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全球股市顯示由多轉空疑慮，定期定額買基金的投資人，二年多來首見大批停扣，投資專家指出，行情已跌掉大半，應是加碼布局的位置，中場停扣反而難以扳本，最容易受傷。 投信投顧公會秘書長蕭碧燕說，定期定額扣款買基金，最重要的就是在行情走低時期，堅持到底、一路買進、平均成本，一旦行情翻揚，隨即能夠獲利。 現在的情勢而言，台北富邦銀資深協理陳怡芬指出，未來，不至於連續壞三年、五年，以二○○○年網路泡沫、全球大跌三年，最終還是翻揚向上。 倒是，原來扣款投資的基金，是否繼續扣款、還是要更換標的？ 中國信託投資顧問中心經理廖亭亭說，視基金績效、產業前景而定，如果基金績效在後四分之一，或是投資的地區、產業，前景不佳，可以考慮更換基金。 蕭碧燕也指出，如果自己扣款買進的基金，在同類型基金中績效殿後，倒是可以考慮轉換，不過，這個行情位置，千萬不要停扣。 陳怡芬說，對於定期定額買基金的投資人而言，行情大跌一段之後停扣，這種錯誤最致命，一定要提醒自己，堅持下去，目前帳面上暫時虧損，但是，未來行情逆轉時，才有由虧轉盈的機會。
近來，美元走弱，引發基金贖回時的幣別糾紛，銀行主管說，其實，貨幣只是買賣基金的工具，投資人買台幣計價、外幣計價的海外基金，千萬不要掉入幣別迷思。 投信發行的海外基金，幾乎都採台幣計價，投資人買賣投信的海外基金，台幣進、台幣出，沒得選擇，不像購買國外資產管理公司的境外基金，可以台幣或外幣做買賣。 這種情況下，贖回投信的海外基金時，只能拿台幣，匯價上是否會比較不利？ 兆豐銀人員說，其實不然，這些匯價上的起伏、匯兌成本，都會反映在投信海外基金的淨值上，績效不受影響。 對投資人而言，贖回投信的海外基金時，一定要換成台幣，再次申購時，一樣用台幣投資即可，幣別匯價的起伏，都已經反映在淨值上頭。 至於國外資產管理公司的境外基金，兆豐銀人員說，兩種情況。 一、台幣、外幣進出境外基金，結匯價差成本不同。至於投資國外公司的境外基金，拿外幣進出、或是以台幣進出，影響的是幣別換來換去的匯兌價差，匯兌損益並不受影響。 申購時，如果是用台幣買境外基金，拿台幣換美元時，要負擔三分到五分的差價，贖回基金以後，賣掉美元換回台幣，要再負擔三分到五分的差價，如果再次投資，又要換美元，就會多出一道差價支出。 二、台幣、外幣進出，承受的匯兌損益相同。 台北富邦銀人員指出，一美元兌三十三元時，拿台幣換美元、購買境外基金的投資人，以及直接從美元戶頭扣款，申購境外基金的投資人，當一美元貶值到三十．六元台幣時，大家都要承受二元六毛錢台幣的匯兌損失。差別只在於，前者贖回基金時，馬上要換成台幣、實現這筆匯損，後者的贖回款暫時擺在美元戶頭，承受帳面匯損。
這兩、三年銀行緊縮信用卡權益，原本打出信用卡紅利點數終身有效的銀行，都紛紛改成兩年、三年有效，目前還有花旗銀、荷蘭銀、玉山白金卡、美國運通、慶豐銀等，大打積點終身有效牌，給卡友寬廣的使用空間。 台北富邦、聯邦銀行、第一銀行、國泰世華等大型發卡行，在信用卡的全盛時期，都標榜紅利點數終身有效，吸引消費者辦卡，但一碰到卡債，成本無法負荷，一家、一家更改條款，終身有效改成兩年、三年時間，或者是紅利點數、現金回饋二選一，當中點數一樣限定使用時間。 根據調查，目前還有五家銀行的信用卡紅利點數，是終身有效，卡友不用煩惱到期前要花掉，或者是到期被自動取消的心痛，包含花旗銀、荷蘭銀（部分信用卡）、玉山銀白金卡、美國運通、慶豐銀等，當中外商銀行就佔了三家。 花旗銀行台灣區消費金融總經理管國霖說，在各銀行陸續縮減權益的時候，花旗始終維持點數終身有效，並讓卡友換紅利、更方便、更快速。 花旗銀行表示，推出購物手機簡訊折抵紅利的服務，去年五月上線，至年底止，一共吸引超過十萬名卡友使用各項紅利兌換服務，完成花旗史上最多之二十八萬筆紅利兌換成功交易筆數，總計有超過十七．六億的紅利點數被卡友兌換。 管國霖指出，花旗打破特定信用卡才能在商場折抵紅利的藩籬，只要刷花旗卡，不管在國內外、哪家商店，該筆消費都可以用紅利折抵，最高是當次購物金額的二○％。 美國運通的信用卡紅利點數，則是最常被拿來兌換機票、飯店住宿券，美國運通說，因為紅利點數可以一比一的換成航空飛行里程，且點數終身有效，讓卡友沒有使用時間的壓力，也是美國運通卡友忠誠度很高的原因之一。 另外，荷蘭銀行部分信用卡，也是點數終身有效，卡友都很頻繁的用在停車扣抵、消費即時折抵等。 本國銀行就只剩玉山銀行的白金卡、慶豐銀行，還是維持紅利點數終身有效的權益。
