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爸爸給孩子的6堂理財課

2008年08月11日
公開
38

教出巴菲特．爸爸給孩子的6堂理財課 父親節的禮物琳瑯滿目的陳列在賣場的架上。幾個孩子很用心的看著各種物品的價格。這些孩子都想幫爸爸買份貼心的禮物。那，當爸爸的呢？除了作為家庭的經濟支拄之外，還要如何讓自己的孩子，更有一個衣食無缺的未來呢？給他魚吃，不如給他釣竿！如果孩子們可以從小懂得如何金錢，知道什麼時候用該用的錢，了解投資的學問、還會嚴控自己的風險，同時誠實面對個人的財務狀況，那肯定就會有一個衣食無虞的快樂人生。這些學問，應該及早學會，這些教室之外的人生理財課，應該也是爸爸要給孩子最最寶貴的人生大禮！ 今年六月二十六日，在全世界的驚歎聲中，巴菲特給他三名子女，上了人生最重要的一堂理財課。 巴菲特在紐約市的公共圖書館裡，簽署下一份他這輩子簽過的投資合約中，最重要的一份文件，這份文件的內容，是他將捐出全部財產的近八五％，約三百七十億美元（新台幣一兆二千多億美元）給慈善團體。其中，三百一十億美元給比爾．蓋茲夫婦為名的慈善基金會，另外六十億美元則給他自己三名子女負責的四個基金會。 全球各大媒體隔天都以斗大標題寫著：「史上最大筆的慈善捐款！」描述他關懷社會的慈善心之際，他同時也正以父親的身分，給他的孩子上一堂人生最重要的理財課，而這堂課的實際價值，也許遠遠超出他所捐出的財產價值。 這堂課教的主題是什麼？每位爸爸各有解讀。政治大學商學院院長周行一的兒子讀國中，他說這叫「善用金錢達成人生目標」，是金錢定義的最高級。政治大學企管系教授、現任國民黨立委賴士葆，兒子陽明醫學系畢業，正在服役當醫官，他說這叫「留一點空間給孩子自己去奮鬥」。上櫃公司中美晶的董事蔡文惠，兒子念了二年大學之後，決定休學重考上自己喜歡的企管系，他說這證明：「賺錢只是一個過程，可不是結果。」 每位父親的解讀各自不同，但無論如何，巴菲特這項驚人之舉，震驚全球，而在這堂課之前，巴菲特給全球父親的啟示，應該是「如何教出巴菲特！」 巴菲特從小就對投資有獨到而精準的見解，他五歲就去擺地攤賣口香糖；八歲就會呼朋引伴，到家裡附近的高爾夫球場撿球，轉手賣給球商獲利；十一歲時，他買了這輩子第一張股票，為他精采的「投資人生」正式揭開序幕。 1金錢 「錢不是從提款機跑出來」 巴菲特的成長過程，證明理財觀要從小灌輸，而為孩子第一堂理財課揭開序幕，是所有父親責無旁貸的權利也是義務，父親節在即，在孩子們處心積慮的看著各類廣告，想買一份父親節禮物的同時，做父親的應該回過頭來再想想，該給孩子一堂什麼樣的理財課？為他們展開順遂的人生旅途！ 盯著百貨公司櫥窗裡的玩具，「爸爸我想要買這個。」「不行，爸爸沒有錢。」「沒有錢喔？去提款機領就有啦！」這段對話恐怕在許多父子身上上演過，雖是天真的童言童語，但對金錢已經有了不太正確的認知觀念。 錢是什麼？「去提款機領就有」的錢，這個觀念多半來自父母無意之間的對話，小孩在旁邊聽著聽著，以為只要沒錢，提款機領就有、刷卡就有，可見所處環境給孩子的影響有多大。 元大證券集團相關企業轉投資的格林菲爾幼稚園，讓小朋友學會「金錢」的概念，來自一堂烹飪課。幼稚園執行長、同時也是馬志玲的長媳唐可珊圍著圍裙，帶著一票小朋友現做一大桶「檸檬汁」，在大太陽底下推到巷子口去賣，一杯五元，生意很不錯，二小時下來可以賣到一百多元。 唐可珊說，這樣做無非是要讓孩子知道錢怎麼來，是憑勞力賺來，可不是天上掉下來，當然更不是提款機領出來。 國民黨立委吳志揚說，現在資訊爆炸的時代，他不知道才小學二年級的女兒在哪裡學會「金錢」，但似乎還算正確，知道金錢得靠勞務去賺取。 有一天放學回家，女兒就在房門口貼了一張按摩的價目表，「吳氏按摩店」從此在家裡掛牌營業；她正色地對回到家經常喊這裡酸、那裡痛的爸爸吳志揚說：「按摩全身要十五元，而且，要真的錢。」 吳志揚說，從此以後按摩完，都乖乖按價目表付錢，不敢討價還價。 當然，金錢有更深一層的意義，有時是付出人生慘痛的代價，才能慢慢理解。 中美晶董事蔡文惠，過去曾任未上市盤商聯誼會理事長，在未上市投資上重重摔過一跤，差一點爬不起來，他告訴今年念大二的兒子說：「easy money easy go.（錢來得快，去得也快）」出賣自己勞務與心力賺取來的金錢，才最踏實。 2選擇 要先吃棉花糖？還是要更多的棉花糖？ 《先別急著吃棉花糖》是目前金石堂書店非文學類排名第一的暢銷書，書裡面提到史丹佛大學曾做過一個有名的實驗，為了考驗孩子能不能延遲享樂（delayed gratification），把一個四歲大的孩子帶到一間房間，在他面前放了一塊棉花糖，告訴他十五分鐘內如果棉花糖沒有吃掉，就再給另一塊作為獎賞，如果吃了，就沒有了。 十五分鐘換一塊棉花糖似乎很划算，但對一個四歲小孩而言，這十五分鐘真是最嚴厲的天人交戰。 而這個實驗在十年之後，再對同樣的實驗者進行調查，結果發現當初能夠選擇堅定地等待，咬著牙熬過十五分鐘嚴格考驗的小孩，十年之後，在學校和人際相處上，都表現比較好，也有比較好的抗壓力。 事實上，棉花糖可以換做其他任何欲望，孩子成長過程要接受多少棉花糖的考驗，放學了，同學吆喝一起去看電影，可是有補習課要去上；股票成功掛牌的一○四人力銀行創辦人楊基寬很喜歡跟孩子講一段自己的親身經歷，五年前，曾有跨國性公司想要購併一○四，當時只要他點頭，就能和許多電子新貴一樣，一夕致富，擁有許多人一輩子夢寐以求的金錢，但當時他考量到一○四還有未竟的社會責任，咬著牙拒絕了，五年之後，一○四在資本市場掛牌，換算市值，遠遠超過當時那家公司開出的報酬。 楊基寬說「選擇」很簡單，就是「為了大理想，放棄眼前的小利。」講來容易，但往往選擇大理想，眼前面對的都是嚴格的訓練，所以為了學業上有令人滿意的表現，得咬牙拒絕電影的誘惑，人坐在補習班裡還會時時想起現在電影的情景、同學的笑聲，想想這是多麼嚴厲的考驗。 「選擇」定義很廣，未必件件都是嚴厲的人性考驗，也可以只是單純配置的問題。聯邦銀行信託部經理蔡漢朝有一兒一女，兒子今年讀建中一年級，他給孩子一個禮拜三百元的「可運用資金」，這筆兒子口中「為數不多，必須算計著過日子」的零用錢，到了夏天，飲料需求量大增，他正在考慮要不要「酌量加碼」，也隨口提醒兒子，「要算著點花」，結果，平常看似神經大條的兒子冷不防回他一句，「我知道怎麼用啦！」蔡漢朝拍一下自己腦袋說，「唉！高中了，我都忘了原來他會算！」 兒子女兒花錢的方式也大不相同。蔡漢朝觀察到，兒子喜歡把有限的零用錢存很久，然後集資買一個大東西犒賞自己，例如遊戲機；只差一歲的妹妹，則是每天十元、二十元的零食不離口，「這也是選擇。」蔡漢朝說，基本上只要沒有不良嗜好，無論吃零食還是打電動，他都尊重孩子的選擇。 3投資 「朋友是一本本好書，好書越多越好」 立委賴士葆的兒子打從念醫學系開始，因為有一位企管系的名教授老爸，耳濡目染之下，就對證券投資興趣頗高，大二時每天老遠從陽明醫學院下課，立刻飛奔到台大上「證券研習課程」，也跟爸爸請教股票經，教授老爸給他的建議卻是，不管投資任何金融商品，終究都是在投資人。買股票，投資公司老闆，買基金，投資基金經理人，看對人，八成就不會賠錢。 賴士葆頂著名教授光環，也陰溝裡翻過船。幾年前，他買了美國股票，結果熟識的美國營業員捲股票走人，他隔海打官司打了很久，花了不少錢，終於把股票要回來，結果這些股票後來又因為公司負責人操守不佳，最後淪為壁紙；賴士葆按著心臟苦笑說，他再也不做跨國投資，「太遠了，看人就會失準。」 不過，世新大學郭迺鋒教授提醒，人的投資要一視同「人」，不要小小年紀學會功利投資。現代許多父母努力把孩子往明星學校擠，為的是要和名人小孩作同學，但「投資人」其實是一種普世價值，不能有目的作後盾，他相信，如果只會用金錢的階級，把人分成三六九等，未來恐怕難有更大的格局、有更大的成就與事業。 當然，投資標的百百種，不是只限定在「人」，在網路上自營健康食品的簡健銘另有一套投資哲理。 簡健銘的太太在台灣飛力浦上班，他為了孩子教育，辭掉原本優渥的財務主管職務，在家從事電子商務。傍晚，陽光撒在送孩子去補習班的車子裡，臉上洋溢著笑容的簡健銘說：「我把時間拿來投資孩子，這是全天下報酬率最高的投資。」 簡健銘的兒子高一、女兒小五，一雙兒女在爸爸建議下，從三年前就學習開始記流水帳，建構「收入」和「支出」的概念。他建立一種機制，鼓勵孩子投資「未來」——就是每年歲末計算結餘，流水帳上的結餘數字多少，他給孩子的壓歲錢就是多少；換言之，存款數字會有加成效果，存越多領越多，鼓勵孩子省下眼前，就是投資未來。 顯然，在有想法的父親眼裡，投資人脈、投資未來，比簡單的投資賺錢觀念來得更為廣寬、更有價值。 4風險 「別花光口袋裡最後一塊錢」 賴士葆在孩子投資股票過程中從不主動干預，他只提醒兒子：永遠別花光你口袋裡最後一塊錢；或許正給「風險」下了最佳的注解。 他告訴兒子，報酬和風險就像一張紙的正面和背面，永遠緊緊相依，報酬多高，風險就多高。要搞清楚風險在哪裡，有多少，賴士葆強調，他從來沒有告訴孩子要躲避風險，相反地，應該勇於面對風險，因為不敢承擔風險才是最大的風險。 而在商場縱橫六十年，鮮有敗績的華新麗華榮譽董事長「焦師傅」焦廷標，一樣提醒他的兒子「勢不可用盡」的風險哲學。他很清楚，錢永遠賺不完，如何在瞬間的機會中，把賺來的錢落袋為安，是他在投資場中致勝的重要關鍵。 從上海十里洋場出身的焦廷標，早年看盡許多人妄想一夕致富，卻在洪流中慘遭吞噬的悲劇；這樣的經驗讓他永遠有風險意識，也把這樣的經驗告訴孩子：「勢不可用盡，手中要常有應急錢，」所以他堅持口袋如果有一塊錢，一定只八毛錢的生意。 蔡漢朝則說，孩子小時候對金錢觀念不夠穩定，消費風險就會大大提高。因此「風險課」經常在他家客廳活生生上演。 每次只要電視上一播放現金卡廣告，不斷傳遞那種「夢想一瞬間實現」的訊息，蔡漢朝說，他就忍不住對著孩子碎碎念，這種「公然設下消費陷阱」是不負責任的商業行為，「你以為現金卡不用還錢啊？不要相信這種廣告！」邊說還邊拿起一旁的計算機，蔡漢朝敲著鍵盤告訴孩子，「你知道？你借五萬元，一個月就要還將近一千元。」直到兒子抗議說，「我知道了，」他才會閉上嘴巴不再嘮叨。 但蔡漢朝的想法很簡單，他覺得就是要在平常時候警告孩子，否則等到孩子真正陷入卡債的惡性循環中，那就真的後悔莫及了。 5誠實 「能坦然面對自己的財務狀況，就不易引發貪念」 中小信保基金董事長黃維生說，誠實理財，說穿了不過就是處理金錢時，坦然的態度。 他和太太經常就在餐桌上、在孩子面前討論公司的財務狀況，這個態度無形中也讓孩子坦然面對金錢處理，他說，直到現在，孩子拿錢去買個東西，回來一定順手把找回的錢放在桌上，一毛錢不差；而就讀大二的小女兒每次要刷卡之前，一定也會打電話跟媽媽報備，母女倆還可以隔著電話討論血拼的樂趣，他說，不誠實一定是從隱瞞開始，才慢慢到欺騙，只要連第一步的隱瞞都不做，誠實其實是自然不過的態度而已。 簡健銘說，誠實的態度不只對別人，對自己尤其重要，人能坦然面對自己的財務狀況，就不易引發貪念。 他就讀小五的女兒，因為學區內有台北市清潔隊所屬國宅的關係，與許多清潔隊子女成為同班同學。其中不少清潔隊子女比起同學出手闊綽，每天這些父母都讓孩子帶著八百元、一千元的零用錢到學校花用，引起其他同學側目，他的女兒甚至曾因此開口向爸爸要求增加零用錢。 當父親的簡健銘拒絕了孩子不合理的要求，他同時私下分析這樣的情況，認為這也許是社會階層問題所引發的反作用力，父母不能用坦然態度面對真實的財力，反而「自己拿不到的，要給孩子更多。」但可能因此為孩子埋下了錯誤的價值觀。

早產兒四歲追蹤∼copy小羽媽咪日記

2008年08月07日
公開
41

因為小羽在五月己先回台大評估，這二個同時為極輕體重早產兒個案，也因此同參加國科會的研究計畫，看到小羽媽咪已在日記詳述測驗內容，媽咪決定竊取日記略做變更，哈哈∼太懶的打字了．小羽媽咪∼借我用一下嘿!感恩啊~~ 今天的內容有1.智力測驗 2.呼吸測試(吹汽球) 3.心肺功能和肺活量(快走6分鐘) 1.智力測驗：內容含拼圖、幾何圖形、認知、語言。雄的評估結果是趕上同齡，部份超齡，尤其在邏輯推理、分析能力最強，另外評估師提到雄的詞彙能力很棒，講出的句子內容已有成人用詞的水準，讓他有些嚇一跳． 2.心跳及呼吸測試：吹汽球是用電腦模擬的，對著管子吸氣，透過機器的判讀，就會在畫面出現忽大、忽小的汽球。雄的瞬間的吹量達百分之九十，心跳速度成熟，比同齡孩子慢，並已接近成人心跳速度，所以在心肺能力部份，評估師認為雄的表現很棒。 3.肺活量：快走6分鐘，10~14圈及格。雄快走的過程，評估師說心跳完全沒變快，甚至一點影響也沒有＞＜，結論是他體能很好，我只能回答他每晚都到公園運動二三個小時，快走對他真的沒什麼影響，老師說多運動對於心肺功能果然助益很大。 雄每年評估的結果應該都差不多．心智趕上，但動作發展仍是墊底的哦．當評估師要雄立地跳起將近四十公分高的拉線時，我只能說那太勉強了啦．嗚∼∼評估過程雄不斷鬼扯，一下子向老師說他去民宿看到螢火蟲，又說他去喝下午茶看到蝴蝶，看到一個圖就拉扯出一堆，九點半評估做到快十二點才結束，厚話耶∼∼

一吋蟲

2008年08月01日
公開
8

暑假期間的中港圖書館開放到夜間九點，也因此雄和媽咪幾乎二三天就要上一次圖書館去借還書，順便享受免費的冷氣，雄每次看書都特興奮也可以和其他哥哥姐姐分享，這也是媽咪愛去圖書館的原因． 今天回去的書，有一本讓雄津津有味，重溫無數次，也狂笑很多次，書名是一吋蟲，雖然媽咪不知到底那裡好笑，但看他能在書中找到快樂就很滿意囉． 原書名：Inch by Inch；原出版語言：英文 小小一吋蟲隨時都會有被敵人鳥兒吃掉的危險 可是　牠總是能避開危險 身體這麼小　力氣這麼小的一吋蟲 究竟是怎麼做到的呢…… 【內容簡介】 　　本書原文為英文，是一本美麗、有趣，並反應人類世界中的大道理，很適合小孩和大人閱讀的圖畫書。作者李歐．李歐尼是當今兒童圖書界中非常有名的寓言創作者。他的作品有一個最大的特色就是文字很簡單，卻能讓讀者愈讀愈有味，並從中體會出深奧的人生哲理。翻開這本書，讀者還會發現書中的圖畫是以拼貼壓花的方式來完成，而這也是李歐．李歐尼的圖畫特色之一。 　　在這個故事裡，主角是一條身體很小、一點力氣都沒有的小小一吋蟲。牠有很多敵人，像是鳥兒，只要一個不小心，就會被鳥兒吃掉當點心！可是一吋蟲每次遇到危險時，總是能化險為夷，因為牠知道自己有一個很得意的用處，牠會──用自己的身體量東西，所以遇到了危險，牠就用這個長處來幫敵人量身體、量尾巴、量腳……轉移敵人的注意力。 　　但是有一天，一吋蟲遇到了一個很大的困難。有一隻夜鶯竟然要一吋蟲量量牠的歌到底有多長。歌要怎麼量呀？如果牠量不出來，就要被吃掉了。一吋蟲該怎麼辦呢？別緊張，一吋蟲急中生智，想到了一個很棒的方法，牠還是用身體一吋一吋地量，然後…… 　　在人類的世界中，我們隨時都會遇到許多困難，但是有很多事情並不是靠強壯的身體或力氣大就可以解決的，而動動腦、用智慧來解決問題，往往會比那些外表看似強大的力量來得更有力！就像一吋蟲一樣，牠脆弱地不堪一擊，但牠化解危機、救自己生命的方法，無關身體大小，也無關力氣大小，而是對自己的認識和用智慧。 　　這是一個對孩子們成長很有意義的故事。透過這本書，孩子們可以了解到智慧的力量竟然這麼大！

4∼6歲孩子的閱讀發展

2008年07月14日
公開
15

4∼6歲孩子可以看什麼書？ 4∼6歲孩子的閱讀發展 孩子上幼稚園了，他從讀圖的階段慢慢進入了讀字的階段。除了能瞭解文字的象徵功能之外，他也開始能認得一些簡單的常見字，像是小、大、中、一、上、牛等字。在親子共讀的過程中，父母會發現孩子開始嘗試閱讀文字，注意力的焦點會集中在他認得的那幾個字上。例如，他們能找出文章中相同的字，也會注意到某些字具有類似的部首或構造，例如「魚」和「熊」都有四個點。也因為這樣的特質，他們常會出現「有邊念邊，沒邊念中間」的錯誤，例如把「每」唸成「母」、把「袋」唸「衣」。 這個階段的孩子會主動探索文字，例如會去注意周遭環境中的印刷品，像是菜單、商店的招牌等。也會抓起筆來模仿書上的字，雖然寫出來的東西像是在「畫」字，沒有人看得懂，但是如果請孩子說說他想表達的意思，爸媽會發現，雖然只是幾筆塗鴉，但是孩子的作品可能包含了一整個故事呢。 父母可透過一些有趣的活動來鼓勵孩子對文字的探索，例如用孩子認得的字寫小紙條給他、鼓勵孩子指認街上常見的標示、表現出對他的文字作品的興趣等。不過，需要特別提醒父母的是，學前階段，培養的重點不在認字的量或書寫的正確性上，更重要的應是建立孩子對閱讀的興趣及信心，讓他們視自己為成功的讀者。能熟悉文字的功用、喜歡表達、不排拒書本，這些才是更為重要的呢。 如何為4∼6歲的孩子挑書 提供豐富的閱讀環境和安排親子共讀時間，是促進幼稚園的孩子熟悉文字系統、瞭解文字的用途的兩個最重要的策略。 父母可以為孩子在家中布置書香空間，提供多樣化的書籍，讓孩子可以隨時挑選自己喜愛的書來閱讀。 然而，許多父母都有這樣的疑問：書店和圖書館的兒童書區裡有那麼多的書，到底什麼樣的讀物才適合啟蒙階段的小讀 者呢？以下有5個貼心建議要提供給家長們。 1.舊書別丟，命名書變認字書 小時候讀給孩子聽的舊書，可別因為孩子長大了就丟掉喲！一頁一物的命名書，還有句型重複的圖畫書，現在可是很好的認字書呢！例如棕色的熊、棕色的熊你在看什麼？這本書不斷出現模式相似的句型，有助於孩子將語音和字形互相連結，進而指認出句中的字來；同時，這類讀物通常也強調字的押韻和句子的韻律性，可加強孩子對字音的敏銳度，為將來的注音學習奠定基礎呢。 2.多元閱讀豐富孩子的世界 這個階段的孩子開始對事物是怎麼來的、有什麼用途、如何運作充滿興趣。因此，提供給此階段孩子的書，應該具有多樣化的主題，可以擴大孩子對世界的認識。當孩子有疑問時，帶著孩子一起查閱各種知識類讀物，讓孩子知道，原來透過閱讀我們可以獲得想要的資訊。當閱讀變得有意義，孩子也會願意主動去親近書本。 3.故事的情節有明顯的時序 5歲的孩子開始有較正確的時間觀念，知道現在、過去、未來的相對關係，也知道日、夜及四季的概念，並且開始在語言中會使用如今天早上、明天下午等複合的時間詞。這樣的特質，也讓他們在閱讀時能理解較為複雜的故事進展，因此，父母在為孩子選書時，可以特別挑選故事中對時間先後順序有較具體的描寫的書。 4.人際關係主題的圖畫書 孩子上幼稚園了，在團體生活中，他開始瞭解什麼叫朋友，喜歡和年紀相仿的友伴一起玩，會互相照顧，也需要同儕的情感支持。不過，有時候父母也會聽到孩子說起在園裡和某某小朋友衝突的情形，這是由於孩子仍處於自我中心的時期，團體生活中必要的「分享」、「輪流」等觀念尚未建立。因此，與孩子共讀和生活息息相關的主題故事書，像是友誼、學校生活等內容，除了可引發孩子的閱讀興趣之外，更可以透過閱讀和孩子討論這些議題呢。 5.善惡分明的童話故事 除了人際互動之外，團體生活的另一重點是常規的養成。幼稚園的孩子，還在心理學家Kohlberg道德判斷發展的第一層次，也就是服從權威和規則，以避免受到懲罰。因此，孩子喜歡閱讀善惡因果明確的故事—壞人得到懲罰，好人得到獎賞的快樂結局。父母可挑選一些經典童話改編的圖畫書，講給孩子聽，並和孩子討論對每個角色的看法。