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薪情+退休之道 年終到手先別花 理財金三角錢滾錢2014年01月15日【王立德╱台北報導】
實質經常性薪資倒退到10多年前水準，面對日益高漲的物價，小資族、小夫妻家庭族領到年終獎金後，若想替自己打造未來的大紅包，可善「理財金三角」。
所謂理財金三角理財法，就是一般開銷佔收入60%、投資理財佔30%、風險管理佔10%。換句話說，每個月至少保留4成的收入作投資理財與保險規劃，才能逐步幫自己錢滾錢。
富邦人壽建議，最好能養成「每日記帳，定期追蹤」的習慣」，透過記帳，了解自己的消費支出，並記錄基金、保險、股票等各項理財商品的資金運用，透過每月追蹤，適時控管調整消費模式及投資組合。另外還要養成每日閱讀財經新聞的習慣，慢慢累積理財知識，而不是道聽塗說胡亂投資。
可挑變額萬能壽險
薪資不高的小資族，可先由變額萬能壽險來著手擺脫月光族宿命，富邦人壽表示，變額萬能壽險兼具壽險保障及投資功能，又具有低保費、高保障特性，是小資族可考量的保險商品。
變額萬能壽險是投資型保單的一種，行有餘力的保戶，也可附加醫療險、意外險附約，來強化醫療及意外保障的不足，若是面臨人生階段改變，如結婚、生子，也可彈性繳交或增額保費，作靈活的資金調度。
至於小家庭，通常夫妻都已經投保，理財目標多為儲備人生第二桶金，壽險業者建議，可考慮月配息的投資型保單，以投資債券型基金為主，因其有每月現金配息設計，還可作為生活開銷，或是退休規劃。
若投資型保單投資標的是連結海外債券型基金，因投資收益與配息屬於海外所得，不計入每人每年額度27萬元的儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費，適合精打細算投資人的投資商品。
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馬年紅包、年終獎金 理財有訣竅2014-01-16 01:06工商時報記者彭禎伶�台北報導
金馬年將至，針對如何在農曆年後利用壓歲錢及年終獎金理財，南山人壽建議，可以善用美元增額還本終身壽險、或美元利變型養老險，利用保險能保本抗通膨的特質，將資金留住，且可用來滿足子女教育、家庭旅遊、個人進修、養老基金等各種用途。
由於近年生育率低，許多家庭只有一、二位小寶貝，每到過年長輩的紅包收不完。
南山人壽建議可用幸福年年外幣增額還本終身保險，將孩子的壓歲錢存下來。
這張保單繳費年期有6年、10年及20年，繳費期間從保單第二年度開始，每偶數年度即有基本保額6％的還本金，繳費期滿即年年有基本保額16％的還本金，同時保額每年單利8％增值。
南山人壽表示，若小朋友每年都有新台幣3∼5萬元的壓歲錢，即可用繳費十年期方式來規畫。
如保額2,000美元，一年保費約1,260美元，保單第十年起，每年即有320美元的還本金；若預算再高些，可規畫2,500∼3,000美元的保額，則每年的還本金即可作為小朋友的零用錢、旅遊基金等。
去年上市櫃公司獲利都較前年大幅成長，不少公司今年農曆年都將加發年終獎金或紅利，許多人在年後，即多出一筆現金。
南山人壽建議，可用美利多多2外幣利率變動型養老險來規畫，保費一次躉繳，七年期滿依保險金額的1.05倍給付，同時年年有增值回饋分享金可儲存生息。
例如今年元月這張保單的宣告利率是3.26％，扣除保單預定利率1.25％的差額，再乘上保單價值金，即為當年度的增值回饋分享金。
南山人壽表示，例如科技新貴小許用年終將金及公司分紅，一次規畫保額1萬美元，則保費約9,830元，7年期滿一次可領回10,500美元。
另外還有每年的增值回饋分享金可繼續儲存生息，假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿時可領回累計增值回饋分享金逾1,560美元，可將錢留住，作為購屋、購車、年度大旅行或自我進修的基金。
第三類即是子女孝順爸媽，長輩過完年後，手中也有數萬元、甚至更多的紅包，南山也建議用美利多多2來理財，可以選擇替兒孫或自己投保，如65歲的李爺爺規畫保額2萬美元，保費即19,680美元，七年期滿，即可領回21,000美元，再加上增值回饋分享金。
假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿可領回累計增值回饋分享金逾3,130美元，可作為退休養老的生活費或旅遊基金，有些則是會替孫子或孫女規畫此類保單，期滿即作為第三代的教育或留學基金。
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存款+利率 美金兌換人民幣 今年目標貶破6-2014-01-13 01:26 工商時報 記者黃惠聆�台北報導
2013年人民幣升值逾2.5％，1年期人民幣存款投資報酬率較美元定存高出大約5.5％∼6％，法人預估2014年人民幣還有機會續升，至第四季時，1美元兌人民幣會貶破6，預估5.96人民幣兌1美元。
根據彭博資訊調查，2014年各法人對今年人民幣是逐季看升，今年4季1美元兌人民幣平均預估值分別是6.05、6.02、6以及5.96；瑞銀今年年底人民幣預估價也看1美元兌5.95人民幣。
元大寶來中國高收益點心債券基金經理人毛宗毅說，人民幣今年將穩中看升，隨著人民幣國際化加速，配合中國大陸出口強勁，結匯需求增，人民幣升值趨勢仍強。
摩根亞洲總合高收益債券基金經理人郭世宗表示，美國QE退場訊息，從2013年5月初發酵迄今，熱錢持續從新興市場流出，多數新興國家貨幣走貶，但人民幣在去年仍逆勢升值2.64％，是少數兌美元仍呈現升值的貨幣，因市場仍看升人民幣，因此，人民幣資產相當具有投資潛力。
但人民幣今年匯價波動程度也會比去年大些。聯博資深副總裁暨亞洲主權策略分析師陳祖傑則表示，2012年中至今，人民幣對美元的匯率變動區間始終維持在前一日交易價格的正、負1％。然而，隨著金融市場自由化，人民幣對美元的匯率變動區間很快地將擴大至正、負2％。即使人民幣波動變大些，因為中國擁有龐大的外部盈餘與外匯存底，人民幣升值趨勢卻不可擋。其實，匯率要能夠上下自由浮動，才算是成功的匯率制度改革，就長期而言，中國人民幣仍將呈現持續走強的態勢。
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卡位人民幣 挑三大商品2014/01/14【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
人民幣商品是近年來國人投資焦點，最廣為熟知的是人民幣存款，但論及報酬率，卻遠不及人民幣組合型商品及高收債，去年報酬率高達5∼8%不等。銀行業者表示，金馬年卡位人民幣可視情況選擇人民幣保單、高收益債、股票等三大類工具。國內人民幣產品愈來愈多元，除定存外，還有結構型、組合型、基金、保單等。國泰世華銀行認為，民眾投資人民幣商品依需求可分為四大類，首先是想「穩健參與人民幣市場的投資人」，目前國內人民幣基金以人民幣債券基金為主，依其投資標的區分為以投資點心債為主或投資中國境內發行人民幣債券為主等兩種。
其次是「保守但想領取固定利息的投資人」，國泰世華銀行建議以人民幣點心債為投資主軸，因點心債具固定配息特性，到期時發行機構將返還100%面額資金，兼顧收益性與安全性。
對於第三類「想保障本金又想有超額報酬的投資人」，國泰世華銀行認為，人民幣組合式商品是最好的選擇，具備保本而又有機會領取高配息，商品天期短則三個月，大大提升投資靈活度。
美元匯率去年升幅約3%，整體報酬率約有7~8%。
至於第四類「想積極參與中國股市脈動的投資人」，國泰世華銀行表示，人民幣中國A股ETF及投資型保單給客戶貼近中國A股投資機會，兼顧人民幣升值潛力。
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定存 長天期較佳2014/01/14【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
「人民幣破6只是時間快慢問題。」國泰世華銀行投研團隊首席經濟分析師林啟超表示，今年人民幣趨勢偏升，惟幅度有限，約1~3%的空間。
人民幣兌美元匯率去年升值逾3%，自2005年匯改以來幅度更達三成。展望今年，林啟超說，貿易順差儘管可能縮減，但表現依然不弱，加上套利熱錢持續流入的預期下，人民幣仍處升值趨勢；若理財商品的還款問題導致經濟出現暫時性的修正風險，人民幣或將止升回貶，但空間不大。
目前人民幣存款仍是國人「錢」進人民幣商品的大宗，除考量利率高於新台幣存款外，主要是想搭上人民幣升值的順風車。
為促使存款將新台幣定存資金轉存人民幣，各家銀行去年起紛紛推出人民幣優惠利率專案。
國泰世華銀行提醒，人民幣外匯買賣間存有約新台幣5分至6分的匯差，除利率考量外，為避免換匯的匯差損失損及存款收益，建議選擇較長天期的優惠專案，並注意各家銀行存款專案中資金來源的限制與起存或起息的門檻條件。
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投奔美元 半年吸金百億台幣2014-01-14 01:04 工商時報 記者楊筱筠�台北報導
美國聯準會宣布縮減量化寬鬆政策，景氣回穩，奠定美元中期走強，民眾看好美元強勢，定存資金湧入銀行，粗估去年下半年至今吸金至少近新台幣百億、甚至超過百億元以上。
光遠東商銀去年推出的美元定存利率加碼專案，平均每日資金是過往美元專案的1.8倍，粗估承作資金數十億元以上，達到預期目標，相關專案將在1月29日喊停。
澳盛銀去年下半年也推出美元定存專案，1萬元美元就可享有 6個月期定存高利專案，反應不錯，相關專案雖已在去年喊停，但今年又再推出新的短天期美元定存專案。
花旗銀在去年至今年陸續推出外幣專案，美元一個月期可享年息1.88％利率，在市場上詢問度高，相對受到民眾歡迎，今年持續推出，估計吸金金額也不低。
金融人士粗估，以去年下半年至今年，相關美元定存專案吸進的總金額就上看百億元以上。
匯銀主管指出，美國聯準會本月起開始縮減每月資產買進規模，美元今年恢復強勢貨幣的腳步穩健，今年底可能會升至85，短線即使震盪，經過修正後，仍會緩步走升。
遠東商業銀行個人金融事業群副總經理楊瑞芬指出，去年下半年國內景氣的表現平平，民眾理財積極，但對於外幣承作的投資選擇，仍會以市場較強勢貨幣為主，美元是外幣投資其中之一相對熱門的投資標的。
金融主管指出，目前美元的外幣定存專案詢問度持續升溫，較去年同期增加至少1成以上，估計這波美元熱短期還不會消失。
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美元定存尬高利 短天期衝2％-2014-01-14 01:04工商時報記者楊筱筠�台北報導
銀行去年開始積極搶攻美元存款，幾乎到了百家爭鳴的階段，超過10家銀行推出美元高利定存專案，短天期利率已經上看2％。
銀行主管指出，這波美元高利定存風潮估計至少會延續到今年第二季，但美元長線看漲，投資人踴躍，不少銀行美元高利專案可能會提前達到目標、提前喊停，民眾可以多加注意。
目前市場上美元高利定存多半是短天期，以一個月為例，目前存款利率相對較高包括澳盛銀、星展銀等，利率分別為2％與1.9％。
其中星展銀的優惠專案僅到2月27日為止，但每人承作專案總限額僅有新台幣300萬元，單筆最低承作金額50萬元起跳。
美元三個月天期相關高利定存專案，市場相關利率多半鎖在1.2∼1.3％左右，包括遠東銀美元高利定存專案3個月天期為1.2％，最低承作金額為單筆1萬美元起跳，但限制臨櫃辦理。
永豐銀也有推出3個月美元定存利率1.28％，且推出只要透過網銀開立100美元以上定存，就可以享有相關優惠。
若想存放6個月天期以上，則可以參考萬泰銀推出的相關方案，若10萬美元以下承作金額，可以享有6個月天期定存利率1.18％、12個月天期1.38％優惠利率。
萬泰銀指出，如果承作金額在10萬美元以上，6個月天期定存利率可以來到1.22％、12個月天期1.42％優惠利率。萬泰銀指出，該方案單筆最低承作金額為1萬美元。
銀行主管提醒，部分銀行美元高利專案到第一季就喊停，包括永豐銀、渣打銀到3月底為止。
花旗銀的限時高利定存專案則到1月底止，澳盛銀的一個月天期美元相關高利定存專案，則到2月27日止，限制要以新資金承作，單筆金額必須要達到2萬美元以上才能享有。
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年終到 上班族投保分3類2014/01/14【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
歲末年終上班族在保險理財方面也應重新檢視，依現階段需求進行調整，尤其是經濟壓力大的「三明治上班族」、初出社會的「菜鳥上班族」以及轉戰新職的「轉職上班族」，更需關注本身保險之相關規畫。
中國信託人壽卓長興副總表示，上有父母、下有子女的「三明治上班族」，經濟壓力偏重，是處於人生中承擔極大風險的階段，因此對於保險保障的需求也較大，所以在保單的規畫上應以滿足家庭的保障為優先，保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。對此，建議優先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障，另一方面，補足醫療險、防癌險缺口，以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。
至於剛進職場不久的「菜鳥上班族」，一般而言收入較不穩定並欠缺經濟基礎，卓長興認為，「菜鳥上班族」應首重基本保障及儲蓄規畫，若是擔心保費支出比太高，不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性，先將保障補足；另外投資型保單可提供多元幣別及多元投資標的選擇，年輕人可選擇每月3千元定期定額或彈性繳費，只要按部就班就能強迫儲蓄存下第一桶金，對求新求變的年輕人而言相當適合。
此外，卓長興也建議年後「轉職上班族」如有投保意外險，基於轉職後工作風險不同，應主動告知本身投保的保險公司依危險性之變更做職業等級的調整，如此一來有機會省下保費及避免理賠時保險金被打折計算；若是有加入公司團保，可在離職後3日內善用團體保險的契約更約權，繼續維持基本的保障，避免在等待新職期間保障出現空窗期。此外，轉職族可能有外派至國外工作者，則可利用美元保單或人民幣計價的投資型保單，增加多元幣別資產的配置，趁早為退休作準備。
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家庭照顧年金 守護家人2014/01/16【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
身為家庭經濟支柱，擔心萬一身故沒法繼續賺錢供家用嗎？現在有保險公司推出市場首張以「家庭照顧年金」概念設計的定期壽險保單，在被保險人身故或殘廢後每年給付一筆保險金，等於代替家庭經濟支柱賺錢供家人使用。
根據壽險公會資料統計，2012年台灣民眾的投保率高達222.97%，平均每人有二張以上的保單，但國人平均死亡給付僅53.8萬元，甚至無法支撐一個家庭一年的開銷，因為根據主計總處統計，2012年台灣平均每個家庭的消費性支出為72.7萬元，可見台灣民眾投保的壽險明顯不足。
面對家庭保障不足的問題，以往國人多選擇定期壽險或偏重保障的投資型商品，在工作期間維持高保障，萬一不幸身故，家人便能獲得一筆身故保險金，不過，「家庭支出」的需求年年都存在，如何透過保險商品解決家庭年支出的問題，過去的定期壽險商品給付較少考慮到「年開支」的問題。
國泰人壽近期推出「真鑫愛定期壽險」，數理部經理黃景祿表示，以「家庭照顧年金」概念，訴求萬一被保人不幸殘廢或身故，除如傳統壽險保單一樣給付一筆身故（殘廢）保險金外，家人每年還有「遺族照顧保險金」，一直給付到保險期滿為止。
因為以「家庭照顧年金」概念出發，黃景祿建議「保額」設定可參考被保險人的年收入，舉例來說，若原本年收入100萬元，可以投保70萬元，因為家庭成員減少，開銷可能也會少一點，可投保低於原本的年收入水準。
至於遺族照顧保險金給付的年期，是給付到被保險人與保險公司約定的「歲數」，共有60歲、65歲、70歲、75歲等四種選擇。例如，計畫工作到65歲的人，可選擇65歲，又或是想照顧家庭經濟開銷到70歲，則選70歲。
以30歲的爸爸為例，為保障家中每年約70萬的基本開銷到他65歲退休為止，投保「國泰人壽真鑫愛定期壽險」，保額約定70萬元，並設定保險期間65歲滿期，年繳保費67,550元。
萬一他在35歲身故，家人可先領一筆70萬元「身故保險金」，做為即時的經濟補助，之後每年也會領到「遺族照顧保險金」70萬元，到保險期滿為止，即65歲止，共能領取30次，合計2,100萬元的遺族照顧保險金。
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領年終買保險 兩訣竅2014/01/15【經濟日報╱記者陳怡慈�台北報導】
國泰人壽提醒，第一次領到年終獎金的社會新鮮人，別只顧花錢享樂，宜趁年輕時，依理財金字塔概念，把最底層的風險保障建置好。
所謂理財金字塔，最底層為風險保障，第二層是儲蓄退休，最上層才是投資規畫。閩南語說「有剩餘才能曬乾」，建議預算不足時，可由下而上建構起。
國泰人壽商品行銷企劃科副理朱漢農表示，社會新鮮人規畫保險時，可注意兩個重點：
一、先買定期醫療險
為避免因意外或疾病造成收入中斷，可優先考慮醫療保險，但不一定要一次就把所有保險買足。
社會新鮮人可透過保費較低的定期醫療險，滿足基本醫療缺口，之後再視薪資增加狀況，依需求逐步增加終身醫療保障。
二、定期壽險＋定期意外險
台灣的社會新鮮人可支配所得長期難以提升，可透過「低保費、高保障」的定期壽險混搭定期意外險，提升自身保障額度。
磊山保經首席顧問李佳蓉表示，若父母親曾為新鮮人投保實支實付型醫療險，而新鮮人想再增加保障，可能會向兩家以上公司投保，因實支實付須拿醫院收據申請理賠，建議先釐清，後保的壽險能否接受副本理賠？
其次，社會新鮮人須留意，定期醫療險多為附約，且為自然保費，保費會隨年齡增加，可能需購買主約，保費可能會增加。
第三、須瞭解理賠除外條款，例如：自殺、犯罪行為、美容手術、健檢、先天疾病等，保險公司通常不賠。
「雙十原則」 增加保障
社會新鮮人收入較低，規劃保險保障時，可採「雙十原則」，且可選擇含有殘扶金的定期壽險來增加保障。
磊山保經首席顧問李佳蓉表示，「雙十原則」指保障額度至少為年收入的10倍，保費支出不超過年收入的十分之一；社會新鮮人如果有「奉養金」、「貸款」等要負擔，分子部分，須與保費支出合併計算。
社會新鮮人投保壽險時，可選擇含有殘扶金的定期壽險來增加保障，碰到生病或意外導致不同等級的殘廢狀態，保險公司會依據保額的某個比率，在一定期間內，每月或每年給付殘廢扶助金。
而購買意外險，可附加其他意外醫療、意外住院，讓保障加分，若更改職業，將影響費率，可能與先前有所不同，因此須請業務員協助契約變更。
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男人限定保單 來了2014/01/15【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
「為什麼只有女人的專屬保險，卻沒有男人的？」恐怕是很多人心中的疑問。不過，現在有保險公司推出國內首張「男人限定」保險，特色是：包括壽險、男性好發疾病醫療及退休金規劃，統統一張搞定。
儘管時下兩性平等觀念已相當普及，但不可諱言，無論照顧家庭的責任，還是打拚事業，男性仍被社會賦予的期待相當大。正因如此，不少男性往往超時工作，在體力與壓力的雙重負荷下，身體容易出狀況。
根據衛生福利部2012年國人十大死因統計報告，惡性腫瘤、心臟疾病及腦血管疾病為國人十大死因的前三名，而男性死亡人數為女性的1.5倍，至於癌症死亡率第一、二名的肺癌及肝癌，男性的死亡率也高出女性一倍之多。
此外，男性死亡人數上升最明顯的是口腔癌及食道癌，死亡率更遠遠高於女性，差距高達11倍及14倍。由此可見，台灣男性重視自我保護及健康觀念，有很大的強化空間。
目前台灣的壽險市場，已有婦女險、婦嬰險等女性專屬保險，直到近日三商美邦人壽推出男性專屬商品「三商美邦人壽新好男人終身保險」，才出現首張男性保單，頗受市場關注。
保險界人士說，該保單設有投保年齡上限55歲，除提供壽險保障外，特點是針對男性常發生的肺癌、肝癌，及男性生殖器官等常見高危險性疾病，提供醫療保障，並納入口、唇與扁桃腺及尿、性器等疾病治療所需的201項特定手術醫療。
較特別的是，該保單還設計在契約有效期間，每兩年提供一筆「健康檢查金」，定期提醒保戶接受健康檢查，注意自己的身體狀況。
此外，針對退休金規劃，保戶滿65歲後，便可領取基本保額20%的「男性關懷保險金」，做為退休生活補貼。以30歲王先生投保該保單，繳費20年、保額100萬元為例，年繳保費55,786元，享終身壽險及特定疾病醫療及手術保障。
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美元 中長期資產配置首選2014-01-14 01:04 工商時報 記者彭禎伶�台北報導
現在是投保美元保單的好時機嗎？南山人壽資深副總王瑜華表示，保單與資產都應該有分散的概念，美元未來仍是強勢且全球流通貨幣，新台幣兌美元匯率也相對穩定，美元保單仍是值得投保的好商品。
南山人壽的投資團隊也分析，2014年剛開始，隨著美國QE政策將緩步退場，加上各方面經濟指標來看，美元今年依舊會延續去年的強勢表現，美元可望走升，依舊是全球強勢貨幣的首選。
受惠於頁岩氣的開採技術成熟，使得美國國內原油及天然氣需求可減少仰賴進口，掀起「頁岩革命」。南山人壽指出「頁岩革命」將會造成美國未來數十年生產成本下降、企業競爭力提高，美元依舊走強的態勢，僅管中國大陸及其他部分國家也有豐富的頁岩氣，但開採技術仍不夠成熟，成本無法降到跟美國一樣低，而頁岩氣可讓美國降低對國外原油及天然氣的依賴，如去年11月美國的貿易赤字已降到近四年新低，僅343億美元，主要就是石油進口創近三年新低，如此一來也會吸引許多企業投資美國，進一步推升美元。
南山人壽的投資部門也分析，美國經濟已展現復甦力道，首先房巿已經從2008年金融海嘯後的谷底回升，去年一整年呈現的是價量齊揚的格局，例如新屋銷售價格到2013年底已成長13.74％；美國失業率也從一年前的7.8％下降至6.7％，距離Fed的目標，即升息門檻值6.5％已愈來愈近。在經濟成長預測上，市場認為美國經濟成長率可由2013年的1.7％加速成長至2.6％。在美國今年成長力道依然強勁的預期下，推估美元將因此受惠而走升。
南山人壽也指出，即使近年人民幣相繼崛起，但美元仍是保持全球貨幣流動性最佳的地位。據國際清算銀行的統計，若以交易次數為設算基礎，美元的貨幣交易量佔總交易量的87％，人民幣則僅佔2.2％，顯示美元仍是全球最通用的貨幣。
金融海嘯爆發後，投資人轉向增持風險性較低的金融商品，例如美債，隨著美國景氣好轉，除債市持續吸引資金流入美國外，另在美股屢創新高及美國房市回溫下，更帶動美元需求；自2007年年底至2013年10月，淨流入美國股、債市的資金累計高達2.72兆美元（超過新台幣81.6兆元），因而南山人壽預估，在美元資產備受投資人青睞的前景下，美元將長期走多，因此仍是可以考慮將美元作為中長期資產配置的一部分。
王瑜華表示，既然資產要分幣別分散風險，保單也是如此，美元保單未來依舊是壽險公司強力發展的商品之一。
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美元保單種類多 選對事半功倍2014-01-17 01:12工商時報記者張中昌�台北報導
隨著巿場多元化與全球化，外幣傳統型保單愈來愈受歡迎，除了美元、澳幣，未來還會加入人民幣傳統保單。其中美元由於匯率穩定，又是世界上流通性最強且信賴度高的強勢貨幣，因此最受消費者青睞，也是台灣外幣保單市場主流。
據統計美元保單每年的新契約保費，約占整體新契約保費的1.5成到2成。
南山人壽資深副總王瑜華指出，由於美元保單預定利率比新台幣保單高，保費相對實惠，吸引不少民眾利用美元保單來進行資產規畫；而隨著台灣與世界金融接軌，民眾也建立起分散幣別風險的觀念，對外幣保單接受度大幅提升，讓美元保單進入黃金發展期，險種也相對多元化。
看好美元長期走強，國內各壽險公司都推出美元保單，而南山人壽可說是最早進入美元保單市場的壽險公司，且產品線豐富完整，去年美元傳統保單的新契約保費已達新台幣300∼350億元，銷量應為市場第一，站穩領導品牌地位。
王瑜華建議，若民眾想購買美元保單，應從保單本身的結構來分析是否符合個人需求考量，不應以保單預定利率做為唯一的參考指標。
以南山人壽現有的美元傳統型保單為例，10年或20年繳費的美滿康順外幣終身壽險，屬基本款終身壽險，可滿足各類族群用美元規畫基本保障的需求； 至於社會新鮮人或上有老、下有小的三明治父母，可利用六年繳費的幸福久久2外幣增額終身壽險，保額逐年遞增，提供保障又能對抗通膨。
如果是退休族或有一筆現金收入者，則可考慮躉繳七年期的美利多多外幣利率變動型養老險；想有還本機制，又能搭配保障增額者，可考慮幸福年年外幣增 額還本終身壽險，還可有一代投保、二代還本、三代受益的好處。針對青中壯年族群的退休規畫，王瑜華則推薦鑫旺年年外幣終身保險，在年輕時是壽險保障，退休 則可轉為年年領取的還本金，退休前保額年年以單利20％增值，兼具抗通膨和累積退休金的功效。
