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育兒．持家．愛自己
抗議客服不給叫基金答人的葉小媽
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Hi~ 小寶真是可愛
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有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 為什麼小媽不建議買新基金~~報紙寫的好~~ 買基金倒底是買新的好，還是舊的好？困擾不少投資新手。針對這個問題，群益投信投資研究部副總王智民不假思索地說：「當然老基金好，因為老基金有過去的操作績效可供參考，較值得信賴。」 王智民還指出，績效表現良好的老牌基金，通常被視為是招牌，往往還會指派公司最優秀的基金經理人操盤，享受到最好的管理資源。 滙豐中華投信總經理陳如中也持同樣看法。陳如中比喻，如果新基金比較吸引人的地方在於它的爆發力的話，那麼老牌基金最可貴的地方在於續航力，適合講究長期投資報酬的穩健型投資人。 建宏投信行銷副理任蓓蓓認為，投資人對新基金趨之若鶩有一些迷思值得探討。任蓓蓓觀察，許多投資人認為新基金剛發行時每單位淨值只有10元，因此買新基金比較划算。但事實上，這種觀念完全是錯的。 然而，這並不代表新基金完全沒有投資價值。陳如中分析，如果想要投資新商品或新趨勢，新基金是相對明智的選擇，比如說，時下流行的綠能基金、替代能源基金或大中華基金等，老基金因相關產品較少，或對新產業新趨勢投資的不夠集中或深入，這時新基金反而是好選擇。 不過，也有不少老牌基金在金融市場打滾10幾年後，迄今報酬率仍呈個位數，有些甚至遭到清算或被合併，消失無蹤。 這樣你清楚了嗎？？主要也是因為老基金可以從過去的績效看出他操作的能力，再配合大盤�同類基金走勢，看他是比大盤�同類基金好還是差，若排名又在前面者，就是值得參考的基金哦，當然前提是：這個基金的所屬市場要有前途，我們才有「錢」可「圖」！ --------------------------下一則-------------------------- 又面對股海起伏，怎麼看待手上的投資部份？？ 富蘭克林投顧協理羅尤美指出，如果投資人不能忍受過多的風險，可先觀察基金反彈狀況，一但回到成本就盡快贖回。不過，德盛安聯投信表示，如果手中的基金過去績效不錯，只因為短期間拉回整理使得淨值受到影響。在未來景氣、市場行情仍有成長空間下，建議投資人不要隨著市場消息輕易改變自已的投資紀律，貿然贖回或是更改，以避免追高殺低。 若投資人還有多餘資金，基金業者建議，可先趁低點佈局同類型的優質基金，等到虧損填補後，在贖回舊有基金，並適時加碼優質基金，才能減少損失、提高報酬。 --------------------------下一則-------------------------- 為什麼小媽不建議買產業型基金？？像能源，礦產，科技，醫療，精品．．．等∼新聞中找答案 在今年上半年一度成為話題的基礎建設基金，在進場之後的表現似乎栽了個大跟斗！根據統計，國內相關基金共有五檔，但在今年進場以後表現卻紛紛下滑，似乎未如業者之前所說的樂觀。 業者指出，會出現這樣的原因，純粹是公用事業類股在六月以後出現漲多回檔使然，然就基本面來看，造橋修路與水電設施在未來的收益前景仍相當看好，所以投資人不必過於擔心。 保誠投信投研部海外組經理謝天翎指出，近期基礎建設基金表現疲弱的原因，除了受限於全球股市偏弱氣氛以外，由於基礎建設產業也涵蓋了能源及原物料產業，因此當市場對景氣動能存有疑慮時，這些原物料產業的股價往往率先反應而下滑；再加上原物料產業普遍具有漲多風險，在連帶效應影響下，致使近期基礎建設基金表現不佳。 此外，近期國際金融市場受美國次級房貸問題影響，避險心態轉濃，儘管這些基礎建設類股普遍存在高股利題材，但當市場風險意識抬頭，便很容易讓資金轉向到較安全的政府公債市場，間接對基礎建設類股造成壓力。 華南永昌全球基礎建設基金經理人李欣展指出，防禦型類股只在整體景氣不好時表現才會相對突出；然過去五年以來，該類股的表現已經超過MSCI全球指數，再加上供需基本面的支撐與企業間的併購，造就了過去公用事業類股的榮景；所以，在次級房貸風暴的影響下，之前投資在這一類股的資金，自然就會獲利了結。 國泰全球基礎建設基金經理人胡耿銘表示，公用事業類股的表現一直不錯，然而這次下挫，並不是空頭，而是技術性修正；所以在基本面不變、整體股市投資氣氛卻暗淡的情況下，表現有可能再度上揚。 荷銀投顧經理任大維也指出，儘管次級房貸干擾了併購的進展，但在高油價趨勢與基本面供需的支撐下，該類股仍能有不錯的走勢，造橋修路的收益或許未能立即看到，但水電設施的收益卻相當明確，所以投資價值依然健在。 主要小媽不建議的主因是，太多的人為因素牽涉其中，尤其是「科技」這個原因，像上面提到，基礎建設也受到能源及原物料的影響，今天因為科技進步，開採技術大有斬進，本來產量少價值高，那產量變大，價值會如何？？對，就是價值變少，像生技醫療也是，只要有了技術，價值感有時會變少了，而且，這類基金，主要就只能投資在該類基金上，再舉例來說，大家說綠能很有看頭，可是你若有在看理財訊息，就多少知道，綠能最發達的國家在西班牙等歐洲各國，你說，如果綠能很強，歐洲的區域型基金經理人會視而不見嗎？？可是歐洲的金融如果很強，區域基金人可以買，但綠能類的基金經理人就不能買，因為那不是他那一類的 而且，同一類如果大跌，單一類型的下殺的情況比較嚴重，但是一個市場，不會同時下跌啦，至少也有一些是漲的，會挑的基金經理人，自然會去把手上持股做一個最好的安排，也因此，各位也可以去比一比，小媽之前有買的美林世礦，在同一段時間的股災下，和歐洲的大型基金來比，你就知道區域型還是傷的比較小啦∼ 不過這是大方向，當然今天若礦產有好消息，他爬升的速度也會比一般區域型的基金快很多，所以，回過頭來再呼籲一下，基金要有分散投資的觀念啦∼ 還是要給有買產業類基金的人一些打氣，只要選的未來性好，還是可以進場的，只是，產業類有時大起大落的，要有心理準備哦∼我有買的美林世礦，希望他明年會好看點！不然我可要被大家唸囉∼ 以上！
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 雞婆葉媽的家電子報奇摩版=免費訂閱處 這是美林世礦未來可能的走勢a 要上還是下呢??再看 這是美林世礦未來可能的走勢b 這是美林世礦未來可能的走勢c 其實以上都是美林世礦去年的走勢 這是美林世礦去年至今的走勢 有沒有覺得,這一次股災和去年五六七月時很像??? 所以啦,股市行情就是會起起落落啦,只是小媽今天教大家的是’心態” 今天,未來會上會下不知道,你覺得未來是像會走到第一張圖?第二張圖?還是第三張圖?? 雖然產業類小媽很少買,但有時會買單筆做波段,主要也是因為看上他的市場行情看好中啦,尤其中國奧運和世博會,會為部份產業及周邊各國帶來相對的利益,目前全球股市受到美股影響,多半是下殺,和去年相比,也許也有點因為漲太高而有恐慌性賣壓的意味 在這裡並不是要說,未來很肯定還是多頭,這中間還是要視情況而定,但是,如果對所買的市場有信心,只要有信心,哪怕是還要再跌…不過這二天再跌哦,我想未來再跌應該會縮小一點了啦…不然真的可能會有空頭情況產生=尤其若美國fed說要降息的話,因為這一來影響更大!!!! 簡單的再強調一下,未來不排除會再跌,但我想,再跌也差不多了,未來有可能會上升,但會不會像去年一樣,沒人知道,只是我想要說是,對市場有信心,就不用太擔心,尤其有些媽咪在問,什麼基金可不可以現在去撿便宜,重點還是在:那個市場未來看好度如何,如果看好,便宜點買,至少比一個月前買,算一算也少損失二成啦,可是,如果各位擔心未來還會再跌的,就不建議進場囉,而若和小媽一樣,再跌就跌啦,對市場有信心也還有資金者=小媽全拿去加碼在定期,沒錢再進單筆啦….報你們一條明路~也是綜合各報所得啦 如果有信心,也只想買到明年就出場者,可以考慮新興亞洲或東協的,單一國家不太建議啦,風險太大..其他的,可能看小媽家的基金資訊應該也可以找出一些明路啦… 希望這堂課對大家有幫助~~順利渡過股災,用信心去面對它,所以小媽之前就說,想把之前手上還有賺的出場就是要在更低點加碼,不能加的沒關係,只要選對市場就萬事ok~ 這也是為什麼小媽理財教室前面一直在講選市場的部份,從17篇開始會教大家了解買賣基金的一些程序和觀念啦~~
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 我一定要先說，本來我想今天晚上要打理財的第七篇＝好像是，打到忘了，就是準備來教大家開源節流，也就是做做小氣貴婦啦。。。可是想想，最近應該全球股市有點小回檔，好擔心哦，資金不夠，太多想進的基金耶∼∼想必你也和小媽差不多吧（好像有人在點頭） 就像小媽家的首頁所寫的一樣： 投資，不是想了就做，而是先要看自己投資的用意是什麼∼ 基金，不是買了就賺，而是也要看自己投資的屬性是什麼∼ 所以，就因為天有不測風雲。。。不是，是全球景氣及經濟和風水一樣都會輪流轉，今年流行的方向，明年也許不一樣，十年前科技股很＂ㄏㄤ＂，結果讓人一套套十年，只恨千金難買早知道∼ 市場真的會變，也因此為什麼小媽要幾乎天天放點基金資訊＝真正有看有保庇＝保庇你囝仔大滿，錢財滿滿啦。。。 喲，一開場廢話就這麼多＝小媽風格，主要就是要告訴大家，小媽這回的口袋名單是有保存期限的，也就是除非有註記，不然保鮮到明年第一季左右就要請回家吃自己哦＝過年可能就靠這些替自己賺點年終獎金啦。。。 好的，我們回到現場，來看看今年流行的風潮是什麼：除了亞洲，還是亞洲 今年，亞洲金融風暴十年了，SORRY，十年前我有買基金，但不太懂這個，現在，懂了點基金，但很多名詞和歷史事件一樣霧煞煞＝偶滴歷史不太好。。。 亞洲之外，可以注意的焦點是歐洲，至於拉美，是長期看好，但短期，小衝是ＯＫ的啦∼東歐。。。有人在提醒我，沒錯，有上第一班車對不對，和拉美一樣，因為有點受惠於石油等原物料，但我想，這個區域一樣我們走捷徑好了。。。 世界這麼大，方向哪裡走，看倌，來囉∼ 方向一：亞洲 亞洲是今年大部份基金經理人看好的區域，尤其是台韓泰等，但泰國，不是我今年年初給人家賺了二成就不想理他，而是他年底要總統大選，政治也是影響股市很大的因素，年初我就是看中他大跌才進場，現在要叫他再大跌哦，嘜啦，很多人有上車吶，不要造口業啦，只是我好像買了真的很少再回頭買同樣的東西吶＝我有龜毛∼ 因此，亞洲你可以找什麼基金呢，當然有方向也要？？唉，要找韻腳找不到，先按下啦＝小媽的文章若你看久會發現小媽很愛用押韻∼有沒發現 還是小小回頭一下啦，今年其實全球型的還是可以考慮，依小媽厚愛的程度： 天達環球策略價值股票基金（適愛玩海盜船，對了，為了表示咱家的與眾不同，我發明我的風險屬性配對遊戲名稱，仔細看哦∼ 保守型＝小媽不太愛介紹這類的，太平了，你有需要再告訴我 普通穩定型＝旋轉木馬（風險和報酬和旋轉木馬一樣，少有起伏，約當RR2-3） 穩中帶衝型＝海盜船（風險和報酬和海盜船一樣，有點起伏，但不會狂飆，約當RR3-4） 衝動型＝雲霄飛車（風險和報酬和雲霄飛車一樣，起伏很大，沒膽的人別來，不是賺多就是賠多，約當RR4-5） 心臟超有力型＝大怒神（風險和報酬和大怒神一樣，暴發戶型，記得陶大偉叔叔的＂媽媽的話＂＝爬的愈高就跌的愈深，約當RR5-6） 大家，要記得，看自己的風險屬性去買，不要超過自己的承受度，不然任賢齊會唱＂很受傷＂給你聽哦∼ 好的，介紹完本遊樂區的設施，不是，是風險和報酬的對應關係，來，再回到全球型的 天達環球策略價值股票基金＝海盜船 富蘭克林坦伯頓成長�全球＝本來以為是木馬，結果也算是船啦 美林環球資產配置＝木馬 這些在小媽的歡迎詞應該不陌生吧 亞洲，是大區型＝全球＝之下的中區域，先找全區的＝亞太不含日本（說明一下，因為若是亞洲不含日本，那澳洲就沒列入啦，但小媽認為澳洲有賺頭，不過單一國家目前還未知） 就只有這一檔：安盛羅森堡亞太(日本除外)大型企業基金(美元)。。。樣本數太少，還是用亞洲不含日本的好了。。。 亞洲不含日本（一堆下架的，不管啦，要買能買的才能適時加碼） 寶源環球-新興亞洲基金A＝先機亞太股票基金-A股＝雲霄飛車 至於德盛老虎基金�安本環球亞太股票基金居然在各年度表現都比前二者差。。。 再來就看東南亞囉（含東協）第一名一定是。。。 ＪＦ東協＝雲霄飛車（還是唯一，其他，輸他累累） 至於亞洲單一國家 台股＝之前有教過囉。。。。 http://www.babyhome.com.tw/calendar/0,o1de,mid190156,cid115373238.htm 韓國（一年內較佳的有三支） 摩根富林明JF南韓基金＝大怒神 景順韓國基金A股（近半年很衝）＝大怒神 霸菱韓國基金＝大怒神 （時間若拉長看的話，反而是德盛韓國基金和摩根富林明JF南韓基金有得比。。。這樣你會選了吧＝偷偷告訴你，小媽愛Ｊ的，定期囉） 基本上，風險高低是（以區域而言）：單一國家＞中小區域（如東協）＞大區域（如亞洲）＞全球。。。 至於歐洲呢。。。 今年流行數大便是美，所以就只介紹大型股給大家認識∼ 美林歐洲特別時機基金A2-USD＝升等的海盜船，比飛車還小一些。。。我的霸菱歐寶在三個月，半年，一年，三年的比不見了，怪啦，我印象中他還不錯啊�有啦，看到了，一年和三年都不錯∼用線型去比，還是比美林的好很多啦，放心∼。。。富蘭克林坦伯頓全球投資系列互利歐洲基金A(美元)是有在一些時間出現在前面啦。。。還不是歐洲股票型的太多∼∼先給大家這二支好了 如果歐洲要來點普級的，倒是印象中的富達歐洲是升等的木馬啦，比船還風險小一點點∼ 至於日本，小媽個人認為還是黎明前的黑暗啦，經濟要起飛，找小媽撓抔。。。不啦，是內需要振作，等到年底再看看吧。。。 還有大熱門的拉美�東歐。。。 其實再回到大區域∼ 新興市場這裡比較建議找富達新興市場＝雲霄飛車 拉美：寶源環球-拉丁美洲基金A�霸菱拉丁美洲基金-美元�荷銀拉丁美洲股票基金A(美元) �友邦環球基金-友邦拉丁美洲基金Y＝大怒神（以上是在各年度表現相對優。。。咦∼小媽定期想買五年的富蘭克林坦伯頓全球投資系列拉丁美洲基金算第五名啦。。。還好他的評等是最好的，不過一年內的表現還是第一名∼可是二年以上他又敗下陣來∼還是看線最準啦！） 東歐：霸菱東歐�美林新興歐洲＝大怒神 最後要說的，小媽不接受批評啦，因為心腸很小。。。如果有人看了不覺得怎麼，沒關係∼我有我自己選基金的方法啦。。。有加入連絡人的就知道怎麼學∼有學到一點點的記得來討論區出個聲哦∼∼ SORRY，不用去討論區出個聲啦，因為太多人做生意，我想我們媽基幫的不要惹事非好了，本來想好心貼上討論區分享的，可是有的人太自目了，我想，我們自己看看了解知道就好了∼∼
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 奇摩收不到可改訂pchome的電子報=雞婆葉媽的家電子報pchome版 基金特報 說實在的,市面上可選的基金那麼多(PS,台灣看得到的檔數還只是全球的幾分之一而已)...連銀行現在也想多賣點基金(=因為台灣錢淹腳目,使很多基金因為錢太多下架了=也算台灣奇蹟啦~~)每個理專如果面對眾多客戶詢問和需求,每一檔都從頭看的話,其實也是很累...其實小媽之前也有點這種想法,就是把每一區域或類型的'相對OK'的基金選出來,等到適合進場的時機到,不用再去比較..只是目前好像只比了印度的樣子,後來就沒時間再做了....不過,小媽跟理專混熟了,人家主動給我看他的挑選內容...呵呵...這就是臨櫃的好處啦.... 當然之前小媽在筆記本有放SMART每月內容精選,曾有印象有提到每家基金公司也有所謂'TOP'的基金,因為就像好學校可能有好壞學生啦,每家公司也有自己的招牌基金哩....有空找找再貼上來好來,先看銀行理專的口袋名單是哪幾支...(不過相信相信小媽的各位,一定會懂得再等小媽版的才會真的記下來吧..呵呵~~所以這一篇一定還有下集的啦~~) 依基金公司分類(風險等級) 境外篇 聯博系列 美國收益基金(配息/RR2) 全球高收益債券基金(配息/RR3) 全球保守型基金(RR3) 荷銀系列 公用事業基金(歐元或歐元配息/RR5) 全球新興市場債券(美元配息/RR3) 富達系列 星馬泰基金(RR5) 北歐基金(RR4) 澳洲基金(RR4) 日本小型企業基金(RR4) 新興市場基金(RR5) 歐洲小型企業基金(RR4) 南歐基金(RR5) 歐洲中型公司基金(RR4) 印度聚焦基金(RR5) 霸菱系列 東歐基金(美元/RR5) 拉丁美洲基金(歐元/RR5) 寶源系列 新興市場債券(美元配息/RR3) 新興亞洲基金(RR5) 環球瑞士中小型股票基金(RR5) JF摩根富林明系列 JF東協基金(RR5) 摩根富林明歐洲小型企業基金(RR4) 摩根富林明環球天然資源基金(RR5) 摩根富林明環球地產入息基金(RR4) 匯豐系列 印度股票基金(RR5) 富蘭克林系列 潛力組合基金(RR4) (坦)成長基金(RR4) (坦全)新興國家固定收益基金(RR3) (坦全)全球股票收益基金(RR4) (坦全)高價差基金(歐元/RR4) (坦全)互利歐洲(歐元/RR4) 美林系列 世界礦業基金(歐元/RR5) 環球資產配置基金(美元/RR4) 新興市場基金(歐元/RR5) 策略配置基金(歐元/RR3) 瑞士銀行(盧森堡)系列 中歐基金(RR5) 香港基金(RR5) 保健基金(RR5) 德利系列 西葡基金(RR4) 德盛系列 菲律賓基金(RR5) 東方入息基金-零售股(RR3) 亨德森系列=富達代理 泛歐小型公司基金(RR4) 泛歐地產股票基金(RR5) 國內部份 德盛安聯系列 德盛全球新興市場(RR5) 德盛全球計量平衡基金(RR3) 德盛全球綠能趨勢基金(RR5)=這支小媽不太屑他的下架手法 建弘系列 建弘馬來西亞(RR5) 建弘歐洲動力平衡(RR3) 安泰系列 安泰ING新馬(RR5) 安泰ING全球不動產證券化(RR3) 安泰ING亞太高股息(RR5) 安泰ING全球高股息(RR4) 匯豐系列 匯豐歐洲精典組合(RR4) 匯豐金磚動力基金(RR5) 匯豐全球趨勢組合(RR3) 統一系列 統一龍馬(RR5) 遠東大聯系列 遠東大聯全球原物料(RR5) 保德信系列 保德信亞太(RR5) 保德信大中華(RR5) 保德信全球醫療生化(RR4) 保德信全球中小(RR4) 保德信歐洲組合基金(RR4) 金鼎系列 金鼎亞太地產基金B類型(收益分配/RR5) 大華系列 大華大華(RR5) 大華高科技(RR5) 大華中小(RR5) 保誠系列 保誠印度基金(RR5) 日盛系列 日盛上選(RR5) 群益系列 群益創新科技 以上是理專精選的基金名單,有時間,小媽會自己再出一份小媽精選版,當然除了回饋給這個理專外=互相比比和看看不同或相同之處在哪??同時小媽精選版只給基金連絡人啦=設連絡人就是該給點好處哩... 小媽未來會選擇的,不一定會依風險而論,而是依穩定度及獲利度吧,當然風險也要注意啦...不過依小媽對基金的龜毛度哦..可能要比的很多啦,不過倒是會有個方向=也是之前有問過連絡人的,依區域或類別去分啦,因為這樣我也比較好作業哩....也要差不多時間作業了,因為未來可能有一波全球的變動...這一波應該是可以好好的"按耐"啦....不然就要等第三季才要進場佈局(單筆)囉!!
有多少人看了這篇日記呢?答案是： 歡迎訂閱雞婆葉小媽在奇摩發的電子報=雞婆葉媽的家電子報 以基智網http://www.funddj.com/y/yFund.htm找得到的全球能源類股票型基金為例,今天教大家用2266…不,是用4433法則來選優質基金 4433法則是台大財務金融所教授李存修建議的嚴選基金的法則,是 1.選取一年期績效排名在所有基金前1/4的基金 2.從這1/4基金中,再選出其二年,三年,五年,及今年以來,其績效排名也在前1/4基金 3.再從上述名單中,把績效’不在’三個月和六個月前1/3的基金去掉,得到的就是好基金 不過小媽沒有選的這麼煩啦,我就用下列方式選~ 同類型基金有21檔,以三個月績效排名,前六名為… 瑞士信貸全球資源股票基金-美元 德盛德利全球資源產業基金-歐元 比利時聯合資產管理公司-全球替代性能源基金-歐元 美林新能源基金A2-EUR-歐元 霸菱全球資源基金-歐元 美林新能源基金A2-USD-美元 以六個月績效排名,前六名為… 瑞士信貸全球資源股票基金-美元 德盛德利全球資源產業基金-歐元 百利達全球資源基金-美元 寶源環球-環球能源基金A-美元 霸菱全球資源基金--美元 景順能源基金A股-美元 以一年績效排名,前六名為… 德盛德利全球資源產業基金-歐元 瑞士信貸全球資源股票基金-美元 霸菱全球資源基金-美元 美林新能源基金A2-USD-美元 霸菱全球資源基金-歐元 美林新能源基金C2-USD-美元 以三年績效排名,前六名為… 天達環球能源基金-美元 景順能源基金A股-美元 美林世界能源基金A2-USD-美元 美林世界能源基金C2-USD-美元 美林世界能源基金A2-EUR-歐元 德盛德利全球資源產業基金-歐元 來,看一下,以上各項排名,是不是有的一直上榜….這就是ok的基金啦… 最後比一下BETA值,其實還可以比波動啦,波動這部分是數字愈大,起跌愈大,心臟要強才能買啦 BETA值較低的前幾名... 美林新能源基金A2-EUR-歐元 美林新能源基金C2-USD-美元 美林新能源基金A2-USD-美元 美林世界能源基金A2-EUR-歐元 美林世界能源基金A2-USD-美元 美林世界能源基金C2-USD-美元 怎麼都是同一家的基金… 哦,有人在問,蝦米是BETA值吼,偶用smart的資料說明一下,這個值大於一,代表此基金的波動風險大於整體市場,那小於一呢,就是表示風險較低
所謂知己知彼,百戰百勝 想要投資,先來做個測驗,了解一下自己的投資性向 才不會投資錯誤... 檔案在此 https://bb5.babyhome.com.tw/UPLOAD5/87828/90156.18335629.doc 了解自己的投資性向後,再來了解基金要怎麼買,怎麼賣!!
