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理財停看聽 小朋友理財 大心法 培養習慣「儲蓄+記帳」 釐清觀念「想要不等於必要」2014年04月12日蘋果日報【王立德、黃國棟╱台北報導】
提早教育
少子化社會下，望子成龍、望女成鳳的父母們也開始提早孩童理財教育，台北富邦銀行執行副總黃以孟昨日表示，教小朋友理財，首重7大心法，培養正確理財觀念，等於打好財務觀念地基，未來更有能力自主掌握財務狀況，立於財富人生不敗之地。
台北富邦銀行昨日前進台北市東園國小，對高年級學生傳授理財觀念，黃以孟表示，小朋友7大理財心法分別為「價格不等於價值」、「養成儲蓄好習慣」、「維持信用」、「分辨資產與負債」、「養成記帳習慣」、「做好風險控管」及「預防詐騙」。
黃以孟以「躲避球」和「iPad」為例，價格上iPad遠高於躲避球，但在「健康」、「友情」等無形價值上，躲避球高出iPad甚多，以此對在場學生闡釋「價格不等於價值」。
「躲避球價值勝iPad」
此外，黃以孟也說明，如何與孩童解釋「想要不等於必要」觀念。他舉例說道，所謂必要的東西是具備了「沒有相同功能」、「不買會造成不方便」、「買了之後使用機會很高」，這與想要的東西有很大不同，所以小朋友買東西前可多思考。
說到做到維持好信用
黃以孟也教育現場小朋友，於公於私皆應謹守「說到做到」的原則，自己做不到的事，就不要過度承諾；如果承諾了，就要盡力做到，這樣才能取得家人及朋友的信任。他表示，「信用」是現代金融體系的核心，近年發生的國際金融危機，都是因為金融機構或運作體制失去公眾信任所致。
風險控管則是台北富邦銀行另一個提醒小學生要注意的理財要項。黃以孟表示，人生有諸多風險，無論是人身風險，或是產物風險，都無法預測何時會到來，除了力拼收支健康、投資追求穩健報酬外，更要把這些可能會造成大筆支出的風險控管好，避免「變化擊潰計劃」。
黃以孟強調，每個人都必須懂得管理金錢，因為日常生活的食衣住行，每一項都涉及到金錢使用，而成就個人夢想，往往需要妥善的經濟規劃做後盾。但是幸福人生的要件，如親情、天賦、信用，都不是金錢可換取的，這些錢買不到的無形資產，才是成功人生必備的財富。
此外，玉山銀行主管也提到，除從小培養子女正確的理財觀念外，也能透過親子帳戶來讓孩子親自體驗。
玉山銀表示，透過親子帳戶，一方面能讓家長們做好資產移轉配置，由父母的帳戶來約定，採定期定額的資金轉入親子帳戶，採取規律方式完成財富傳承，也能作為日後稅務規劃依據。
【小朋友理財觀念教學重點】
理財觀念
◎價格不等於價值，要看是否是自己需要的東西
◎養成儲蓄好習慣
◎信用好，才有人（銀行）願意幫助
◎要區分何謂資產，何謂負債
培養習慣
◎養成記帳好習慣
風險控管
◎一定要做好風險控管，建構人生防護網
◎預防詐騙
資料來源：台北富邦銀行執行副總黃以孟口述，記者採訪整理
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孩子教育費 3招搞定2014/04/17【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】
根據滙豐集團最新「教育的價值：邁向成功的跳板」報告指出，台灣父母在所有教養經費中，教育支出比重約44%，可見得高等教育經費是父母主要財務負擔來源。滙豐建議民眾可利用優利定存、定期基金或儲蓄保險，打造長期教育財務規畫。
滙豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，滙豐最新的調查指出，教育經費來源方面，超過七成的父母仰賴當前的收入與儲蓄部位，約有四成會選擇投資，而透過教育計畫相對較少。
由於教育支出費用龐大，莊懷德建議投資人，可準備長期的投資年期配套計畫，例如定期投資基金、儲蓄保險來達成特定目標，其他可考慮投資定期回報債券，或給予保證現金紅利分配的人壽保險，也可成為子女將踏進大學的父母另一項選擇。
若子女有出國留學需求，莊懷德建議可運用不同的外幣投資產品與服務，如外幣優利定存或外匯留單服務，長期建置需要使用的外幣部位，如此也可降低因匯率變動導致準備不足的風險。
滙豐集團報告指出，47%的台灣父母認為子女的教育支出是他們最好的投資，在金援子女所有項目中，44%投注在教育支出上，高於全球平均的42%，在亞太區中則僅次於新加坡53%與香港45%。
此外，將近九成的台灣父母希望子女能有大學學歷，55%的父母期待孩子能進入研究所就讀。為了準備高等教育所需的花費，台灣父母大約花5.8年規劃子女的大學教育經費，在亞太區華人為主的市場中居首，多於新加坡5.2年、香港4.9年及大陸3.8年。
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薪情+退休之道 退休理財保險 3點不漏2014/04/12【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
台灣人壽(2833)總經理林欽淼表示，因應高齡化社會浪潮侵襲，民眾於選擇退休理財的保險商品應考慮「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」三大面向，才能真正累積財富、達成樂活退休之目標。台灣人壽最新推出的「鑫美緣外幣利率變動型保險」，以美元收付，因美國量化寬鬆(QE)逐步退場下，美元有往上攀升的趨勢，加上美元為世界貨幣，非常適合想要配置美元資產、退休移民或是在海外工作準退休族與已經退休的民眾。
另外在保障的部分，自繳費第一年起，壽險保障年年增值，當保戶至90歲仍生存者，即可領取一筆滿期保險金。除了保障每年增值，最重要的是「增值回饋分享金」機制，靈活反映市場利率的變化，假設以目前(2014年4月)宣告利率3.6%高於保單預定利率2.75%計算，保戶可選擇以現金給付或儲存生息的方式，擁有一筆額外的「增值回饋分享金」，等於幫自己再存另一筆退休金，且能有效對抗通貨膨脹可能帶來的投資損失。
行政院經濟建設委員會在家庭收支調查報告中指出，2012年台灣65歲以上老人，有44.7%的老人全年可支配所得低於新台幣27萬元，比30~39歲的11%、40~45歲的12.7%高出許多，顯示國內老年貧窮化的問題日益嚴重，而高齡者又是醫療保健等消費支出最高的族群，趁年輕準備退休規畫，已經是現代人刻不容緩的事。
經建會也針對2006~2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比南韓、日本、美國、英國都年輕，僅比法國略高一些，但實際上，許多勞工都是被迫提早退休，在物價、油電雙漲的現今社會中，部分勞工領取的退休金根本無法支應未來10~20年的退休生活。
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美元計價利變型壽險 退休族好幫手2014年04月15日蘋果日報【黃國棟╱台北報導】
受到美國聯邦準備理事會(Fed)宣布，量化寬鬆政策（Quantitative Easing，QE）逐漸退場後美元逐漸轉升，各壽險公司近期推出，以美元計價的利率變動型壽險，主打國內退休族群。
台灣人壽總經理林欽淼說，因應高齡化社會浪潮，民眾在選擇退休的投資與商品時，建議需考慮「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」3大面向，才能真正累積財富、達成退休目標。
根據經建會針對2006年~2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比南韓、日本、美國、英國都年輕，僅比法國略高一些，但實際上，許多勞工都是無奈被迫提早退休。
小資族也適用
台壽指出，在物價、油電雙漲的環境，部分勞工領取的退休金根本無法支應未來10~20年的退休生活。為此，規劃自身的退休理財已成為每位民眾不容忽略的課題，台壽主管說，近期推出美元計價的利率變動型保險，就是鎖定退休規劃的商品之一。
首先在保障方面，民眾自繳費第1年起，保障額度可增值，且保戶若至90歲仍生存者，可領取一筆滿期保險金。
台壽強調，該保單還具備增值回饋分享金機制，且能反映市場利率的變化。
舉例來說，若以目前(即今年4月)宣告利率3.6%，高於該保單的保單預定利率2.75%，此時保戶可選擇以現金給付或儲存生息方式，擁有一筆額外的「增值回饋分享金」，同時能對抗通貨膨脹可能帶來的投資損失。
林欽淼也提到，該保單並不只是高資產客戶才能投保，小資族群同樣也能當作理財或退休規劃，以30歲男性投保為例，最低只要年繳保費1092美元(約3.3萬元台幣)，就能透過保障年年增額與增值回饋分享金的機制累積財富。
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消費購物=含購屋+刷卡資訊
刷卡搭高鐵 好康拚場2014/04/18【經濟日報╱記者邱煜婷╱台北報導】
高鐵快速方便、串起南北一日生活圈，不過高鐵票動輒數千元，精打細算的市井小民尋求各家信用卡優惠省荷包。萬泰銀以行動支付X卡聯結信用卡刷卡買票，最高回饋7%，花旗、兆豐銀等銀行則提供升等優惠，搶攻消費者的心。
萬泰銀積極發展行動支付，以手機安裝萬泰銀行動支付X卡，聯結帳戶、信用卡，就可直接用手機購票，6月底前更提供訂高鐵票，最高可享7%回饋優惠，連早鳥票也在優惠範圍內。
萬泰銀行以標準車廂為例，台北到左營單程1,630元，來回共回饋1,630元乘上7%，共228元，不過回饋的刷卡金，則要等活動結束後，統一回饋。另外，上海商銀、中信銀、台北富邦銀行、玉山銀等15家銀行，分別提供紅利點數折抵票價10%到15%的優惠。
銀行主管提醒，各家銀行的紅利折抵優惠，可能有限制卡別，消費者想使用信用卡刷卡購票，享優惠前應多仔細了解相關規則。
另外，兆豐銀、花旗銀、元大銀、大眾銀等17家銀行，在6月底前則提供刷卡購買標準車廂，可以依照條件升等成商務車廂。依照各銀行不同卡別的升等規則，消費者可運用紅利點數、或是加價200元到290元的升等手續費，就可以升等到商務車廂。花旗銀也提供當月使用加價優惠購票滿十張以上，次月可以享受免加價升等到商務艙的一次優惠。
