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理財停看聽 4 階段教育 按部就班2014-04-07 01:35工商時報記者張中昌�台北報導
建立理財意識逐漸被重視，不少父母甚至希望從小就開始教育子女，而銀行業者認為，理財意識培養其實牽涉觀念、態度、知識、技能等，必須長時間貫徹，且每個年齡階段也都有不同的重點。
銀行業者指出，3歲以前的孩子，是人格養成關鍵期，特別是安全感建立很重要，而安全感和金錢價值息息相關，很多成人購物狂就是在人格發展期欠缺安全感，導致長大需要藉由不斷消費自我安撫。
此階段孩子若已經知道數字多寡，也看過父母拿錢買東西，可以讓孩子認識金錢貨幣，試著讓他自己拿錢購物結帳，有助於讓他日後慢慢瞭解何謂合理價格、價格與價值的相對關係。
至於來到學齡初期時，專家建議，可進一步讓孩子釐清需要與想要的差異，父母可以充分滿足孩子的基本生活需求，但屬於慾望的想要消費，必須教導孩子學會等待，有特殊節日或表現時，才可能獲得滿足，或透過自我儲蓄來達成。
銀行業者解釋，既然要讓孩子學習儲蓄，就有必要給他們零用錢，才能開始管理金錢，而這個理財習慣的養成階段，父母能否以身作則很重要，建議父母帶頭理性消費，親子一起記帳，討論金錢流向學習收支平衡，並為各自設定的理財目標努力儲蓄。
銀行主管指出，青少年階段的孩子生活開銷增加，又面臨升學壓力，常因為零用錢透支與課業表現與父母發生言語衝突，甚至被否定一切。
銀行業者呼籲，父母不要一味與孩子「算帳」，應該讓孩子瞭解家庭的財務，知道有限制條件，傳達給孩子「儲蓄未來」的概念。
至於孩子成年後，銀行主管表示，最重要的是理財教育關鍵是「實做訓練」，像是希望孩子學習賺錢就鼓勵去從事工讀，由付出勞力開始，知道賺錢要有代價後，再慢慢釐清興趣，接著把興趣、工讀與所學結合。
同時，有收入就要會管錢，銀行建議，累積之前的消費經驗，必須讓孩子知道編列預算，才能有效把金錢做分配，先滿足必要的生活開銷後，剩餘的錢才能做慾望消費。
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存錢 投資人最大心願2014/04/10【經濟日報╱記者王奐敏�台北報導】
投資人最想達成的心願為何？摩根資產管理近期訪問超過2,000位的定期定額投資人，結果發現，投資人「最」想達成的投資心願，第一名是儲蓄，第二名是退休，分別高達36%和34%。
摩根投信執行董事邱亮士指出，這個調查很明確地指出，投資人理財行為的終極目標就是累積財富，其他如子女教育、買車買房、旅遊等心願的實現，都需要有一定的財富基礎做為後盾。
進行投資決策時，又是哪些人最具影響力呢？有25%的投資人相信「自己分析」，23%的投資人會參考「基金公司」的建議，另有21%會參考「報章媒體雜誌」。邱亮士解釋，基金公司能有效整合最新財經動態，提供完整市場報告及最適投資建議，因而成為投資人倚賴的決策參考。
至於選擇基金公司的三大考量則是多元優惠方案（22%）、具跨國研究資源（19%），以及品牌知名度（17%）。
邱亮士表示，摩根累積百年的投資專業經驗，整合全球研究資源，提供完整產品線，並不時推出多樣化優惠服務，成為投資人首選基金公司當之無愧。
甫於2月接掌摩根資產管理台灣區負責人的石恬華表示，摩根境內外逾百檔基金，今年的品牌主軸是「投資找對人，直達你心願」，將以多元產品及服務協助投資人達成儲蓄、退休等最大的投資心願，同時繼續深耕台灣市場，期許成為台灣最大的資產管理業者。
德盛安聯四季雙收入息組合基金經理人傅子平表示，理財愈早開始愈省力，對於想儲備退休資金的投資人，透過定期定額紀律投資，鎖定長期趨勢向上的標的，利用震盪打底機會布局，是「小資大作戰」的好選項，在標的選擇上，建議可以挑選成長性高、爆發力強的產業股或成長股，現階段來看，包括綠能、科技產業都是擁抱高成長趨勢的方向。
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存款+利率 理財大躍進：結清靜止戶 手續惹民怨 餘額逾千元先補印鑑存摺 恐須付200元2014年04月07日蘋果日報【廖珮君╱台北報導】
靜止戶（現改稱「久未往來戶」）想結清戶頭，手續細如毛。部份行庫對民眾靜止戶，存款餘額在1000元（或起息點）以上要結清，得補新印鑑、新存摺「打開戶頭後、再關戶」，甚至還有銀行因補印鑑、發新存摺，得跟民眾收200元手續費，引發民眾不滿。
金管會3月底全面要求各銀行無條件將存款靜止戶解凍，恢復成一般正常戶，而銀行已將這些「靜止戶」改稱「久未往來戶」，因不再適用靜止戶規定，要結清帳戶，就得按照一般正常程序辦理。
立委李桐豪表示，很多民眾抱怨結清靜止戶頭時，台銀、台企銀等公股行庫，得重辦印鑑、補新存摺先打開戶頭，再結束帳戶。很多民營銀行只要填個切結書就好，為何做法差異這麼大？
金管會主委曾銘宗則回應，民眾要結清帳戶還得重辦印鑑、存摺「不合理」，將會有個統一規定，讓銀行遵循，他也允諾，最快9月底，將了解各銀行清理、通知「久未往來戶（指原先靜止戶）」的狀況。
金管會將查銀行差異
行庫主管委屈地說，公股行庫有百年歷史，太久沒往來的客戶要結清戶頭，核對身分困難，有些「連身分證都不一樣了」，且存款帳戶金額較大者風險較高，才希望可採重辦印鑑、補發新存摺，有個留存依據。
部份行庫主管也說，因靜止戶變成「久未往來戶」，不再適用靜止戶規定，若要結清帳戶，起息點以上（如活儲1000元、活存5000元）得變更印鑑、補新存摺並依規定收手續費。1000元（或起息點）以下目前多數行庫給便利，只要確認本人（單證件或雙證件）再寫切結書就可。若金管會要求1000元（或起息點）以上便民辦理，行庫也會比照，不再要求民眾得補變更新印鑑、存摺，也不收費。
華南銀主管說，3月起，不論金額大小，只要核對本人身分、簽妥切結書聲明後，就可辦結清，免收手續費。據統計，目前全台靜止戶共近5000萬戶、金額614億元。據華南銀統計，過去每個月平均有1000多戶結清，彰銀則平均2個月清理了7000~8000戶。
華南銀簽切結免費用
不過若是民眾想把「久未往來戶」恢復動用，銀行主管說，這就得重新和民眾約定新印鑑（或採簽名）、補發新存摺，依一般規定，就是得收200元手續費（更改印鑑和存摺各100元）。
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結清靜止戶…更方便了2014/04/08【經濟日報╱記者邱金蘭�台北報導】
靜止戶結清作業不便民嗎，金管會銀行局昨（7）日指示銀行公會採取一致標準，銀行公會會商後決定，採取「簡便」及「不收費」原則，並建立查詢窗口，以利民眾結清靜止戶。
在立法院要求下，金管會去年底已正式發函要求所有金融機構，依立法院財委會決議，在今年3月底前，全面取消靜止戶，銀行應主動將既有靜止戶回復為正常戶並計息。
但有不少靜止戶可能仍無人領取，多位立委日前質詢時指出，接到不少民眾抱怨，到銀行準備結束靜止戶時，還得重新辦印鑑、先打開靜止戶後才能結束帳戶；有些民營銀行則只要求填個切結書即可，不同銀行間作法差異太大。
金管會主委曾銘宗答質時允諾，金管會銀行局會來處理，請銀行研議一致性標準。
金管會銀行局長桂先農昨天在金管會業務會報上說明，已請銀行公會在簡便、不收費原則下，擬訂一致性標準，以便利民眾結算靜止戶。
銀行公會昨（7）日下午也隨即召開會議，通過簡便及不收費原則，簡便的意思就是，不要存摺、不要印章，只要切結書即可；辦理靜止戶結清相關作業，也不向民眾收費。
除此，銀行公會也將建立查詢窗口，供民眾查詢在那家銀行還有靜止戶。銀行靜止戶引發各界關注，根據監察院調查，全台金融機構靜止戶達4,980萬戶，總餘額613億元。
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外幣定存+匯率 愈貶愈買 長抱族搶存人民幣2014/04/05【聯合報╱記者孫中英�台北報導】
人民幣兌美元匯率今年2月中旬起走貶，打破人民幣不貶神話，但不少民眾打定主意「長抱」人民幣，認定貶值正是買進時機，許多銀行在今年春節前後，仍推出高利人民幣存款專案，所吸收的人民幣金額，都已衝破目標值。
兩岸服貿議題爭議擴大，金管會主委曾銘宗曾表示，若服貿進度不如預期，國銀的人民幣存款去化管道恐將受阻，不少投資人擔心，下半年人民幣存款利率反而限縮，意外激起新一波搶存潮。
業界甚至傳出，國內某大金控去年吸收人民幣存款100億元，但今年初祭出優存專案，光是前三月就「吸金」90億元，顯見國人不懼人民幣貶值，反而「愈跌愈買」。
根據統計，國內第2季人民幣存款專案利率仍然上看3%；包括元大、合作金庫銀行及國泰世華、台北富邦銀行，都推出人民幣存款專案，1年期利率最高仍有3.3%，與首季相較，並不遜色。
儘管市場傳出，中國銀行台北分行將銀行同業轉存利率，自4%降至3.8到3.9%，但由於目前銀行吸收人民幣，仍有利差可賺，還是有不少銀行在第2季，仍然提供3%以上的人民幣存款專案利率。
例如國泰世華銀行只要存2萬人民幣、1年期利率就有3.25%；北富銀也有3.2%；合作金庫門檻較高，要存到10萬人民幣，但存9個月或1 年期利率都有3.3%；元大銀行的人民幣存款專案，存5個月利率為3%，但專案會一路延長到9月底。
銀行表示，人民幣兌美元匯率波動幅度已經拉大，且未來人民幣升、貶都有可能，但此時選擇高利率專案，在不計較匯差的前提下，利差獲利就有3%；由於多數人民幣存款專案都是1年期，若在明年到期時，人民幣已升值，那存款戶利差及匯差，兩頭都賺。
圖表詳見
http://money.udn.com/magimages/43/PROJ_ARTICLE/0_0/f_306093_1.jpg
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瘋存人民幣 宋鴻兵：防匯損吃掉利差2014/04/11【聯合報╱記者孫中英�台北報導】
貨幣戰爭作者、北京環球財經研究院院長宋鴻兵昨天指出，大陸經濟恐被房市拖累，今年人民幣兌美元匯率，應無法照外資預期的「破六進五」，但若大陸全年經濟成長率預期跌破百分之七，大陸政府將祭出新的振興經濟措施。
台灣人去年瘋存人民幣，今年甚至「愈跌愈買」，但宋鴻兵說，去年看好人民幣是正確的，只要閉著眼睛買人民幣，就能套利百分之六，但金融市場永遠不會讓多數人賺錢，今年人民幣匯率將大幅動盪，投資人得提防被匯損吃掉利差。
宋鴻兵說，觀察人民幣走勢，要看幾個關鍵；若美國ＱＥ（量化寬鬆政策）退場順利，且大陸經濟成長減速，美元今年將走強、人民幣則趨貶。若美國ＱＥ退場非一帆風順，大陸經濟卻回穩，此時人民幣相對美元有走強空間。
其次，就是大陸房市。宋鴻兵說，真正主導大陸經濟的是房地產市場，但大陸三、四線城市房地產供應過剩，「到處是鬼城」，二、三線城市如杭州、南京的價格也穩不住，老百姓的購買力已到極限。他預期，下半年，北京、上海等一線房市恐怕會撐不住。
宋鴻兵還說，七月是人民幣走勢分水嶺；屆時只要房市不行，就會拖累銀行放款和大陸經濟，若大陸全年經濟成長率掉到百分之七以下，政府勢必端出新的經濟振興措施，否則大陸社會將產生質變。
但不管大陸政府如何出手，宋鴻兵認為，今年人民幣兌美元高點，最多只到六，「進五」機率不大，但最弱也只會貶到六點三。由於今年人民幣可能相對美元走弱，跟美元掛勾的港幣、新加坡幣都會表現不錯，但台幣、韓元、澳幣會比較弱。
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美元定存 優利衝1.6%-2014/04/06【經濟日報╱記者邱煜婷╱台北報導】
近期美國經濟逐漸轉佳，加上中國大陸人行宣布擴大匯率浮動區間，不少投資人擔憂匯損狀況，間接影響人民幣定存風潮。
玉山銀、元大銀、合庫銀、永豐銀、北富銀、澳盛銀等在人民幣優利定存外，還推出美元定存專案，起息門檻最低100美元起跳，優惠利率最高1.6%，讓消費者有更多平衡匯損的選擇。
近期人民幣匯率波動趨勢加大，不再只升不貶，影響消費者投資意願，包含玉山銀、元大銀、合庫銀、永豐銀、北富銀等國銀，也提供美元定存優惠專案，吸引消費者上門。
永豐銀網銀5月底前，提供百元美元起息優利專案，3個月期優利1.28%；元大銀7日起，提供3,000美元以上，12個月期的1.6%優利專案。北富銀5月底前，則推出新台幣定存轉存1萬以上，可享6 、9、12個月期優利定存專案。
另外，玉山銀4月底前提供2萬美元定存優利，12個月期最高1.5%；合庫5月底前，則以3萬美元起息，6 、9、12個月期1.5%的優利搶客。
圖表詳見
http://money.udn.com/magimages/43/PROJ_ARTICLE/0_0/f_306118_1.jpg
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美元優利定存 匯差、利息兩頭賺2014-04-07 01:35工商時報記者陳碧芬�台北報導
國人最愛外幣的美元，銀行財管部門建議，善用近期美元疲軟機會，以新台幣換匯美元，以「新資金」取得美元優利定存的資格，一個月期年息最高有到1.88％，由於美元中長期看升，定存到期後換回新台幣，達到匯、息兩頭獲利。
花旗（台灣）銀行4月的外幣促銷活動，針對新存入或匯入的美金，提供一個月期「定存限時高利」，可享有美金定存年利率1.88％的利息，高於國銀目前在一年期美元優利定存最高的1.6％。
新台幣對美元近期走強，3日匯價來到30.38元，單周升值0.77％，幾乎把今年以來約1.61％的貶值幅度，折回半數。外銀財管部門認為，依 照美國聯準會的量化寬鬆（QE）政策，勢必帶動美元走強，若美元升值強勁，不排除來到32元，因此建議客戶現在以30.5元為基準，若新台幣升過此價位， 可以分批買進。
星展銀行（台灣）也持續推出不同外幣高利定存商品，星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基指出，美元為許多投資人外幣配置的主要幣別，再加上隨著 美國經濟持續復甦，美元去年下半年來表現相對強勢，星展提供客戶，自即日起至5月30日，六個月期美元定存最高1.58％年息。
由於外幣定存不同於新台幣，花旗和星展均對享有此項優惠專案的客戶，要求單筆定存金額要達到5萬美元，星展銀也建議人承作總限額為美元200萬 元。孫可基表示，客戶承作星展銀行（台灣）外幣定存專案，若自他行匯入外幣承作本專案資金，得減免星展銀方面的匯入匯款手續費，協助客戶輕鬆建立外幣資產 配置。
中信銀行投顧中心表示，美國聯準會意外釋出可能提早升息的消息後，支援美元走強的因子正式浮現，也讓美元第2季的表現值得期待。
中信銀提共小額資金的客戶，2,000美元定存就能起息的優惠專案，各分期的定存最高年息在0.6％∼1.3％，一般民眾到中信銀全臺各分行臨櫃就可辦理，相當便利。
圖表詳見
http://camera.chinatimes.com/newsphoto/2014-04-07/clipping/A39A00_T_05_02.JPG
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刷卡金 為小孩存第一桶金2014-04-07 01:35工商時報記者魏喬怡�台北報導
兒童節剛過，銀行近年積極搶攻兒童帳戶市場，像是永豐銀近日推出新型兒童帳戶，父母刷卡消費回饋金可轉存孩子的mma帳戶，且可視需要轉存為人民幣、美元與新台幣；兒童帳戶所配發的金融卡為悠遊Debit卡，也是國內首見。
永豐銀行總經理江威娜表示，台灣新生兒出生率逐年下降，至2013年總生育率為1.071％，少子化趨勢讓為人父母者更重視兒童教育，培養孩子國際視野及正確金錢觀愈顯重要。 她指出，理財第一步就是儲蓄，因此這次推出的兒童帳戶只要新台幣1,000元就能轉定存。
江威娜指出，mma兒童帳戶是針對18歲以下兒童設計的理財工具，包含新台幣、外幣及信託帳戶，且有創新功能，如果父母也有永豐金融信用卡，則可約定每期回饋金轉存入子女帳戶，每１萬元可回饋66元，長期可為孩子累積第一桶金。
江威娜表示，這次帳戶搭配的mma悠遊Debit卡也是市場上第一張專屬兒童帳戶、結合金融卡與悠遊卡功能的卡片，可提款、轉帳，也能使用於日常交通、消費及小額支付，建立「先儲蓄再消費」的金錢觀念。
這張悠遊Debit卡還可限制每日提款金額，從1元到12萬元內都可設定。江威娜建議，目前人民幣還是很夯，永豐人民幣總存量已逾180億元，因此永豐將再延長二個月人民幣高利定存方案，也就是6個月定存利率3.2％專案。
圖表詳見
http://camera.chinatimes.com/newsphoto/2014-04-07/clipping/A39A00_T_04_02.JPG
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刷卡繳稅 搞清規則2014/04/10【經濟日報╱記者夏淑賢�台北報導】
刷信用卡繳交稅費，大多數銀行都不會提供紅利點數或現金回饋。不過，刷卡繳交牌照稅，有部分要收取手續費的銀行，就會照給紅利或回饋，羊毛出在羊身上，民眾應將手續費與紅利回饋兩者一同比較。
例如花旗銀行在與百貨通路配合刷卡分期零利率優惠時，就不提供紅利點數或現金回饋，但是因為該行卡片刷卡繳汽機車牌照稅，一次繳清要收手續費，分期則有利息，所以紅利積點與現金回饋照給。
上海銀行與聯邦銀行，也一樣是有收取手續費，但會計算紅利與回饋。
也有少數銀行提供特定卡片一次繳清免手續費，同時仍照常提供紅利點數或現金回饋，包括華南銀行的COMBO卡與台新銀的賓士卡。當然也有銀行是既收手續費，又不給紅利積點、現金回饋的，因此建議民眾刷卡繳稅前，先弄清楚遊戲規則。
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買境外保單 後續理賠服務問題多2014年04月05日蘋果日報【林巧雁╱台北報導】
境外保單比台灣本土保險公司自己設計的境內保單便宜，但很難保障權益，壽險主管認為，有意買境外保單的消費者，應多考慮理賠與後續服務等問題，不應只貪小便宜。
業務員偷賣不怕罰款
磊山保經策略長趙子斌說，一般販賣境外保單罰則為90~450萬台幣，但偷賣這些境外保單的top sales根本不怕，搞不好每年繳的稅金就不只這些罰款，而且賣境外保單也不用繳所得稅，業務員仍然很愛偷賣。
他說，也不只保險業務員會賣境外保單，券商、私人銀行的財務顧問，都會幫高資產客戶規劃。根據我國法令，國人買境外保單並沒有違法，違法的是販售的人，只是抓不勝抓。而且保單規定要親簽，保戶買張機票飛到香港簽，也很難抓。
趙子斌說，境外保單並非不好，被稱為「地下保單」並不公平，他對境外保單看法中立，但他也提醒民眾，應對境外保單多了解優缺點再決定是否購買。
台灣人最常買的是香港的境外保單。境外保單的優點是保費便宜，比台灣便宜很多，但境外保單的缺點是一般民眾最好考慮若有糾紛是否有訴訟能力，以香港的境外保單來說，若要打官司，要面對的是香港的保監會。保單資訊雖然有中英文版，但仍以英文版為主，未來領錢要有香港銀行的帳戶，要思考是否能得到長久服務。
須考慮跨國訴訟能力
若是買醫療險申請理賠，還要打電話到香港，就算用郵寄醫療證明過去，也要好幾天。這些都是消費者應該謹慎思考的。香港的保單支付幣別多是港幣或美元。趙子斌認為，如果不是在香港生活或工作，並不建議購買境外保單。
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投資型保單 戰勝凍薪時代2014-04-10 01:10工商時報記者張中昌�台北報導
景氣逐漸回溫，許多企業也開始大舉徵才，壽險業者表示，觀察現在環境情勢，上班族想要靠加薪致富仍不太容易，建議若想利用投資型保單的變額年金保險賺取更好報酬，還要懂得掌握三不策略，才能在凍薪時代累積財富。
首先是要記住「雞蛋不放在同一個籃子」，業者指出，投資型保單在選擇投資標的時，要特別重視分散風險，例如除了高風險的股票型基金之外，也要配置穩定獲利的債券型基金，才能平衡風險並降低波動。
壽險業者強調，購買的投資型保單商品，要注意是否有足夠的多元標的可聯結，如果愈能涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，就愈可分散風險，發揮保險資產成長潛力。
再者是「不要害怕市場波動」，要瞭解市場下跌之際，正是最好的買點，反而應該把波動視為是機會的來臨。
壽險業者解釋，其實透過變額年金保險，只要投資人能購定期定額繳交保費，等於達到分批進場，每次投入金額不需太高，可分散風險及攤平保險投資成本，一旦市場向上彈升，將可達到不錯的投資報酬率。
最後是「不要緊抱投資標的」，業者指出，這說明投資型保單選擇的基金，無論從報酬率或標的等各角度思考，是否值得續抱，都必須每季定期檢視，才能做到去蕪存菁，達到預期效果。
據統計，有六成投資人投資績效不佳的主因是「沒有確實執行停損與停利」，所以民眾購買這類保單，必須要清楚設定好自己目標，一旦發現基金轉弱或是長期趨勢看壞，就應當機立斷，適時調整投資組合。
壽險業者指出，保單能否提供多次免費轉換基金，以及當日轉換，次日生效的即時轉換機制，對客戶來說，在行情關鍵時刻，即時轉換非常重要。
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保本投資型保單 夯2014/04/09【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
台灣投資人普遍不喜歡輸的感覺，保本型商品持續受到歡迎。國泰、新光、富邦等壽險公司，近期都有訴求保本的投資型保單上市，富邦人壽首度攜手富邦投信，推出保本型基金保單，八年期滿可享最低130%澳幣投資本金保本。
據資產管理機構去年調查，台灣投資人不論性別、年齡或財力高低，超過半數無法忍受逾5%的損失，有17%的投資人完全不能接受虧損，可見不論投資環境如何，國人對於保本投資需求依舊不可忽視。
面對美國、中國經濟成長有放緩疑慮，歐洲又有烏克蘭、俄羅斯領土爭議等因素干擾，保本型基金成為對股票市場投資仍有疑慮的民眾的選項之一。
看準市場需求，富邦人壽結合富邦投信的「富邦澳幣保本證券投資信託基金」設計變額年金險「超越一百變額年金險」、「外幣計價超越一百變額年金險」，基金採澳幣計價，但保單分為澳幣、新台幣繳費，保單前置費用3%~5%，保單管理費為每月新台幣100元或每月4澳元。八年投資期滿可享最低130%澳幣投資本金，年化報酬率約3.3%。
新光人壽近日也推出變額壽險商品「新光人壽富萬利變額壽險」第三期，保險期間11年，以新台幣收付，連結新光投信的「新光澳幣10年期保本證券投資信託基金」，基金核准成立日起屆滿第二、四、六、八年度，各分配投資收益一次，第十年時等於拿回100%的投資本金。
國泰人壽則於3月推出「新富貴保本」結構型保單，以新台幣收付、投資標的為紐幣計價的為南韓KOSPI 200指數，採每年最低保證配息率設計、八年滿期紐幣金額保本，在市場大賣百餘億元。
相較於其他同業的固定收益型設計，富邦人壽的「超越一百」採到期最低保本130%設計，富邦人壽執行副總董采苓認為，不同商品設計適合不同族群，固定收益型商品相對適合已無穩定收入的退休族群，但對有穩定工作收入的上班族而言，不妨考慮滿期拿回一筆錢的商品，因可利用保險期間累積收益，而以「超越一百」為例，具有本金保護與鎖定投資收益的雙重效果，特別適合保守型投資人。
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保本型商品中途贖回 不保證保本2014/04/09【經濟日報╱記者蔡靜紋�台北報導】
國內2012年發行保本型基金以來，依主要投資標的分為三大類，包括「國內銀行存款」、「一籃子外國公司債、金融債」與「高評等外國政府公債」，信用風險與稅負規定不盡相同，以投資高評等外國政府公債的信用風險最低。
富邦人壽表示，保本型基金投資國內銀行存款者，風險來自於金融機構的信用風險。
若是投資一籃子外國公司債、金融債，投資組合內容較複雜、不易了解，若遇到公司債、金融債發生違約事件時，基金到期有可能不保本。
投資高評等外國政府公債者，信用風險在三類型中最低，適合保守型、投資經驗較少且有稅務規劃需求的保戶。
富邦人壽提醒，「保本型基金中途贖回者，須以當時基金淨值交易，中途贖回不保證保本，也不保證投資收益」，若想達到保本效果，必須持續投資直到基金滿期。
此外，市面上保本型基金皆為外幣計價，以新台幣換匯後投資的人，須承擔投資期間匯率變動的風險，投資保本型基金前應先評估有無外幣投資需求，且以長期持有為宜。
至於投資型保單連結保本型基金的稅負規定，根據財政部「個人投資型保險所得課稅疑異解答」，投資帳戶的收益屬非中華民國來源所得的收益，全戶海外所得超過新台幣100萬元，基本所得額超過新台幣600萬元者，必須課徵基本稅額。
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竊盜、傷害有保障 機車族更安心2014-04-08 01:28工商時報記者張中昌�台北報導
國內以機車代步的族群眾多，但除了安全性疑慮，失竊機率也比汽車高，產險業者呼籲，目前市面上已有第三人責任綜合險的機車竊盜險專案，可讓保障更全面。
根據交通部統計，國內機車意外事故一年造成的死亡人數約為2,110人，受傷人數更高達約24.3萬人，儘管機車強制險投保率已高達9成，但強制險只保障因交通事故所造成對方的人身傷害或死亡，騎士本身死亡、殘廢或體傷時，保險公司並不負擔賠償責任。
另外，受到機車失竊情形頻繁的影響，目前從保發中心統計，投保機車竊盜損失險的車輛數，以從2009年38.3萬輛，大幅增加到2013年的64.6萬輛。
明台產險表示，機車族應該投保「機車駕駛人傷害保險」，當騎乘機車因閃避坑洞、天雨路滑跌倒，或碰撞路樹、電線桿或牆壁等狀況時，每一個人傷害醫療最高賠償20萬元，每一個人死亡或殘廢最高賠償200萬元，每年保費僅441元。
國泰產險則推出「套裝式」方面，年繳保費不到兩千元，除可買到第三人800萬元殘廢增額給付，還有保額3萬元各式機車失竊給付。
國泰產險指出，該方案因為採套裝式銷售，所以必須先買第三人責任綜合險，才能加碼機車竊盜險，不過費率比單獨買更便宜。
以第三人責任綜合險為例，相同的保障範圍，單獨買第三人責任險，會比買套裝式的貴100元；機車竊盜險方面，單獨買機竊險，年繳保費約1,200元，套裝式的只要477元左右。
產險業者提醒，機車族當遭遇單一意外事故時，可獲得理賠，但還是必須保存適當的事故證明，例如拍攝現場照片及機車受損照片，保留醫療單據及診斷證明等有效證明文件，並儘速報警處理，並和保險公司聯繫，即可以有助於順利完成理賠申請。
