有多少人看了這篇日記呢?答案是：
雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)=
免費訂閱處
媽基幫主電子報(純投資理財版)=
免費訂閱處
理財停看聽 台灣 投資子女教育金比率逾8成2014-08-12 02:14工商時報記者楊筱筠�台北報導
台灣人愛子心切比重高，站穩亞太區前三名、兩岸三地大中華區第一名，固定儲蓄子女投資教育金的比重達8成2，僅次於泰國與馬來西亞，愛子心切的比重比香港、韓國都更高。
萬事達卡國際組織日前公布消費者購買傾向調查的教育項目，發現8成2的台灣家長會定期幫孩子做教育基金儲蓄，且子女的教育經費占家庭收入的1成7，亞太區排名第二名，僅次於泰國。
此外，每個月台灣家長花費在孩子教育上的金額為其16％的月收入，位居大中華地區之冠，種種數據顯示台灣父母對孩子教育的重視。
至於大中華地區中，大陸父母每月教育儲蓄佔收入比重為1成5，香港則為1成7，亞太區平均比例為1成3。而固定儲蓄投資教育比例中，大中華區中的香港為7成4，大陸則是亞太區倒數第四名、為6成7，紐西蘭與澳洲最低，分別為3成4與3成5，亞太區平均比重為7成1。
調查還發現，除了學校教育，超過7成的台灣家長有意讓孩子參與課外活動，並以外語學習為首位，占3成5；此外更有3成2的父母有意送子女赴海外求學，顯示台灣家長重視子女外語教育以提升國際視野與競爭力。
在地區選擇上，台灣父母仍以美洲的美國與加拿大為海外深造首選，依次才為歐洲與亞洲。值得注意的，大陸已跟日本同時名列亞洲區海外留學選擇首位，往年排名第一的新加坡則降至第三，可見在兩岸頻繁的交流下，學術交換也逐漸成為重要的一環。
---------------下一則---------------
今年家庭理財 股票比重大躍進2014-08-14 01:17工商時報記者楊筱筠�台北報導
台股今年表現強勁、大盤拉漲超過9,000點，影響到台灣家庭理財，根據中國信託發表台灣世代家庭理財行為調查，今年家庭理財使用的投資工具中，股票比重排名，從去年的第三名拉抬至今年的第二名，投資比重從36％拉高至47.4％。
細究今年家庭理財者使用的理財工具排名，第一名為保險的59.6％，其次為股票47.4％，接者是定存46.8％。
政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤教授指出，使用股票當作理財工具的比重所以上升，推估與今年大盤表現強勁有關，且統計中發現，大部分會勇敢選擇股票當作理財工具的家庭理財者，年齡都落在熟齡年代，因這年代的族群曾經經歷過大盤大漲的美麗時代。
至於青年時代，家庭理財中喜愛的投資工具，仍以保險為上、達64.2％，也是整體調查年代中比重最高的。
台灣世代家庭理財行為調查中還發現，家庭中有做家庭理財的比重，女生高於男生、達56.1％，也透露出台灣家庭的理財大計，近6成是由女生掌握。
調查並指出，愈年輕的世代，進行家庭理財的比重越高，至於不做家庭理財的原因，則是沒有多餘的錢理財，比重超過7成。根據調查中還發現，近三年43.3％民眾的家庭理財金額其實有增加，且愈年輕的世代，增加家庭理財金額的比重愈高。
---------------下一則---------------
家庭理財 也有代溝 財富恆等式：資產－（活＋留）＝存2014年08月14日【陳瑩欣╱台北報導】
長期規劃
中信銀昨日發布「台灣世代家庭理財行為調查」，發現國人對台灣經濟發展信心不足，理財意識需要加強，其中需要照顧雙親及子女的「三明治世代」較無為未來生活進行長遠規劃。
調查也發現，國人依舊偏愛房屋作為傳承給下一代的資產，其次才是現金，但調查結果也發現，家庭世代間理財目標不一，又缺乏溝通，易形成代溝，造成上一代資產難以妥善傳承給下一代的情況。
中信銀指出，這項調查委託國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區35~44歲青年、45~54歲中壯年及55歲以上熟齡等3個世代，已結婚生子且為家中負責理財之民眾就經濟發展、家庭理財、財富傳承及退休規劃等面向進行電話調查。
理財工具多選保險
根據調查指出，近3年來有43%民眾投入家庭理財資金提高，但理財目的大多用於家庭短期支出，保險則為大多使用之理財工具。受訪者對台灣整體經濟發展信心不足，對於進行家庭理財最常遇到的困難，近6成民眾表示沒有遇到理財問題，且以青年世代比例最高，若有理財困難，以不了解投資風險性為主。
政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤教授認為，此結果顯示國人多選擇保險做為理財工具，自覺已在進行家庭理財，因此認為在理財上沒有遇到困難，但理財方式是否能真正呼應理財目的，則需再進行檢視。
鄭天澤指出，在經濟波動大的環境中，民眾選擇的理財工具反而單一，保險成為風險較低並兼具投資與保障的最佳選擇，顯示國人在理財意識上還需加強。
相關調查也發現不同世代對於財產傳承的差異，64%民眾願意將傳承財富給下一代，而房屋仍是最想傳承給下一代的資產。另外，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。
財管推出家庭制度
中信銀行客群經營處客群副總經理楊子宏進一步說明，中國信託新一代財富管理推出家庭會員制度，透過跨世代整合家庭資產，讓專業團隊擔任橋樑，可提早了解各世代家庭成員間的想法，進一步尋求資產傳承最佳時間點。
中信銀行財富處理財規劃部副總經理黃培直表示，理財方式並非一味儲蓄，可採用財富恆等式「資產－（活＋留）＝存」原則，首先打造「活」的品質，面對生活基本開銷，建構永續生活金流與醫療品質。其次延續「留」的價值，透過保險達到家庭責任風險轉嫁與財富分配，達到照護二代之目標，最後，放心「存」的增值，則藉由銀行提供專業金融商品諮詢服務及控管風險，達到家庭資產增值效果。
---------------下一則---------------
投資海外房產兩頭賺2014-08-12 02:14工商時報記者黃惠聆�台北報導
根據統計，今年來各國貨幣兌新台幣幾乎都升值，讓投資海外房產的民眾感覺到房價和匯價兩頭賺。但理財專家提醒，投資海外房產還得「聽看聽」，最重要是房地產賣掉，資金要真「落袋」才算賺，尤其不宜貸款去海外置產，否則「蠟燭會兩頭燒」。
近一年財經部會積極平抑房價，成功地將原本想投入國內房地產資金導引至股市以及海外市場，正因為海外投資房地產熱正升溫，國外房地產代銷公司以及房仲業者大舉地到台灣辦房地產說明會，且從過去的日本、美國、馬來西亞、泰國，今年來又多了英國、加拿大，甚至也有房地產業者帶著台灣客戶到柬埔寨買房地產。
業者指出，在柬埔寨座落地點相當於台北市信義計劃區精華地段，每坪售價卻不到新台幣30萬元，以80∼100坪、總價2,000萬元左右為主。
截至7月24日為止，從今年以來，除了波蘭幣、歐元、挪威克朗以及瑞典克朗，新台幣對主要貨幣都呈現貶值，甚至對日圓都是呈現貶值，因此，今年初匯錢到國外買房者，都買到相對便宜的匯價。
但理財專家也表示，即使就目前看來，至國外置產似乎有不錯的投報率，而房地產的租金投資報酬率真的比國內好很多，但不見得適合所有的投資人，因為到國外買房要賺到錢還要有其他條件配合如房子要真的租得出去、賣得掉等。目前看來，真正到國外買房者多半是「口袋夠深」者，若是口袋不深，還要靠銀行貸款才能買房的話，建議最好要打消此一念頭。
住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出，海外購屋貸款會有銀行不受理海外擔保品問題，有些人用現金購屋，或透過仲介協助向當地銀行貸款，而國內行庫有海外分行，也是貸款的一條路。
---------------下一則---------------
投資型保單＋內扣式附約 保障不中斷2014-08-14 01:17工商時報記者張中昌�台北報導
近年來投資型保單持續成為市場主力，尤其隨主契約購買的附約，各壽險公司更設計出多元繳款方式，除傳統的「外加式」，還有「內扣式」的附約扣款方式，提供資金來源較不穩定的保戶另一種選擇。
民眾購買投資型保單時，若搭配其他像是意外險、醫療險等附約，過去繳款方式多是採「外加式」，也就是除了投資型保單的費用，還要額外支付附約費用，若碰到手頭緊的情況，超過寬限期間未繳保費，就面臨附約停效可能性。
包括中國信託人壽、安聯人壽、元大人壽、康健人壽等，則推出「內扣式」的扣款新方式。
中國信託人壽表示，所謂「內扣式」是指保費直接從投資型保單的帳戶價值扣除，只要投資帳戶餘額可支付下期保費，就不會造成附約保障中斷；而且附約採內扣式繳款，對保戶而言，有附約保費先作投資、保費更便宜兩大優勢。
中國信託人壽解釋，附約保費直接進入保戶的投資帳戶用來投資，加上投資型保單主約已承擔行政成本，內扣式附約的保費可省下這筆費用，所以同樣保障，會比外加式保費更低廉。據瞭解，以意外險附約為例，採內扣式繳款的保費，可比外加式省下約2成保費。
中國信託人壽認為，保戶如果預算有限，利用投資型保單來提升壽險保障，是不錯的選擇，且能依照自己及家庭的需求，附加投資型商品專屬的內扣式附約，在保險加理財的雙重規畫下，為風險把關。
但投資型保單由於盈虧由保戶自負，業者只提供壽險或年金保障，提醒消費者購買前，釐清自身需求，再選擇適合的附約及繳款方式。
---------------下一則---------------
人口高齡化 類長看商品增2014-08-13 01:09工商時報記者張中昌�台北報導
為擺脫長期虧損的狀態，國寶人壽近年除了提增資計畫，現在也有意改善商品結構，今年起已定調將把業務重心，改放在發展終身醫療險，鎖定國內高齡人口逐漸增加的趨勢，推出類長看商品，以因應醫療、長期照護等需求。
根據統計，國人現在平均都有2張以上的保單，但100人中，卻只有不到2個人有長看類型的保單，除顯示市場成長性，也代表國人忽略未來高齡社會可能發生的長期照護情況。
壽險業者認為，現在的類長看保單，已經不斷拉高保證給付期間上限，最高甚至保證到25年或300個月，對民眾更為有利。例如台銀人壽「珍愛人生」保額10倍；宏泰人壽是保證25年。
另外，類長看險的身故、殘廢給付設計可分兩大類，一是分開給付，一是合併計算，由於進入長看狀態的民眾再次發生危險的機率高於一般人，若身故給付分開給付較有利。
至於殘扶金給付，市面上有台銀人壽採月給付，其餘多為年給付。
台銀人壽強調，相對於一年收到一次殘扶金，保戶每月收一次殘扶金，可降低預算或是避免開銷控制不佳的風險。
同時，若與長期看護險以巴氏量表為標準來看，類長看保單的理賠認定更為明確，以殘廢等級表界定，爭議發生機率也減少。
---------------下一則---------------
學齡子女保險 3階段規畫2014-08-12 02:14工商時報記者張中昌�台北報導
距離暑假結束已剩不到一個月，面臨新學期展開，壽險業者建議，父母親除了關心子女教育問題，也應該趁此機會，開始為子女規畫保險，依不同學齡階段，著重不同的保障內容。
像是如果子女還在中小學階段，因為抵抗力較弱，學校團體生活時，容易受到病毒感染或患有呼吸道、消化系統等疾病，所以應優先投保醫療保險，甚至選擇一張保單，就能購足基礎保障的商品。
中國人壽舉例，市面上已經有商品，就是以全險概念出發，一次結合「醫療保障」、「一般意外」、「特定意外」、「一般身故」，甚至將「重大疾病」及「特定傷病」也納入保障範圍。
若家中子女已經進入高中階段，最好再增加意外險的部分，因為根據衛福部統計，意外事故死亡在青少年人口，死因排名高居第一。
中國信託人壽提到，高中階段體力旺盛又好動，且正值發育期，運動力大增，伴隨而來的就是各項運動及意外傷害的發生，尤其意外事故產生的醫療費用，也會隨著意外事故的種類而有所不同。
現在不少壽險業者的意外傷害保險，可選擇再加保「意外傷害住院醫療定額給付」、「意外傷害重大燒燙傷保險給付」等，明顯就能讓保障更完整。
至於來到進入社會前的大學階段，由於未來可能會結婚、創業，甚至購屋的需求，或者選擇繼續出國深造，都會需要一筆資金可供運用，在新鮮人起薪低的現況下，建議為子女投保具保單帳戶價值的投資型壽險。
事實上，業者指出，現階段已經有不少商品，具備全權委託管理帳戶、母子標的、一般投資標的等類別，可因此滿足未來成為社會新鮮人後的財務規畫、資產配置。
---------------下一則---------------
兒童醫療保障商機 產險業搶進2014-08-14 01:17工商時報記者張中昌�台北報導
國內進入少子化社會，每個孩子都成為父母心中的寶，更願意為小孩規畫醫療保障，目前市面上產、壽險皆有不少相關商品，但兩者之間卻不小差異，透過壽險添加醫療保障必須購買主約，年繳保費可能超過數千元，反觀產險保費就便宜許多，對於預算有限，或是子女已具有壽險保障，想再加強醫療保障的家長來說，是經濟實惠的選擇。
以華南產險為例，現在推出的「傷害險方案」，保障內容包含殘廢保險金、重大燒燙傷比例保險金、實支實付傷害醫療、日額丙型傷害醫療、門診定額給付等，依保障額度不同，年保費最低僅839元。
如果再附加「住院醫療日額方案」，依歲數及性別不同，合計年保費也僅1,301元起。
華南產險指出，為了避免道德性風險，政府已修法明訂未滿15足歲的兒童身故，一律不理賠身故保險金，一旦發生事故身亡，在壽險方面也僅退還保費及部分利息，因此建議家長可將保障預算，著重在傷病就診、住院醫療等孩子真正需要的保障。
不過，現階段產險業販售的醫療相關保險，皆為採取一年一保，保費相較壽險便宜，年保費預算可控制千元左右，有助投保人依人生不同階段調整內容，可是不保證提供續保。
