抗議客服不給叫基金答人的葉小媽
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小媽理財教室017
在整理理財教室的中間，剛好遇上全球的股災，很多人都會套牢了，來問小媽要怎麼面對！其實，這也是為什麼小媽的理財教室在一開始就很囉嗦的從理財開始講，到怎麼面對市場行情，最後到這一部份才來教大家怎麼買基金！
說實在的，買基金在現階段的台灣，不但是另類的全民運動，也是一種又方便又簡單的投資方法，因為台灣的金融單位，可能和人口密度一樣高！所以，在前面大家對買賣的方向，方法都了解之後，再來各位的資金怎麼走，就看各位怎麼讓他游必有方囉∼
小媽學傳播的，傳播很講求要５Ｗ１Ｈ，就是：
WHO
WHY
WHAT
WHEN
WHERE
HOW
這些代表的就是：誰為了什麼要在什麼時間什麼地點買什麼基金還要知道怎麼搞好基金！！
WHAT＝買什麼？先來看懂基金的基本資料
目前一些搜尋網站和各大基金網站都有基金的基本資料，多半刊登的基本資料包括：基金名稱（中英文全名）、基金公司名稱、成立日期、規模大小，計價幣別、各類費用、基金經理人名稱等。而依照分類的不同，基金又可分為：
1. 區域
(1) 依投資區域分
在小媽發行的電子報裡，把基金約略分為大中小區域及非區域類
大區域：全球型
中區域：亞洲�亞太；歐洲；美洲；全球新興市場（又可分為新興亞洲；新興歐洲�東歐；拉丁美洲）
小區域：小於中區域之範圍（如東協�東南亞；中歐�南歐�北歐）及單一國家或地區，如台灣等
原則上，區域愈大者，風險及報酬率都較小
非區域類
產業類：能源，貴重金屬，科技，生技醫藥，基礎建設
綜合類：REITs，指數型基金ETF，平衡型，組合型
債券類：全球債券，新興市場債券，美債，歐債，亞債等
原則上，小媽多半建議各位，尤其是新手及定期定額者，以買區域型，特別是大區域型的做為入門基金，因為區域愈小，且非區域型的，波動太大，很怕買了就遇到修正期，這可是會讓新手對基金買了就賺錢的美夢破滅！剛開始先試個水溫，從簡單的買起，遇到大股災等大風大浪，大區域基金就像航空母鑑，比起一些遊艇（中區域），竹筏（小區域及非區域類）相對較穩定，也許不能踩在浪頭上（獲得相對高的利潤），但至少也不會隨波逐波（波動忽上忽下），更不會死在沙灘上（賠的慘兮兮∼）！
(2)依註冊地區分
很多人買基金，尤其是海外基金的最大用意不是賺錢，而是在免稅，原本政府課稅的原則是在台灣有獲利者才會課稅，但未來也有可能會對海外獲利部份課稅，而大多海外基金都是在所謂的免稅天堂註冊登記，這類較不會有課稅上的問題。
2. 投資類型
(1) 依投資對象分：股票型、產業型、債券型、貨幣型、平衡型、組合型、指數型、資產證券化型
(2) 依投資風險分：積極型、穩健型、保守型
3. 費用
(1) 手續費：買基金要被收走的費用啦，所以小媽常會跟一些人說，要買的話可以找手續費便宜的基金啦，因為能省一點就等於賺一點！不過當然前提要那檔基金績效好，否則有些是零手續費促銷的，結果績效差強人意，買了可能真的會差啦！而有的銀行會不定期推出手續費優惠方案，有的是某時間內買特定基金會優惠，有的是上網買的折扣多，有的是扣款累積超過一定次數就再減免，好處也算不少！
至於有的基金名稱末了會註記Ａ或Ｂ或其他英文字的，其實這個大有來頭，不是Ａ代表他的成績比Ｂ好哦，Ａ股簡單的說就是申購時手續費先收，其他英文字的代表手續費在贖回時收，到底要選Ａ還是Ｂ呢？主要看自己投資的時間啦，如果自認可以長期投資超過四五年的，那就選Ｂ吧，因為Ｂ股基金的手續費收取的比例多少是以持有時間長短而定的，有的公司是投資第一年贖回要收手續費4%，第二年贖回收3%，以此類推，超過四年，手續費就可以免繳啦∼不過這中間有個名字要介紹一下：遞延銷售手續費，簡單的說就是看你投資的成本或贖回時的金額，看哪一個價格較低，就取較低的價格去計算手續費啦，例如當初五萬買的，買了二年變成七萬要贖回，就用七萬＊3%＝2100元的手續費，若五萬買的，第一年跌到只剩四萬就要出場，就用四萬＊4%＝1600元的手續費！
(2) 經理費：就是給基金公司的基金經手管理費啦，這部份內含在淨值裡。
(3) 保管費：因為基金一大筆錢要存在保管的銀行，所以每個月由淨值拿出一些些去貢獻他們啦∼
另外有一種信託管理費（後來找到資料說，原來在銀行買基金是屬於指定信託帳戶，所以透過銀行買基金每年要多一筆信託管理費），可能有的銀行說法上會寫成保管費，那可就是外加的，有的銀行是半年從帳戶中扣款一次，有的是會在贖回時收取，部份銀行為鼓勵大家長期投資，若持有滿一年者，這部份不用收！但若未滿一年或贖回金額少於五萬，可能要加收五百元不等的費用哦∼
(4) 轉換費：這部份主要發生在基金轉換的時候，當股票型基金和其他類基金轉換時，除了依比例收取轉換手續費外，銀行還可能加收數百元的費用，也因此有些投資者不愛到銀行買基金，因為若是在基金公司買基金後要轉換，通常不會收取這筆費用的！
(5) 其他費用：基本上基金贖回時除了前面所提的，因為投資時間和金額低於銀行規定而要加收一筆手續費外，其他大致都不會再收了，不過若是透過投信買基金的話，在贖回時要可自行負擔匯費哦。
4. 幣別
幣別其實在長期投資裡是沒什麼大差別，只是這幾年美元在全球貨幣市場上相對弱勢，所以感覺起來美元好像貶值了點，但我個人想法是，美國不可能一直放任美元成為弱勢啦，因為全世界的錢就是那麼多，有人賺了，有人消費了，錢只是流動來流動去，有的也許是之前賺的，也許有的是提早拿來花＝像資源類的∼
而且這幾年美元弱勢，雖然相對而言亞洲貨幣也許升值，但要不要升，能不能升，各國也是有自己的想法啦，但終究經濟問題無法和善解決，可能到時還是會透過政治力去擺平。。。
我想，美國當老大久了，不可能屈居第二太久啦，小小的想一下，也許三年後，美元又翻身變老大也說不定，但短期可以確定的是歐元的價值比較高，但歐元會一直好下去嗎？？也不一定，因為歐元是後來硬出現的貨幣，對歐盟而言，有統一的錢是不錯，但各國沿用已久的貨幣就不要了嗎？歐洲各國就甘願自己國家的錢沒了嗎？也許表面上和平共存，但日子久了，其實不用太久，今年就有些歐洲國家對歐元也是持反對態度...
世界就是這樣，合久必分，分久必合，而經濟面也一樣，多頭終究會走盡，利空出空變利多。。。不這樣，哪會有風水輪流轉的俚語出現∼
所以，我會大膽建議，可能投資三年內的，先選歐元，超過三年的，選美元,我個人認為以美國為大的還是這一二十年的事啦。。。但再久一點，未知,也許是人民幣，也可能台幣為王＝=希望！！
回到投資心態，最好還是以長期投資為主啦，而且從績效來看，好像美元計價的基金績效比歐元計價來的好哦∼∼最後有點小小的撇步，如果知道某國家的貨幣會升值，也許就考慮買以該貨幣為計價幣別的基金，像2007年有人看好新加坡的市場和貨幣的升值，所以如果買的是新加坡又選新加坡幣的話，也許贖回來時可以在淨值及匯差各賺一筆哦∼∼
最後，再來比較一下申購海外基金及國內基金的不同之處：
海外股票
手續費 2-3%
經理費 1.5-2%(由淨值中扣)
保管費 千分之2(由淨值中扣)
匯差 有(部份會因匯率高低而有賺或賠)
風險 較小,尤其投資區域愈分散,風險愈小
國內基金
手續費 1.5-1.8%
經理費 1.5-2%(由淨值中扣)
保管費 千分之2(由淨值中扣)
匯差 無(因以台幣計價)
風險 較大,因為是單一市場
