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外幣定存+匯率 網銀換匯 優惠大比拚2013/09/06【經濟日報╱記者郭幸宜�台北報導】
網路銀行具節省人力成本優點，向來是銀行積極發展的業務之一，目前包括玉山、一銀、渣打等本外商銀行業者，除祭出減碼、免手續費等「基本款」優惠，部分業者還端出萬元百貨禮券，民眾換匯前可多比較，對省點荷包錢不無小補。
銀行主管表示，網銀結匯主要採「預購制」，因此匯價均以下單時匯價為主，加上免手續費，因此民眾如欲兌換升值中的外幣現鈔，不妨利用網銀「避開」外幣升值壓力，較為划算。
其中，一銀網銀所提供的換匯幣別，涵蓋美元、日圓、英鎊、歐元、澳幣及加幣等六種幣別，只要透過網銀下單，皆可享有指定減碼優惠；渣打銀行網銀也有美元、人民幣、歐元、英鎊、澳幣、泰銖等14種指定外幣換匯優惠，年底前透過網銀進行換匯交易，最高可享減碼10分優惠。
至於彰銀，則端出萬元百貨禮券搶客。彰銀表示，11月底前登錄個人網銀結購、結售及不同幣別，且完成轉帳交易，只要金額滿新台幣1萬元，就有機會抽中新光三越百貨禮券。
兆豐則是對旗下信用卡友，憑信用卡臨櫃可取得包括美元、歐元與英鎊等減碼5分，日圓最高可減5點。銀行主管認為，各家匯率牌告價差距不大，因此若一口可減碼5分，頗為划算。
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短期美元定存 夯2013/09/04 03:56【經濟日報╱記者夏淑賢、劉于甄�台北報導】
美國量化寬鬆措施（QE）即將縮減退場，加上敘利亞事件引發避險需求，刺激美元持續走強，新興市場的經濟風險蠢動，非美元新興市場貨幣貶值壓力增加，銀行業者看準市場趨勢，趁勢推出高利美元定存專案吸金，短天期即可達年利率1%以上，比牌告1年期利率還高。
受到QE退市訊息衝擊，以及美國經濟復甦，美元走強下導致新興市場貨幣貶值，為了避免外幣資產價值縮水，美元高利定存最近又成為市場矚目的理財商品，也有銀行趕緊推出短天期1個月期、3個月期的美元高利定存搶市，讓客戶投資理財贖回海外非美元市場標的，資金能有停泊賺取高利的避風港，以免資產貶值。
遠東銀行看好美元後市，新推美元定存加碼優惠專案，3個月期定存年利率1.2%，是牌告利率的1.8倍，為目前市場同天期最高水準，且起存點1萬美元，相對同業為低。
花旗銀行則是推出更短、僅1個月期的美元高利定存專案，且限制必須是客戶自非美元資金匯入或轉入，再換成美元辦理定存，方可適用1個月期高利1.88%優惠。也就是說，一定要有換匯的過程，才能夠享有高利，換匯手續費另計。此外，該專案的起存金額門檻也相對較高，必須達5萬美元。
萬泰銀行的美元高利定存天期較長，達1年期，適合對於美元匯率波動承受風險度較高，或是長期有持有美元資產需求的客戶。只要1萬美元，就可以享有1年期1.3%高利，而若是該行舊客戶且將新台幣定存解約轉存的，利率還再加碼到1.38%，等於是以加碼利率補客戶新台幣定存解約的利息損失，來鼓勵客戶轉存美元。
遠銀表示，近期國內油價飆漲、電價也將調整，物價上漲議題發酵，國際情勢則是美元逐步走強，非美貨幣相對弱勢，客戶急於防止財富縮水，因此該行看準投資人需求推出美元定存加碼優惠專案。況且多數境外理財商品採美元計價，如果標的市場為非美的新興市場例如東協，則即使以美元計價有升值利益，仍補不了標的資產跌價損失，因此建議客戶不如先行停利或是停損，轉進美元高利定存停泊，養足元氣，等待下個進場投資機會。
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吸美元定存 銀行拚高利2013-09-06 01:40工商時報記者楊筱筠�台北報導
美國量化寬鬆（QE）可能退場，讓美元後市看漲，銀行期望在現在以低成本收美元，陸續推出高利美元存款，短天期美元定存年利率上看1.2％，是牌告利率的一倍以上，成為目前市場最高利率。
目前包括遠東銀、匯豐銀、渣打銀與萬泰銀，都有推出美元高利定存，其中短天期美元定存利率目前以遠東銀最高，3個月期定存年利率上看1.2％。
遠東商銀指出，隨著美國經濟逐步復甦，美國聯準會將縮減量化寬鬆政策規模，加上敘利亞事件引發美元避險需求，美元持續走強，非美元貨幣相對弱勢，加上新興市場經濟運行風勢逐步暴露，非美元貨幣資產的貶值壓力逐步增加。
目前市場包括元大銀、新光銀、萬泰銀等美元1年期牌告利率約在1％上下，萬泰銀則為1.1％左右，市場上推出的美元專案，都較銀行1年期牌告利率優惠。
遠東商銀指出，近期客戶詢問美元存款比重增加，以短天期美元定存加碼專案為例，8月推出至今，已經吸進新台幣8億元的資金，資金動能超越今年年初首波美元搭配人民幣加碼活動。
匯豐銀的3個月期美元定存利率則是1％，且僅到本月底止；渣打銀、萬泰銀的美元3個月定存年利率都未高於1％，不過專案門檻較低，5,000美元就可申辦，遠東商銀與匯豐銀的門檻則是必須要1萬美元起跳。
萬泰銀則是推出美元1年期利率存款專案，至11月底為止，只要是新資金，1年期美元利率可達1.3％，若是存款戶自動解約新台幣存轉入承作此專案一年，利率可再加碼0.08個百分點，匯入手續費由銀行吸收。
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澳幣愈貶國人愈愛 愈買愈多2013-09-02 01:32工商時報記者黃惠聆�台北報導
澳幣今年來大貶值，不少投資人匯兌虧了不少，但澳幣愈貶，台灣投資人卻愈買愈多，根據投信投顧公會統計，今年前上半年澳幣計價債券基金金額成長了42％，已超越歐元計價債券基金，成為第二大外幣債券基金。
觀察目前國內持有澳幣資產變化，澳幣仍相當受到國人偏愛。投信投顧公會統計，6月國人持有澳幣計價的境外基金金額達1,710億元，已超越歐元計價的1,565億元，今年成長幅度更達42％，顯見資金湧向澳幣等高息資產趨勢明顯。
雖然有不少投資人澳幣資產因匯損讓資產縮水了1成，但也正因澳幣今年貶很多以及投資人認同澳幣還有再起之時，只要保險公司或者基金公司推出澳幣商品，銷售成績依然不錯，壽險銷售員表示，因為現在價格比年初價格至少便宜了1成以上，有的甚至打到85折，當然很具吸引力。
德銀遠東DWS澳幣7年期保本型基金經理人楊斯淵指出，澳洲出口至大陸占總出口的35％，大陸下半年起重拾經濟動能，提升原物料中長線需求成長；另外，澳洲為金屬礦出口大國，澳幣走勢與金屬礦價格走勢相關度高，近期鐵礦砂價格已出現上漲走勢，金屬預估價格長線走多，也會對澳幣帶來支撐。
摩根投信副總經理謝瑞妍也認為，短線澳幣走勢偏弱，但投資人不需急於殺出澳幣資產，反而應該著眼於長線升值趨勢，長期持有。
至於紐幣今年貶值幅度不如澳幣大，法人對紐幣後市也不悲觀。國泰投信基金經理人廖維苡表示，因為紐西蘭在十大工業國當中，利率水準相對較高，對紐幣匯率具有明顯的支撐效果。
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信貸+房貸 房貸比利率 潛在費用更要比2013-09-06 01:40工商時報記者黃惠聆�台北報導
有些銀行理專正在為沒有消化出的銀行爛頭存找出口，多少也會以較優惠房貸利率條件來吸引房貸客戶，但民眾在借房貸之前，除了比利率高低，也要留意一些潛在轉貸費用以及限制。
銀行理專表示，現在各銀行所推出的房貸利率幾乎都差不了多少。以中央銀行日前公布台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行7月新承作房貸加權平均利率為1.95％，這一利率水準可以作為民眾找房貸的參考。
台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，找銀行借房貸，不是只比表現在房貸利率高低而已，民眾還是要多留意實質利率及其他的服務和費用成本。
例如兩段式利率的數字，第一段雖然很低，但是第二段卻跳升很多，因此，民眾要精算才能算出整個房貸總金額，不要被片面的房貸利率給矇蔽。
若是民眾確定想很快還清貸款的話，當然也是可以選「前低後高」的房貸利率，但是民眾還要注意，銀行是否有「提前解約條款」限制。
張旭嵐說，有些銀行會針對提前還清貸款額客收取「清償違約金」，主要的目的避免顧客於短期內轉貸。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，民眾在轉換房貸前，除了好好算一下轉貸前後的總房貸金額，而且還要細問理專是否有其他轉貸費用。通常房貸轉貸會衍生出三種費用，包括代書費用、手續費用，及地政設定規費。
以目前房貸利率水準來看，除非有特殊目的或者其他因素，否則民眾為房貸轉貸，但「下一個銀行未必會比較好」，徐佳馨說，民眾最好在辦房屋貸款前就要仔細評估。
另外，徐佳馨建議，民眾最好留意一下「優惠房貸」，類似政府優惠房貸、住宅補貼低利房貸專案，以及青年安心成家等等，雖有一些申請資格限制，也不是每個人都可以申請，若民眾可符合條件就不要放棄，因為這類型房貸利率一定會比一般商業銀行的房貸利率優惠。
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選對優惠房貸 年省上萬利息2013-09-06 01:40工商時報記者黃惠聆�台北報導
一般民眾辦理房屋貸款仍以優惠房貸額度為第一優先，剩餘不足才搭配銀行房貸產品。因為如可以申請到政府的優惠房貸利率，一年至少可以省1∼2萬元利息支出，對於一般民眾不無小補。
根據調查目前政府可以提供的優惠房貸辦法有三種，分別是「整合住宅補貼資源實施方案」、「財政部青年優惠貸款」以及「築巢優利貸」。
永慶房屋集團契約部經理陳俊宏表示，第一種是由內政部提供，每年所提優惠利率不同，今年申請日期已在8月底截止；第二種「財政部青年優惠貸款」，利率雖然沒有第一種優，但是目前還是有額度；第三種「築巢優利貸」則是公教人員的房貸優惠方案。
陳俊宏說，若可申請到內政部的「整合住宅補貼資源實施方案」，200萬元貸款一年利息少2.4萬元，即使是「財政部青年優惠貸款」前兩年可每年也少1.1萬元的利息支出，但第三年後，利率上調至2.02％，就沒有比較便宜，民眾可再為房貸找新的「金主」。
由於市場擔憂美國量化寬鬆（QE）退場的問題，太平洋房屋副總經理章克勤表示，在美國QE退場之後，國內利率是否會調高是未來值得留意，但國內房 貸利率似乎沒有很大調降的空間，因此，目前自住民眾即使進場買房還是要考量財務能力，最好不要超過家庭收入的1�3為上限，否則當未來房貸利率調高之後， 還是會讓民眾感受到房貸的壓力。
若民眾可貸到優惠房貸，當利率上調之際，房貸差距會愈拉愈大。永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛表示，舉例來說，中南部地區房子成交總價約 600∼800萬元，若搭配財政部青年安心成家的500萬元額度優惠房貸專案，以貸款七成評估，額度大部分仍落在優貸範圍內，頂多僅有60萬元不足的部分 需用一般銀行的貸款產品，因此即使升息1個百分點，月付金差異不到300元。
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北市買房太痛苦 要35.8年不吃不喝 油電漲薪資減 雙薪族難買房-自由時報1020906〔記者林美芬�台北報導〕
油電再度雙漲，但薪資倒退、房價卻一路上漲。根據住展雜誌發佈最新「購屋壓力指數」，以年所得合計近百萬的雙薪家庭，想在台北市買戶 三房、約四十坪的房子，平均得不吃不喝三十五．八年才買得起；如要在信義、大安及松山等三區置產，更得花超過半世紀時間。
住展製作的「購屋壓力指數」，是以該區預售屋與新成屋的平均房價，乘以四十坪三房的總價後，除以主計總處公布的三十到三十四歲受薪階層，年可支配所得約四十八．三萬元、雙薪夫妻合計約九十六．六萬元，來衡量民眾在台北市的購屋負擔壓力。
統計到今年八月底止，台北市平均房價每坪約八十六．六萬元、總價約三四六四萬元，台北市購屋壓力指數飆上新高的三十五．八。
住展指出，七年前同齡的受薪階層年可支配所得達五十．三五萬元，雙薪夫妻年可支配所得一○○．七萬元；七年來，雙薪夫妻小家庭的年可支配所得未增反減，減少約四．一萬元，加上北市房價持續走揚，購屋壓力當然屢創新高。
大安信義松山三區 至少51.8年
若以台北市平均房價前三名的大安、信義及松山區來看，購屋壓力更高到驚人，大安區得不吃不喝五十七．一年才買得起，信義區要五十六．三年、松山區要五十一．八年。
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增額終身險 養老優選2013/09/06【經濟日報╱記者邱煜婷�台北報導】
少子化社會來臨，退休準備成為上班族理財規劃首要目標。壽險業者建議，退休準備不能隨心所欲，應該先訂定對退休生活期望值，再反推應該準備的預算，才能順利達成退休計畫。
在保險商品選擇上，中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，建議民眾先選擇增額終身壽險，或有生存保險金給付的終身保險、利變年金保險等產品，先達到退休準備基礎；如果想要創造更高的人生財富，則可考慮投資型保險商品等波動性相對較高的工具。
南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華提醒，退休規劃是不容有失的人生大計，穩健當然是優先考量，同時也要有耐心持之以恆，未來才能安心享受豐盛成果。
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醫療險理賠恐趨嚴 民眾趕修正前投保 未來朝向實支實付 急診不再有日額給付2013年09月05日【王立德╱台北報導】
國內醫療資源過度浪費，也讓保險理賠產生浮濫現象，金管會保險局近期透過行政指導，擬引導醫療險在理賠上「審核趨嚴」。壽險主管指出，醫療險近期在銷售詢問度增溫，不少民眾趕在保單修正前先投保，出現保單停售前的「搶購」效應。
壽險業者透露，金管會正著手研擬，未來新醫療險保單審核時，將要求壽險公司在「保單注意事項」內註明，凡急診醫療行為，將以「實支實付」為理賠方式，現行「急診室待滿6小時，即可以住院1日的日額保險金給付」將不復存。
免費救護車將不給付
目前送急診室，無論是自費搭乘或免費搭乘救護車，是可申請「緊急醫療運送保險金」，一般保險公司都會給付。但未來若是搭乘免費的救護車，請領緊急醫療運送保險金時，將會被保險公司婉拒。
壽險主管分析，醫療險的給付整體而言是朝向「實支實付」，也就是付出多少醫療費用，保險公司就理賠多少的方向修正。
壽險主管表示，金管會之所以要出手管一管，與醫療險市場的競爭有關。不少壽險公司在保單內容上，將早期「在急診室待滿12小時」給付住院日額保險金的規定，改為「待滿6小時」就可申請。
門診醫療預計將檢討
不少業務員也因此教導保戶，要求醫院讓自己在急診室待滿6小時，進而申請更多的理賠金，不過如此一來，一方面浪費了醫療資源。對保險公司來說，也背離「保障醫療支出風險」的本意。
此外，修正方向中，也預計要檢討「門診醫療」。壽險主管說，實務上部分保戶動雙眼皮手術，會要求醫院要開立「睫毛倒插」診斷證明，或是到中醫診所推拿，要求開立「挫傷」等可申請給付的醫療項目，這些都是主管機關有意檢討的方向，壽險公司未來也將從善如流，在保戶申請理賠時，要求出具更多的證明，否則理賠審理很可能不過。
舉例來說，新保單的保戶若以「挫傷」申請理賠，保險公司會希望能多檢附X光片，來判定醫療行為是否屬實。若無法檢附X光片或是其他醫療佐證，保險公司審理理賠時，就有可能跟保戶說NO，不給付保費。
可避免浪費醫療資源
法國巴黎人壽銀行保險業務訓練部資深經理呂翊榮指出，國內醫療資源過度浪費，未來保戶若發生醫療行為，採「實支實付」制，可望將目前被不當佔用的醫療資源，分配到真正有需求的人身上。
不過也由於未來金管會保險局擬妥相關修正方向後，新的醫療險保單理賠審理將趨嚴，「改版效應」讓近期銷售端的詢問度有增溫趨勢。
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新醫療險 讓你退休更樂活2013/09/06【經濟日報╱記者邱煜婷�台北報導】
面對物價飛漲時代，退休規劃愈來愈被受薪階級重視，退休準備成為重要理財目標，能夠樂活退休，更是最大願望。壽險業者提醒，老年生活支出項目中，醫療占用比例將大幅加重，建議用新型態加值型醫療保險搭配生活、醫療「雙帳戶」，確保退休生活品質。
市面上有許多退休產品可供選擇。壽險業者表示，常見退休規劃保單多是選擇利率變動型增額終身壽險、增額終身壽險、利率變動型年金等，以穩健累積退休金為主要考量。退休後除擔心收入來源，醫療費用也是考量重點。行政院衛福部最新統計，平均每人每年的個人醫療費用從60歲後，就直線攀升，70~79歲更突破10萬元，是20~29歲年輕人的七倍以上。若無事先規劃醫療費用恐對退休生活帶來隱憂。
針對退休醫療保障規劃，在預算許可下，南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，應以終身險為優先考量，險種上可選擇「加值型醫療險」，針對60歲後的醫療需求，提供額外加值給付，包含提高住院手術、門診手術給付金額，且多增加住院日額給付、出院療養金、出院後續的門診給付、並提供特定手術高額補助，讓年老後的醫療保障更周全。
王瑜華表示，南山人壽新推出結合加值型醫療險及增額還本險的組合商品，利用生活、醫療「雙帳戶」概念，同步建立退休後的收入來源及足夠的醫療保障，協助輕鬆迎接退休生活。
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學生保單3階段 國中小從醫療險買起 高中生加強意外險 大學生規劃投資型保單2013年08月31日【黃國棟╱台北報導】
開學了，也是家長們檢視子女保單的好時機，壽險主管指出，不同學齡階段的保險規劃也不一樣，特別是就讀中、小學階段的學童，容易發生群聚感染，因此醫療保障也就格外重要；高中階段應加強意外險；大學階段則可選擇投資型保單，提前做好理財規劃。
各學齡投保規劃建議
中國人壽副總經理洪祝瑞說，以中小學的學童來說，最容易受到病毒感染或患有呼吸道及消化系統的疾病，加上校園內學生彼此傳染的機率高，家長此時可檢視醫療保障是否足夠。
洪祝瑞提到，若考量家中經濟負擔，可選結合「醫療保障」、「一般意外」、「特定意外」、「一般身故」，同時更將「重大疾病」及「特定傷病」等保障範疇的全保險概念的終身保險，在繳費滿20年後，享有終身保障。
至於子女進入的高中階段後，則可選擇加強意外險。洪祝瑞說，高中學生通常精力旺盛又好動，且正值發育期，運動量大，容易發生運動的意外傷害，因此可以在既有的醫療保險基礎下，加強意外險保障。
增額壽險累積教育金
壽險公司主管提到，現在的意外險主約保單，可以搭配骨折險附約、或意外傷害住院醫療給付、意外傷害重大燒燙傷保險等，讓意外保障可以更完整。
最後則是大學階段此時可適時為子女規劃理財，因此投資型保單可列為投保的優先選擇。洪祝瑞指出，大學生在畢業之後，若選擇進入職場後，將邁入結婚、創業甚至購屋的需求。
壽險業者也提到，若選擇繼續出國深造，就會有教育費及生活費的需求，兩者都是需要一筆資金可供運用，在新鮮人起薪低的現況下，父母不妨此時為子女投保具保單帳戶價值的投資型壽險，在大學階段就為子女理財。
至於家長為子女籌措教育基金，甚至是海外留學基金等，壽險公司主管建議，選擇新台幣計價或美元計價增額終身壽險，是累積教育基金的方式之一。
外幣保單留意期滿匯兌
中信人壽發言人卓長興說，增額終身壽險一方面具備傳統壽險保障，但又有增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增；繳費期滿後，若有資金的需求，還可以向保險公司申請減少保額，領回部分保價金，讓保戶可依各階段人生需求規劃資產，達到財富累積及保障增值的雙重效果。
惟壽險公司主管也提醒，無論是新台幣與外幣計價的增額終身壽險，保費相對較高，若投保美元計價的增額終身壽險，還需留意投保期滿後，轉換成新台幣的匯兌風險。
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三合一險 為子女布防護網2013/09/03【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
又到開學季，父母除關心教育問題外，也別忘乘機為子女規劃保險。壽險業者表示，初入學的小朋友往往腸病毒、感冒等問題激增，可考慮為其買張醫療險、意外險、特定傷病險三合一的全險保單。
家有兩個小寶貝的中國人壽副總洪祝瑞對兒童保險規劃特別有感。她說，不同的學齡階段對醫療保障也有不同需求，就算子女已有醫療險保單，父母仍需檢視保障是否符合現階段醫療需求，可分求學三階段做完整的保單計畫。
首先是進入中小學階段，這時該幫寶貝準備人生第一張全險保單，近來這類保單漸成潮流，已有中壽、友邦人壽推出。
「按理賠實務，小孩生病理賠曲線要到小學三年級後才會下降。」洪祝瑞分析，孩童階段因抵抗力較弱，易受病毒感染或患有呼吸道及消化系統疾病，再加上校園內容易群聚感染，增加生病風險，應優先規劃醫療保險，最好選擇一張保單就能購足基礎保障的商品，以中壽的「元氣御守」終身保險為例，涵蓋醫療保障、一般意外、特定意外、一般身故、重大疾病及特定傷病。
進入高中階段時，可再加強意外險保障。高中階段精力旺盛又好動，且正值發育期，運動量大增，伴隨而來的就是各項運動及意外傷害的發生，在已有醫療險的基礎下，建議此時可再加強意外險的保障。
此外，意外事故產生的醫療費用會隨著意外事故的種類而有所不同，建議意外險保障涵蓋範圍要更全面，例如可附加住院醫療定額給付、意外傷害重大燒燙傷、傷害醫療保險等。
到了大學階段，則可以投資型壽險預先理財。大學畢業後，不管是進入職場成為社會新鮮人，將隨之出現創業、結婚、購屋需求，父母若手邊有預算，可在大學時就為子女投保投資型壽險。
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躉繳搭不定期不定額 投資型保單持盈保泰 低檔入市易顯現戰果 但風險較定期定額高2013年09月02日【王立德╱台北報導】
美國喊出QE（Quantitative Easing，量化寬鬆貨幣政策）退場，市場波動度加大，要達成財務目標難度愈來愈高，壽險主管建議，投資型保單的保戶可採「躉繳搭配不定期不定額」策略，持盈保泰。
對於投資大眾而言，最熟悉的是定期定額投資方式，也就是每隔一段固定期間、扣款一定的金額；如果是定期不定額，指的是每隔一段固定期間扣款投資，但每次扣款金額不一定相同。相對於以上兩種 還有不定期不定額 ，扣款時間不一定，扣款金額也不一定，視市場波動狀況進行調整。
定期定額適長期投資
蘇黎世人壽總經理湯維華指出，要賺得財富，必須勇於在市場彈升前先進場布局，因此只要抓準大趨勢，在市場低檔時介入，短時間內投入一筆到數筆資金，未來配合市場變化，以不定期不定額的彈性繳費模式進場，再嚴格遵守停利紀律，成果很容易顯現。
壽險主管說，定期定額是懶人投資術，適合沒有時間研究，且有意長期投資的人，無論進場時間點為何，只要能熬過完整的經濟循環，獲利機率不低，不過缺點在於要有長期投資的打算，若短進短出，不見得能賺到錢。
對資金規劃較短期，且有做研究功課的投資人來說，以低檔大舉入市、視情況加碼的戰略，較有機會獲得較大戰果，不過背負的風險也比定期定額高，投資人務必要做好功課再進場。
蘇黎世人壽建議，投資人思考資產配置時，要考慮到財務目標及達成時間不同的影響，一般來說，若理財計劃時間愈短，資金配置應該較保守，而理財計劃時間長時，配置就可以較積極。
這是因為資產配置積極時，若遇金融市場波動，影響程度較大，有機會衝高獲利，若是利空襲擊，也可透過「時間可以換取空間」，來持盈保泰。但若理財計劃時間短，時間換取空間不易，這時「穩中求勝」是比較適合的作法。
「二不三要」檢視保單
第一金人壽總經理林元輝則說，投資人可透過「二不」、「三要」來檢視現有的投資型保單。所謂「二不」，指的是「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同1個籃子裡。
三要則是「要由大而小」、「要同類比較」、「要執行停利停損」。林元輝解釋，由大而小是指先觀察整體市場表現，再評估所連結的基金標的表現比大盤好或差；「同類比較」則是與手上持有的同類型基金標的做比較，若持有標的長期績效不佳，就不妨考慮轉換到其他標的。
再來，就是執行停利停損，考量自己的風險屬性及基金的波動程度來設定範圍，讓獲利可以落袋為安。
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保單定期定額 壽險拚回饋2013-09-05 01:19工商時報記者彭禎伶�台北報導
鼓勵保戶定期定額投資，壽險公司投資型保單紛紛祭出回饋機制。中國人壽本周推出最新的投資型保單，強調連結投資內容涵蓋全球五大洲的各類基金，同時保戶若持續定期定額投資30年，即可拿回150％的前置費用。
保戶投保投資型保單，除了要繳交基本保費、投資帳戶維持費用外，壽險公司多數會收取一筆前置費用，也相當於壽險公司推出保單的作業成本，大部分是分五年收取100∼150％不等，也就是說保戶前五年繳的保費，除了一部分用來買保障及給付基金業者費用，大約有一年到一年半的保費是給壽險公司營運成本，有些公司則是後收型，即視帳戶價值收取一定比率。
為鼓勵保戶長期定期定額投資，維持穩定的資金流量，各家壽險公司的投資型保單紛祭出回饋金機制，如安聯人壽的「滿福保」，即前五年收基本保費100％的前置費用，但若保戶持續定期定額，第3∼6年即會每年返還基本保費15％的回饋金，第七年就給40％。
等於保戶只要維持定期定額投資的好習慣，第七年就能拿回100％先前繳的前置費用。
保誠人壽的「百樂人生」也有此機制，且這張保單未收前置費用，保戶若維持定期定額投資第八年起，每年就回饋基本保費的5％。
中壽則新推出「沛樂人生」，強調有76檔基金，投資遍布美洲、歐洲、亞洲、大洋洲及非洲等，客戶可結合自身旅遊及生活經驗，選擇投資標的。
此外，這張保單前五年共收取150％的前置費用，若保戶持續定期定額投資，第6∼10年，每年可拿回基本保費4％的回饋金，第11∼15年即每年拿5％，每五年回饋比率增加1個百分點，25∼30年時即每年拿8％，等於保戶若定期定額習慣維持30年，即可拿回先前所繳的150％前置費用。
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投資型保單 二省二好2013/09/06【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
油電雙漲帶動國內物價蠢蠢欲動，升斗小民叫苦連天，省錢成為上班族的熱門話題。壽險業者建議基金族，透過投資型保單連結基金，有機會賺到「二省二好」，包括省下基金轉換費、信託管理費兩大費用，單是基金轉換費，若一年轉換12次就有機會省1.2萬元。
有別於傳統保單，投資型保單是保險連結共同基金、結構型商品、貨幣型帳戶的多元理財平台。
就投資基金而言，有四大優點，包括「一次可投資多檔基金、保險公司代為篩選投資標的」的好處，以及節省「轉換基金免手續費、信託管理費」。
基金已成為國人相當普遍的理財工具，不管是透過銀行或基金公司，每個月要花上3,000元、甚至5,000元才能定期定額投資一檔基金，對於預算不高的上班族來說，只能選擇單一的投資標的，但一樣的預算，透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，透過資產配置達到分散投資風險的效果。
中國人壽副總洪瑞祝表示，每家保險公司對投資型保單可連結的基金檔數規定不同，以中壽為例，至少可結連十檔。
再者，投資型保單提供的連結標的，均已透過保險公司財務投資部門初步篩選，對基金的投資績效、基金經理人口碑有所調查，等於為投資人做第一道把關，且愈來愈多保險公司主動標示基金的風險高低，供保戶選擇時參考。
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僅零件被偷 汽車失竊險不賠2013-09-03 01:28工商時報記者張中昌�台北報導
為求多一層保障，現在民眾購買新車時，通常會再自行投保汽車竊盜損失險（失竊險），但金管會提醒，若未加保「零配件被竊損失附加條款」，除非是整台車遭竊，否則愛車內的單獨配件，不屬於汽車竊盜損失險承保範圍，一旦被偷走，無法請求賠償。
根據近期統計，汽車失竊險的承保車數，每年均超過100萬輛，且從2009年逐漸增加，去年底更達119.5萬輛，是5年來新高。
金管會表示，汽車失竊險是指被保險汽車，在保險契約有效期間內，遭受竊盜、搶奪、強盜所導致的毀損，必須以整台車為主體，若屬於汽車零件或配件的部分，都不在保障範圍。
舉例來說，愛車配裝的音響，或是輪胎、備胎等，如果是單獨遭受竊盜，而非隨著整台車一起被偷，此時民眾無法主張保險公司理賠。
金管會指出，消費者想要把保障範圍擴大，可以在投保汽車失竊險後，再加保「零配件被竊損失附加條款」，如此一來，固定裝置於車輛上的零件、配件，不與被保險汽車同時遭竊時，還是可以要求賠償。
此外還有一種常見情況，是放在車上的筆電、數位相機、名牌包等貴重物品，因沒有攜出車外而被偷走，消費者雖然可能有加保附加條款，由於這些物品都非車輛上的零件、配件，所以還是無法獲得理賠。
產險業者認為，除了新車、高貴車種建議一定要投保竊盜損失險，如果上下班沒有自用車庫、居住所在地區治安太差，車輛失竊率高等，在轉嫁風險的考量下，車主投保竊盜損失險也有必要。
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嫌失竊險貴 自負額可自行提高2013-09-03 01:28 工商時報 記者張中昌�台北報導
汽車失竊險保費動輒3,000∼5,000元，對一些車主而言，可能是不小的負擔，產險業者建議，可以透過提高自負額的方式，讓保費稍微降低；另外，自行加裝的配備，在投保時也要先聲明，才能避免日後產險爭議。
據瞭解，一般投保汽車失竊險，是以車輛價值投保，因為汽車有折舊因素，例如未滿一個月折舊率是3％，累積到第一年折舊率為25％，所以保費也是逐年遞減，且車輛失竊通知保險公司後，會有30天的尋車期。
產險業者表示，汽車失竊理賠金額是以保額扣除折舊部分外，再扣掉10％或20％的自負額，若自負額愈高，保費自然愈便宜。
不過，由於10％或20％的自負額，保費差異不大，在理賠時就有差，因此產險業者建議，應該選擇10％自負額。
同時，業者建議，在投保汽車失竊險時，若有加保零件損失賠償，在不屬原廠配備部份，如業務員多給的贈品、自己加裝的GPS等，在投保時也一定要先聲明加註，否則可能不被視為承保的零件或配件。
產險業者強調，由於汽車失竊險屬於較高道德風險的險種，在理賠時，除了會要求自負額，零件、配件被竊損失方面，也設有上限規定，一般為保費的6倍，若以保額2,000元計算，最高賠償就是1.2萬元。
產險業者觀察，通常比較容易被偷的車種，以高檔的「雙B車」及零配件比較缺貨、供應量侷限，但零件又容易拆卸的車種為主，冷門車款遭竊機率不高，且即使一些冷門的車款被偷，很多案例是恰巧被歹徒隨機竊取，當作代步工具。
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車險保費 占產險五成2013/09/05【經濟日報╱記者邱煜婷�台北報導】
上半年車市表現不錯，車險銷售也跟著提升。據保發中心統計，今年上半年產險業簽單保費共計650.3億元，其中汽車保險保費占比最大，達49.34%。台產表示，除車市出現好轉的績效外，費率自由化也是影響車險銷售的原因之一，民眾可多比較。
保發中心統計，今年上半年產險業簽單保費共計650.3億元，其中汽車保險保費占大宗，其次是火災保險19.42%、傷害保險10.44%與責任保險6.75 %。
台產表示，產險目前銷售的商品中，業界普遍以車險、住宅火險占大宗。
