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小祕子

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保險指定幾個受益人, 差別很大 !

2007年09月24日
公開
23

保險指定幾個受益人, 差別很大 ! 這是網路分享來的文章.但對你很有幫助喔! 這篇文章不長，請大家一定要撥空了解一下 特別是你有投保的人... 525 華航空難事故，許多夫妻或一家人同時罹難， 使得『受益人』問題再度受到消費者的重視， 有不少罹難者是夫妻同時死亡，生前各自投保人身保險時， 互填對方為保險指定受益人， 如果是這種情況，其法定繼承人在領取保險金時， 將面臨申報遺產稅的問題。 保險法規定，投保人身保險時，如果有指定受益人， 在發生事故理賠時，指定受益人所領取的保險金， 將不納入遺產課稅（包括將受益人指定為法定繼承人亦適用）。 由於國人投保時對受益人的指定， 通常互相指定配偶為唯一受益人最多， 如果沒有在保單中填寫其他指定受益人，夫妻兩人同時罹難， 因指定受益人已同時死亡，其繼承人領到的保險金必須併入遺產課稅。 為了避免保險金被課徵遺產稅，辜負了當初投保的本意， 提醒您， 投保時一定要指定受益人， 並且可以同時指定多位親屬為受益人。 由於人身保險保單，一般都是可以依順位填寫多位指定受益人， 就算第一順位的受益人同時發生不幸， 其他指定受益人領取保險金時，仍可以適用免納入遺產的優惠。 此外，還要給您更多的建議， 於眾多壽險保單及產險之個人意外險或旅遊險等之受益人欄中， 除了依序寫上自己親愛的家人外， 最終不要忘了再填上「法定繼承人」。 以大園空難為例，當時有一家四口同時死亡， 徒留年邁雙親的情況， 由於指定受益人全部身故， 又未指定「法定繼承人」為受益人， 因此理賠金算是遺產， 要併入遺產計算稅款，必須於清償所有資產、 負債後有餘額，家屬才能拿到這筆所剩不多的遺產， 倘若不幸負債超過資產及理賠金總合， 那麼遺留給家屬的僅有負債，完全喪失當初投保的本意。 依據民法第一一三八條規定之法定繼承人為受益人， 法定繼承人的順序為： 　1. 配偶：所謂配偶，指合法婚姻關係存在的夫或妻。 至於雙方的婚姻關係究竟合法與否，則以繼承關始時為判斷標準。 （同居並不能認為有婚姻關係，自然不該有繼承權） 　2. 直系血親卑親屬 　　O 子女：子女多人平均繼承，男女相同 　　O 養子女：養子女為養父母之直系血親卑親屬，與婚生子女相同，為第一順位繼承人 　　O 孫子女、曾孫子女：其繼承順位以親等近者為優先， 內孫、外孫均是同一順位的繼承人，女性不問是否出嫁，皆有繼承權 　3. 父母：沒有直系血親卑親屬時，則由父母與配偶共同繼承 　4. 兄弟姐妹：沒有直系血親卑親屬與父母時，則由兄弟姐妹與配偶共同繼承 　5. 祖父母：沒有直系血親卑親屬及父母兄弟姐妹時，則由內、外祖父母與配偶共同繼承 於指定受益人為法定繼承人時，一順位中有多人時保險均分， 例如：投保一千萬保險，並指定法定繼承人為受益人， 卻不幸在事故中夫妻都身故，保險金將由子女均分， 若子女也同時身故，則由父母均分，假若父母亦身故， 則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。 你的保單必須讓第三者知道 小珍是一家機械工廠的操作員, 三年前Ｘ保險公司透過電話行銷, 打電話到小珍上班的工廠向小珍介紹保險商品,小珍於是向Ｘ保險公司購了100萬的壽險、100萬的意外險與一些醫療險. 然而因為小珍的老公極反對保險, 所以她沒將這件事讓老公及其他人知道. 而留給保險公司的資料也是留她上班的工廠地址和電話, 保險費則由銀行自動轉帳扣繳. 一個月前, 小珍上班的機械工廠鍋爐爆炸,因工廠的易燃物甚多, 整個工廠就這麼燒完了, 而小珍也在這場意外中不幸走了. 小珍的老闆因工廠不賺錢, 而沒有修護工廠繼續營業, 工廠就這麼荒廢在那兒. 保險的理賠屬"申請主義"而非"事實主義", 也就是說, 假如發生符合理賠的情況, ? 保險公司方面必須有人提出申請, 才會理賠,並非事情發生了就主動給付, 不論是壽險、意外險或醫療險都是如此. 除非是一些大型的社會新聞, 如阿里山的小火車事件,或空難事件(也不見得每家保險公司都會主動理賠). 若沒有人知道要申請, 保險公司是不會主動告訴你可以申請理賠的. 故事中的女主角小珍, 原本在這次事件中可以得到保險公司200萬元的理賠金,但因沒有人知道小珍有買保險, 包括小珍的老公也不知道,而且又是透過電話行銷, 所以也沒有業務員來拜訪,更不幸的是工廠也關了, 保險公司縱使有再好的服務也找不到小珍,保單至多就是扣不到錢而進入停效或失效, 保險公司並不會主動來找人理賠 .

美國一百七十位百萬富翁的致富祕訣

2007年09月19日
公開
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美國一百七十位百萬富翁的致富祕訣 中央社 (記者潘應辰) 美國最近有一本新書，甫上市就引起市場矚目，書名是「成為百萬富翁的八個步驟」，作者有系統訪問調查了美國一百七十位百萬富翁，從他們的致富經驗中，歸納出這本人人都可實踐，晉身七位數身價的行動手冊。 這本書的作者查理斯．卡爾森，美國讀者對他並不陌生，過去幾年來他寫的幾本股市投資的書，都曾高居紐約時報暢銷書排行榜前十名，無怪乎卡爾森的最新力作，一上市就掀起熱烈反應。卡爾森的這本新書，不是作者自己天馬行空的幻想，而是他實際向美國一百七十位百萬富翁進行調查，從他們的經驗中歸納出來的致富祕訣，全書讀來趣味盎然，令人躍躍欲試。卡爾森說，百萬富翁的八個行動步驟，分別是： 第一步、現在就開始投資： 美國六成以上的人，連百萬富翁的第一步都還未邁出。每個人都有一堆理由，但其實都只是自己在找藉口。「沒錢投資？」：卡爾森建議立即將收入中的百分之十到二十五強迫自己用於投資；「沒時間投資？」：何不立即減少看電視的時間，把精力花在學習投資理財知識上；「擔心股價太高？」：別忘了股價永遠會有新高。 第二步、訂定目標： 這個目標不論是準備好小孩子的研究所學費、買新房子或五十歲以前金錢無虞地退休，任何目標都可以，但必須要訂個目標，全心去達成。 第三步、把錢花在買股票或股票基金： 「買股票能致富，買政府公債只能保住財富」。百萬富翁的共同經驗是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財富的開始。從長期趨勢來看，股票每年平均報酬率是百分之十一、政府公債則略高於百分之五，如果一九二五年投資一千美元買股票，一九九八年已值二百三十五萬美元，買股票的道理再明顯不過。 第四步、先求一壘安打 (別眼高手低) ： 棒球選手如果只想打全壘打，其結果是被三振的機率會高於只想擊出安打的球員，股市投資的道理亦同。百萬富翁並不是因為投資高風險的股票而致富，他們投資的是一般的績優股。 第五步、每月固定投資： 投資必須成為習慣，成為每個月的功課，不論投資金額多小，只要做到每月固定投資，就足以使你超越美國三分之二以上的人，因為他們永無止盡消費，到老才想到投資。 第六步、買了要抱住，還要再抱住： 調查顯示，四分之三的百萬富翁買股票至少持有五年以上，將近四成的百萬富翁持有十年以上。股票買進賣出頻繁，不僅冒險，還得付高額資本利得稅、交易費、券商佣金等，「交易越多不會使你致富，只會使交易商致富」。 第七步、把國稅局當投資夥伴，善用之： 厭惡國稅局並不是建設性的思維，把國稅局當成自己的投資夥伴，注意新稅務規定，善於利用免稅投資理財工具，使國稅局成為你致富的助手，才是正面做法。 第八步、限制財務風： 險百萬富翁大多過很乏味的生活，他們不愛換工作、只結一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、買股票抱住五年以上，生活沒有太多意外或新鮮，可是穩定性卻是他們的共同特色。 卡爾森的書中最後舉了一位百萬富翁的例子。這位富翁年薪從未超過四萬六千美元，沒有繼承大筆遺產，有妻兒要照顧，他就像是你我每天到超級商店遇到的平凡人，但他持之以恆力行上述八個步驟，百萬富翁只是他得到的報償之一罷了。