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薪情+退休之道 擁雙帳戶 退休生活免驚2013-12-13 01:19工商時報記者張中昌�台北報導
「樂活退休」是所有上班族的最大願望，壽險業者呼籲，老年生活的支出項目和年輕時大不相同，其中醫療所占比重將大幅加重，為避免就醫費用排擠日常支出，建議可以善用新型態的加值型醫療保險，搭配生活、醫療「雙帳戶」概念進行退休規畫，以確保未來退休時可享有更佳的生活品質。
據調查，台灣民眾普遍認為自己的退休準備不足，其中又以健康不佳、財務困難最令人不安。
南山人壽表示，針對退休醫療保障規畫，在預算許可下，應該以終身險為優先考量，險種可挑選「加值型醫療險」，除了終身享有的重大傷病暨手術保險金、重大傷病暨手術看護保險金等給付，針對60歲後的醫療需求，還會額外加值給付。
三商美邦人壽則提醒，醫療險多有投保年齡上限，民眾最好能趁著年輕時及早做好相關規畫，依經濟能力選擇終身型及定期型醫療險，讓日額型給付和實支實付型給付合併搭配，減輕住院時的經濟負擔。
另外，購買醫療險還可比較一下「健康增值保險金」的設計，民眾只要2∼3年內沒有就醫理賠的紀錄，有些保單可以自動增額20％，沒有理賠的時間愈長，保單增額空間也愈大，最高可達到80％。
至於退休生活費用的準備，南山人壽推薦搭配增額型還本保險，尤其是設定60歲後才還本的險種，在年輕時以較低的保費持續累積保單價值準備金，並享有壽險保障，退休後家庭責任減輕，再降低壽險額度，年年領取生存還本保險金。
全球人壽認為，面對長壽風險，能夠善用增額終身壽險的「資產累積」功能，畢竟這類保單有「長期增值」的能力，保障可以隨著時間累積而持續增值，不但可降低通貨膨脹帶來的影響，而且終身享有壽險保障，若再搭配即期年金，保戶就可以「活得愈久，領得愈多」。
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外幣定存+匯率 生活理財家�外幣定存 再掀優利戰2013/12/10【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】
2013年即將進入尾聲了，各家銀行搶在歲末推出最後一波存款優惠。
花旗銀行祭出多項歲末年終好禮123，首先消費者只要在12月2日至12月31日間新存入或匯入新資金，轉換為澳幣�人民幣�美元�英鎊�歐元後，辦理一個月期「定存限時高利」，即可分別享有澳幣定存年利率3.88%、人民幣定存年利率2.88%、美元、英鎊、歐元定存年利率1.88%的利息，享有高利。
12月31日前，花旗信用卡卡友當月一般消費每刷滿5,000元，不限單筆刷卡金額，自完成登錄當月起可享有額外1%現金回饋，每月最高300元。以現金回饋無限卡為例，國內最高1.88%、海外最高2.5%現金紅利回饋，同時，年底前刷花旗卡並填寫機票訂位申請單，購買復興航空五大指定熱門航點機票、貴賓室，最優可享四人成行、一人免費的待遇。
台銀則推出人民幣存款「跨年超有力」方案，即日起到明年2月14日，加碼推出「臺銀人民幣存款－跨年超有利」臨櫃優惠方案，凡單筆達人民幣10萬元以上，儲存6個月期以上年息2.7%、一年期年息2.8%。新台幣存戶2013年11月28 日前儲存的6個月期（含）以上新臺幣定期性存款中途解約，轉存一年期人民幣定期存款者，給予解約利率不打折，更享人民幣年息3.2%高利。
銀行業者建議，外幣定存方案方便投資人做中短期資金規劃，民眾可以利用綿密的營運網路，提供多元化人民幣產品服務，協助客戶提升資金調度效率與彈性，滿足金融服務需求。
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人民幣利多 七成投資人急布局2013-12-12 01:23工商時報記者陳碧芬�台北報導
根據匯豐（台灣）銀行最新調查，國人持有的人民幣部位目前高達95％擺在存款，將近七成的投資人都說：「愈快開始投資人民幣商品愈好」，因為「人民幣相關投資商品可以提供獲利機會」，點心債、寶島債、A股和H股基金、結構型商品、保險都是投資人看好標的。
匯豐（台灣）銀行昨天公布「人民幣理財行為調查」報告。匯豐（台灣）銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德指出，該調查期間在今年8∼9月，當時大陸的經濟持續放援，受訪者對於人民幣投資前景仍感到樂觀，顯示對於人民幣前景相當看多。
調查顯示，人民幣帳戶持有者中有65％的人擁有DBU人民幣帳戶，而同時擁有OBU與DBU人民幣帳戶的受訪者約占整體的10％，其餘則是開在香港與中國大陸。人民幣的境內與離岸帳戶相互流通，將是未來最重要的趨勢。
莊懷德指出，在台灣開立DBU人民幣帳戶，受訪者反映主要因為利率優於其他外幣，也想在台灣投資人民幣商品，帳戶資金來源大部分來自於新台幣帳戶或其他外幣帳戶，顯示人民幣換匯需求相當強勁。
持有人民幣帳戶的受訪者對人民幣前景傾向抱持正向態度，超過六成的受訪者認為人民幣在未來12個月會持續升值，更有超過八成的人對未來三到五年的升值趨勢感到樂觀。
莊懷德強調，由於人民幣已成為穩定升值的強勢貨幣之一，受到投資人的歡迎而納入投資組合，扣除人民幣存款，目前人民幣持有者中，有17％投資人民幣計價基金，9％投資結構性商品，近七成受訪者說，「愈快開始投資人民幣商品愈好」。
針對潛在人民幣投資人，即「目前沒有人民幣帳戶，但打算在未來六個月開戶」，他指出，93％有意投入人民幣投資產品，59％想買人民幣計價基金，另有39％鎖定大陸的股票，且有超過七成受訪者覺得在台灣開立人民幣帳戶較安心且方便管理。
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人民幣年終總結 獲利多5∼10％-2013-12-13 01:19 工商時報 記者陳碧芬�台北報導
外銀財管部門初步統計，今年有增持人民幣部位的一般投資人，年終總結獲利較過去多出5∼10％，一方面是人民幣升值幅度維持在2％，優惠定存利率也普遍可以拿到3％，若加計換匯操作，獲利可再加3∼5％。
匯豐（台灣）銀行資深副總裁莊懷德指出，人民幣是外幣組合之一，但波動度較其他主要國際貨幣低，且是極少數有條件走強過美元的外幣，由於資產布局講求分散風險，貨幣均衡分散有其必要。
他建議，明年外幣資產配置，要從過去的美元、澳幣和其他貨幣的三分法，調整為美元上調至四成，澳幣要讓出給人民幣，減持至10∼15％，人民幣可配置15％，而且不是只放在存款，要有其他產品的配置。
星展銀行認為，人民幣已取代歐元，成為全球第二大貿易融資貨幣，貿易融資活絡背後的動機，可能存在的匯率套利機會，尤其是境內和離岸的人民幣價差。
澳盛銀行指出，由於境內市場流動性仍然緊張，境內利率將維持較高水準，預期離岸人民幣存款利率短期內一般會比境內水準低，但自由度較高，人民幣會溫和升值，2014年底將突破6元。
匯豐（台灣）銀行也認同人民幣兌美元匯率明年在6元的看法，莊懷德指出，人民幣受惠於大陸經濟體質的健全。
加上國際資金的持續流入，長期升值的趨勢，仍然是國際之間主要金融機構的共同看法。
他指出，來自高利率、匯率升值的雙元獲利，增持人民幣計價部位，能讓投資人對獲利預期，從原先的10％往上提升至15％。
澳盛銀行表示，離岸人民幣產品明年將陸續推出，以滿足境外投資的需求，特別是零售市場，人民幣產品進入國際交易所，這些發展都是正面的。
而香港的離岸人民幣市場將有可能解除每日人民幣兌換限額，台灣也可能跟進，屆時人民幣與其他貨幣兌換將變得更加容易，有利金融服務產品發展。
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傷害險 可續保至89歲2013/12/11【經濟日報╱記者陳怡慈�台北報導】
老年社會來臨，產險公司瞄準銀髮商機，個人傷害險的續保年齡再飆高。繼新安東京海上產險上拉至85足歲後，臺灣產險推出續保年齡可至未滿90足歲的個傷險，互別苗頭意味濃厚。
新安東京海上產險今年8月推出「老來保」個人傷害險，投保年齡50~80歲，可續保至85足歲，創當時國內一年期傷害險續保年齡最高；時隔不到一季，臺灣產險推出「樂活人生」，一舉將個傷險的續保年齡上推至未滿90足歲。
臺產公司主管表示，「樂活人生」的投保年齡分為兩種，意外身故保額50萬元者，投保年齡15足歲~未滿85足歲；保額100萬元者，投保年齡15足歲~未滿80足歲，保額與最高投保年齡成反比，旨在兼顧理賠成本、穩健經營。
所謂續保年齡「未滿90足歲」，意指假設被保險人在84歲第11個月投保，如此可以一直續保至89歲第11個月，產險公司保單為一年一約，若在89歲第11個月投保，保單有效期可橫跨90歲至90歲第11個月。
臺產除了在續保年齡力拼新安東京海上，投保方案與保費計算，也力求更加簡單。「老來保」已較一般個人傷害險簡化，保費不論性別與職業，僅按年齡分成數個級距；「樂活人生」更進一步，直接以兩個套餐供民眾簡單選。
給付項目，除了意外身故與殘廢，保額分為50萬元與100萬元兩種，其餘項目，全部只有一種給付金額，適合業務員為老年人進行解說。此外，該張保單還獨創傷害醫療「實支實付型」給付，但限每事故最高1萬元。
產險同業表示，民眾投保個人傷害險，必須留意，須為「非由疾病」所引起的外來突發事故所致，產險公司才會理賠，疾病引起的醫療行為，不在承保範圍內。
病史方面，若有高血壓，正常服藥、數值在正常範圍內，產險公司承保意願較高；糖尿病的話，幾乎所有傷害險保單都不接受。
如果罹患癌症，零期（又稱原位癌）或一期癌，已經治癒也可承保；肢體障礙，必須事先在要保書上載明；不過，若為雙眼失明或兩上肢或兩下肢的機能喪失或缺損，則不接受投保。
