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理財停看聽 3B步驟 存第一桶金2013/09/20【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
「錢不夠用啦！」，初入職場的社會新鮮人薪水不高，馬上又要面臨10月可能出現萬物齊漲的現象，該如何進行理財？壽險業者表示，要透過有紀律的方式選擇適當的商品，並透過財務規劃「3B步驟」，還是可存到人生第一桶金。
你存到100萬元了嗎？最近有項針對三十世代的財力調查，結果顯示三十世代有近半數、約49.9%的人已經存下人生第一桶金，其中有46.3%的人僅靠儲蓄就存到第一個100萬元。全球人壽表示，由此可知，即使整體大環境不佳，職場新鮮人如果從「及早行動（Be active）、聰明選擇（Be smart）、持之以恆 (Be persistent)」的3B步驟，還是能築夢踏實。
一般來說，初入職場的社會新鮮人最擔心薪水太低，全球人壽認為，如果是跟同儕比較，就該想辦法贏在起跑點，做好全方位的保險及財務規劃，趁年輕及早開始規劃個人財務，及早做好退休準備並挑選適合商品及早開始投資，惟有及早行動才能儘早享受富足人生。
面對市面上多元化的投資商品，要如何聰明選擇也是一大學問，風險性較高投資工具包括股票、期貨，接下來風險相對較低的依序為基金、保險及定存等。
全球人壽認為投資型保險商品較適合職場新鮮人，不僅可累積財富還能兼顧保險需求。建議職場新鮮人依據自己的投資風險屬性多比較及評估，聰明選擇適合自己的商品。
三商美邦人壽則提醒，社會新鮮人在理財前，應該先做好醫療等風險規劃，再規劃壽險保障；建議利用具儲蓄特色的投資型保單、增額終身壽險等商品。
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信貸+房貸 固定型房貸 鎖住低利2013/09/19【經濟日報╱記者郭幸宜�台北報導】
目前市場房貸利率依然偏低，平均利率約1.95%上下。銀行業者認為，即便QE真的開始退場，在景氣未明確復甦下，台灣央行應不至於升息，房貸利率更不可能驟然攀升，但長期而言，利率上揚的壓力會愈來愈大，建議有意購屋民眾可趁利率仍處在低檔時，選擇固定利率方案「鎖住低利」，避免日後升息加重負擔。
目前銀行推出的房貸商品，大致可區分成「指數型房貸」與「固定型房貸」。其中，指數型房貸利率計算方式是按照指標利率加減碼；至於固定型房貸則採固定利率，好處是市場升息時，利息負擔不會隨之增加，但若市場降息，則相對較為不利。
銀行主管指出，指數型房貸利息採階梯式計息，適合還款能力強、有意提前還款的民眾；而固定利率則較適合收入有限，無法在短期內提前還款者。整體而言，相同額度、貸款年限的房貸，選擇階段式計息所繳總息可能較固定利率來得高，主要是因為階段式利率多採前低後高式，貸款利率會逐漸提高。
理財型房貸也是銀行力推的商品之一，銀行主管解釋，一般房貸還款後的本金部分無法再動用，而理財型房貸的還款本金則會轉換為循環額度，且可隨時動用，資金運用相對有彈性。
觀察目前銀行理財型房貸利率多半在3%以下，較一般房貸偏高，但銀行主管強調，理財型房貸的計息方式按實際動用天數計算，意即只要沒動用就不必計息，可達到節省利息目的。
銀行主管表示，理財型房貸可將已經償還給銀行的房貸本金額度，依需要借出使用，且借款利率比小額信貸、保單質借、股票融資或信用卡循環利息信用還低，有資金需求的民眾可考慮申請。
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貸款搬家 先算算手續費2013/09/19【經濟日報╱記者郭幸宜�台北報導】
銀行競相殺低房貸利率，吸引不少為省息的民眾「跳槽」轉貸，不過銀行業者提醒，轉貸固然有助於省息，仍須精打細算，利息雖較原先貸款低，但必需新增轉貸手續費，是否划算需要再打打算盤。
銀行為爭取客戶，多半會祭出降低利率吸引轉貸，台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，轉貸需將額外規費等開銷納入考量，因此若是利率「不夠低」，不見得比心中的預期來的划算。
銀行主管表示，辦理轉貸過程中，要先申辦塗銷、重新辦抵押，一般新申辦貸款服務費約3,000元不等，另外，包括地政規費、代書手續費等費用也須考量，這些都是轉貸須支出的成本，假設貸款額700萬元，則上述手續費支出約1.2萬元。
舉例來說，假設轉貸利息相差一碼（0.25個百分點），以貸款額為700萬元計算，則約可省下17,500元，才足夠支付轉貸手續費。
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美元滑落 壽險業推美元保單2013/09/20【聯合報╱記者孫中英�台北報導】
美國量化寬鬆(QE）政策未如預期退場，美元應聲滑落，看準國人投資美元誘因增加，主要壽險公司第4季將力推美元保單，美元保單生存保險金還本比率也越拉越高，已達20%上限。
美元保單前兩年在壽險市場獨領風騷，每年都吸收上千億保費進帳，但今年美元保單利率大幅調降，造成保費上漲；在同樣條件下，購買美元保單，已不像過去，可比買台幣保單再「便宜個2到3成」，造成美元保單吸引力下降。
但在美國聯準會釋出，QE短期還不會退場訊息後，預期美元年底前都會維持弱勢格局，將可提高投資人買美元誘因。主要壽險公司近期已準備開始主打美元保單，例如國泰人壽日前新增兩張短年期繳費美元終身保險，富邦人壽則同步推美元及澳幣保單。
國泰人壽表示，美元保單今年起雖然變貴，但美元保單報酬率仍然高過台幣；且近年越來越多人透過美元保單規劃退休，也讓美元保單從過去強調的多元資產配置，轉為主打退休生活。
由於美元保單更為強調「退休功能」，包括國泰、富邦、新光及保德信人壽的美元終身險，標榜繳費期滿，每年可領回的「生存保險金」比率，也越飆越高；已有壽險公司提供保戶，每年可領回「生存保險金」金額，為保額的20%，已達到法定上限。
除推動美元保單以外，富邦人壽在本周也新增2檔澳幣養老險商品，提供保戶更多選項。澳幣今年以來，也是一路走貶；壽險業者說，只要「外幣越貶，台灣投資人就越愛」，像今年上半年，澳幣計價的債券基金就成長超過42%；市場也有一張澳幣保單，推出後，保費進帳達80億台幣，可見台灣投資人對外幣投資，仍然相當熱中。
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欠稅超過10萬 恐遭限制出境2013年09月18日【林巧雁╱台北報導】
中秋節連續假期來臨，國稅局提醒欠稅民眾應繳清稅款，以免被限制出境無法出國遊玩，得不償失。依行政執行法，只要欠款超過10萬元，被認定故意不還，就可能被限制出境。
鼓勵檢舉有錢不繳稅
最近某位民眾欠稅超過百萬元，因擔心被限制出境，先繳納20萬元，以為可安心帶全家出國旅遊，但卻因為已被國稅局移送行政執行署而被擋下。
北區國稅局局長李慶華指出，稅捐稽徵法規定欠稅100萬元會強制限制出境，不過只要開出稅單30天內沒繳納就會送行政執行署，而行政執行法規定只 要欠款超過10萬元，被認定有可能故意不履行，逃匿或隱匿財產等，就可限制出境。因此即使沒有欠稅超過100萬，也可能被行政執行署限制出境。
李慶華說，最有效的催收方式是管收，像是欠稅名人孫道存，為了避免被關，家人與友人很快幫他還清。現在也有禁奢條款，如果民眾發現欠稅大戶奢侈浪費，有錢不繳稅，可檢舉賺獎金。
另外，限制出境也是有效的催收方式，李慶華說，若是民眾需要到國外做生意，被限制出境影響很大，如果民眾繳清稅款，或是提供擔保，如銀行存款或不動產，也可以解除出境限制。
李慶華指出，統計至2012年底，全國欠稅金額為1808億元，追回金額334億元。國稅局追討時間為5年，送給行政執行署的執行時間5年，可再延長5年，總計追稅期限最長15年。
