弱＝但不一定一直弱啦，所以基也要分散去買不同幣值的基金會比較好。。。最好能直接在銀行開外幣帳戶，等到賺了一波要贖回，直接是用外幣贖回，贖回後像第二個分散說的，改單筆或男起一支定期定額還是買債券或貨幣型基金（就是等於鎖住基金的獲利），因為這一類的基金比較不會跌很大啦！不然也可以把贖回的基金轉為外幣定存，不同天數的存也是有利可圖哦，特別是有機會在匯率上又賺上一筆，真的是利上加上喲！不過這裡可能要數大便是美啦，不然手續費就吃掉一堆本金了，你說是吧！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽理財教室014 前面提到一些市面上對於基金挑選的法則啦，不過方法是人想的，方向呢則要自己去找，只是消息很多，要怎麼去看呢？現今各大報多有網站，可以直接上網查看最新的經濟訊息，但若嫌麻煩的話，在小媽的網站裡面有各大報的理財消息，大家可以去看看，尤其小媽三不五時還會做記號，寫眉批的，大家也可以多注意一下！ 不過在這裡，小媽很樂意分享今年可以列入候選的一些基金∼請看「２００７小媽口袋基金」！ ２００７年，亞洲金融風暴十年了，SORRY，十年前我有買基金，但不太懂這個，現在，懂了點基金，但很多名詞和歷史事件一樣霧煞煞＝偶滴歷史不太好。。。 先提醒一下，基本上，風險高低是（以區域而言）：單一國家＞中小區域（如東協）＞大區域（如亞洲）＞全球。。。，至於報酬率是不是也這樣∼小媽不敢保證哦∼ ２００７年，倒是可以在哪些地方挖到基金的金礦呢？世界這麼大，方向哪裡走，看倌，來囉∼ 方向一：亞洲 亞洲是今年大部份基金經理人看好的區域，尤其是台韓泰等，但泰國，不是我今年年初給人家賺了二成就不想理他，而是他年底要總統大選，政治也是影響股市很大的因素，年初我就是看中他大跌才進場，現在要叫他再大跌哦，嘜啦，很多人有上車吶，不要造口業啦，只是我好像買了真的很少再回頭買同樣的東西吶＝我有龜毛的傾向∼ 1.亞太不含日本（說明一下，因為若是亞洲不含日本，那澳洲就沒列入啦，但小媽認為澳洲有賺頭，不過單一國家目前還未知） 就只有這一檔：安盛羅森堡亞太(日本除外)大型企業基金(美元)。。。樣本數太少，還是用亞不含日本的好了。。。 2.亞洲不含日本（一堆下架的，不管啦，要買能買的才能適時加碼） 寶源環球-新興亞洲基金A＝先機亞太股票基金-A股＝雲霄飛車 至於德盛老虎基金�安本環球亞太股票基金居然在各年度表現都比前二者差。。。 3.再來就看東南亞囉（含東協）第一名一定是。。。 ＪＦ東協＝雲霄飛車（還是唯一，其他，輸他累累） 4.至於亞洲單一國家 台股＝一大堆的。。。 韓國（一年內較佳的有三支） 摩根富林明JF南韓基金＝大怒神 景順韓國基金A股（近半年很衝）＝大怒神 霸菱韓國基金＝大怒神 （時間若拉長看的話，反而是德盛韓國基金和摩根富林明JF南韓基金有得比。。。這樣你會選了吧） 方向二：歐洲 今年流行數大便是美，所以就只介紹大型股給大家認識∼ 美林歐洲特別時機基金A2-USD＝升等的海盜船，比飛車還小一些。。。我有買的霸菱歐寶在三個月，半年，一年，三年的績效比居然並非名列前矛，怪啦，我印象中他還不錯啊�有啦，看到了，一年和三年都不錯∼用線型去比，還是比美林的好很多啦，放心∼。。。富蘭克林坦伯頓全球投資系列互利歐洲基金A(美元)是有在一些時間出現在前面啦。。。不過歐洲股票型的太多∼∼先給大家這二支好了 如果歐洲要來點普級的，倒是印象中的富達歐洲是升等的木馬啦，比船還風險小一點點∼只是聽說這一檔的基金經理人有換了，通常換人之後的績效大家都會小心去看待啦！ 至於日本，小媽個人認為還是黎明前的黑暗啦，經濟要起飛，找小媽撓抔。。。不啦，是內需要振作，等到年底再看看吧。。。 還有大熱門的拉美�東歐。。。 其實再回到大區域∼ 新興市場這裡比較建議找富達新興市場＝雲霄飛車 拉美：寶源環球-拉丁美洲基金A�霸菱拉丁美洲基金-美元�荷銀拉丁美洲股票基金A(美元) �友邦環球基金-友邦拉丁美洲基金Y＝大怒神（以上是在各年度表現相對優。。。咦∼小媽定期想買五年的富蘭克林坦伯頓全球投資系列拉丁美洲基金算第五名啦。。。還好他的評等是最好的，不過一年內的表現還是第一名∼可是二年以上他又敗下陣來∼還是看線最準啦！） 東歐：霸菱東歐�美林新興歐洲＝大怒神 當然，小媽之所以選出這些基金，不外是由所謂的法則去挑的，只是這樣的法則應該是一種通則，只能說是普通級的技術啦，所以像理柏的基金評等就有保本能力等三種不同的評量標準。說真的，小媽一直希望各位在投資的道路上，尤其是基金這一塊，真的要做點像規劃五至十年的長遠之計，因為時間真的比較能夠讓風險降到最低，把績效放到最大。而小媽挑基金還有一些小細節，除了運用法則視其績效考量投資適性外，也把夏普值、波動度，甚至是年化報酬率等因素納入，這麼的煞有其事的費盡苦心，主要就是希望能找到最適合自己方法及方向的投資區塊。 如果是基金投資新手，或者資金不夠者，小媽拜託你從定期定額入門，看是選全球型的，或是大區域的，像全球的新興市場，或是新興亞洲，東歐，拉美，歐美成熟國家大型股等等股票型基金，因為經驗不夠，資金不足，不要把錢放在有點「賭」的區域上，賠錢事小，喪失對基金投資的信心那可就不是小媽樂見的！從定期定額慢慢買，長期買，你就會見識到基金投資的好處！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 小媽理財教室013 知道了自己的投資屬性，不管你錢多錢少，還是要依自己的屬性買基金，可是，知道自己的投資屬性是一回事，了解了市場方向是一回事，市面上基金那麼多，到底哪一支才是我的真命天「基」？？所謂「天基」不可洩露，其實，這句話的意思是，隨便買一支基金，它都不會讓氣洩氣和漏氣的啦∼有人在懷疑我哦∼這話對也不對，錯也沒錯，因為如果市場大方向很熱，任何一支長抱都會有不錯的表現啦，就怕你連基本功都不懂，跟著人家人云亦云的買了，萬一人家說不好，或著基金表現不好，自己又在哀聲嘆氣的，然後不明不白的在認賠的情況下出場？ 這也就是為什麼小媽一開始就要很雞婆，從理財的基本功教起，因為唯有知道賺錢不容易，賠錢很EASY，你就會珍貴手上的每一塊錢；而也唯有知道投資有風險，投機最危險，所以就會了解市場短期波動是正常的，也就不會因風雨而打亂投資的信心！ 只是，還是回到問題點，弱水三千，只取一瓢，尤其是資金不足，經驗不夠時，更要小心去選擇一檔基金，尤其是第一檔基金，買了就慘遭滑鐵盧，可能會讓你對接下來的投資敬謝不敏！所以，若按前面的說法，小媽認為，可以把投資屬性放兩旁，利益擺中間，不管你是多麼奮發向上的有為�或是有肚圍�的人，還是原地踏步的保守型，第一檔會推薦給你的，最好是全球型股票基金，這種會跟全球市場漲跌，雖然不易大漲，但有的基金可貴的在於人家跌他不太想跟著跌！有的全球型股票基金還自己有控管機制，就是會摻點債券在他的基金持股中，風險相對更穩，但報酬也相對較平，但比起動不動大漲３０％，也可能大跌５０％的新興市場區域型股票，這類型的基金，會讓資金不足，經驗不夠的人愛上投資基金的哦∼為什麼，因為多少會嚐到甜頭啦∼ 可是大部份的人還是希望漲跌放兩旁，賺錢擺中間，尤其坐慣了雲霄飛車的人，，要叫他回來坐坐旋轉木馬，可能會「結面腔」＝「結屎面」給小媽看∼好啦，怎麼選基金，在介紹別人提出的經驗法則之前，先給大家一些和投資有關的數字∼ A.「333法則」 這原先是用在分配個人�家庭收支的一種分配原則，也就是： 三分之一的收入＝日常開銷 三分之一的收入＝投資理財 三分之一的收入＝在還清卡債或儲蓄（最好個人�家庭都能先存到可支應三至六個月基本開銷的額度哦） 不過也有人的333用在資產配置是這麼做的： 三分之一＝保守型的債券基金及定存 三分之一＝穩健型的平衡型基金或股票型基金， 三分之一＝積極型的股票型基金 B.「72法則」 「七二法則」指的是以複利的方式，投資在報酬率多少的商品上，本金就會在多久時間後變大一倍。 例：如果把一百萬投資在報酬率6%的商品上，72/6=8，也就是八年後本利和會變大一倍變成二百萬！（不過也要商品的年報酬率有到6%，而且投資人也要持有八年哦∼） C.「100法則」 100減年齡＝投資股票或積極型基金的成數。 若是30歲的投資者，其股票或積極型基金的配置可佔其資金之七成左右，可是如果是60歲的投資者，其股票或積極型基金的配置就該降到四成左右即可。 了解這些數字代表的意義後，接下來就要實際去套用別人的經驗法則來找優質的基金囉！ A.台灣大學財務金融系(所)邱顯比教授提出之「四四三三」法則 什麼是「四四三三」法則 1.第一個「四」:一年期績效排名在前四分之一的基金＝甲組。 2.第二個「四」:從甲組裡再選出二年、三年、五年以及今年以來績效排名都在前四分之一的基金＝乙組。 3.第三個「三」:乙組中六個月績效排名在前三分之一的基金＝丙組。 4.第四個「三」:丙組內三個月績效排名在前三分之一的基金＝表現相對優質的基金，可以列入申購之考慮！ 不過有的人轉述教授「四四三三」法則裡，對於「三三」這部份的說法不同，是說把三個月�六個月績效排名不在前三分之一的基金給刪了再去做比較，小媽粗淺的想法是，也許同類型的基金檔數不多，如果只挑排在前三分之一的可能就只有一二檔，用刪去法至少保留三分之二可供選擇吧。。。不過方法是人訂的，重要的是要多參考很多資料，這種法則主要是可以挑出中長期表現優秀的基金啦，如果你想要找短期表現優秀的，可能要比較注重在一二年內的績效哦∼ 如果懶得找，投信投顧公會網站（http://www.sitca.org.tw/)首頁可以下載台大教授版本及理伯版本的基金績效評比，自個兒辛苦點去找找吧∼ 由此進＞投信投顧公會網站 B.3「10」法則 3「10」法則包括「基金成立十年以上」、「過去十年平均報酬高於一○％」、以及「過去十年波動風險低」等參考因素。這是因為一般景氣循環少則三∼五年，多為十年一次，若能選擇成立至少十年以上的基金，表示有經過景氣循環的洗禮，從中可看出其基金的穩定性是否較佳；尤其若全球股市回檔或波動大，該基金表現相對抗跌者，倒是不錯的選擇哦∼ C.基金評等 目前在國際上有些知名的基金評鑑機構，會對全球基金做評等的動作，在此介紹這一家：晨星（http://tw.morningstar.com/），首頁左方有個「基金篩選器」是讓各位依個人需求去找出適合的基金，其中在「選擇預設條件或以下自選條件」裡有幾個選項，其意義各有不同： 由此進＞晨星網站 長線贏家：適中長期投資者 低支基金：適短線進出頻繁者（小媽提醒你，要依各基金公司規定的短線交易準則走哦，不要把基金當股票做啦） 平穩債券基金：適合保守型的投資者 由此看＞各基金公司頻繁交易準則 當然，先前小媽曾介紹過標準普爾獎項，或國內的基金獎項等，有得獎的都可以列為選購的參考，或者在「四四三三」法則後有個理柏版本也是個可供參考的資料！ 不過，這些參考資料都是大方向啦，還有很多小細節的部份，可以讓你在選擇基金上更上一層樓，等等小媽會拿樓梯（不拿電梯是怕沒電啦）會讓大家功力也再上一層樓的！！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 小媽理財教室012 做完測驗，看完建議後，大家應該可以接受這個觀念：不同的風險承受度就適合不同的投資工具或者方向，大部份的基金投資建議多半是告訴你要股債平衡，可是小媽卻想說，不管投資的目的為何或資金有多少，小媽多半是會找股票型基金做投資的主要配置，債券呢，除非是真的超級保守，且資金夠大到買一筆債券去每個月配息來當成生活費的，不然，債券一般而言，只是暫放資金的一個停泊處，尤其若真要買債券，也不要用定期定額買，因為波動小到＂感覺不到他的存在＂＝簡單說就是飛機場啦∼ 如果你還是對保守型，穩健型，積極型的風險分類不太有感覺的話，不妨看看小媽自己自訂的風險類型... 普通穩定型＝旋轉木馬（風險和報酬和旋轉木馬一樣，少有起伏，約當風險等級RR2-3） 穩中帶衝型＝海盜船（風險和報酬和海盜船一樣，有點起伏，但不會狂飆，約當RR3-4） 衝動型＝雲霄飛車（風險和報酬和雲霄飛車一樣，起伏很大，沒膽的人別來，不是賺多就是賠多，約當RR4-5） 心臟超有力型＝大怒神（風險和報酬和大怒神一樣，暴發戶型，記得陶大偉叔叔的＂媽媽的話＂＝爬的愈高就跌的愈深，約當RR5-6） 一般市面上看到的一些投資組合的建議，說實在的還真的不太實用！怎麼說呢，各位不知道有沒有看過一些單位所做的投資組合建議，大方向多是說股債幾比幾的，更仔細的會說，全球的佔幾％至幾成，新興市場，歐洲，美國，亞洲，日本。。。等等等地方也各佔幾成，不知道是我不會看還是這些單位把大家都當成是大戶，如果今天我們是定期定額一個月五千好了，我要怎麼去買啊？又不是買投資型保單說，一筆幾千元的資金可以分那麼多的投資組合！還有些是什麼核心衛星的組合。。。良心話一句，這些組合是應該的，但是前提是：大部份的人想投資基金，可能只能用定期定額，每個月從菜錢攢一點出來投資，小媽各人觀念是，先把定期的小「基」用時間去栽培，養大後，再來換成中大型的「基」後，再來談投資組合吧∼ 不過，在小媽接觸過的一些媽媽們，其實在投入基金的金額上，唉喲，還真不是我們這種小卡的可以比較的啦，這呢，就暫時另當別論好了！ 知道了自己的投資屬性，不管你錢多錢少啦，還是要依自己的屬性買基金，那麼，什麼樣的人適合什麼樣的基金呢？ 創作型歌手黃舒駿有一首歌小媽有次在課堂上教人家時有提起過，叫做：什麼年紀就玩什麼遊戲，這和什麼人玩什麼鳥有異曲同工之妙啦，也就是再一次告訴大家，什麼屬性的人，最好選適合那個屬性的基金啦∼這個論點其實也可以擴大到任何的投資商品，像基金和股票，兩者的屬性就不太相同，像小媽自己也買過股票，買下手的第一天，天啊，連睡覺都夢到一堆數字，然後沒幾天就擔心它漲不漲，搞的自己神經兮兮的！所以後來比較認份點，買買基金就好了∼ 如果你是所謂保守型的，或者年紀是退休後安享晚年的階段，就可以找旋轉木馬＝普通穩定型；這種的可以去找債券型的（最好是單筆買有配息的，每個月可以回收一些做為生活費用或再投入股票型基金），或全球平衡型的股票型基金，如果要找全球型股票型基金，最好找他的績效平穩且波動值或年化標準差相對低的基金；而這部份由於波動小，主要視基金的配息為主，如果投資了一段時間想要贖回，建議可在報酬率達到５－１０％左右出場。 如果是稍微不失理性的衝一點，或是屬於上有高堂，下有兒女的夾心族群，這部份可能可以分成二個，一是海盜船＝穩中帶衝型，一是雲霄飛車＝衝動型。 海盜船級的，適合找像全球股票型基金，成熟區域大型股股票型基金。如果投資了一段時間想要贖回，建議可在報酬率達到１０－２０％左右出場。 雲霄飛車級的，可以朝全球新興市場股票型基金，成熟區域中小型股股票型基金及新興區域股票型基金（含拉丁美洲，新興歐洲＝東歐，新興亞洲）如果投資了一段時間想要贖回，建議可在報酬率達到１５－３０％左右出場。 最後是心臟超有力或社會新鮮人，有膽，敢衝，不怕坐大怒神的，就可以找新興中小區域股票型基金（如東南亞及東協）或單一國家股票型基金。如果投資了一段時間想要贖回，建議可在報酬率達到３０％以上出場。 當然，也許有些人對所謂非區域的基金有興趣，像能源，貴金屬，生技醫藥，精品或不動產等類型的，不是小媽偏心不講他，而是有的波動太大，像天心或林志玲級的，雖然Ｅ－ＣＵＰ和Ｃ－ＣＵＰ都是肉，能賺錢的就是好波，可是如果無法一手掌握，其實是不太適合定期定額，反而要做波段操作才有利潤可言啦。而且，這二年國內基金一直在炒作什麼主題型基金，告訴各位，小媽個人的經驗是：只要是好的股票，不用特定主題的基金才會去買它，任何一個有頭腦的基金經理人看到好股票，不會白白讓給別人買啦，像綠能這一二年在國內超熱的，其實大多數的綠能市場是在歐洲，如果你喜歡綠能，也喜歡精品，更愛歐洲的話，何不去買歐洲區域型基金就好了？反而綠能基金還不能去買精品公司的股票呢！你說是吧！ PS.週六一早起床頭痛的要命,又便又吐的,睡了大半天的,晚上終於把二篇理財教室給補齊了,希望大家多看看,有要改進的請說~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 小媽理財教室010 9. 在接下來進階二部曲開始前，小媽想問各位，前面的文章大家是一氣呵成的看，還是斷斷續續的勉為其難的看完？小媽可是大部份一下手就行雲流水啦，因為大多的內容都是平常都在想，只是到要下手打字時才整合好∼ 而在這裡也要先跟大家提幾個網站啦，就是小媽常出沒的地方 由此進＞雞婆葉小媽 首先是小媽自己的網站＝雞婆葉小媽http://www.babyhome.com.tw/bb/90156 （有問題小媽有空會回答啦） 由此進＞國際股市指數行情 國際股市指數行情http://www.stockq.org/ （看全球股市行情） 由此進＞基智網 基智網http://www.funddj.com/y/yFund.htm （看基金績效） 在這一篇裡，當然還是有些觀念要先建立！ 雖然小媽自認在基金這一塊稍微優一點啦，其他的因為沒在摸所以知道的比較少，但至少小媽還是可以大膽的告訴你，任何的投資其實都一樣，有賺也會有賠，而且最好是用「閒錢」做投資，千萬不要去借錢投資，否則連信用都會賠上去的！ 而很多人在投資上都找銀行的所謂理專較多，尤其這一二年，也不知是不是小媽在網站教人家買基金還是怎樣（往自己臉上貼金！），大家忽然對基金的購買加增加了，尤其是國內不管什麼新基金，只要風聞哪支要募集了，才不多久的時間就說額度滿了，還要再追加！！誰說台灣人沒有錢，是帳目上沒有錢！實際上還是台灣錢淹腳目啦∼只不過，看過一些人在買基金，還好像在買股票一樣殺進殺出的，這部份除了是台灣人敢衝敢拼的個性使然，有一部份是銀行理專要負責的！ 在小媽的網站裡，不知多少人告知理專的不是，讓小媽這個空中的免費理專看了就想生氣！說實在的，小媽自己在基金投資上，至今仍有接受理專的「服務」，與其說服務，其實是「有給制的服務」！因為任何透過理專的買或賣基金，理專都可以從中抽點佣金，而有的銀行還給理專一些業務壓力，就是這個月他們要強銷某甲檔基金，你想，理專是吃誰頭路啊！他不多叫你買某甲基金，他怎麼能達到銀行的要求？他怎麼能拿到這個月的本薪及獎金？ 小媽自己遇到的理專有好也好不好啦，有的真的是服務周到，有的以為小媽都不懂，硬是要推銷他們公司的東西，而在小媽的網站中，更多人和小媽反映，太多理專好像是「江湖術士」上身，有客戶來問基金的事，不硬叫對方買個幾萬元是不肯放人的，有的比較不客氣的是你沒幾百萬，他還不屑服務你，有的是叫客戶一直買進賣出，也不知道有沒有賺，反正理專都有佣金可以拿啦，管客戶是賺還是賠啊？ 小媽是有一個自創的檢驗好理專的方法啦，就是去銀行問理專，你之前沒買過基金，看人家買好像不錯，你想買單筆基金，請理專給你建議∼如果理專開始很認真的跟你介紹什麼基金可以買單筆的話，你聽聽就好！！！不是小媽要擋理專的財路啦，只是基金新手真的真的不建議買單筆的，最好是先以定期定額買個幾年後，資金足了，經驗多了才試著去買單筆基金！ 不過，還是有的理專還是不錯，有些還會主動提供客戶一些投資的資訊，如果還能隨時告知客戶的基金報酬現況，能和客戶討論停利點並且適時提醒出場時機，那麼這樣的理專還真的是不錯！只是，大部份的理專說實在的也可憐，因為他們又要面對銀行給的業務壓力，有時基金績效不佳，還得和客戶賠不是＝因為有些客戶不知道，銀行只負責銷售，對績效是沒有什麼影響力的∼ 但是在小媽自己的經驗裡，有銀行理專服務也好，沒有也罷，自己都還是要有最基本的理財概念，不見得天天要去看些投資理財資訊，但是至少自己的投資組合賺或賠多少要有點了解，因為好的理專是會幫客戶記說什麼時候可以出場了，但大部份的理專是沒有那種美國時間的，自己要多方掌握自己的投資績效，像各銀行有的會寄對帳單，不然就是網路上可以看自己的投資現況，再不然自己去基智網設定「我的投資組合」。因為理專也是需要我們主動去告知，每個人的投資屬性不同，風險的承受度也不同，自己若能隨時掌握投資動向，該贖回時出場，該加碼時加價，不一定都要理專牽著我們的錢走，而是我們該自己照顧好自己的資金，中間只是交由理專去執行�當然大部份的人會透過網銀下單這也行，但真的要看仔細再下哦，不然下錯單買錯基金，買到相對低點或前景看好的還沒關係，萬一買在相對高點又前途黯淡的，可能真要停損囉∼ 當然，開源的概念一但建立，接下來就是詳加計劃啦，尤其股票型基金之所以名為股票型基金，其與各區股票的連動可見一般，但是小媽常講，風水都會輪流轉，經濟層面也會，一般景氣循環約是三至五年的時間，而再依個人的投資屬性�年紀等的不同，資產配置的方向也會有所不同，所以接下來就要做點心理測驗，知道自己內心的想法，再來安排投資的路要怎麼展開！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 小媽理財教室011 在上一篇裡有小小的提了台灣的銀行理專,本來想就投資風險的部份,幫大家找找在網路上可以自己做的一些投資風險檢驗的網站...小媽花了很多天在找這部份的資料,只是時間真的有限,等到有空或真要出書再來加啦,因為小媽自己算單打獨鬥=其實也是自己龜毛,我所知的是,有的人出的理財書,只有一點點是自己的心得,大部份是出版社的編輯東拼西湊完成的..害啦,小媽把知道的抖出來,會不會像蘇武牧羊'被海扁'啊... 不過,在請大家做檢驗之前,還是有個也算笑話的實話要給大家笑笑啦...小媽有時會去基智網的討論區看人家在討論個什麼,結果看到這篇...★討論主題：基金初體驗賺183元@@★====好笑指數100%!! 來看★討論主題：基金初體驗賺183元@@★ 笑完了沒...說穿了,有的理專真的是會這樣叫人家快賣快賣,如同小媽先前說的,真的,自己有理財基礎,不怕別人牽著走哦!! 好了,接下來就是各位自己去找找,做點風險測驗吧~~ 第一個當然推薦基智網(其他地方的基金網站若大家有發現不錯的也歡迎推薦) 由此進＞基智網 http://www.funddj.com/y/yFund.htm 基智網 （可找工具區＝投資組合建議、投資藏寶圖、基金速配、景氣循環圖、基金計算器、基金占卜） 由此進＞中信證券－基金 http://www.kgieworld.com.tw/fund/fund.htm 中信證券－基金 （有理財精算師＝投資規劃；基金精選；基金計算器） 由此進＞YAM天空－基金－風險測驗 http://fn.yam.com/fund/health/ YAM天空－基金－風險測驗 由此進＞合作金庫基金－基金測驗 http://tcbbankfund.moneydj.com/w/w00.htm 合作金庫基金－基金測驗＝填問券；性向測驗；基金速配；基金計算器） 除了做做測驗外，提到現今的網路世界實在發達，只要上網，不管什麼投資商品或最消息都可以在一瞬間掌握，尤其積極型的基金投資者，更需要這方面的訊息以掌握較佳的單筆投資機會，而不是等待銀行理專的通知∼ 其實，不管是自己研究還是有理專服務，基本上只要是有投資，就應該自己主動了解所投資的商品最新的戰況！尤其是基金投資，雖然不用像投資股票般的殺進殺出，但是如果能夠時常接觸理財資訊，了解未來行情變化，必要時進場出場，可能免除資金短少的情況！ 當然，這中間還是要看個人所投資的時間及績效而定，如果已經投入一段時間且有些報酬了，在到達個人設定的停利點時，其實可以先出場休息一下，再等待下一個進場的機會。可是，不同的投資屬性，對於選擇的基及對停利點的設定是有所不同的，不要說買了全球型的，想要有新興國家的績效，二者是不能放在一起做比較的！重要的是，從事基金的投資，有一部份還需依照個人的年紀做不同的考量！ 像各位可以從網路上找到一些可以查詢基金的網站，如： 由此進＞境外基金資訊觀測站 www.fundclear.com.tw 境外基金資訊觀測站 （有資訊公告平台＝基金代理人資訊；基金資訊．．．) 由此進＞中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會 http://www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會 （有產業現況分析＝產業概況、境內基金、境外基金、國際動態．．．） （教育推廣＝訓練課程、理財新知、投顧宣導） 由此進＞中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會－基金理財百寶箱 http://www.sitca.org.tw/FUNDINF/index.asp 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會－基金理財百寶箱 （有活動快訊；定期定額學苑；基金試算專區；基金速配） 由此進＞基智網－基金小百科 http://www.funddj.com/z/glossary/gl_homeA.asp?a=$^$glossary$glcat[18]djhtm 基智網－基金小百科/金融與投資>基金 由此進＞奇摩理財大學 http://tw.money.yahoo.com/edu/ 奇摩理財大學>理財分析;理財百科 由此進＞奇摩基金中心 http://tw.money.yahoo.com/fund/ 奇摩基金中心(名詞解釋;常識問答) 由此進＞YAM天空－基金 http://fn.yam.com/fund/ YAM天空－基金 可進入基金試算，了解基金之 到期總收益＝假設每月投資相同金額，在自行假設的年報酬率之下，投資幾年幾個月後可以累積成多少錢？ 每月投資＝假設有期望總收益，期望投資期間及期望報酬率時，換算出每月應投資多少錢？ 投資年月數＝假設已知每月投資金額及期望報酬率時，換算出須投資多久才能達到期望的總收益？ 平均年報酬率＝假設每月投資一筆金額，在投資一段期間後，產生到期總收益，可換算出平均年報酬率為多少？ 由此進＞第一銀行－基金 http://firstbank.moneydj.com/w/index.htm 第一銀行－基金 （可設定自己的投資組合，並推薦基金學園） 由此進＞中信證券理財教室－基金 http://www.kgieworld.com.tw/classroom/classroom.htm 中信證券理財教室－基金 （有初中高級及保本型基金介紹） 當然，市面上可看到的報紙，雜誌，尤其是標榜理財的，之前可能一面倒向股票的介紹，現在可是基金投資的版面不小於股票囉！懶得一頁頁，一則則看的人，倒是可以去奇摩或PCHOME裡，找找【雞婆葉媽的家】電子報，天天有不同的免費電子報送到你的信箱哦∼ 至於不同風險承受度的人，適合買什麼樣的基金，原則上在各檢驗測驗末了多少會提供投資人一些方向，接下來小媽則是藉由不同的分類，讓大家更清楚知道自己適合投入什麼類型的基金中！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 小媽理財教室009 8. 對於節省這部份，小媽前面先教了二個方法，還記得是哪二個嗎？ 1.沒必要不要帶千元甚至五百元大鈔在身上 2.可以的話能用信用卡轉帳就去辦 接下來還有幾個方法： 3.無需想要，常想需要 有點繞舌是吧，這在之前記帳那部分就有想到，想必大家應該都知道，可是還是要在一次提醒大家，這世界誘惑太大，看人家有什麼而自己什麼都沒有，心裡很不是滋味是吧！不過這年頭，什麼都漲就是薪水不漲，還是務實點，把錢花在刀口上，但是也不是要大家刻苦耐勞啦，值得好好慶祝的，吃頓大餐或買東西慰勞自己，相信也是自我激勵的一種方式，只是這可是偶而為之＝一年一次就好，呵呵∼ 4.把握時間差 有的商店會在關門前打折，夏日用電晚上計費較便宜，每年第一季和第三季的油價相對較低。。。所以，如果時間上可以，在店家關門前去買還可以放一天的食材；洗衣等用電量大的事情放到晚上十點十一點後再做；有使用自來瓦斯又自行填表的人，可以在每年第一季和第三季用量填多一點！ 這個自來瓦斯的部份，小媽可要再說明一下，因為本來我們家的自來瓦斯有最低用度＝每個月10度，可是說實在的，三四口之家，平時不開伙，家裡能用瓦斯的機會只有洗澡而已，自己算過，在冬季時用量是會超過每個月十度，但夏季是沒辦法，後來想到一個方式，就是每一期要登記用了幾度時，就都差不多填二十度�一期是二個月，在冬季本來可能是該填25度的，夏季該填15度的，在自己的平衡式填法＝都填20度上下後，一年下來其實誤差近乎零！因為我若照實填，我冬季是沒問題，因為超過20度，但在夏季，我就會平白無辜地被多收了五度的錢。。。而後來取消了基本度後，改變成收基本費120元，但是是用幾度算幾度。算一算，這是對用量少的人比較優勢，因為收基本費前或後的每一度瓦斯費都一樣，但多了基本費後變成變相加價！不管這部份啦，要教大家的是，因為油價每年有所謂的旺季，就是第二至第三季（每年放暑假前和暑假期間，因為出遊的人多，用油量大）還有第四季（歐美等國冬天用油量亦大），這二段時間的油價就是因為用量大價格就會高，所以如果不是讓人操表的，你只要一年下來沒有少報的話，你可以在油價較少的時間報多一點的瓦斯度數，而在油價多的時間報少一點啦。。。不過如果嫌麻煩的就照實報就好了，因為有時多一事不如少一事。。。 這麼說，你們應該會覺得小媽真龜毛，連這種小地方也要注意∼沒錯，不留意金錢的動向，不用合法的管道省錢，哪能累積財富？看過一篇報導，說美國的大富豪所開的車是普通到不行的車，而非一般人以為的豪華新車＝有的還一開開了十幾二十年的老車呢！ 因此，有時候回頭想想，錢的累積，真的是靠使用者的用錢習慣，也因此有本書教人家學會用有錢人的方法來用錢。。。 當然，世面上有更多節流的方法，不管是水電啦，買電器用品啦，這個http://www.energylabel.org.tw/「節能標章全球資訊網」由此進＞節能標章全球資訊網應該可以滿足你這部份的資訊需求！ 不過，有時想想，人還是簡單的好，金錢夠用就好，可是，要到什麼程度才叫夠用？因人而異吧！只是沒錢也是有沒錢的過法啦∼像我們家，二夫妻都上班，但總覺得錢不太夠用，可是像我二哥，一份薪水也能照顧一家四口，真的不簡單！不過，不管收入多少，每個人還是要有「萬一什麼都沒有，我還能過下去」的信心！而這份信心，不需要金錢去打造，而是靠自己的能力去創造！ 現階段中年失業的人很多，現代社會也找不到太多的鐵飯碗工作，一旦資方不任用你，勞方就得自己找出路，你有自信不被老板「FIRE」，還是你有能力「FIRE」頭家？？！！尤其很多人在少了薪水後，都有創業的想法，但任何的想法不是空想即成，後面必需要很多個錢去堆砌，不論是小有本錢，還有有欠債的本事，接下來每個人要了解的就是怎麼開源囉∼ 上帝也許創造了大海和雨水，但還是需要你去打造河川和池塘，你的田地才有水隨時灌溉！工作能力是一種，理財能力是一種，而這二種，不管先天你的資值如何，還是可以靠後天努力加強的！！ 節流節成一方池水後，再來就是開源計劃水路，才能讓理財的田水源源不絕！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 小媽理財教室008 7. 接續前一篇的話尾∼ 「未來還有未完的夢？？要用多少的金額去追逐？？如何在多少的時間達到？？就要靠一點非常手段來加快夢想成真的腳步囉！」 到底是什麼非常手段呢？？ 不是叫你殺人放火，也不是搶劫，而是四個字，大家耳熟能詳但不一定能全部做到的，那就是：開源節流！ 什麼，開源節流！有人可能會說，小媽你愛說笑，這哪叫非常手段啊？沒錯，要能理財致富，這四個字絕對是關鍵！ 回想一下，前面幾篇文章，大多在講記帳之類的，主要就是讓大家對個人或家庭金錢的流向有個方向，可是，方向出來了，是會往「加」的方向累積，還是「減」的方向衰退，這問題可大了！若是好方向的，恭喜你啦，不是的呢．．．來來來，小媽開始教進階的囉，基本功練好了，就要加點變化囉∼不過，我想，不管是什麼樣的人，都應該來學學，因為小媽要教怎麼當個「慷慨的小氣貴婦」囉∼ 要慷慨之前，要先懂得小氣∼因為，錢，要花掉很快，要賺很慢，小氣，不是吝嗇哦，而是一種節省的觀念，不只是一種「灰林＝feeling」，更是一種做人的態度！！有聽過或在課本上看過這句話吧：「由儉入奢易」，下一句吶∼「由奢入儉難」．．．就說你們應該知道！真的，人一旦適應了豪華的生活，再叫他過苦日子，任誰也不要，不是有個美國名媛芭什麼絲的，好野人又豪放女的，因為被判入獄才幾天就受不了又出來幾小時，後來又進去關到滿期才出來？？ 真的，做人不要這樣，有錢是讓你做善事，不是讓你匪類的啦∼ 其實，有很多書啊，節目啊，都會教你節省的方法，小媽就不在多廢話，不過有些想法還是要給大家 1.沒必要不要帶千元甚至五百元大鈔在身上 小媽常因為身上麥克麥克＝零錢互碰的聲音＝而被同事笑：不是才發薪水而已就沒錢啦∼也不是真的沒錢啦，就是不想帶大鈔在身上哩，因為： 一來大鈔若放的不小心，掉了可以以千計算吶！ 二來咱家住南區算有點小地方啦，買個五元的拿大鈔給人家找還真找不開呢！ 三是身上有大鈔，就想花大鈔，有的人就是會這樣，有大錢放在身上好像都不對勁似的，若上街看到喜歡的，一下子就出手了，可是若只有小錢，心裡總是會評估一下，真的心動了回家再說吧∼小媽是有遇過，看上了一個五百元的包包，回家後還在想的，不多久就去買＝可是真買回家後又像神明一樣供著沒用著，但大部份當下心動的東西是在回到家後一切心如止水啦∼ 2.可以的話能用信用卡轉帳就去辦 生在這個時代還真的不錯，出門其實不用帶太多錢（再告誡一下，上面才說不要帶大鈔，各位可不要以為那帶金融卡或信用卡吧，沒必要還是不要帶太多啦），以前的人總是看到錢在眼前才是錢，但現代人呢，看到一堆數字就覺得是錢了（當然有的不叫錢，叫債務∼）現今的錢不是握在手裡的才是，都變成一堆數字了，這個呢有好有壞啦，不管如何，會運用的人就覺得這是好的，因為，你可以透過網路，按幾個鍵，一下子該繳的錢就繳完了，不用再出門，又怕下雨又怕出大太陽的，而且現今各網銀也有推相關優惠優待大家多利用，因為你若臨櫃去辦，他們可要出個人等你去，而這個人呢，要他們花錢去請，但透過網路，人事費就省很多了∼ 可是，小媽是古早人，不愛用這種網銀啦，因為還是相信人性不太好，哪天自己頭腦秀逗，要繳一千結果按成一萬，天啊，要請對方退錢還要付手續費＝這可了大了吧∼再來就是怕駭客啦，不管人家說有做什麼防水牆或安全措施，我想天底下沒有什麼真正安全的地方啦！！ 不過，如果有多項費用要交，透過信用卡還真不賴！因為若是一堆水電費，電話費，瓦斯費．．．中華民國萬萬稅等，一筆筆用金融卡轉帳，有的還要多付手續費，會精打細算的你，有沒有想過，你交一筆六百的錢，付了六元手續費，算出來是要多付１％的成本！若是只交三百也是付六元手續費，等同２％吶．．．國內儲蓄利息又沒有那麼高．．．這種錢不要給人家賺啦，至少便利商店可以代收又有的不用再付手續費！可是這種交法又會怕大家貴人多忘事，逾期才想到，便利商店可就不代收了！ 那可怎麼辦？應該去辦信用卡代繳，一方面累積紅利，一方面有延遲交款的功能，因為信用卡公司會先代付了，我們各種費用，不用再去記今天要交甲費，明天交乙費，下星期付丙費．．．只要能透過信用卡代付的統統一張就夠∼夠簡單了吧∼ 還有什麼好方法呢∼下篇再述∼（一篇半個多小時打出來的算快吧．．．所以我想日後有不到一小時的時間就快快打出來）
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 6. 為什麼小媽在記帳這裡，要這麼樣的費盡心思呢∼原因就出現在為了要做好資產配置的工作！ 話說，一個蘿蔔一個坑，尤其是在看到好朋友＝台北理顧的書「月光族的一百萬」裡提到的優質方法，消化分解後就給他拿來用用∼是什麼優質方法呢∼∼ 要談方法之前，先了解一下資產配置在配什麼？就像黑白切，男生女生配，一樣是錢，也要因為使用目的不同而要有所分配。前面有提到，每個月記帳的項目，小媽是用「食」、「衣」、「住」、「行」、「育樂」，可是，所謂的專家可能不會講的這麼白話啦，他們會跟你說的比較專業，不然，專家就不是「專業的行家」，可能變成「專門騙人家」囉∼∼ 再借一下smart的密技內容來充專業好了，各種金錢的出出入入是要以這些名詞來做記錄的： 收入部分∼ 薪 水：本人＋配偶＋家人。。。。。。。。。。。。。。都要算 獎 金：年終獎金，其他獎金，紅利。。。。。。。。。。都要記 其他薪資：兼差，佣金，其他。。。。。。。。。。。。。。都要寫 利息收入；基金配息，股票配息，債券配息，存款配息。。。都要列 其他收入；房租收入，出售資產，退稅。。。。。。。。。。都要說 支出部份∼ 食＝早中晚餐飲。。。下午茶，消夜要不要呢。。。為了健康和金錢著想,，請三餐吃飽一點，開水喝多點就可以省了啦 衣＝服飾費。。。名牌包包要不要。。。送給我我再告訴你 住＝大樓管理費，,房屋租金或房貸，水電等固定支出＝含瓦斯，上網，有線電視哦 行＝加油錢，,汽機車貸款，交通費。。。能走就多走路吧∼ 育＝教育補習費，,學費。。。保母費也可以算啦，要送錢給小媽或者跟小媽交觀也可以寫在這一行啦 樂＝玩樂費，旅遊。。。我有時會去免錢的地方喲∼ 保險＝壽險，其他保險（含投資型保單。。。） 稅負＝房地的稅，汽車的稅，所得的稅。。。中華民國台灣萬萬稅！！！ 投資儲蓄＝儲蓄險，活會會錢，定期定額基金（不含投資型保單）。。。對了，要送錢給小媽這一行也適用啦∼∼ 其他。。。 用這個分層的概念，小媽透過「月光族的一百萬」知道，帳本本身就可以幫我們做點資產配置的忙了！ 小媽的做法是： 檢視自己和家人的金融機構帳戶 剔除永無路用的帳戶 保留幾家有路用的帳戶，各付予重責大任 存款大金主＞＞放在薪資戶裡，這裡最好能保有全家人三至六個月的急用金，就是萬一都沒有收入了，在找金主之前的最佳補給處∼因為，跟人家借錢不是不好，是怕欠人情又怕欠錢事∼∼兩者都很難擺平！所以，第一桶金，最好，一定，絕對要先存這一桶救命金！！ 投資妙管家＞＞若以基金為投資主力，就選基金檔數多，手續費能便宜，方便隨時下單�贖回的金融機構。至於投資型保單及各類保險繳費扣款，也可以在這裡一併處理。 稅稅敗家子＞＞就儘可能把一些開銷都萬佛朝宗。。。不，是萬流歸宗記在這個敗家子身上啦。。。小媽是用房貸的帳戶，同時也負責各種稅金的轉帳∼ 路人甲乙丙＞＞就一些吃喝玩樂的支出大本營啦∼ 這些專業名語，可能一年整理一下就好了，但是，從這中間，你就可以用年度的概念去想： 某年的年度總收入？？ 某年的年度總支出？？ 未來還有未完的夢？？要用多少的金額去追逐？？如何在多少的時間達到？？就要靠一點非常手段來加快夢想成真的腳步囉！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 小媽理財教室006=圖先欠著~ 5. 科技的演進真的有夠厲害的，還在想要怎麼把小媽手工作品秀出來時＝因為想說用拍照的不一定拍的好。。。晚上睡不著在亂亂想，還真給我想到一個方法，就是用掃瞄的∼∼這下子就好辦啦。。。 其實，要做好理財工作，「隨時隨地」是很重要的，隨時記帳，隨時更新，隨時追蹤。。。不一而足∼不過你若要依此來斷定小媽是很積極的人，那可要對你說抱歉囉∼實際上，我好像只對錢很積極，其他哦，看心情啦∼可是，若和錢有關的，就算千百個不願意，還是要積極處理，消極抵抗！ 說實在我，我最近這幾個月哦，算總帳的次數很少，倒是上個年度月月有成績！這部份事後追究的原因是，記帳方式的不同∼ 前面有提到，小媽月月安的記帳法是預算�決算加上秋後算帳，本意是很好啦，可是我在這個年度的春節後，記帳的「累計金額」採用的來源有了改變，也造成我這半年來沒太認真秋後算帳的惡習，只有流水帳還潺潺不停流∼ 用字可能不太清楚，用掃瞄的把我前年度的記帳方式和今年度的記帳方式互相比較一下好了，為了不讓大家笑說，要教人家理財，怎麼自己錢賺的沒有大家想像的多。。。啊你以為南部生活，平平上班七八小時，會和北部的一樣哦∼∼這一點，偶要用一下台灣國語表達不滿啦，真滴南北大不同哦∼∼不過，也好里家在啦，南部消費也相對便宜。。。呵呵，我是可愛，認真，愛俗的南台灣小氣貴婦啦∼∼ 小媽前一年度的記帳方法∼∼ 重點在最後面的累計金額這裡，我是用我的薪資帳戶去做「鍋底」＝這個形容詞大家應該懂那個意思吧，等於我這個帳戶就是我的＝或我們家的中央銀行啦，所有收入，我會在到手後把它轉存入這個帳戶，而任何支出也是用這個當做出口，所以，因為是中央銀行，總是要有點存底嘛，這樣帳面看起來不是很好嗎？？每個月都有很多錢錢在帳戶裡，雖然薪資戶的利息是比一般存戶多啦，可是，說實在的，比起前幾年哦還是天差地遠啦∼ 不過，這個年度的記帳方法又變了∼ 其實預算�決算我到後來也比較沒在記了，都是直接變流水帳，但這一年度的秋後總算帳就是一直遲遲不敢結案，就是因為累計金額不再用薪資帳戶的金額做存底了，而是很單純的「收入」－「支出」＝月結餘額∼∼可是，因為每個月買基金的錢，有的是動用到存款，有的是用到每月的收入，又加上其實小媽每個月的收支其實都算的剛剛好，多半會有點負啦，是因為想說，有點負數給自己一些壓力，讓自己記得下個月再加點油，看能不能由負轉正，結果，每個月的合計都是見紅的。。。一看到紅的來了，歡喜心全沒了，要叫我再秋後算帳，只會讓自己更傷心∼∼ 因此，小媽目前也在考慮，要不要把累計金額的採用來源恢復呢？？還在天人交戰中∼∼這一點，我沒法子積極處理，可能要等在我有空處理前，我都還消極抵抗吧∼
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 4. 上回提到把自己的帳記一記，就算是流水帳也好，本來這種個人的支出開銷記錄就是很瑣碎的，可是，不這麼辛苦記上幾回，真的不知道自己花在「食」、「衣」、「住」、「行」、「育樂」等各類別的比例有多少，以小媽而言，吃的啦，玩的啦花的最多，可是這中間還有一個要做後續處理的，就是每天記了帳，每個月底或下個月初，在統計完整個月份的支出總金額後，最好還是再花個時間看仔細點，自己在任何一分類的開支是否又符合「需要」而非「想要」呢？？ 想想也痛苦哦∼花個錢也要這麼勞心又勞力的∼沒錯！！不現在這麼仔細點，等到老了，退休了，沒辦法工作了，你要靠什麼生活？？政府哦∼∼個人認為這部份是「有夢尚美」啦，我老姐的國小畢業紀念冊我看過一句：「靠山山倒，靠人人老，靠自己最好」！！真的，如果自己都沒辦法給自己一個穩定的未來，那還要靠誰啊∼靠∼腰∼部以下走路是可以的啦∼差一點講不好聽的話∼∼ 不管年紀到了幾歲，總是要為自己打算一下，也不管是否有結婚，一個人賺的所存的錢，總感覺比二個人在賺所存的還多啦∼∼所以，家裡最好是有個理財及記帳大臣啦，看誰對數字比較敏感＝可不是要簽樂透哦＝而且如果講好了，另一位可不要再跟大臣吵或亂的，因為我見過很多個，自己對理財不懂，還要指揮另一個比較有sense的去做這做那的∼講到一些人的心聲吧∼∼（不說別人，我家那口子就是，不過我還是發揮母老虎的精神，叫他認真去賺，我才會多賞他一點零用錢啦∼） 前面有提到的是個人的流水帳部份，接下來各位大臣們你們的重責大任來囉∼因為這部份哦，沒有數字概念及理財sense的，可能我有講他沒有聽懂∼因為我要講的是進階的比較級理財記帳篇∼ 流水帳式的記帳法應該人人都會啦，不管你是實際用帳本，用發票，用信用卡帳單等等，記了，最好要月結一下，了解自己的消費傾向，在未來的消費力上，對一些不該消費的，把力量控制一下，不用努力去促進台灣經濟繁榮啦，那個等到你後面學到小媽的投資撇步後，你再去花錢做貴人、貴婦還來得及啦∼ 比較級的記帳法就真的要拜託大家用點心思了，有的網頁上是有讓人家記帳的程式啦，大家可以去找找像SAMRT曾出過一本記帳的密技刊物，裡面就有提到一些記帳網站： 1.EXCEL程式/幫忙算出每月花費 網址:http://www.identify.idv.tw/idbbs/viewthread.php?tid=36&extra=page%3D1 由此進＞算每月花費 2.帳務小管家/家庭理財最精細 網址:http://sonyshare.com/FreeSoft/viewtopic.php?t=15 由此進＞帳務小管家 3.卡優新聞網/計算卡費最實用 網址:http://www.cardu.com.tw/index.htm 由此進＞卡優新聞網 4.家庭理財網/記帳簿帶著走 網址: http://www.homelt.com/discuss/profile.php?mode=register 由此進＞家庭理財網 不過，電腦嘛，打開要花電費，沒電時或中毒後，資料一概見不得人，不如還是花個一本１５至２０元的記帳本，一個月用個二頁，可用二年左右。 要怎麼記呢？ 通常左邊的那頁，我就是預算加決算放一起啦，右邊的那一頁是家庭流水帳的秋後算帳版。 所謂預算，是你在月底或月初時，把你這個月可能要收入和支出的項目及金額先行預估啦，這部分就是要在大家記帳一陣子後，歸納分類出各項的總和後，自己心裡有譜的數字，但請不要寫的太誇張∼ 因為怕我的字跡嚇到大家，我看我要怎麼練好字再拍照貼上來呢？我想還是請出倉頡好好打些字好啦∼
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 3. 明白了所謂「想要」及「需要」，也知道錢省的多不一定好的原則後，接下來就是學會記帳。 記帳，如同很多輕而易舉的事一樣，坐而言不如起而行！某位名人（是不是馬克吐溫啊）就說過，戒菸，有什麼難的，我已經講了幾百遍了∼所以，真的很希望如同記帳這等簡單的事，各位不要看了不做，只要你跨出了第一步（正確的消費觀），同時也有心要成為「好野人」（至少不要再負債！），那麼第二步的記帳就是各位當「好野人」的那枝支柱！（註：台語的有句俚語：屁股裝柄，意謂「好野人」） 記帳，不管是流水帳，風流帳，只要和錢有關的都要一五一十地記下來，尤其是從來沒有記帳概念的人，小媽建議你去買一本很有古早味的紅色記帳本，因為太漂亮的一本都要好幾十元，小媽只是「需要」記帳給自己看，不是「想要」記錄給外人看，所以，只需要買一本便宜好用的一二十元的五十頁面記帳本，即使一個月用二面（預算及決算用），也夠用至少二年了∼有夠錢嫂的吧！算的有夠精的！ 剛剛提到的預算及決算，這個算是中高階段的記帳法啦，小媽還是從普通級的開始介紹起！不管你手上有沒有在用萬用手冊這種東西，至少也要保持手上有一本小小本的記帳本。這本和上面說的一二十元那種古早味的不同，古早味的小媽是用在記全家的總帳啦，但現在這裡要講的是個人記流水帳用的。隨身用的小帳本，因為是隨身用的，所以最好是小小本的，能和萬用手冊或自己工作會記事的桌曆等結合也不錯，只有一有消費，就把它依消費項目及金額記在當天的日期旁。如果記憶力和小媽一樣已進入老花狀態的，小媽有更多方法可以幫你記帳，像是： 收據�發票記帳法∼就是只去有發票或可開收據的地方消費，這樣一天下來就可以登錄消費的項目和金額了 上面這個在執行面上也許有點難題，例如買杯涼水，店家不太可能會為了十五元開張收據吧？？若是去像便利商店，賣的金額又比一些小店家貴。。。所以∼ 固定金額法∼就是每天出門固定帶多少錢，例如一天算算平均開銷也許五百，那麼就只帶五百元出門，萬一有臨時開銷，就用提款卡或信用卡支付，再不然找朋友借錢囉 不過以上方法，小媽還是覺得不如有消費就立刻登記這一招好啦∼尤其是個人的小開銷，不要看錢少少的，滴水可是會穿石哦！ 先講講個人式的記帳好了！這類的記帳項目要用哪些呢？小媽的記帳方式是依「食」、「衣」、「住」、「行」、「育樂」等來分類的，但實際在萬用手冊上會記載的消費項目多半只有三大項，就是「食」、「行」、「其他」這三類，各代表的意思為： 「食」＝三餐，買菜，喝的，只要是吃喝類的都是記在這裡 「行」＝主要是加油錢，停車費，和交通有關 「其他」＝除了以上二者之外的開銷就記在這裡，小媽比較常會有的開銷是醫藥費、小孩玩具、家中的生活用品＝像衛生紙等不是吃的就寫在這裡 等到了月底或下個月初，再把這三項的開銷分別計算一下，再各別看看所花費的是否是正常消費？？而月總出支和上個月或上上個月相比有沒有異常？各別的支出項目和之前每個月的支出有沒有怪怪的。。。做好這些記帳，也做點檢討的工作，就會知道自己的開支，是對自己太好，還是對未來不錯？？記得，課本裡有句話真的很受用：由儉入奢易，由奢入儉難，平時省一點，偶爾才對自己好一點，再套句廣告詞：未來二十年後的你會感謝現在的你的努力的！ 其實，每個人要分的項目不太一樣，小媽會建議各位，只要認真記帳二至三個月，你就可以從中歸納出自己在哪幾項的常態消費項目了。只是，單身客和頂客族及夾心族，在消費支出上各有不同，但只要把第一步的理財觀和第二步的記帳法認真執行，不管是什麼族，都希望各位能在小媽的「調教」下，在生活中個個都「心滿意足」！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 2. 也許是水瓶座的個性，時常胡思亂想的，有時會想，如果每個人的想法都和小媽一樣，這世界會很簡單，不過，會不好玩，因為想的，做的都一樣，人家還沒開口，就知道對方要講什麼，要做什麼也都一清二楚，根本沒有神秘可言，這樣的一元化世界，還是留在小媽的想法就好了。 正因為這世界的人千百種，對面用錢的態度也千百萬種，不過，總是有些方法是放諸四海皆準的，尤其是在理財上，正確的理財觀，會讓自己的消費型態是建立在「需要」上而非「想要」上。 什麼是「需要」？？又什麼才叫「想要」？？例如小兒要上學，需要一個袋子，我可能就拿家裡可以用的袋子就好了，但如果小兒要上學，想要一個漂亮，高檔，多功能的袋子時，我可能會先發一頓脾氣，叫他以後自己去賺錢再自己買好一點。。。我不可能讓他在這時候就滿足那麼多的「想要」。 當然，每個媽媽都希望自己的小孩帶出去的能「甲人比評」，不用贏人家，但至少不要輸人家啦，可小媽就不會這麼想，因為，小孩的東西，用用就壞了，真的不用買太好的，像從小兒出生至四五歲的衣著，都是接收別人的，真正有花錢買的只有還沒生之前，再不然可能是小爸或小婆看到洋基４０號的才會下手買，我們家在這部份的花費（包含二個大人的），一年可能不到一千元吧∼ 也就是說，我們家對衣著上的「想要」真的是少的不可憐＝因為不用花這部份錢，就可以多享受別種「想要」的生活啦。不過，有時想想，當生活中「想要」的東西愈多時，被錢牽著鼻子走的機會也愈多。所以，除了回歸基本面外，計劃性的消費也是必要的。 倒也不用那麼嚴肅地一定要求生活中只能擁有「需要」的部份，人嘛，總是有夢想才偉大，有時一點點的滿足還真的是不錯的，像努力工作後的一頓大餐，這樣偶爾的「想要」，久久一次就當是一個獎勵吧！ 實際上，曾有人告訴小媽：「人還是有點壓力比較好」，從一些人生經歷中，還真覺得這句話有它的用處，以工作而言，有時上級交代個什麼不可能的任務時，除非真的超級離譜啦，不然總是在一個頭二個大後，順利完成任務；而在理財之路上，領薪階級的，每個月進帳的金額大多是大同小異，而每個月會開銷的可能是永無止盡，也因此，有計劃的消費，才能確保自己不是月月見光死的月光族！ 怎麼做呢，別的專家也許提了一堆三三三法則，就是生活消費佔三分之一至三分之二，投資保險佔三分之一等，再有三分之一可能要還個債吧！可是，每個人的薪水高低不同，也許甲的三分之一是代表三萬，可是就乙來說，三萬可是他一個月薪水加兼差呢！以小媽個人的經驗，要走上正確的理財之路，第一就是要有正確的消費觀，也就是先前所提的：「需要」及「想要」。明辨自己「需要」和「想要」的差異，然後從中找出適合自己的消費方式，才能正式邁出理財的第一個馬步。因為如果馬步站不穩，基本功沒做好，即使是再多的錢，也會在「需要」及「想要」的天秤上下不了決定。 不過，也有人誤解所謂的「需要」及「想要」，是不是錢用的最少就是最好的？當然不是這麼說！天曉得你是用在刀口上還是省小錢花大錢？像很多人都以為，民生消費用品，去量販店買最便宜，可是如果是像小媽一家三人又不天天開伙的家庭，要叫我去買一打、一包、一串的食物回家，還不如不買算了，因為你這下子覺得買了一打、一包、一串的食物後，也許是省了五元，可是你並沒有在有效期間食用完畢，結果過期了沒吃到還好，過了期怕沒吃浪費硬吃的結果，可能讓你掛了病號，多花了不該花的錢，身體也許還搞壞了，得不償失哦！ 所以，要花錢之前也要想想，是真的省到錢，還是省了倒貼錢？？ 我最常舉的例子就是修車，如果買了車，小媽是會良心建議各位，該保養的時間到，或者愛車有什麼小毛病時，最好都能回原廠保養，因為聽太多人說被汽車保養廠如何如何的Ａ錢，除非有認識的啦，不然心裡總是會怕每次大整修，是否荷包也會大出血呢？當然也有有良心的修車廠的老板啦，如果有，請大家告訴大家！！ 還有一種小媽也會提的，就是衣服，小媽買的衣服是少之又少，可是到該換的時候還是會「稍微」多花一點點錢去買些專櫃的啦，因為小媽的考量點是，幾件買高級的，一方面適合上班穿著用，二方面高級點的也較耐穿啦，要小媽一年二年就去採買衣服，真的是很難，五年十年大量買一次，一次買穿上十年（當然也以此自我警惕身材不能變形＝但生了小孩破了點功∼還好當然有買大一號啦，呵呵！）以一件衣或褲買價是二千元來算，一年平均二百元的成本，想想也夠了吧！至於平時家居的，一樣，人家送就穿，破了當抺布，能省時還是省一點比較好啦∼ 在我生活周遭，其實太多人都誤用「省」這件事了，除了日用品沒用那麼多，買買一串的情形比比皆是外，小媽還聽過一種「相罕」的情況，像是：為了到處比一包影印紙哪裡便宜，花了半天時間終於得到結論：Ａ家便宜五元。。。天啊，一個人半天的薪水也不止五元吧！要是我，這種倒可以在有特惠價時大量採購，反正有需要嘛，可是有時真的也是一分錢一分貨啦，再以影印紙為例，真的多花點錢買高級點的紙張，卡紙的情況幾乎是零！省去因為卡紙或其他問題連帶弄壞影印機的機率！ 所以，每當要消費時，還是要看所消費的用品其耐用及持久等影響程度，一開始也許辛苦點，但習慣成自然，你就自然而然會做適宜的消費囉！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 前言 大方是為了裝飾小氣的本質 慷慨是為了矯正吝嗇的個性 奢華是為了獎勵節儉的程度 若用這三句話代表小媽的個性,相信認識小媽的人會會心一笑的點頭稱是! 真的,面對金錢的使用,不管大方,小氣,慷慨,奢華或節儉,全在小媽身上找得到!! 也許是水瓶座的特質,小氣是天性,博愛是手段,在用錢上,時而’一個錢打24個結’, 不過也有為善不欲人知的一面啦… 對錢的斤斤計較,讓小媽從小在家中就有’錢嫂’的外號…. 小媽既不是含金湯匙出生,也不是什麼大家閏秀啦,最早有’錢’的觀念是國小考一科,媽媽就賞二元啦…二元能做什麼,去’柑仔店’可以買到二個小碗粿,可以玩古早的拉霸! 每年固定有收入是在過年時,我媽拿一大桶錢叫我們兄弟姐妹用手去抓,抓多少就等於壓歲錢有多少!我在家中排老么,手最小,每每老大一手可抓五百元=當然他是有方法的啦….輪到我時,再怎麼努力都還不及他的一半,想想,長大真好!! 可是還沒長大,這項現在看來還是很有創意的發壓歲錢法不知在何時就沒啦…不過對錢的觀念有點印象了,至少知道,表現好有賞,方法對錢多! 走過青澀年歲,大二時幸經學校助教’道相報’,才能用成績去賺到生平的第一份大錢:現金二萬多元,這可是當時半學期的學費啊….不過小媽是拿去買一直想買的音響啦….反正因為唸傳播,也當作是一種投資哩~~ 說實在的,錢,要多到多少才算富有??即使是萬貫家產,沒有良善的理財觀和金錢觀,再多的金山銀山也會坐吃山空啦~ 尤其是到工作後,自己賺的錢是錢沒錯,可是也只能存在帳簿裡,根本沒法長進,唯一有做的理財手段是”零存整付”,不過也因為一個月存八千,一年約有十萬的資金,在一年後也剛好聽到同事投資基金的事,於是加入基金族….只是,一開始也是聽你講,聽伊講,亂亂買的結果是套在最高點,心中有圈叉!!尤其是一支當時看好的新基金,十萬買的,不到一年變三萬多…..其他自己選的也好不到哪裡去…還好,用最笨的方法,用時間改變一切,包括由負轉正,也開始積極了解基金投資的方法! 雖然有人說,要會理財,投資是要靠專家,小媽想用自己親身經歷,讓大家知道:投資不是專家才會的事!!不過如果對理財沒有一點基本認識,想要投資的確有點困難,因為只會被所謂的專家或理專牽著走!!! 基金之所以會被稱為’懶人投資法’不是沒有道理,但如果你連這麼簡單的投資方式都不想花點心思去了解,做點功課的話,那麼,謝謝不用連絡~~特別是有人用’玩’來比喻基金投資,還真犯了小媽的大忌!基金投資,是可以輕鬆,但不要放鬆,如果沒有下點功夫自己學會挑基金,讓自己也有理財這第二專長,要想談賺錢…等下輩子吧!!! 好啦,接下來會看到一個慷慨的小氣貴婦介紹怎麼有錢有閒自在生活囉~~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 1. 你知道嗎，要立足在廿一世紀，除了要有能糊一口飯的一技之長外，還要學會第二專長，不是外語，無關證照，這樣的專長，學校不一定有教，但你一定要自己學會，那就是「理財」。 從小學到大學，從家庭到社會，也許你學過了天文地理、英數理化，考試也許還過關斬將、生活可能也幸福美滿，但是開門七件事，即使事事精通，但巧婦亦有無米炊之苦時，就知道有錢也許萬萬不能，但沒錢還真的是萬萬不能！！ 可能很多人都聽過王永慶說的一句至理名言：你賺的一塊錢不是錢，你存的一塊錢才是錢∼在這裡，我要誇張一點，你存的一塊錢還不是錢，你用這一塊錢再去賺的那一塊錢才真的是錢，才是能讓你生活有所改變的一塊錢！！ 怎麼說呢？以小媽家為例好了，小媽常和小爸去遊山玩水，靠的就是存的錢再去賺來的錢錢啦。。。這是基於：留得青山在，不怕沒柴燒的心理！有的人是為了某種理由做理財和投資計劃，這個方向是值得讚許的，可是有沒有想過，當你每個月辛苦工作，努力擺脫月光族加入基金定期族，等到目標金額達成後，就把錢拿去買車，出國，去執行任何你原先訂下的目標後，你得到的是什麼？？當然，你得到你要的東西了，可是錢呢！沒啦，用完啦∼萬一這中間有什麼要開大條的金額時，你拿得出來嗎？？ 不是要嚇各位，而是大部份的人，常在達成某種目標後，心裡多少都會鬆懈，甚至在還沒達到目標之前，就放棄理財和投資計劃了。其實小媽工作一陣子之後，還未接觸任何投資之前，所知道的理財方式就只有零存整付的方式，不過也因為單身時代，吃住都靠家裡，也不用負擔家裡經濟開銷＝就等於是白吃白住啦，所以一個月能存下來的錢算算還不少，不過倒是會用每個月存八千，一年後領約十萬的零存整付方式，先存到的人生中的第一筆十萬元，而後經由同事介紹，才慢慢接觸基金投資，不過深入了解也倒是最近一二年的事啦∼ 話說回來，小媽的個性使然，總覺得錢要嘛要花在刀口上，所以有時自己過慣了省吃儉用的生活同時，也順理成章地希望另一半＝小爸也能等同辦理，不過，畢竟二個不同世界的人啦，平常溝通就不太好了哩，面對用錢原則也是天差地遠，但是，母老虎還是比較凶啦，在我以高壓政策壓榨小爸之下，至少每月收支「剛好打平」，這個成果是小爸揹負著同事口中「ＰＴＴ」的污名！！不過，沒有這樣，哪有三不五時好康的出遊！！？？而且每年的存款還有增無減！！？？ 算一算，我們家開銷不少，食衣住行育樂，保險，房貸，投資，樣樣不少，可是，我們平均一年半會有一次出國旅遊，每個月至少維持一次二天一夜的國內旅行，每個週末都吃個豪華早餐（所以小爸小媽應該改名肥爸肥媽。。。）這樣的生活，可就不是小爸同事模仿的來的，因為至少在花費上，我想沒有太多人願意這樣做∼∼當然這也和個人的價值觀不同也有關啦，但至少我家認為，旅行，給自己休息的藉口，讓小孩學習的機會，一兼二顧，何樂不為？？ 當然，快樂的生活，總要金錢來堆砌，在存款增加速度穩定後，開始學會在不傷害本金的情況下做計劃性的消費，尤其在比較準確掌握單筆基金進出場時機後，這個想法立刻完全落實！ 不是我不愛把賺的錢留下來，而是記得曾聽人說過：有出才有進；還有人說：人一生能賺到的錢，其實是老天爺就安排好的了，既然如此，也就不必斤斤計較身邊能存多少錢，而是要懂得怎麼賺，怎麼用！錢，維持夠用就好！ 也因此，每當投資的基金賺了，同事和一些網路上的朋友就知道好康的快來了，因為小媽會請同事吃吃喝喝，也會買些基金投資的刊物在網路上送人，當然自己也高興，因為曾想要買的東西，想要去的地方，就可以利用這些存款賺到的錢去執行了。 可能，每個人對錢財的運用方式不同，但我想，像小爸小媽一樣的五六年級生可能有的共同想法：我不一定期待退休後，子孫會奉養我，反而我希望我到那時還有錢的話，子孫不要來找我要錢就好了！我是真的這麼想的，所以，我希望在有能力的時候，過過自己想要的生活，當然不全是奢華的開銷，但適時的犒賞自己，我想是讓自己更努力工作和投資的最佳動力啦∼有錢，也要來點閒，讓自己享受理財後的成果，不要等到年老力衰才想要起而行，只怕到時心有餘而力不足了∼ 所以，你還不想要學這第二專長嗎？？小心，人不理財，財不理你，財不理你還沒關係，不要債來理你，你就欲哭無淚囉∼
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 小媽經驗談 應廣告小媽迷需求,小氣貴婦找到時間來分享小氣有理的方法啦~~ 說實在的,小氣歸小氣,開源節流是美德,但是對於一些違反我個人良知的開源或節流方法,小媽還是不敢恭維啦...像日記前幾天有分享一篇:為錢出賣人客看文章由此進…像這個方式我不會啦….有人學呆伯特(ps一本書,部份教人家怎麼運用公司資源成就自己)那種精神,我是可以學他有點阿Q啦,但我和他不同,我反而是會拿自己家的東西來放公司大家用…..人爽就好啦~~ 說到小氣…不,是節流方法,其實很多,小媽先借別人的花獻佛一下~~ 之前小媽在某大量販店有買到一本書:e世代理財高手.(ps一本才69元,不知現在還能不能買得到,這本內容超機車…..不,是超基本的,想到這裡,萬一我沒人家基本,又未來出書又沒賣的比人家便宜,還是……只能賣幾十元啊…..我看我送的’卡歸氣.啦~~~)這本書真的不錯,是由維德文化出版的,字啊,表格一大堆,重點是很實用啦… 這本書分成幾個篇章,有理財篇,儲蓄篇,價值觀篇,投資篇,節約撇步篇,節制慾望篇...個人看了覺得很受用,尤其是節省篇,沒說還不知道有那麼多省錢好方法啦... 像:)小媽分類好了 食 減少外食,多帶便當 附近學校附設餐廳(卡俗) 衣 留意非換季折扣訊息 價廉物美的服飾(含路邊攤吧) 掌握換季折扣的先機(和上面有點一樣) 住 與家人同住 將空房分租出去 採合租分攤法 住宿省錢法 戶藉遷遠以住宿舍 選擇郊區的房屋 購買法拍屋 購買中古屋 購買任職單位自建的房子 勞工/國宅貸款優惠利率 行 如何買到低於市價一半的拍賣車 戒除搭計程車的習慣 育樂 圖書館與社區中心的免費課程 免費電影欣賞 藝文活動高貴不貴 舊書攤上好書多 直接到出版社購書 過期的雜誌 惠而不費的遊樂區 公營單位推出的旅遊方案 公司旅遊和其他 免費電影欣賞 藝文活動高貴不貴 其他 善用學生證或其他證件 健身減肥不花錢 利用bbs站上豐富的資訊 消費 申請會員卡 選大包裝或一次購足 直接和廠商接洽 購買請到大型賣場 二手市場 會員消費的理性抉擇 信用卡也能幫你省錢 以上小媽個人認為,有的可行,有的不一定好啦...怎麼做呢..小媽自有一套慷慨小氣法啦,等第二堂課再來~~(因為寫好的隔天=週日,小媽要去新社玩玩啦~~住的是五千的房間哦,可是因為..所以..打六折,便宜吧~~)
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 小媽經驗談 小媽的台北理顧有出一本書叫'月光族的一百萬啦'...裡面有提到他怎麼記帳的....我有把他那一招'帳戶管理法'學起來哦~~ 什麼是帳戶管理法??就是用帳戶來分門別類你的收入和支出啦~~ 我自己的方式是比較簡單啦.... 起因是現代人好像都會在不同銀行開戶頭嘛,有的是薪資的戶頭,有的是股票的戶頭...不管啦,如果你也有很多帳戶,其實可以學學這一招 理顧的方式分成下列幾種: a.薪水戶頭=錢可隨時提領 b.自由定期存款戶頭=隨時存,不能提領 c.固定支出戶頭=放跟會,定期定額基金,保險,旅遊基金 d.投資金的戶頭=放固定的成本,可以投資股票 小媽的心得是~ 1.把錢放在不同戶頭 像小媽和小爸的薪資戶頭是不一樣的...如果各位有在注意銀行的利率,可能會看到所薪資戶的利率比一般存戶的利率高一點點...所以,要存錢的帳戶,包括生活急用金,我就會放在這類的戶頭啦~~而其他戶頭呢,分別就是基金的戶頭,零用金的戶頭,房貸的戶頭,小孩教育金的戶頭,交信用卡的戶頭~~ 2.怎麼處理不同戶頭 現在銀行也很賊啦,說什麼沒在動的戶頭要收人家管理費...像這種的就不要了,去退掉好了,你可以簡化一點,像~ **存款戶頭:錢只進不出~我是用小爸的薪資戶存啦 **投資戶頭和房貸戶頭:每個月發薪日後就提領放入,才不會到時要付沒得付,沒買到基金是一回是,但沒繳房貸比較不好=會有信用的問題,像小媽呢,這個戶頭還兼具各類稅金的存放處,把一年內可能要交的牌照稅/燃料稅/房屋稅/地價稅....加加減減除以十二個月,每個月存一點,稅單來了辦個自動扣款就ok啦..有人可能會怕,會不會到要繳稅了,錢不夠付呢??我試過是不會啦,因為以上的稅收月份是4月/7月/5月/11月....大多集中上半年,你可以從8月起開始每個月存,這樣一定可以應付的...trust me~~因為我做過是ok的~~ **薪資戶頭=零用金戶頭,不過小媽會建議,如果一家只有一個薪資戶,那就保留為存款戶,自己再找一個戶頭做零用金戶頭,算出一家所需的生活費和水電等生活開銷=這部份可以用信用卡統一一個扣款日比較好...把錢算一算存進來,每個星期固定領幾千做為全家的生活費用,千萬不要一次領太多...因為有大鈔時,錢會花的比較快 小媽自己的投資戶頭是有二個啦,因為考慮到手續費問題,才會用二個輪流,不過未來可能會分成,一個是專門買單筆的,一個是專做定期定額的,做單筆的那個戶頭就是放固定的閒錢,有賺的部分再移出來,看要放存款戶或薪資戶,有時去遊山玩水或吃頓大餐都不錯哦~~ 不過這裡還是要跟大家提醒一點,在發薪日前先做收支的預算,發薪日當天或隔天,就依預算表把錢分別存進不同的戶頭...當然啦,不一定每個月都能收支平衡或預算和決算=實際的花費,能夠打平之類的,但最好有剩下來的錢再決定要消費還是存款啦....不然就放回零用金戶頭,有時讓自己過的寬鬆一點也不為過啦... 這樣ok了吧~~下次再來教什麼呢...你要不要發表意見啊~~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 小媽經驗談 好的,現在進到實務篇了... 當你認真把每天的流水帳記了...什麼,要知道小媽的流水帳..不好意思,很水吶...好啦好啦,以這一週為例好了,我就記在自己隨身的萬用手冊上啦 猴子穿新衣的星期一~~喝35….晚餐120 猴子肚子餓的星期二~~早餐25…喝35 猴子去爬山的星期三~~喝40…帶兒看病150 猴子去考試的星期四~~早餐18…喝30…自己看病150 ….. 人家我真的很省哦...因為不開伙,所以生活費就是我們夫妻個人的零用錢啦,如果不是要公家的事,都是靠自己的生活費在過活啦,包括吃喝等..而玩樂通常會一起出去玩,這時才會用公家的錢記在帳本裡~~ 還有,因為常去自己老媽家搭伙啦,所以早中晚餐的支出很少,會花在”食”這部份,可能就是下午公司叫杯飲料啦…我那個天才老媽很好玩哦,雖然我現在小孩給他帶,但我帶他的保母費不到一萬元啦(很摳哦~~),可是這不到一萬元的保母費呢,含我兒子三不五時要求帶出場的糖果玩具費….我的三餐….有時候她沒煮,還會拿五十元給我去買便當…..我呢,樂得當’女兒賊’啦…. 其實記帳真的記一段時間後,大家可以來練習分類啦,就是每個月月結,看自己和全家人在’食衣住行育樂’等區域的花費比例是多少…看有什麼是該花的,什麼是不該花的,自己就能抓下次的每月收支的預算啦… 這個部份倒是可以去小媽家筆記本看之前小媽有放的理財.先理債的讀書心得啦… 有人不是有po了一句王永慶的至理名言:你賺的一塊錢不是錢,你存的一塊錢才是錢…好像真的吶… 先知道自己斤兩多少,再做必要的支出計劃,這是很重要的,尤其若有儲蓄及投資計劃者,更是要把收入先減投資,剩下的再來做消費,但大部份的人都是先消費光了,’有春’才去投資..要想再晋級’理財’呢,就先把自己的觀念改過來,而且要切實記帳,依計劃執行,才有可能變好’好野人’啦… 預算怎麼抓….如果記了一段時間,發現自己在什麼部份用多少就可以開始抓了,再以小媽為例,假裝我全家一個月有八萬…先知道自己每個月必繳的錢再來抓 收入 80000(當然我只是舉例,實際上請依各人實際情況自己決定金額) 生活費 20000 保母費 10000 父母奉養費 5000 子女教育費 3000 房貸/房租 15000(因為要付二間) 水電電話瓦斯等雜支 3000 管理費/停車費 3500 保險 10000(三個人) 投資 10000(不止這啦,但我動用之前存款哩) 現金存款 500 結餘 0 以上最好每月打平,也就是每個月如果執行的很好,你一定要把剩的錢去存起來,以備不時之需,專家說,每戶人家最好要存三至六個月的生活急用金=這是所有每個月必要支出的總和…可不列入投資,但保險要計入 如果有預算表,你比較能知道這個月哪些方面可以怎麼用,以上好像只有生活費能再省而已…其他好像是死豬仔價….所以有記帳,才會知道怎麼’捉長補短啦’~ 小媽有看過一種記帳方式,如果家裡的開銷很固定,又不想在生活費這一塊用超支或太多,像小媽是固定每個週末先領個二千元啦…週末大家在家時間較一致,有空會去吃點好料啦,用了週末完,剩下來就是我一週內的個人生活費啦….我看過有人是用信封,就是一個月的菜錢是多少,在月初先放進信封,每天用一點用一點,用到沒了呢…喝西北風吧..哈哈哈..我是從今年改為週末領一週要用的錢啦..所以同事常會聽到,我口袋怎麼又只剩零錢了…因為三餐有著照,零食只是留著喝下午茶啦…. 剛剛說的是預算大概這麼抓,可是各位還是要做個’決算表’,就是每個月的支出比例還是要寫在預算表的旁邊,一個月下來,在哪些部份有增加或減少,為什麼增加或減少,理由寫一下,如果是不理性的支出,希望下次不會再出現啦,但偶爾的放肆一下是合理的啦,不然賺了錢,自己不及時享樂一下,還真的要等到’老枯枯’再來享受嗎???我才不要呢~~我有空還是會給自己好一點的生活啦,但一週可能有五天是只靠零錢生活哩~~ 有人說小媽好會享受,會去遊山玩水…對啦,人生要享受嘛,旅費呢,就從公司會發的端午,中秋獎金去支出啦…再不然就等基金賺了錢,用’生’出來的錢再去享受啦…. 記帳記到這裡還有什麼問題的話,請利用下課時間先問助教一下…什麼,沒有助教哦….哎,一人校長兼敲鐘,有問題,放馬過來….是真的放馬哦,放狗來咬我,我可是會變臉的~~ 下次課程要進入理財各篇了,這個題目很大,不知從何開始啊…..感冒好了吶,怎麼有一陣陣的頭痛呢…..給我休息一下啦…不敬禮下課~~ 下次請看有沒有人會主動給小媽倒杯水的,學期末考試就可以不參加,直接pass啦~~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 小媽經驗談 來,檢查各位的功課做了沒….記帳本買了沒啊…. 啊好,連十元的錢也要省….要比摳門的嗎???算你厲害啦…小媽是覺得有白紙黑字也是一種記錄哩..就像我在網路上寫自己家的日記,但仍然有一本手寫的小兒日記啦,只是有時一忙下來,一天補個半個月,三週的日記是有可能的,但每天的大小事還是儘量會記在自己隨身的萬用手冊上啦,因為年紀在接近一朵花的時候,愈不會想承認自己的年次已經離現在愈來愈遠了啦~~ 好吧,沒買記帳本是吧!!沒關係,人家SMART智富月刊三月份出的’打造黃金帳本’的密技裡,就針對現代新人類//人家偶是老人啦,也怕網路不穩啦//找到一些可以動動手指,讓電腦幫忙記帳的網站啦…. 不過話先說在前頭,為了防止地球被破壞,避免駭客入侵的事件發生,小媽還是建議大家,有空還是把資料列印出來或者用手寫的方式記帳啦….不然小媽就給你獨家自創的記帳表格,讓你沒理由不記帳啦~~ 好的,現在回到電腦記帳這裡,你可知道,電腦不止會選土豆,還會幫我們記帳哦….SMART的密技裡寫了幾個免費的記帳網站,大家可以去試看看~~ 1.EXCEL程式/幫忙算出每月花費 特點:附加信用卡記帳功能 網址:http://www.identify.idv.tw/idbbs/viewthread.php?tid=36&extra=page%3D1 方法:上述網址進不去的話,可以從這裡進http://www.identify.idv.tw/idbbs/ 選’站務告示區’>>’本站作品集’>>論壇主題 [【推薦】] 2007年度電子式家庭計算簿(記帳本) v1.5a + 1.5b 信用卡版…這個可以下載啦… 2.帳務小管家/家庭理財最精細 特點:會計版本的資產負債,收入支出表 網址:http://sonyshare.com/FreeSoft/viewtopic.php?t=15 方法:點入’系統設定’>>帳戶項目設定>>帳本項目設定視窗選新增/修改/刪除即可 3.卡優新聞網/計算卡費最實用 特點:有電腦的地方,隨時隨地都可以記帳//有點小廢話..那沒電腦就不用記嗎??還是要啦 網址:http://www.cardu.com.tw/index.htm 方法:點入’我的卡優”’>>我的帳單 4.家庭理財網/記帳簿帶著走 特點:有電腦的地方,隨時隨地都可以記帳//又是小廢話..那沒電腦就不用記嗎??還是要啦 網址: http://www.homelt.com/discuss/profile.php?mode=register 其實,smart密技也有提及很多記帳方法,像 1.選一個帳戶做為記帳基地 2.刷同一張卡檢視消費支出 3.懶人收納分類記帳法 4.特別費專案記帳法 還有,記帳除了記流水帳外,每年度的支出也要有一個帳本在記錄哦~~ 記帳的重要性,除了在了解每個月的金錢流動方向外,更重要的是在把自己全家的資產做個整理!!記帳呢,是隨時隨地都要記,有時候雖然錢貴了點,但你可以去有開發票的地方消費,因為發票上面至少有印出消費的時間和金額,如果沒有明細,你再用筆註記一下,哪一筆是用在食衣住行…等等的哪個方向,然後一個月再做總結,每二個月還可以對一下發票….二個月累積下來可多了~~ 也有人建議可以用信用卡記帳啦…小媽對於這個有點保留,因為不像發票到處都有,你去7-11,人家要給你刷刷樂嗎???我想這種不太好用,不過如果你有一些像水電費或保險等等的開銷,用信用卡當一種記錄也不錯,尤其把每個月的電話費和每二個月的水電/瓦斯…等生活開銷的費用用信用卡去付,你只需要付一次的錢,而不是每個帳單來你都要去交一次….省去交錢的次數也方便管理又增加紅利點數… 最後就跟大家講一講怎麼做簡易的資產負債表…一年找個紀念日去整理=小媽會用春節前後去整理,因為也要整理單據等著報稅啦 資產部份~~ 現金/活期存款 定期存款 活會(已繳總金額) 股票 基金(含國內外部份) 衍生性金融商品(如期貨/選擇權) 黃金及收藏品 汽車價值 房地產總市值 其他(如私人借貸) 負債部份~~ 房屋貸款 汽車貸款 消費性貸款 死會(未付金額) 其他(如私人借貸及卡貸等~~) smart對以上資產負債表的建議有是:檢視自己的負債比(總負債/總資產),有房貸者負債占資產比重最多七成,無房貸者負債比不超過三成~~ 至於,小媽的獨家記帳表呢~~~因為除了流水帳,小媽萬用手冊也會放年度支出的記帳單啦~~ 小媽放在這裡,自己去看要不要下載哦~~ 小媽萬用手冊收支表由此進 1.每月收支表==適合二面列印哦~~ 左方1-31是日期啦,至於有放五個空格,小媽是以’食’…’行’….’樂’…..’合計’…這樣在記 各位可以就自己的狀況去變化 這個表格,小媽只記自己的花費部份 至於家庭總支出是用大的記帳本在記 像我會在大記帳本寫某天支出生活費2000元,而這2000元怎麼用,是在自己這個小小的單子裡記啦….有點像人家的內外帳~~ 2和3其實大同小異啦.,就是把家庭每個月固定支出的項目寫出來….項目也是可以自由變化 4.是之前就雞婆,教人家怎麼記帳啦,各位也可以運用一下喲!! 小媽大本的記帳雖然是流水帳,但是寫會寫大方向,像生活費,基金,房貸,刷卡(刷卡內容全部寫在一起…) 要看小媽的記帳版本嗎……下節課再來~~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 才想說來開個理財教室,從記帳開始分享,今天一早就在7-11看到smart智富月刊的三月密技好像就是在講怎麼記帳~等到收到後,看看內容如果不錯再來辦個搶書活動好啦~ 雖然小媽三月中把定期定額一年的美林新興市場贖回,算是贖在那一波的低點,不過因為匯率還不錯,又加上後來有多扣一次低點,所以績效還不錯啦,有7%(未扣手續費) 真的,要理財,要好好理一理~ 昨天發完簡訊,打完資料,想想...其實,記帳應該是第二步,第一步是我們要先有健康的身心靈啦...想想,如果你沒賺很多,或者,你可能能動用的coco不多,你還要天天上館子,出去趴哩趴哩到處遊山玩水,我想,真要理財,理好財是不可能的,除非你有一個很好的爸爸媽媽,留很多錢錢=可是這樣的錢錢沒有好好運用,可是會坐吃山空的~ 好,長輩有錢是長輩的事,不用白不用,你說是吧!!可是錢怎麼來不重要,重要的是他怎麼走的,有些是走的合理,有些是莫名奇妙離開...雖然'五個小朋友'可以換很多東西,可是如果能多留點在身邊,不是更好嗎??? 所以,透過記帳這個方法,看自己和全家人的錢花到哪裡去~ 小媽自創的記帳法呢~簡單,就把生活開銷用食衣住行育樂等做大分類~ 要記之前,先找找什麼東西適合記帳的~ 小媽是古早人啦,所以習慣用手寫,隨時要看就有…我的本子就是人家文具店有賣的,紅紅的,一本有五十頁,好像賣15元還是20元啊…這時不要注重美觀啦,實用就好了啦~~ 因為是有二個人在工作,不過前提是咱的老公還不錯啦,錢錢都交給我哩~~其實,這就是他聰明的地方,因為我是錢嫂,他就負責賺公和花錢,其他記帳啦,投資啦,任何資金的出入都是我在管==應該要申請一筆會計費用才是~~ 好啦,不管各位的先生是否都這麼乖==人家我也很乖,我是沒在存自己的私房錢啦….小媽不反對女生存私房錢,但對小媽而言,我的錢是我的錢,先生的錢還是我的錢,自己藏自己的私房錢好像點有怪怪的…應該說,所有的錢都是我的私房錢啦….真好~~ 這本帳本的用意是有點流水帳啦,但是是大方向的流水帳,我的寫法會是這樣~ 01/01薪水=假如有十萬好了==借人家假一下啦…人家想當大戶和貴婦哩~ 接下來就各家庭的支出大家想一下,每個月都會有些什麼開銷….. 想不出來吼~~ 沒關係,小媽之前有在心得分享裡寫了一本書的讀後心得….忘了吼~在這裡啦 由此進~ 就是想理財,先理債的系列文章… 想不出來沒關係,你就用那本’普通’的記帳本,每天有收入的部份,支出的部份,大至上千萬,小至十元的金額都要寫出來…. 小媽是會記在自己的萬用手冊啦,像~ 早餐18元(蛋餅加油條哦….我們公司這裡有家店賣的很便宜,跟店員混得有點小熟了說~) 飲料35元(下午茶,喝好一點啦,才有繼續上工的動力和能源哩~) 加油50元(機車啦,通常會等週二發佈最新油價再決定要當天加或隔天加….小錢也要省~) 其他…. Ps你看不到我有中餐和晚餐的支出..有啦,會在週末想吃好一點的時候啦~家裡不開伙,中午和晚餐是跑去我阿母家吃啦….有夠省的對不對…哈哈哈,女兒賊不是當假的啦~~~~~~~~~(笑聲迴盪公司中…..) 這種流水帳看起來比日記還’不堪入目’啦…可是記了一段時間,看是一個月,三個月,每天家庭大大小小的支出都寫一寫啦,你才知道…原來每天一杯星巴克,只讓我頭腦醒了十五分鐘,然後我120元就沒了….那我還不如去買三合一的沖泡式咖啡,開水還用公司的吶…… 好像被有些人發現了,小媽極度摳門……完了完了,一世英名毀於一個旦…….沒關係啦,不摳一點點,我的退休金要從哪來啊…什麼勞退新制,咱家目前是沒有選啦….6%....不知等到民國幾年才能生出一個便當來啦,不如自己操盤賺還來得多~~ 好,今天看了有沒有心得呢….. 不要說:終於知道小媽超摳門的…..噓,小聲點,我以後還想把家裡的網路退掉,每天早一點上班,晚一點下班上網就好了=不知情的人還會以為我多麼愛公司呢…噓~~~~~ 記帳第一步:去買一本專用的本子=好看的不好看的,有認真記最重要~ 對了,家庭的收支哪些要算呢…可多著呢~借用一下smart的密技內容好了 收入部分~ 薪水:本人+配偶+家人……都要算 獎金:年終獎金,其他獎金,紅利…..都要記 其他薪資:兼差,佣金,其他….都要寫 利息收入:基金配息,股票配息,債券配息,存款配息….都要列 其他收入:房租收入,出售資產,退稅….都要說 支出部份 食=早中晚餐飲….下午茶,消夜要不要呢…為了健康和金錢著想,請三餐吃飽一點,開水喝多點就可以省了啦 衣=服飾費….名牌包包要不要…..送給我我再告訴你 住=大樓管理費,房屋租金或房貸,水電等固定支出=含瓦斯,上網,有線電視哦 行=加油錢,汽機車貸款,交通費…能走就多走路吧~~ 育=教育補習費,學費….保母費也可以算啦,要送錢給小媽也可以寫在這一行啦 樂=玩樂費,旅遊…..我有時會去免錢的地方啦~ 保險=壽險,其他保險….. 稅負=房屋稅,地價稅,汽車的稅,所得的稅…..中華民國台灣萬萬稅…. 投資儲蓄=儲蓄險,活會會錢,定期定額基金……..對了,要送錢給小媽這一行也適用啦~~ 其他…… 反正,錢有進的,有出的,不管名目是怎麼,寫了,記了就對了…… 等一個月或一季你再結算,或自己看看,有些是不是必要或需要的開銷,有的只是想要的開銷…. 記住,人啊,需要的不多,想要的不少,要存錢,請重視需要,減少想要 像我家的車子,一定固定時間回原廠保養,雖然貴了點,但開了n年的車還有像新錢般的感受,這就值得了…. 記得去買記帳本哦=不要用隨便的紙寫啦,寫沒幾天就丟三落四的…買水水的也可以啦..去買去買…. 不買的人不給你上003的課哦… 下課囉~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 小媽經驗談 忙完了工作，心裡想想，還是該把自己的想法，配合報導資料給大家在理財這一塊有些吸收吧∼∼重要的也是因為今天看到下面這篇文章－5招正確記帳法 –自由時報960322（http://www.libertytimes.com.tw/2007/new/mar/22/today-work2.htm）想想，從這一篇開始，不定期強迫自己給大家一點東西，也等於強迫自己交點文章美化部落格，甚至為未來當作家打底啦＝先想起來放哩．．．不是有什麼人說過：有夢尚水嗎？？？ 說真的，有工作的職業婦女大概都和小媽有一樣的想法：自己的薪水，以前一個人的時候很夠用，每年或不定時間還能出國享受一下，可是結了婚之後，怎麼二份薪水了，怎麼不夠就是每個月當月光族，「青吃就沒夠了還曬乾」，要有點存下來真是天方夜譚，還想投資理財∼門都沒有！！ 沒關係，雖然人二腳，錢四腳，可是我們還是可以用很多方法讓錢留下來，第一招就是記帳！ 沒錯！也許記帳是很笨的動作，但持續的做，你會發現，有記帳之後，你才不會糊里糊塗把錢給花了，就算糊里糊塗花掉了，有了記帳的動作，老公要來查帳，你至少有白紙黑字給他看∼（小媽都特別寫說是老公花的比較多啦．．．哈哈哈∼） 在今天看到的那篇報導呢，有提郅五招正確的記帳法，分別是： 1.善用記帳工具。 2.支出項目請依個人消費來制定：。 3.妥善保管支出收據。 4.注意記帳頻率。 5.定期檢討。 其實在小媽的資料庫裡，還有很多和記帳有關的資料啦，看看有沒有可以學的幾招∼如果沒有，小媽再拿出看家本領啦！ --------------------------下一則-------------------------- 主婦們記帳吧！ 為家庭經濟把關■ 記者洪凱音、陳芝艷�台北報導 海棠颱風已過一個月，別說青蔥一斤200元，就連以平價號稱的大型量販店，一把普通的蔬菜，都要價35元，每年夏季盛產的芒果，也因為外銷中國大陸，從一斤15元的價格六倍翻漲到90元，想為家庭經濟把關的主婦們，直呼日子難過！理財專家建議，透過記帳了解家庭花費，才能節流並分配支出，從芝麻中在榨出最後一滴油。 有的家庭主婦收集量販店柴、米、油、鹽折價券，利用中元節量販店午夜促銷時段購物省錢，每次約可省下300元菜錢，面對短時間的菜價上漲，可用這樣的方式將衝擊降到最低，但家中經濟支柱，老公的薪水漲不動，短期間內恐怕不會改變，理財專家還建議，掌握家中經濟大權的媽媽一定得有效控制家庭開支，讓每塊錢發揮最大效益，控制家庭開支要從記帳開始，了解家庭的基本開銷後，才能知道每個月有多少餘錢做投資。 至於要如何記帳？認證理財規劃顧問（CFP）劉慈鳳說，首先是把生活中的各項開支歸納為幾個大項目，如置裝費、娛樂費、飲食費和交通費用等，根據自己實際的狀況訂項目。 如果還要負擔家中水電費、瓦斯費、地價稅和車輛牌照稅等開支，可都以銀行轉帳的方式，且最好集中在同一帳戶，如此一來只要定時去刷存摺就能知道有哪些開支明細。 有了詳盡的開支紀錄後，就可以算出每個月或每周大概花多少錢，然後以定期提款的方式，如每周固定領出5,000元，或每月定期領2萬元，而不是想花多少就隨時提錢，如果有突發性的花費才允許自己再另外提錢。 剛開始記帳時，應定期把紀錄下來的收支狀況和皮包裡的金額核對是否正確，記久了會發現自己在某個項目的開支特別多，想省錢，就可以先控制花費最多的項目，達到節流的效果。 記帳時還可以將帳本分為食、衣、住、行、育、樂、醫療幾方面，每個月檢視一次，當發現某方面支出過多時，便可以在下個月做調整，例如，這個月的「食」的費用過多，就要犧牲添購新衣、娛樂等其它方面的支出，把家庭每個月開支固定後，才能存到多餘的錢，以達成其它如退休、存子女教育金的財務目標。此外，做好家庭的年固定支出表，了解一年中何時會有大筆支出，如3月繳保費，5月繳所得稅等，提前準備。 【2005/08/22 經濟日報】 --------------------------------------------------下一則-------------------------------------------------- 擺脫負債 從記帳做起■ 記者陳芝艷、洪凱音�台北報導 油價、物價年年漲，上班族薪水調幅卻趕不上這樣的速度。 根據金管會歸戶後的統計，全台逾50萬人瀕臨債務的紅色警戒，年輕人的負債原因多為「過度消費」，除了控制刷卡量外，理財規劃師建議，養成記帳習慣，可為財務把關。 很多人有這樣的經驗，剛從提款機領1萬元，不到一星期竟不自覺全部花光光。理財規劃師分析，記帳最大的好處，就是了解自己消費傾向。像是常搭計程車的小美，記帳後才發現一個月的計程車費達8,000元，透過記帳修正生活習慣，妥善分配資產，才能為自己財務狀況把關，進而跳脫負債的輪迴。 傳統簿記方式，是到文具店購買現成的帳本，將食、衣、住、行等各種項目分類，方便記下一個月中，生活所有花費的流水帳。 不過，對忙碌的上班族來說，睡眠都快不夠了，一時「忘記」記帳，最後無疾而終。理財規劃師建議，不妨善用電腦Excel的功能，輸入收入、各項花費後，即可直接在電腦上加減，記帳工作更省事。 另外，電腦還能列出全年加油、買咖啡、娛樂等總花費，甚至花最少的時間，就能做出「圓餅圖」，透過歲末年終整體檢討後，再適當調整個人的消費習慣，做最有效的理財規畫。 習慣用信用卡的消費者來說，銀行每月寄發的帳單，也是最好的記帳輔助工具，例如，水、電費、保險、加油等，集中福利最好的一張信用卡消費，除了快速賺取紅利點數外，還能清楚這個月的所有花費。銀行主管提醒，必須把持信用卡為「遞延」支付工具的堅持，消費者才能真正獲利。 【2006/04/25 經濟日報】 ＠ http://udn.com ---------------------------------------下一則--------------------------------------- 擺脫月光族 從記帳開始！ 2006.05.24 工商時報 @李佩真/台北報導 不想當每個月都透支的「月光族」，從記帳開始吧！很多人會說，「要理財，由記帳開始」，不記帳，不了解錢到底花在哪裡，有了記帳的習慣，會瞭解資金的流向，定期檢視，就可以發現哪些錢不該花，進而可以節約消費，開始「年年有餘」的新生活！ 記帳的好處很多，除了可以瞭解每天的金錢流向以外，在每隔一段時間總整理時，也可以檢視消費的流向，分析消費主要的區塊在哪？哪一些錢是衝動下的支出，在下次消費的時候，也有警惕的作用。不過，很多人都會覺得，記帳這檔事情很麻煩，又不知道從哪開始。 記帳，首先當然要強迫自己動手，由記流水帳開始。有制式格式的記帳本，有助於剛開始記帳的人持之以恆，不喜歡，也可以自己製表，找到適合自己的記帳分類項目。 此外，Excel軟體，以及網路上可以下載的付費或免付費記帳軟體，都可以善加利用。有些軟體還提供預算功能、多帳戶管理功能、收支入帳及歷史查詢功能、避免超支的設立預算提醒，或者提供圖表顯示等等，相當方便。 從大學時代就開始記帳的許小姐，目前已經是一個小孩的媽，回憶大學時期，沒有收入，靠家裡經濟支出，每個月記帳的習慣，可以讓她知道自己花了多少錢，有哪些不應該花，而結婚以後，兩個人的薪水收入都由她管，依然維持每天記帳的習慣。 她的作法是每年用一本A4的大本子，將支出項目，分成每天的日常支出、每月的固定支出，例如水電瓦斯、管理費，以及超過五千元以上的大筆支出三類，每天記帳，每個月檢視一次，每一季算一次各項目所佔支出比重。 而到第三季底，回頭檢視一下今年度花費已經多少了，跟去年同期比較一下，如果花費超過去年水準，可以警惕在第四季的時候，節省開銷。 每年年底，則利用電腦軟體，製作家庭理財表，將存款、支出剩餘、股票、基金、債權等等，做紀錄，瞭解夫妻倆目前的身家財產有多少。 她表示，每天記帳，每個月定期檢視，就會發現哪些錢不該花，記帳可以讓自己跟家庭節制消費，而對家庭財產的清楚掌握，也讓自己過得很安心。 ------------------------------------下一則------------------------------------ 理財 從記帳開始■ 記者呂郁青�台北報導 社會新鮮人要怎樣才能夠規劃個人的財務？摩根富林明投信副總經理石恬華建議，第一步先記帳，雖然很老套，卻是最有用的方式。 透過記帳，每個人都能了解平時生活消費的項目，尤其剛出社會許多新鮮人都是第一次拿薪水，如果從這時候就開始記帳，最能讓自己清楚掌握每日的資金流向。 常有不少人就是記帳之後，才知道自己平時把錢都花在沒效率、或是不該花的地方，這對個人下一步的資金規劃、投資理財，都有相當大的幫助。 要是嫌自己記帳很麻煩，現在也有不少信用卡業者像中國信託商銀等，提供一整年食、衣、住、行、育、樂等分類的年度帳單，像是在銀行工作的小田（化名），每個月只有固定二、三千元的「小吃零用金」，其他什麼消費都刷卡，月帳單跟年度帳單就成為小田的記帳本。 小田覺得刷卡消費又有銀行幫忙記帳，還可以由銀行代墊近一個月的資金，但小田從不欠下循環信用利息，因為準時繳款將可以累積好信用，未來申請房貸、車貸利率也會較低。 石恬華認為，如果能夠從記帳開始，一出社會就對理財有所規劃，也等於提早規劃自己的人生，當然也就容易早一步累積財富，享受無憂的生活。 【2006/09/04 經濟日報】 ＠ http://udn.com --------------------------下一則-------------------------- 學記帳 不當閃靈刷手 【民生報�李國煌】【2006/11/23 民生報】（節錄） http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3616436.shtml 讓低薪人士變身千萬富翁的六大步驟、七大要訣。 ●一進職場先買保險 ●學會記帳、不做無謂消費 ●提撥三分之一薪水理財 ●依目標需求專款專用 ●善用複利先存第一桶金 ●資產配置穩健、積極並重 七大要訣包括： 一、別當「閃靈刷手」、避免過度消費。 二、最好預留6個月的生活資金，對自己可以做投資的金額，千萬不要高估。 三、對投資成果，不要過度樂觀預期，先做功課、再做投資。 四、不熟悉、而且風險高的商品，不碰。 五、投資穩健型的基金，空頭來臨時，也要繼續扣款。 六、定期檢視投資狀況，但是不要過度關注、干擾長期投資計畫。 七、設好停損、停利點。 --------------------------下一則-------------------------- 記帳 為持家之本〈新年新氣象〉文�羅際夫（節錄） http://www.libertytimes.com/2007/new/jan/1/today-family1.htm STEP1：電腦，是你的好朋友 STEP2：先釐清資產與負責 STEP3：先記收入，再記支出 STEP4：花費分門別類 STEP5：見林也要見樹 STEP6：定期體檢帳本 --------------------------下一則-------------------------- 看到撇步了沒．．．．沒有的沒關係，因為小媽還要屁啦，不過要等我先把這個月的帳弄好吧（當然就是剛所提到：都是老公花的．．這個理由要寫哦∼） 未完∼
