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Sandy

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2016年09月26日
公開

你的主管「小氣」還是「小器」？

最近因為公司體諒我們工作量大，讓我們有1000元的費用可以部門聚餐，我們部門助理就幫我們買了二張陶阪屋餐券但個人需補貼餐費200元， 有其他部門的小主管很大方的幫下屬出多出的餐費200元，但我們部門自稱是team leader的人Rose以前也會說別人小氣，她自己也不大方還說別人小氣真是夠了！(跟隨她多年只有擔屎一點小惠也沒,讓人不會想聽從她的分配) 每次我忙的時候都不會主動詢問要不要幫忙，下班時間一到就準時下班，最近她忙的時候我都會主動問她要不要幫忙，這種人做小主管讓我長期不太信服她，她也不過是個轉單工作給我們的人罷了 還是把理財做好早點脫離這個人，加油！ http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5021534&page=1 http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5021534&page=1 你的主管「小氣」還是「小器」？ •石恬華 •Cheers雜誌127期 •2011-08 根據多年職場經驗，一個主管對錢的態度，以及管理上的氣度，絕對有高度的正相關！ 上班族最愛嚼舌根的對象，應該就是主管。憑良心說，有時主管是職責在身，得做嚴格的要求，但是不得不承認，機車的主管也不在少數，其中以小氣的主管最難令人忍受！ 這裡所指的「小氣」，包含對錢的小氣，以及管理上的不大器，如果仔細看看身邊的主管，會發現兩種行為是息息相關的。 如果你的主管是自己出資當老闆，他自己賺得飽飽的，卻不知道分紅獎勵跟隨他一同打拼的員工，這樣的企業通常不容易長久成功。只要看看成功的創業家，都不難發現他們通常都具有慷慨又大器的特質。 至於在企業裡擔任專業經理人的主管，就不同了。簡單來講，主管自己也是領薪水的人，對分紅加薪，他有時也只能在權限範圍內決定。儘管如此，從平日的相處上，卻仍然能看出他個性的端倪。 小氣主管：愛佔便宜、壓抑升遷 有些主管很大方，在能力範圍內常掏腰包請客，對錢不會斤斤計較。這樣的主管，通常在管理上也比較大器，對同事容易有同理心，比較能體恤同事的辛勞，各方面也都會盡量爭取同事升遷與薪酬調整的機會。 另一種主管則剛好相反，不僅要他出錢請個客比登天還難，反而一天到晚找藉口要同事請客，更有甚者，三不五時還會佔同事便宜，或是彷彿得了失憶症一般欠錢不還。這種主管，絕對不只對錢小氣，管理上通常也很小氣。 常見的現象是，升遷上老是嚴以待人、寬以律己，也就是壓抑同事升遷的機會，似乎完全忘了自己有今天，也是有貴人提攜。亦或者是，老是擔心同事領太多，進而設定天險，完全沒想到：沒有同事的努力，自己又怎麼會有機會坐享今天的薪酬。 大器主管：懂得分享、共創成功 為什麼對錢的大方會與管理的大器有關？很簡單，都是與人「分享」的態度。願意與人分享的人，能夠理解人的成功或是工作的成就，絕對不是靠個人的能力完成，創造一個互惠、開放、能夠分享的環境，才能有效激勵團隊，帶動士氣，造就一個成功的團隊！ 我看過一個新上任的主管，因為薪資尚未大幅調整，但又想要向外招募好手，使得同事的薪資可能與這位主管在一時之間差不了多少。 當我問他：「你真的要這樣做嗎？」他回答我：「當然啊，公司付他薪水幫我做事，做出成績，他好、我好、公司也好。」我一聽就覺得這位主管雖然資歷不深，但氣度非凡，假以時日一定能成大事！他不但沒有計較自己的薪資，反而讓他的主管更願意委以重任，還覺得對他有所虧欠，果然一直以來都表現不俗。 另一個剛好相反的例子則是，自己位居高位，坐領高薪，卻老是壓抑幫他打拼的同事薪酬與升遷，不僅不會主動提報同事的職給調整，升遷案到他那還會被打回票。這位主管也很小氣，果然在工作上不得人心。其實這樣的行為實在是得不償失，試問這樣的主管，有誰願意為他工作呢？ 我們常說，錢財乃身外之物。偏偏碰到與自己利益有關時，就開始計較。錢是一種工具，使用工具要知道用途與目的為何。投資是為了賺錢，當然要計較；工作是為了集合眾人，成就事業，與人相處則重誠心與分享，因此工作與待人，遇到錢的事就不要太計較。 你的主管小氣嗎？如果是，要懂得捍衛自己權益，良禽擇木而棲！ 你計畫成為主管嗎？做個大器的人！

2016年09月20日
公開

走自己的路，不必比較

■走自己的路，不必比較 根據一份調查報告指出，台灣地區的人民非常容易生氣，百分之五十的人每天都會生氣，百分之六十的人每個星期都會生氣，而他們最常生氣的對象就是自己的家人。 生氣的原因很多，有的是身體上的問題，有的是觀念上的問題，有的是氣候、環境的關係，甚至是他人帶來的煩惱。由此可知，生氣的因素不一定完全由自己控制，也不一定是自己修養不好。 不過，話說回來，如果修養夠好，縱然有各種因素使自己生氣，還是可以用智慧來化解。生氣在表面上是生別人的氣，好像令別人痛苦，但實際上對自己最不好，自己才是最大的輸家。因為生氣時，心臟跳動得厲害，導致臉紅脖子粗，血液循環和呼吸也會變得不正常，甚至還會分泌腎上腺素，這些因情緒變化造成的生理反應都對身體有害。 有些人認為生氣也許能控制、威嚇別人，或者讓別人屈服，但這種方法用一、兩次可能有效，經常使用就不靈了。雖然有時候不是真正動肝火的生氣，而只是一種表達方式；但如果是打從內心產生要對付、征服、壓制別人的想法，那就需要反省檢討了。 有些人因為無法壓制怒氣，就以為生氣是正常的，還理直氣壯地說：「任誰都會生氣！」所以既沒有想過要讓自己不生氣，也認為不生氣才是難過的事。在這種放任的心理下，便漸漸養成易怒的習性。一旦生起氣來，臉色就很難看，讓人一看就害怕，只好勉為其難的讓他三分；雖然生氣可能讓他佔到一點便宜，卻失去了友誼、健康與平靜的心，損失最大的其實是自己。 例如，夫妻或朋友之間的吵架，如果一方先吵，另一方可能會吵得更兇、聲音更大，往往鬧到拳腳相向、不可收拾的地步。或是像媒體經常報導一言不合就把對方打死的新聞，甚至只因為瞪了對方一眼就被殺死，這些殺人的人，始料未及自己會氣憤到動手殺人，他們大多是一時衝動，控制不了自己而鑄下大錯。 既然生氣不是解決問題的根本方法，反而會讓事情變得更糟，那麼學習控制自己的心理狀態，便是生活中必要的情緒管理。從佛法的觀點來看，可以試著從兩方面來改善：一是觀念的調整，另一是方法的輔助。 所謂觀念的調整，是以「因緣觀」來觀照自己。透過觀照來覺知：生氣的對象不一定是值得生氣的，生氣的事不一定是需要生氣的，解決問題也不一定非生氣不可，生氣通常只會讓情況更糟。如果能夠明白，讓你生氣的人與事都不過是因緣假合，並不會永遠存在，你就不會再生氣了。 在方法方面，當你感覺到快要生氣時，可以立刻將注意力轉移到鼻孔的呼吸，感覺、體驗、享受自己的呼吸，漸漸地，心情就會平靜下來，不再那麼氣憤。 你也可以試著這樣想：「可能是對方有意要惹我生氣，希望我發脾氣讓自己痛苦，所以千萬不要上當。」既然不願上當，就要一笑置之，這樣就不會氣壞自己。 ---本文摘自《從心溝通 》

2016年09月17日
公開

《給逆境中的妳》陳文茜專欄

《給逆境中的妳》陳文茜專欄 「謝謝你傷害了我，傷害本來就是人生常態，工作、愛情、親情、朋友。悄悄告訴你，那些因傷害帶來的痛苦，增加了每一個人的見識，讓我們成長。無形中它雕塑了我們的生命刻痕，當有一天我們可以微笑地看著這些刻痕且不覺得它痛時，我們已是不同的人了。」 2009年底，我在某種心境下，寫下了此段文字。它看似超脫，但其實只是做到了「解脫」，我並沒有從一場生活逆境中得到多大的智慧。 2010年底，一位朋友遭受所謂「不白之冤」；她是台北市的前副市長，在大選之前，同時遭受黨外及黨內高層的鬥爭；後者尤其令她寒心。在此之前，她領著一筆不大不小的公俸，每日睡眠不足五小時，兢兢業業地盡責她的工作。她從高位跌下來了，辭職，而黨內高層及輿論仍未放過她，繼續「追殺」。 她每日夜裡電話中向我哭訴，憤恨不平，足不出戶，關閉自己。於是我請她至我的山中書房，告訴她這裡有幾輩子都讀不完的書與聽不完的音樂，有一張安靜的書桌；我告訴她坐下來，就是寧靜，並勸她：割掉纏緣吧。但她仍無法安靜，心仍不平。 於是我帶著她拜見星雲大師。大師聽完她的泣訴，沒有根據其中事理，多做議論；他教導了我們一門寶貴的功課：「逆境哲學」。 星雲法師幼時家境貧困，母親忍痛含淚把他送進廟裡，盼住持收養這個孩子，讓他可以存活下來。有日住持賞星雲幾顆豆子，對於一生未嚐美味食物的星雲，那是何等的恩賜。孩子跪恩師父，師父告誡：「你雖因貧窮來此，師父盼你此生弘揚佛法。」星雲當場答應了師父。 在揚州的寺廟待了一段時間，師父把年幼的星雲帶至南京交付給一名大和尚，並告訴星雲：「這裡才是你習佛的好地方。」師父才剛走後，大和尚即開始考問星雲：「你為何來此地？」星雲答：「我師父叫我來的。」一陣籐條鞭打，大和尚怒斥：「一個習佛的人沒有自己的歸心，師父叫你來，你就來嗎？」接著大和尚又問了第二回：「你為何來此地？」星雲想了一會兒，改口答：「我自己想來這裡習佛。」大和尚籐鞭地更大力，罵：「出家人，豈可說謊！」大和尚再三問：「你為何來此地？」星雲想第一題答案不對第二題也錯，於是沉口氣回：「我師父叫我來，我自己也想習佛，因此來了此地。」籐鞭垂落數十下，打地星雲痛不欲生，滾落滿地，大和尚斥：「如此幼小，竟如此滑頭！」 當日夜裡滿身是傷的星雲，想不透疼愛他的師父為何把他帶到如地獄般的大和尚這兒；想起媽媽告別時的眼淚，自己也忍不住放聲大哭。 突然之間，大和尚推門進來，星雲嚇地跪地上。大和尚與下午初見面時表情截然不同，滿臉慈祥。帶著傷藥，一方面為星雲塗傷，接著告訴星雲：「孩子，你下午說的，沒有一句話是錯的。」「我教你的這門功課叫逆境。什麼是逆境，就是生命無常；你遇到了困苦、災難、不平、劫殺、死亡…那都是命運；不因為你做對了什麼，就可以逃開；不因為你做錯了什麼，才受到懲罰。」「接受逆境，才能克服命運，克服它帶給你的痛苦。」 星雲大師的教誨，我至今難忘。誰只要能不遲不早地理解逆境哲學，逐漸對生活的冷酷與不幸坦然接受，誰就是「得道之人」。此生他註定不會痛苦於太多事，也不會過度在意太多人。所以遇見逆境不是不幸，相反的它對任何一個人都是非常必要的；一個人在逆境中的體悟，決定了這個人和其他人根本的不同。 沒有誰的人生會一帆風順。成長的過程總會跌跌撞撞，我們可以痛，可以悲傷，可以大哭；但別耽溺悲傷太久。冷靜時候，不妨想想，這道傷痕，能為我留下什麼？ 人生一路上我們聽說了很多道理，却依然過不好這一生。只因我們太執著相信命運公平、也太執著自己得失；我們經常看到「生命無常」四字，却從未真正體會其中的深奧道理。 人那麽有情，那麽肯定，那麽慷慨，却又對命運那麽苛求。人的世界，最缺的是豁達；豁達地與命運相處。走過逆境，學習接受，不只是遺忘：就像走出了隧道，別懊惱或者悔恨。記得命運起伏由不得人，時光也不等人，時光很脆弱，它禁不起你來來回回的辜負。當妳遇見黑暗時，請坦然地一步又一步走出來，然後妳會看到光明。如果妳一直停留隧道之中，那麼逆境給妳的黑暗，便沒有休止符。但那不是命運對妳殘酷，而是妳選擇了殘酷；因為是妳，讓自己停留黑暗之中。 逆境有時是人生最曼妙的風景，面對它最好方法是內心的淡定與從容。對待逆境妳只能淡定以對；如果這世界上真有奇蹟，那便是你能坦然面對逆境的另一個名字。 一輩子沒有遇見逆境的人，換一種說法，可能不是幸運；「所謂人生勝利組」的人，當他愈到生命盡頭，他會活得愈危險。一個人一生都是順境，他如何接受死亡？接受消逝？接受無我？多半他只能在晚年時，恐懼地活著。 其實所謂幸與不幸多半只是別人眼光和自己心中感受的交會，最終定位了你所謂的幸福位置。那種座標，像是導航系統的GPS，位子不過是一個點，幸或不幸，純粹是當事人的自我定義。從卡夫卡的角度看：我們一生不過是清醒地穿過夢境，每個人只不過是歲月的一個幽靈。如果我們順利的度過逆境，我們可以把幽靈變得更具象、更堅實：它是「虛空」狀態的盔甲，妳走地過，逆境便是妳生命中的禮物。 如果進化史讓我們學到什麽教訓，那就是生命是不會被侷限的。走過逆境的妳，心已是夏天。比春天、秋天、冬天更內斂，更深刻，更洗練，更心存感激。即使孤獨，也不為寂涼所困。樂於讓陽光曝曬，滿足於炎熱的炙烤，學會了看這個世界，一天一天變美。 現在每天早晨，我都再一次提醒自己，生命短暫而美好，沒時間糾結，沒時間計較。每個人每天都可能遇上煩心的事情，但心若不動，風又奈何；妳若不傷，歲月無恙。 此時所謂快樂，絕非名利或身份；就是信手拈來：給蔬菜，一點點眷戀；給窗戶，一點點盼望；給當季的食材，一點點溫柔；給平凡的日子，一點點點綴；給不起眼的陽臺，一點點花樣年華。 生命前方，本來是無盡的衰老，我們筆直地跌落進去，走向死亡，別無選擇。早一點體悟逆境哲學的人，把一切看在眼裡，藏在心裡，將來還能回憶時，尋返當時的記憶，沒有遺憾。 妳以為腳踩的地獄，其實是天堂的倒影；而我唇角的皺紋，其實是智慧的積累。 畢竟人生最終的逆境叫死亡，誰也逃不過。 --圖片盧廣仲

2016年09月13日
公開

連續收息爽爽der的九月

上月Sandy買了一些高殖利率的除權息股，很多都是九月陸續除權息，其中有幾檔是配5元和5.1元,哇！這種股Sandy就一口氣買了三張，買除權息股盡量不超過扣二代健保的金額底限，Sandy覺的很不公平，為何自己已經扣所得稅後的薪水拿去買除權股的股票，超過限額也要被課二代健保，那股票盈虧我們投資人要自負，這是什麼理論！已經很微利了還要一頭羊被剝好幾層皮，股票股利單筆超過二萬就要課2%二代健保費，為什麼不從制度面去查核健保局是否浪費！且既然健保連連虧損為何健保局還每年發大筆的年終獎金！！！真的太扯，苦的是我們這種逃不了稅的上班族,真的很不公不義！ 不過最近因為身邊很多朋友工作不順，讓自己開始羨慕起自己尚稱穩定的私人企業，最近身邊有二位友人工作不順還有一個是中年失業，中年失業是很可憐的打擊，所以一直到現在Sandy還是競競業業的在工作，畢竟先保住本業才有薪水入帳可以理財，目前理財的腳步還是一樣持續前進，九月會有連續好幾天領股息，不過羊毛出在羊身上，股息一配股價也會盤整縮水，長期投資才是王道，投資跑短線是賺不了錢的，最近Rose牽新車 (但她的舊車還可以開,卻換新車,她老公也是去年才換車,真是有錢的一家人) ，但Sandy一點都不羨慕，因為新車每隔一年就折舊25%，當妳這台新車三年後，價格就變半價了，如果妳還有背車貸那更慘，車貸如果三年後還有三十幾萬要還，但妳的新車卻折舊到變半價，等於妳這台車是負資產，這種不會增值的產品最傷自己荷包，車子只是代步工具，買新車多半是有點炫耀成份居多，Sandy現在開的這台Toyota是表姐在西元2000年買的新車，當時新車價整理到好一共花了七十幾萬，直到2006年表姐換新車,Sandy牽這台車表姐開過的新車時車齡約6歲,現在2016年,這台車已經16歲了，看看當年七十多萬的車，現在16年後殘值剩多少錢？僅剩個位數大約十萬以下，買新車真的有比較爽嗎？比起買新車Sandy是比較享受把買新車的錢投資每年約超過15~20%以上的投資及每年8%每月可以配息的投資上 ~ 對於現在這台中古車，Sandy都有按時保養更換零件，到現在2016年車子已經16歲還是很好開哩~車子只是損耗品且每年養車費比養房子還貴，要不是不得以Sandy真不想養汽車，每年光稅金就要花快三萬再加 保養費 / 保險(強制險，任意險) / 油錢 / 零件損耗 / 停車費 / 如果不幸還來個車禍擦撞要阪金拷漆這些林林總總都是錢，反正個人覺得新車就是不划算阿~ 個人覺得把本業顧好再將自己的積蓄投入基金/股票趁年輕多存一點本,比買新車還實在,還好房貸提早結清,車子只是代步工具,雖然Sandy有能力買更好的新車, 但Sandy卻不想花大筆的錢買會折舊的新車,把可以自由運用手上的現金做更好的運用,加油默默理財,早點財務自由讓自己早點離退休更進一步，才是正確的決定 ~ 加油! 妳不理財財不理妳哦~

2016年08月12日
公開

珍惜金錢的人才能存錢

Sandy也是很會整理自己錢包的人,每次收到付錢找零的錢,Sandy都會一張一張攤開整齊放好,之前讀過一篇報導,理財名人何麗玲小姐也是這樣整理自己的紙鈔,真的很有效,錢不知不覺都會回到自己錢包哦~ 珍惜金錢的人才能存錢 文�羽根田修譯�方瑜 從整理錢包開始的理由 錢包與房間的狀態極為類似。無法將房間整理整齊的人，錢包也通常塞滿了各種東西而鼓脹不堪。 要達成儲蓄目標的第一步，就是整理錢包。 由錢包開始的理由有以下三個： 第一，錢包是金錢的家。假設錢包陳舊破損，塞滿集點卡、收據、折價券……等物品，金錢也應該會感到侷促而不舒服。先整理錢包吧，讓金錢可以用愉快的心情入住。 如果能夠讓金錢喜歡你，金錢就會持續停留在你身邊。支付時，也能愉快地送金錢離開，這些金錢早晚又會回到錢包來。 第二，因為錢包容易整理。錢包的大小最多不過是二十乘十公分左右，內容物數量的多寡也能夠掌握，應該十分鐘左右就能整理完。在極短時間內親身體驗到整理的效果，會讓人湧起「應該可以再多整理一點」的熱情。 第三，因為希望建立起「每天確認錢包內容物」的習慣。每天打開錢包，切實檢視是否有將不適合待在錢包裏的物品放進去、收據是否未經整理放進錢包、錢包內剩餘金額是多少、金額減少的原因……等，是達成儲蓄目的的重要手段。 讓紙幣保持心情愉快 日本的紙鈔上印有福澤諭吉（一萬日圓）、樋口一葉（五千日圓）、紫式部（二千日圓）及野口英世（一千日圓）的肖像，這幾位人物也都各有其人格特質。 如果你的錢包能讓紙幣「心情愉快」，你將會受到金錢喜愛，變得能夠招財聚財。換句話說，是經過以下的過程達到儲蓄的結果： 想要存錢→擁有珍惜金錢的高度意識→將金錢的家（錢包）整理為舒適狀態→受到金錢喜愛→招財聚財。 要達成此一目標的重點有五個： 一、讓紙鈔上的肖像圖頭部保持在上方 好像也有一派的意見是，為了留住紙鈔，將錢放進錢包時，應該將肖像的頭部置於下方（朝向錢包底部）。但我認為如果老是讓諭吉先生們倒立的話，他們可是會腦充血的。 雖說頭部在上方，也許真的會讓紙幣容易離開，不過如果錢包是紙幣們能夠待得輕鬆愉快的家，最後紙幣還是會說聲「我回來啦」而返家的。 如果能夠維持「愉快送紙幣出門，愉快歡迎紙鈔回家」的正向循環的話，就會成為受到金錢所喜愛的人。 二、依照幣值的順序依序放入 不要毫無章法地將紙鈔放入錢包，而是依照一千日圓、五千日圓、一萬日圓的順序整理紙鈔。一萬日圓的紙鈔是金錢的主將，因此要放在錢包的最內側。 前鋒則是一千日圓紙鈔，放在錢包的最外側。五千日圓的鈔票則是中堅分子，所以放在一千日圓與一萬日圓的紙鈔之間。五千日圓紙鈔的流通張數大約只有一千日圓紙鈔的七分之一。因為五千日圓紙鈔的數量很容易減少，因此為了要守護主將，必須要有意識地確保五千日圓紙鈔在錢包中的數量。 三、錢包的價格＝錢包內紙鈔的總額 放入錢包紙鈔總額的下限，應該等於錢包的價格。假設錢包的價格為三萬日圓，那麼就應該放入總額三萬日圓的紙鈔。而這個金額理想的紙鈔分配，則是一萬日圓一張、五千日圓兩張及一千日圓十張。 若是錢包一臉窮相但裏面放了大量紙鈔，或錢包一臉貴相但內容卻很貧乏的話，兩者間就會失去平衡。如果不能取得平衡，紙鈔就會覺得錢包環境令其不適。 四、持有新鈔 如果都是新鈔，打開錢包時的心情也會很好吧。支付金錢時對方收到新鈔也會很高興。 新鈔所表現的，不是「我在付款」這種態度，而是「在細微處考慮到對方需求」的這種心情。 這是發生在我到其他縣市出差、支付計程車費時的事。打算以新鈔支付三千日圓的計程車費，但沒注意到其實給了四千日圓就下車了。 結果，計程車司機還特別追過來說「多了一千日圓喔。來，把新鈔還給你。」我又重新感受到「新鈔可以讓收到的人心情愉快」這一點。 五、將紙鈔放入長型錢包 考慮到將紙鈔保持在新鈔的狀態，我推薦使用長型錢包。 雖然摺疊的短型錢包體積輕巧，易於放入褲子口袋或包包中是其便利的優點，但是新鈔不經摺疊就無法放入其中是一大缺點。另一方面，如果是長型錢包的話，就可用新鈔原本的狀態直接放入。 而且，將長型錢包保管在家裏時，也很適合將其放在乾淨漂亮的盒子中，享受特別的待遇。 現在，如果你是使用摺疊短型錢包的人，在達到自己所設定的整理目標前，當作是給自己的獎勵，買個長型錢包吧。讓自己的心情煥然一新，應該更能朝整理的方向前進。

2016年08月12日
公開

【蕭碧燕專欄】利多出現，你還沒布局「值得」投資的印度市場？

http://news.cnyes.com/Content/20160812/20160812085109000993155.shtml 【蕭碧燕專欄】利多出現，你還沒布局「值得」投資的印度市場？ 鉅亨網記者王莞甯 台北　　2016-08-12 14:54　 今年以來不少出乎意料的黑天鵝出現擾亂市場，在全球市場均大幅波動下，印度股市卻維持穩步上漲格局，半年來累積漲幅逾15%，指數直逼1年新高，隨著政策面持續作多，投資人都在問，已握有印度基金者還需要加碼嗎？尚未布局的人是否該趁熱進場？基金教母蕭碧燕對此說明，印度市場必須在投資組合內，但以長期定期定額方式布局，否則，在黑天鵝不斷擾亂下，今年做單筆「恐怕死得很快」。 蕭碧燕指出，投資人一定要有個「值得」的觀念，市場上上下下起伏是很正常的，需觀察震盪走弱的市場是否會再反彈上攻，「若是反彈上去的時間不要太久(扣到天長地久)，就是值得投資的市場」，並強調，印度市場「在我的投資組合內」，是值得長期定期定額投資的基金。 針對印度市場的基本面，蕭碧燕說明，印度總理莫迪上任後，政策相較過去更開放，吸引外資流入，同時，積極強化基礎建設，許多國際大廠競相進入印度投資，如台灣的鴻海、中國的華為，由於投資的資金龐大且時間長，並非像外資進場投資股票那般有賺就走，勢必會助長印度經濟。蕭碧燕強調，「印度已出現一點取代過去中國工廠地位的味道」。 人口紅利+起飛階段 長期定期定額佈局掌握先機 儘管印度不同於中國，建設速度緩慢，但她認為，印度正處於中國早期待起飛階段，「方向是對的」，前景看佳；此外，印度是擁有人口紅利的國家，且人口利基尚未完全發酵，「這點比中國強」，在在顯示這是值得投資人長期定期定額布局的地區。 除了基礎建設的起步、人口紅利以及國際大廠陸續進入投資，蕭碧燕進一步指出，由於印度偏屬內需型國家，石油、黃金均仰賴進口，不同於東協許多國家主要是出口導向，因此，印度盧比比起其他亞洲貨幣，與美元相對脫鉤。 現在開始布局印度基金不嫌晚 把握「高檔停利後減碼 回檔加碼」原則 蕭碧燕提醒投資人一個觀念，「值得投資的市場並非每天漲的市場、再怎麼強的市場都有循環」，所謂值得，是指與其他市場相比，是會反彈的市場，且震盪後反彈上去還能漲得更兇，「做3年長期投資的投資人應該可以忍受波動吧？」，因此，現在開始布局並不嫌晚。 那麼，針對手上有布局印度基金的投資人，還需要繼續加碼嗎？蕭碧燕提醒，目前印度指數已處高點，「雖然是值得的市場，但市場回檔的前就得要記得減碼」。 已經有部位的投資人注意，請記得停利，「停利點設定多少依個人所需，但若停利點設定越高，由於市場已處高點，須忍受市場震盪更久」，停利之後再做減碼。 至於尚未進場的投資人，她則建議，「在抱持長期投資的觀念下，趕快開始布局就對了！」，但提醒，「當市場處於高點，請先以較少的金額布局，等報酬率出現負(可自行訂一個數字)時再加碼」。 今年千萬別輕易碰單筆 別說蕭老師沒有提醒！ 另外，針對印度市場該單筆投資或是採定期定額？蕭碧燕再度強調，「今年千萬別輕易碰單筆，黑天鵝太多了，又有歐洲恐攻、英國脫歐，下一隻黑天鵝可能是川普當選美國總統，不確定因素多，單筆投資恐怕就要住套房了」。 她提醒投資人，長期定時定額的投資人必須做到停利不停扣，也就是說，有報酬率一定要停利，「別想賣到更高」，總之，把握2大原則，(1)已經有部位的投資人記得停利，停利後記得減碼，(2)高點進場的投資人，金額先扣少一點。 基金教母-蕭碧燕粉絲團https://www.facebook.com/kimiconsultant

2016年08月10日
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股息入袋 + 健康滿分

年初衝著幾檔高股息及獲利的上市公司買了幾檔,這幾天陸續有不錯的股息入帳,真是開心,雖說定存利息不高但Sandy在理財配置上也有配置定存,有台幣/澳幣定存,這月是定存到期日,所以這幾天陸續再加碼布局債券/股票型基金,和股票,定存利息真的太低了,不如部份轉入債券,以前銀行朋友都跟Sandy說高收益債券獲利很低,Sandy深知要獲利高就必須負高風險代價,所以最近是依照自己的邏輯及歷年做的理財常識去挑選標的物,最近算還不錯,只有在中國方面的基金還是負報酬,其中只要有獲利就會部份調節先落袋一些資金,身上也要留些現金很在谷底時加碼用,目前的配置還算滿意,八月份真的是口袋滿滿的月份 ~ 加油 除了理財當然健康也要顧,最近每天中午在公司健身房運動跳鄭多燕已經有成效,每天都會磅體重,真的體重有慢慢往下降,是健康運動少吃健康減重,不是亂吃減肥藥傷身的減重哦,再來要調整自己的生活作習讓自己盡量在萬上十點前就躺床上休息睡眠充足也會自然瘦,肥胖原因是身體發炎,只要把體質調整好自然就會健康瘦身,再搭配少吃零食/含糖飲料/多運動就會健康瘦下來囉~ 最近Sandy加強瘦身早上起床都有打果汁加上里仁有機店買的有機薑黃粉,有機薑黃粉可以增加代謝,最近磅體重真的一直降真是開心呀~希望慢慢降到標準體重~加油~ http://formulawave.com/curcumin-turmeric-benefits/ 薑黃雖然是薑科植物的一種，但並不是我們一般吃的薑母鴨或薑絲炒大腸所使用的薑。 薑黃是數千年來在印度醫書《阿育吠陀》（Ayurveda）和中藥裡常見的一種藥材，也是好吃又便宜的辛香料，我們常見的咖哩帶著極其鮮豔的黃色，就是因為薑黃的成份。 咖哩在印度飲食中扮演相當重要的角色，近年來西方人對印度老年人罹患阿茲海默症的比率遠比其他國家低而感到有趣，從飲食文化的研究分析中發現，其主要原因可能是食用了大量的咖哩，有這麼神奇嗎？進一步的研究竟然發現，咖哩中主要的成份薑黃，可以抑制β類澱粉蛋白的聚合顆粒沉積在腦神經突觸的間隙，因此推論薑黃能預防阿茲海默症所造成的老人痴呆症狀。這個研究使得薑黃吸引眾人的目光，成為許多病患的希望，以及科學研究者開發新藥的目標！ 在印度傳統醫學上，薑黃因為具消炎效果而經常使用於抑制關節疼痛，並用於外敷傷口。 根據中醫典籍記載，屬於祛瘀活血藥的薑黃，其性味辛、苦、溫，歸肝、脾二經，功效為通經止痛、破血行氣，主治癥瘕血塊、月經不通、腹中氣脹、胸腹痛、風痹臂痛、撲損瘀血等症， 薑黃也認為是芳香健胃利膽劑，兼有止血、袪風、通經、鎮痛作用，也可用於腸胃炎、黃疸、 腹痛，胃痛等症；外用為粉末塗佈，也可治療膿腫創傷。 這些看起來聽起來很玄的症狀與描述，現在西方醫學認為大部份都與發炎現象或前列腺素的作用相關，由此可知，薑黃在抗發炎上似乎扮演相當重要的角色。 科學解釋薑黃的功效： ●促進膽汁分泌，從而預防和改善肝臟疾患 ●增強胃液及唾液分泌，從而減輕消化器官的負擔 ●防止腫瘤的發生，惡化及增生 ●提高心臟功能、 ●消除體內活性氧 ●減少血液中的膽固醇及中性脂肪， 預防高血脂及動脈硬化 ●具有殺菌、抗菌作用 ●提高身體抵抗力 經研究證明薑黃具有以下藥效: ●心血管保護劑：薑黃素是很有效的抗氧化劑（效果約為維生素E的10倍），能減少脂質過氧化，最重要的是，可以減少造成心血管疾病最重要的成因之一「低密度脂蛋白」（LDL）的氧化作用，因而減少動脈粥狀硬化的形成。此外，對於動脈粥狀硬化病變過程中的血管平滑肌細胞，以及周邊免疫細胞的不正常增生和細胞週期調控，薑黃素也有明顯的抑制作用。有些研究也指出，薑黃素具有抑制血小板凝集的現象、誘導熱休克蛋白的產生，以及降血脂和降血糖的功能，對於預防心肌梗塞有明顯的效果，因此被認為是治療心血管疾病藥物的明日之星。 ●對（以肝病為首的）肝臟疾病有效 薑黃的主要成分薑黃，（薑黃稀薑黃酮）等，有促進膽汁分泌的作用，膽汁及幫助，營養吸收，處理有害物質的作用，因此，膽汁分泌旺盛，則會很好地調節肝臟整體功能， 從而改善肝臟疾患。並且，對宿醉具有很好的解除功效，建議飲酒者使用。 ●抗阿茲海默症：β類澱粉蛋白沉積在腦神經突觸的間隙，除造成腦神經的傳導訊號降低或甚至阻斷之外，也會增加氧化壓力和造成神經細胞的凋亡。 薑黃素的抗氧化活性與抑制發炎的作用，對β類澱粉蛋白引發的神經毒性具有保護能力；而且會抑制β類澱粉蛋白聚合形成類澱粉斑塊。 研究顯示，咖哩會防止該澱粉質的沉澱，除此之外，還具有活血功能，對腦血循環有幫助，也有清除自由基的功能和抑制發炎的作用。因此，食用咖哩或服用薑黃素被認為對阿茲海默症具有預防或治療的效果。 但是，根據台大醫學院林仁混的藥物動力學研究分析發現，口服薑黃素的吸收並不好，再加上薑黃素本身的穩定性低，且容易代謝為二氫薑黃素（dihydrocurcumin）和四氫薑黃素，再進一步轉化成單葡萄糖化合物。而能在腦中偵測到的薑黃素濃度相對於身體其他部份又來得更少，顯示服用的薑黃素經過吸收、代謝、循環，能通過血腦障壁進入腦中的藥量甚少。 ●對食慾不振，消化不良等消化器官疾病有療效。 薑黃的主要成分桉油精可以促進胃液及唾液的分泌，因此適量服用薑黃便會適量分泌消化酶及胃液，從而改善消化系統疾患。 ●抗癌10年計劃中選用的天然抗癌劑 薑黃的主要成分薑黃素所具有的抗癌作用引人矚目。據報告稱薑黃素對成為癌症等疾病病因的活性氧有抑製作用。現在厚生省、文部省、科學技術廳已開始聯合對薑黃進行研究。另外，據美國最新實驗報告表明，薑黃素亦可預防腎癌。 ●薑黃是礦物質的寶庫，對貧血有特別功效。 薑黃是富含鈣，鉀等礦物質，並大量含有現在人們普遍缺乏鐵元素。因缺鐵而產生貧血的人如每天服用5---10克薑黃，便可攝入一天所需要的鐵元素的四分之一以上。 ●對風濕病，關節痛等炎症有效。 在薑黃的主要成分中具有抑制炎症的作用。可促進風濕病，神經痛產生部位的局部荷爾蒙的分泌，以抑制炎症。 ●可解除便秘，減少膽固醇。 便秘除了出現皮膚粗糙等美容問題外，還可使血壓上升，動脈硬化。薑 黃中含有有效解除便秘的食物纖維，這種食物纖維可吸附膽固醇從腸中通過。並且薑黃中含有的氈烯系的精油成分及苦味成分可以吸收血液中的膽固醇。可以充分肯 定富含食物纖維精油成分的薑黃對便秘及大腸癌，動脈癌，動脈硬化等疾病的預防和改善作用。 ●對過敏性體質者有效。 薑黃有強力的殺菌和抗菌作用，桉油精及薑黃酮等的精油成分的殺菌，抗菌作用已被實驗確認，而且薑黃素中有去除活性氧的作用，因此，對先天性過敏病及鼻炎等過敏病患者是有效的。 ●一般的解毒藥不少會有一些毒性，然而這些精油成分不用擔心副作用問題。 此外由於有各種綜合成分的作用使其具有調整身體狀況的優點。 ●增強肝臟功能 近年來被的應用的「薑黃」，具有促進膽汁分泌，強壯肝臟激發功能等作用.許多使 用者證明，薑黃對肝臟病人恢復具有良好的功效.曾有酒精肝病者，嚼食生薑黃半年肝功能恢復正常的例子.另外根據有人B型肝炎大致恢復後 感週身不適，便每天早晨飲一杯薑黃根水，持續一個月後症狀消失。 ●薑黃最適合於飲酒的人 有許多人經常飲酒，然而在飲酒的樂趣之後帶來的宿醉卻令人煩惱。特別是為了工作而「宿醉」的更令人難受。明知喝了不好但飲酒過量的情況時有發生。 宿醉是由於肝臟在分解酒精時產生的叫做乙醛這樣的物質盡快消失，這樣才能從討厭的宿醉中解脫出來。 這裡要講一下「薑黃「，薑黃中含有的薑黃素可在酒精的代謝中發揮優越的作用。這是因為薑黃素可使乙醛的分解提高到通常的一倍半。這就是薑黃對宿酒的功效。 另外，酒精可使肝功能低下，其結果如前所述，肝臟的重要功能之一-------膽汁分泌不良，增大了肝臟的負擔。酒精使處理有害物質的膽汁分泌不良，則會產生引起宿醉的物質乙醛。這種症狀用薑黃中含有的薑黃素邊可以改善。、 因此可以說薑黃最適宜飲酒者使用。 ●肝臟是無言的器官，功能有些許低下時無自覺症狀，如感到最近身體發倦，易疲勞時，有可能病情已有相當的發展。 　　這時請你一定試用一下安全，有效的薑黃。飲用薑黃茶也好，服用薑黃也好，均會改善和解除各種症狀。 薑黃的效果是經各種實驗證明了的，肝臟對我們的身體極其重要，稍有不適感時，請您試一試薑黃，薑黃可以消除您的不適症狀。 食用禁忌 1.薑黃有促進子宮收縮的作用，有習慣性流產的婦女要避免食用。 2.常熬夜、嘴破等上火者禁服 薑黃食譜 ◆薑黃糙米飯 材料： 糙米、黃薑、綠豆仁(小米亦可)、油、鹽 上述材料比例為：糙米1杯(約150克)＋薑黃10克＋綠豆仁1/4杯＋油10cc＋鹽0.5克(亦可不加鹽) 做法 1.薑黃加水熬煮，滾後以中小火煮到湯汁呈黃色(約半小時，以1.6倍的水去熬煮，半小時後會蒸發為所需要的量)。 2.糙米洗淨浸泡淨水6~8小時後瀝乾，一杯米放入1~1.3杯的薑黃湯，另添加適當比例的油、鹽及綠豆仁(略洗即可，無需浸泡)，一起煮成黃色糙米飯。 ◆薑黃黑糖湯 取等量薑黃粉與黑糖，以開水沖泡即可飲用。薑黃黑糖湯可驅除寒氣，適合冷天飲用，剛剛受到風寒時多喝薑黃黑糖湯，有助於遏止感冒發作。寒性體質的人常喝薑黃黑糖湯，也可防止手腳冰冷。

2016年08月08日
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每年85 萬股息 當紅包拿

http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80401-156074?page=1 每年85 萬股息 當紅包拿 工程師 40 歲開始存孝子股 撰文 / 林心怡 出處 / 特刊 2014/03/28 我也想現在退休輕鬆過生活，但總是想說再 等 8 年，孩子們大學畢業再說。」今年 52 歲、目前為資訊工程師的許正文（化名）打趣地 說 他，與許多為人父母的心態一樣，總覺得要 拉拔孩子完成學業、投入職場後，才能真正鬆口 氣，正式退休。但事實上，透過累積高現金殖利 率股票的理財觀念，現在每年股票股息至少就能 坐領 85 萬元的他，的確已達到能享受沒有經濟 壓力的退休生活。究竟，白手起家的許正文是如 何做到的？ 理財曾不得要領 一路跌跌撞撞 其實，投資理財路上，許正文和大多數的人一 樣，不論在買房、買保單、買股票，都曾因不得 要領和方法吃過不少虧，直到人生在接近 40 歲的時候，才開始認真規畫退休金的議題。 從 1983 年就擔任資訊工程師的許正文，投入 職場第9年，就興起了買房子的念頭，當時對 股票投資尚未開竅的他，選擇先買房子存錢，但 他買的並不是保值性佳的區塊，反而是「山高水 遠」的深坑路段，「那時我想買新大樓，但市區 的買不起，覺得深坑那裡環境不錯，沒有多想就 買下房子。」 2000 年，41 歲的許正文想再買一戶房子用來 收租，作為退休收入的一部分。他回憶，當時適 逢「林肯大郡」房屋倒塌事件的影響，有好一陣 子山坡地的房市價格下跌，也確實讓他撿到房價 的便宜，但在購屋之前完全忽略了財務計算，簽 約不久，就發現兩戶房屋的貸款壓力已嚴重影響 生活。 「當時兩間房子的貸款一度每月高達6萬多 元，幾乎就花光我每個月的薪水，頭寸軋得我喘 不過氣來！」歷經幾個月的掙扎，許正文深知投 資的資金不能全部壓在房地產上，當下決定短時 間忍痛賠售深坑的房子。「沒想到，8 年前辛苦 買下的39坪、總價546萬元的房子，在2000 年賣出時，只值 400 多萬元！」 他事後檢討：「既然是急售，可以想見價錢一 定賣不好！」所幸，當時許正文另購於文山區總 價 800、900 萬元的新大樓，至今房價已增值近 1倍，約1,600至1,800萬元，算是「換對增值屋」 了。 但有了這次購屋經驗，許正文覺得自己還是 利用變現性高的投資理財工具，做退休理財規畫 比較適合。 但有趣的是，雖然許正文的股市投資資歷從 20 幾歲開始，但認真鑽研股市，並在台股攢下 還房貸與退休金的錢，卻是近 10 年的事。在電 子股輝煌的年代，許正文曾經靠著持有仁寶、廣 達等個股大賺一波，也曾經歷過投資展茂、德寶 （均已下市）等，最後股票變壁紙的慘痛經驗。 痛定思痛 開始存殖利率逾 8% 股票 2002 年開始，許正文在勤還房貸之餘，年逾 40 歲的他，也開始想盡辦法存出「東山再起的 第一桶金」，在接下來4、5年內，他努力存款、 勤耕投資知識，存款加上投資收益，及曾在服務 20 年公司所辦理的優退金 300 萬元，已累積逾 600 萬元財富。 其間，他勤讀股市相關書籍不下 20 本，其中 對他幫助最大的，是由劉順仁所寫的《財報就像 一本故事書》，以及投資大師呂宗耀所著的《投 資者的修煉》；許正文笑著說，前者提升他閱讀 財報的功力，後者強化了他選股的投資邏輯。另 外，也正因如此，讓他開始以長線投資的心態， 在低檔時，大量布局高爾夫球頭製造商復盛，以 及窗簾大廠億豐等獲利穩健的傳產公司，檔檔獲 利都在 8 成至 1 倍左右，戰果頗為豐厚。 「拼了大半輩子，雖然年過 40 歲後，我的年 薪不過 120 萬元左右，但依舊能在 10 餘年後的 今天，累積到千萬元的退休金，還能每年固定領 85 到 100 萬元的股息收益，憑藉著就是我單純 和耐心的投資策略與執行力。」 曾經換過 3 個工作的許正文笑著說，自己平日 工作很忙，沒辦法天天看盤，多年投資的心得下 來，覺得股神巴菲特式的投資概念，最能幫助他 在股市賺到錢。 因此，2005 年當他在書店翻閱到由洪瑞泰所 著的《巴菲特選股魔法書》後，就成了影響他長 線投資的重要著作，甚至還打電話報名相關投資 課程。「我的投資理財觀念逐漸改變，除了落實 『每月收入減掉儲蓄等於支出』的原則，也決定 把錢『存』在現金殖利率 8％以上的股票，開始 把這幾年累積的近千萬元財富，大量轉進高殖利 率股票。」許正文回憶自己的關鍵轉變。對於許 正文來說，這些股票等於就是未來奉養他的孝子 股，每年定期發的股息，等於就是子女發給他的 紅包。 長時間布局 買股遵守 6要件 在選股與布局邏輯上，許正文一共有6個條件： ① 具有競爭力，且產業市場需求持續性強。 ②現金殖利率 5％至 8％的公司。 ③近年平均ＲＯＥ（股東權益報酬率）要大 於15％至20％，且毛利率最好大於25％。 ④公司過去4年「盈餘再投資比率（衡量資 本支出占盈餘的比率，固定資產和長期投 資部位較4年前的差額，除以過去4年的 累積盈餘）」必須小於 80％，「最好能小 於 40％」 ⑤選擇扣抵稅率高，最好在 15％以上。 ⑥不要買貴股票，可以靜待本益比在10至 12 倍以下再介入。 綜觀許正文目前的核心持股，包括台化、台 蠟、儒鴻、台積電、台灣大、佳能、信義房屋等， 都具備類似的特質，其中多檔股票持有長達 5 年 以上；至於幫小孩存教育基金的股票則有中華 電、統一超、中鋼、佳格等，長線持有報酬率都 至少逾 8 成。 但所有股票，也並非只進不出，當他發現該公 司連續 2 年的ＲＯＥ小於 15％時，他就會調節 該檔股票，又或者當本益比超過 20 至 25 倍後， 就會在高檔調節波段操作的持股，長線持股則維 持不變。 但所有股票，也並非只進不出，當他發現該公 司連續 2 年的ＲＯＥ小於 15％時，他就會調節 該檔股票，又或者當本益比超過 20 至 25 倍後， 就會在高檔調節波段操作的持股，長線持股則維 持不變。

2016年08月06日
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Bonus

八月份是公司發Bonus的時間,每年這月大家都很期待,這週二我們最賺錢的部門五樓(就是Sandy待的五樓部門)事業部長說我們今年有賺,算算我們公司其他部門都是虧損沒賺,支撐整個公司營收的就是我們KB部門,因為有賺錢所以事業部長說我們今年發的Bonus會比去年好一點,其食Sandy覺得這是薪水之外多的,只有薪水有正常入帳不欠薪Sandy就很開心了,最近佛堂那位單親媽媽朋友又離職了,她說現在做的那家公司是家族企業所以很多事都很不公平,所以又離職了,她之前也是在家族企業更小的公司上班月薪五萬,她最近離職這家公司月薪只有三萬五,我猜應該是薪水低才不想做吧！但現在以她的年紀五十幾年次要找到比三萬五還高應該是不可能的了,因為她沒學歷只有經歷,若要進大公司或上市公司以現在應徵的人事資料都需要台大/清大/交大/成大碩士才進的去,所以Sandy才說自己非常幸運以自己半工半讀的夜二技學士文憑進這家上市公司做到現在已經快十四年了,也挺過金融海嘯減薪更重要還靠自己的死薪水加理財把房貸在十年內繳完,真的覺的自己好棒也,我不太喜歡跟別人比較,人生本來就是自己跟自己賽跑,一路走來都很感恩,感謝老天爺給我那麼棒的工作機會和會理財的頭腦,讓自己不會失去婚姻也失去了自己的謀生能力,下週有很多錢會入帳,有Bonus,有自己的定存到期入帳,有自己買的配息股票的股息會入帳真的超開心的,不過Sandy不會因此就亂花錢,昨天Rose才跟Sandy炫耀自己買了一台喜美的新車,Sandy不會羨慕也,因為買新車接踵而來的是[花錢],如果被刮傷又會傷心,偷竊機率也會升高,反而舊的車歹徒才看不上眼,車子只是代步工具Sandy想把現在這台開到一個年限再考慮換不一定換全新的車,因為全新的車落地就打八折了,因為Rose老公在台達電上班領高薪所以她比較敢花錢,以投資角度來看買新車是最差的投資因為不會增值會貶值,在此祝福Rose,祝她開新車愉快∼期待下週錢錢入帳領多少不重要重點是自己領到錢要努力理財給自己一個無憂的生活環境,女人呀~還是靠自己比較實在,靠老公或是靠嫁豪門將來婚姻若是觸礁到頭來還不是回到原點,人生際遇很難預料的,還是把自己練強壯一點比較實在唷∼∼

2016年08月03日
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】《趨勢高手》挑配息基金 必看三撇步

Sandy要下手買之前也都是先看曲線圖,看近5~10年內淨值及配息狀況,評估後再看最近油價漲跌狀況才會下手,現在對買基金敏感超強的,幾乎每買必漲,最近最得意的是買的股票幾乎都有獲利並順利賣出,最近公司開月會說今年公司有賺八月份發的獎金會很不錯,今年八月會有股息,股利,公司分紅,定存到期,好多現金入帳,所以最近持續買不錯的能源基金和生技基金,及佈局少許的全球債基金月配息~今年的年薪有望突破去年的高水位,真是大大開心呀~~哈哈哈~自己就是自己的專業理財顧問,算紫微斗數的阿姨算的沒錯,Sandy真的運勢越來越好了~嘻 http://fund.cnyes.com/news/20160728/20160728104611000948318.shtml 【朱挺豪專欄】《趨勢高手》挑配息基金 必看三撇步 鉅亨網投顧總經理 朱挺豪 e2016-07-28 11:15 配息基金可以貢獻現金流，是很多投資人進行理財規劃，特別是很多軍公教人員進行退休理財時的首選。尤其很多朋友會呷好逗相報，「某檔基金配息率XX%，趕快買！」結果買了卻可能發現本金一路減少，為什麼？ 而如果想擺脫基金公司或理財專員的推薦，又該怎麼找出適合自己的配息基金？ 其實，目前已經有愈來愈多系統廠商或金融網站可以查到共同基金的配息率，例如鉅亨網，就提供了簡便的基金篩選器來滿足投資人的基本需求。透過這些網站的協助，以下建議用三個簡單的方式，就可選出你要的基金，而且你會發現，其實一點都不難！ 一、設定配息率 第一步，就是結合你每個月的資金需求，設定好一個「合理的」年化配息率，例如6%。 為什麼是「合理的」年化配息率，而不是「最高的」配息率？很多人以為，配息率應該愈高愈好，最好10%以上，但坦白說，即使對擁有較高息值的債券（例如新興市場債或高收益債）來說，都有點不切實際，更何況是其他類型的基金？ 按照Bloomberg截至7/27資料，目前美銀美林新興主權債券的殖利率約在4.7％，美國高收益債券殖利率則約在6.7%附近，這意味著投資人如果按照現在的價格水準進場一直持有至到期，新興市場政府債券每年的投報率大概在4.7%，而美國高收益債券則在6.7%上下。 再把時間拉長一點，過去五年新興市場政府債券平均殖利率約5.1%，美國高收益債券平均為6.8%。這代表，超過上述水準的配息來源，得靠債券價格的上漲才能取得，但這部份是充滿變數的。 因此，建議年化配息率設定在6%左右即可，且為求單純，最好選強勢貨幣計價的產品，例如美元計價基金；另外也不必追求一些超高配息率的產品，以免拿足利息，但長線下來本金卻愈來愈少！ 二、比較總報酬 按照第一個步驟找出的基金後，我們得進一步去檢視它過去的報酬率表現，可以抓住一個簡單的原則，那就是過去三年的總報酬（含息報酬率）不為負值。 以債券基金為例，報酬率的穩定度非常重要。但過去幾年債市走勢震盪，很多基金報酬率並不理想，負報酬的基金不在少數，而如果能在這種充滿挑戰的市場裡依然繳出正報酬的成績，某種程度意味著管理團隊有因應市場變數的能力。 正如我在不同文章裡反覆強調的，「總報酬」才是配息基金的關鍵，而不是「配息率」。總報酬代表基金淨值加回你領走的配息所計算出的報酬率；而如果你挑了2檔年化配息率都是7%的基金，但過去2年的年化報酬率A基金為6%，B基金為-2%，孰強孰弱你也該心裡有數了！？ 三、留意穩定度 經過前兩個步驟篩選後，符合需求的債券基金可能已呼之欲出。但請等等，因為還要再作一個動作，就是進一步去看它的配息穩定度，畢竟這會直接關係到投資人現金流的穩定性；如果基金是用來養老的，總不希望這個月拿到3萬元的配息，下個月卻只剩下1萬元吧？因此，投資前務必查詢基金的歷史配息紀錄作參考，至少要看基金近2年的配息金額與年化配息率變化，如果配息狀況波動太大，基於對現金流的合理預期，也就只能忍痛割捨了。 要特別提醒的是，通常大部份的基金公司都會盡量維持配息金額或配息率的穩定，但也有些基金（特別是新興市場當地貨幣計價債券）的配息波動會較大，這多少反映了產品特性（例如較複雜的匯率因素）；此外，由於全球景氣欠佳，各國普遍處於降息的環境裡，因此基金配息率的緩步走低也是正常現象，可千萬別因此誤會基金管理團隊的操作成績不佳！ 要評斷債券基金的好壞牽涉因素很多，上面提到的三個步驟只是幫助大家篩選出符合穩定現金流的配息基金，當然，如果要深入的了解基金的操作績效，還有賴夏普值（Sharpe Ratio）及標準差（Standard Deviation）等量化指標。換句話說，如果兩檔基金你實在無法決定，不妨看看哪一檔的三年期夏普值較高，或年化標準差較低，應該就八九不離十了。 債券基金當然也有價格波動，但它最大好處就是有債券利息的收益，可以為長線債券投資人提供一些保護效果。不管你是公教人員或是純粹為退休後的生活費佈局，都可把配息債券基金放進投資組合；當然，最好是分散配置在不同類別的基金，千萬別把資產集中在「高收益債券」這種風險相對較高的產品上，才能真正達到「輕鬆理財」而不用每天緊盯投資組合的目標！ (更多資訊請參考官網：https://www.fundsyes.com/Tool/SuggestionList.aspx) 鉅亨網投顧 獨立經營管理 本資料僅供參考，鉅亨網投顧已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響，匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，投資人應依其本身之判斷投資，若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失，應由投資人自行負責，鉅亨網投顧無須負擔任何責任。請勿將本資料視為買賣基金或其他投資之建議或邀約。本資料所示個別公司係為說明或舉例之目的，並非推薦個股之投資。

2016年08月01日
公開

匯率大戰

最近美金匯率對台幣貶值,所以Sandy一路買,買美金是因為自己有扣款外幣基金,自己本身有開二個投信的帳戶,這二個帳戶分別拿來扣台幣/美金/澳幣基金,使用公司薪轉帳戶扣,將來Sandy會將聯X銀的帳戶全數轉到兆X銀,因為聯X銀的匯率始終都比兆X銀的差,所以Sandy大部份的定時定額扣款的都是用兆X銀,兆X銀有跟Sandy投資的投信合作,如果贖回基金不會扣手續費,比聯X銀更有競爭力,聯X銀只是Sandy當初買房子設定轉扣的帳號,再加上之前有透過聯X銀買一些基金,所以一直存放至今,但後來Sandy發現透過所有網路銀行買基金真的超不划算,因為會被多扣基金的手續費用長年下來就損失很多報酬率,不如直接跟投信開戶,每回買基金還有紅利,紅利可以抵扣基金手續費,省更多手續費,這樣獲利才不會一直被手續費吃掉,所以現在Sandy學聰明了,不僅省手續費還幫自己賺更多盈餘哦~ 八月是股票配息入帳日,也是Sandy去年設定定存的到期日,所以為了不被課補充保費,得在近日內狂買全球債券型基金/股票型/全球型避險,去年就是帳戶太多餘額才被健保局盯上,最近收到一張要補繳去年帳戶6月/12月銀行利息超過五仟的2%二代健保費,真的很誇張,自己明明領的薪水已經是繳過稅了,還要被健保局再剝一層皮,真的很生氣,我們這種領月薪的根本無法逃漏稅,所以老娘決定要把錢慢慢買債券基金每月配息,像前幾年那樣的配置,反正每人有25萬利息可以不被課稅,希望自己可以調整收入,除了每月領的薪水之外另外還可以領個債券配息,希望可以配置到債券配息每月配到2萬元,這樣生活費更充裕~也更快存有旅遊基金~ 開心~

2016年08月01日
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美不急升息 新興股債市最吸金

最近Sandy買了一筆新興債,後續再觀察看看是否如經理人所說~ 美不急升息 新興股債市最吸金 更新: 2016-08-01 3:45 PM 標籤: 升息, 新興股債市, 最吸金, 美聯準 【大紀元2016年08月01日訊】新興市場投資組合基金研究機構（EPFR）統計，新興市場股票型基金連兩週居吸金王，新興債基金近4週流入140億美元。 富蘭克林投顧指出，市場期待歐日英央行擴大寬鬆政策，且預期美聯準會（Fed）不急於升息，資金持續由成熟市場轉向新興股債市。 EPFR統計，7月21至27日，債券型基金淨流入規模擴大至79億美元，近17週有15週獲得資金淨流入，以新興市場債券型基金淨流入規模最大。 雖然整體股票型基金連續2週資金淨流出，近週淨流出54億美元，但新興市場股票基金仍獲資金淨流入，近週淨流入3.69億美元，連續第4週獲資金流入，為2014年9月來首見。 同一期間，成熟股市全面遭資金流出，以歐股基金淨流出43.72億美元最多，連續第25週遭資金淨流出，日股基金淨流出7.02億美元居次。 富蘭克林投顧引述富蘭克林坦伯頓新興國家小型企業基金經理人馬克•墨比爾斯（Mark Mobius）看法表示，過去幾年新興市場無論大小型股，評價面都遭受到大幅修正，提供從中尋寶的絕佳時機。 墨比爾斯認為，在目前低度成長的環境中，透過布局新興市場小型股，可掌握到在新興市場這些成長較快國家中，成長前景較佳公司的投資機會。這股獲利成長來源是內生性的，來自於內需市場的動能，而非仰賴全球總經因素。（轉自中央社）

2016年07月30日
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美貌是優勢 生活靠本事

美貌是優勢 生活靠本事,這篇寫的真好∼共勉之 最近新聞一直報很多外遇問題新聞,Sandy覺得女生即便是走入婚姻也要保有自己賺錢的能力,不要以為嫁給醫生或小開就跟王子與公主一樣過著幸福快樂的日子,婚姻之路真的不好走,除了女生變黃臉婆之外還要預防自己生產完身材變形,因為身材變形之後自己的老公就會外遇,如果是全職主婦更慘,沒了自己賺收入的能力要靠老公養,如果妳的老公拋棄妳,妳就會變的一無所有很可憐,這世代已經跟以前古早時代不一樣了,不要以為嫁了長期飯票妳就無憂無慮過生活,Sandy身邊就有一個A同學是真實案例,A同學的老公是Sandy介紹的,A同學的老公跳槽到鴻海集團年薪約三佰萬,一樣跟A同學計較,A同學自從上一份工作被lay off 以後就做保險,保險不是好做的行業,很競爭收入要有業績才會入帳,所以大部份家庭枝出還是靠A同學的老公,最近A同學出了一點狀況需要賠錢,A同學的老公也是一毛不拔硬要A同學自己賺自己賠,所以囉,奉勸已婚又沒高收入的女性友人真的要自立自強,這年頭靠自己才是最實在的. 一些年輕的女孩跟我說，她們對自己的外表沒有自信，覺得因為不夠漂亮所以戀愛不順，也因為沒有自信，覺得再怎麼努力就是不吃香。聽了之後，我都會笑笑說：「等妳們過了三十歲，就會有不一樣的看法了！」 外表會改變。很多年輕時漂亮的女生，到了某個年紀可能就走樣；而很多原本是醜小鴨的女孩，經過十幾年的生活歷練，反而變得更美、更有魅力。如果說長得漂亮是父母的功勞，那麼年過三十以後的容貌與光彩，就要靠自己後天的造化。 擁有美貌，或許能讓妳擁有邁向幸福人生的免費入場券。但是，人生要過得精彩，真正靠的是腦袋、個性和所付出的努力。漂亮的人不一定幸福，但是能讓自己過得幸福的女人，會越來越漂亮。 長得漂亮的人，可以很輕易地得到想要的東西，但很多時候就會因此覺得理所當然而鬆懈。好比龜兔賽跑，兔子雖然跑得快，但是太過於自負，最後還是被默默追上的烏龜給比下去。有吸引人的外表當然是好事，但如果總是想用美貌去得到想要的東西，往往付出的代價更大。 不被社會束縛 女人該活出自我 在愛情裡，有一句話：「以色事人者，色衰而愛弛，愛弛則恩絕。」用美貌吸引而來的愛情，往往也因為色衰而失去。漂亮的女人更要認清，這個男人是喜歡妳的外表，還是真正懂得欣賞妳的內在。我們常看到有些漂亮的女生，感情運反而不好，其實她們更要懂得去篩選，更要有聰明的腦袋，否則成也美貌，敗也美貌。 而幸不幸福，往往跟外表也沒有直接關係，選一個對的人，好好經營感情，懂得放手或學會珍惜，靠的是智慧。時間久了我們自然就能體會：無論談戀愛或交朋友，擁有美好的性格，絕對比美麗的外表更重要，也更能走得長長久久。 看看身邊許多優秀、活得精彩的女生，她們最吸引人的地方就是努力經營自己，將生活(事業、婚姻家庭)打理得很好，那股認真自信的態度，讓人覺得好有魅力。她們從來不會放棄自己，即使年紀大了、進入婚姻、有了孩子，她們還是能快樂的活出自我，再把這樣的快樂回饋給身邊的人。 現代社會對於女人的發展仍有諸多束縛，有了家庭的女人，常被迫於現實必須放棄夢想，但其中也有不少女人選擇與現實抗爭，努力學習，期望能得到更好的發展。我覺得最重要的就是，不要受限自己，不要因為別人說妳做不到就放棄，即便妳的夢想須要付出很多努力，也可以慢慢的去實現它。 女人擁有自己的專長、夢想去努力經營，可以在事業和家庭中取得平衡，讓自己經濟獨立，也會變得更有自信，有自信的女人在愛情、婚姻裡會得到更多的尊重和愛。 經濟獨立的女人最美麗 我常聽許多熟女笑說：「我可以沒有愛情，但是不能沒有錢。」也就是說，到了一定年紀，已經不再是年輕時只在乎「沒人愛會死」，也知道愛情不能當飯吃；以前會為了失戀而哭得死去活來，現在卻覺得認真工作賺的錢，才是真正屬於自己的。 到了一個年紀後，妳會發現，女人要美麗，一定要有錢。因為妳不僅要維持外表、也要充實內涵；舉凡買保養品、做臉、按摩、上健身房，或穿著、打扮，甚至學習、進修、旅行，增廣見聞等等都需要花錢；年紀越長，越有錢的女人，就更有資本讓自己維持美麗和智慧。 當妳活得越精彩，也會讓自己變得更漂亮，這似乎是一種正向的循環。就像是女人談了戀愛、結了婚後，變得好不好看，也跟妳婚姻的品質有關。 我們常會覺得哪個朋友婚後變美了，那就是另一半的功勞；如果愛不對人，美女也會變得黯淡。所以，我認為一個女人要活得漂亮，在愛情裡，談一場有質感的戀愛、跟對的人在一起，會讓妳越來越美。至於那些會傷害妳、消耗妳、拖垮妳的男人，妳要懂得放手，才能讓自己擁有真正幸福的權力。 生活上不要停止學習，不要放棄自己。讓自己變得更好，懂得經營自己的生活，擁有一些真正的好朋友、維持經濟獨立。不要侷限自己，也不要覺得年紀大了就一定不能怎樣。其實，年紀越長，散發出來的個人魅力才真正吸引人呢！ 長得漂亮是優勢，活得精采是本事。當妳不斷自我成長，妳會更有自信、吸引更多美好的事物來到生命裡，讓生活過得精彩充實。 女王 1979年生，A型，摩羯座。政大廣告研究所畢業，紅遍網路與現實世界的兩性作家。 著作： 《我是女王》、《我是女王2》、《女王i曼谷》、《愛自己─我愛你，但是我更愛我自己》、《謝謝你不愛我》，最新作品《相信你值得幸福》。 女王的粉絲團：www.facebook.com/queenfansclub 圖片提供：圓神出版社 本文出自《女人變有錢》7~8月號46期，更多其他精彩內容 (來源:《女人變有錢》46期) 更多精采內容請點擊：女人變有錢

2016年07月27日
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日女醫生1日5餐瘦身法，竟瘦下16公斤

瘦很快好羨慕ㄚ~ 日女醫生1日5餐瘦身法，竟瘦下16公斤 2016-07-25 張維庭�編譯 【早安健康�張維庭編譯】隨著年齡增長、代謝下降，腰圍越來越寬，褲子越買越大，雖然認為再瘦一點比較好看、也比較健康，卻只要想到減肥的漫長艱苦過程就打退堂鼓？日本女醫師日比野佐和子親身實踐的1天5餐瘦身法，不用挨餓、不須賣力運動，只是穩定了血糖，半年就瘦下16公斤！ 少量多餐避免血糖飆升 脂肪不囤積 日本R-Science診所院長、出版了許多書籍與雜誌作品的日比野佐和子醫生，40歲時面臨離婚的打擊和壓力，暴飲暴食，讓體重暴增到69公斤，不過日比野醫師很快的就利用1天5餐的方法，在半年內瘦下16公斤。 長時間空腹的狀態，會讓飯後的血糖值極速飆升，讓脂肪變得容易囤積。將一天的飲食分成五次，對於沒有刻意節食、努力運動的忙碌現代人來說，是很適合的瘦身方法，其中第2和第4餐是重點，透過少量多餐能幫助控制血糖值，讓飯後血糖上升速度變慢。每餐之間的間隔大約是3個小時。 《日比野醫生飲食食譜》 第一餐（7:30）：香蕉優格、番茄歐姆蛋 一定要吃早餐，如果不吃早餐會讓空腹的時間過長，讓血糖值容易急速上升，造成脂肪堆積。 醫師的菜單是將香蕉切塊加入優格、番茄配歐姆蛋，不過如果早上趕著出門沒有餘裕準備，也可用番茄汁和優格1：1混合成番茄優格。（番茄汁請選擇無鹽品牌）番茄當中的茄紅素能降低血糖值以及中性脂肪，對減肥相當有幫助。 第二餐（10:30）：5~6粒堅果或蔬菜棒 中午之前吃點東西，能夠減少空腹時間，避免午餐時的血糖急速上升。這時可吃胡桃、杏仁果等堅果類，堅果的糖份少，不會讓血糖急速上升，偏硬的口感需要咀嚼，容易有飽足感。 如果吃堅果還是會餓，想吃更多更有飽足感的東西的話，也可準備蔬菜棒，將胡蘿蔔、小黃瓜等切成細長條狀。 第三餐（1:30）：酪梨沙拉、炒香菇甜椒、雜糧米番茄咖哩 以蔬菜為主，大約450大卡。由於十點半有先進食，飢餓感不重，因此不需要吃太多就有飽足感。 第四餐（4:30）：糙米片 晚餐前醫生會吃大約一個手掌份量的糙米片，由於糙米片的糖分含量低，又具飽足感，也很適合作為正餐之間的點心。日本女模後藤聖菜嘗試這個方法時，中間的點心是以優格來替代。 第五餐（7:30）：蕎麥麵 放了海帶、秋葵、小黃瓜等各式蔬菜以及雞蛋的蕎麥麵。由於一天下來都沒有讓身體產生飢餓感，晚餐的分量不需吃太多就很有飽足感。 雖說一天五餐，是將分量平均分配成五等分，但因為少了讓身體感到飢餓的機會，有人嘗試後發現食量反而變小了。而嘗試這個瘦身法的日本女模後藤聖菜，3周內瘦下了8.8公斤。

2016年07月26日
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你的朋友，不一定是你的朋友(今周刊)

http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80407-126003 這篇寫的真的很貼切,Sandy從以前到現在也交了不少朋友,能交心的真的沒幾個,很多認識的朋友,只要牽涉到利益,友情就會變質,所以現在Sandy都跟朋友保持淡淡之交,不要走太近這樣比較保險,只要有朋友推銷什麼東西或是每次都想佔Sandy便宜的朋友,Sandy就立馬跟這位朋友保持更淡的距離不要走太近,以策安全 你的朋友，不一定是你的朋友(今周刊) 關係是種連結，連結就必須至少要有兩方，當一個人的心情狀態掌握在別人的手上時，必將成為弱勢的一方，這樣的關係並不正常，也不會長久。 窗外下著小雨，又是一個颱風來臨的週末，看著樹影輕拂搖晃，心也起了漣漪，勾勒回憶中的一些場景和畫面。 某天，下午悠悠的滑著手機，突然發現一位Facebook好友被解除關係了。 我們並沒有過任何爭執，也沒有不合的跡象，雖然互動不如以往，但也說不上冷漠，至少除了按讚還會留言，只不過因為一些事情的發生而隨著時間推進慢慢變少。 當下其實有點錯愕，畢竟沒有足以讓我接受的理由。原本想私訊詢問解除好友的理由，但我停住了，我決定多想想，晚一點做這個決定。 每當一個人要做一個重大的決定時，即便狀況很糟，我們不會用應有的方式去思考，而且總會被背景經驗駕馭、找理由說服自己：「這件事我以前處理過，沒問題的」、「我上次也是這樣處理，但成功度過了難關」。 所以，當遇到這種狀況時，我的建議是：「停下來，好好想一想，沒有什麼事是要你急迫做決定的。」 於是，我給了自己十分鐘。 我自己也是一個會移除Facebook朋友的人，一方面我覺得跟不認識的人成為好友又沒有互動，實在很沒有意義；再來，這樣的結果可能也會壓縮到我原本想看的朋友的狀態。 所以我一直有固定清除好友的習慣，我也有幾個朋友也有著同樣的習慣。我從最早在出書以前只有400多個朋友，到2015年一路增長到2000多個，但有為數眾多的朋友是我沒看過甚至是沒有講過任何一句話的。 由於好友增長的速度過快怠惰了我原本的清理習慣。 直到今年六月，我決定重新執行這件事，只花了三天約莫刪除了1400個朋友，現在剩下的朋友我幾乎都能憑名字跟照片就說出我們是怎麼認識的。 回到上面我被解除好友的事件，我想到了幾種可能狀況：或許，是Facebook當機解除了好友關係；又或者，他也剛好在整理好友但不小心按到解除卻沒有發現；當然，也可能是他真的自己決定執行了這個動作。 不管是哪一種，我決定不私訊他詢問這件事，但我現在也不會重新加他好友。 我有個朋友曾經說過一段話，確切內容我不是很記得了，大概的意思是：「今天，或許我們現在緣份已盡；擇日，我們又會因為某個原因成為好友。當這個moment出現時，我們將能再續前緣，那時我們再成為Facebook好友，有何不可呢？」 我們完全沒有必要，因為一個社群網路的朋友關係，嚴重地影響自己的情緒、心情、與對人的想法。有些事情就是會發生，有些人你總是會碰到，有些關係終究會結束。 人生中有許多不是我們個人就能控制的事。 關係是種連結，連結就必須要有至少兩方，當一個人的心情狀態掌握在別人的手上時，必將成為弱勢的一方，自主權的喪失常會發生一些令人扼腕的事，我們必須學著控制自己的情緒、思維邏輯，以便應付這個複雜的社會。 這個世界上，沒有誰一直會是你的朋友，你也不知道什麼時候會突然成為別人的朋友，很多事情時候到了，就會自然而然發生了。 最近我看了一部電影，劇情是描述一名年輕女子急著去趕開往波士頓的末班火車，然而路上包包掉了、手機摔壞、而火車也沒趕上，最後還遇到車站要關閉的窘境。 隨後，她在黑漆漆的巷子裡迷了路，周圍沒有人自己也身無分文，在半屈就之下跟著曾經搭救過她的街頭音樂家一起想辦法如何回紐約。 兩個陌生人先是偶然相遇，接著不斷互相揣測後開始坦白交談，在互相幫忙的過程中心生好感，不過理性戰勝了激情，最後成了一晚難以忘懷的午夜邂逅。 我曾經無數次想過同樣的場景：我在世界上的某個地方，遇到了某位陌生女子，我們交談分享了彼此的故事，互相成為生命中值得回味的記憶。 我不知道我即將成為誰的朋友，也不知道誰在慢慢離我遠去，但我知道在出社會後交朋友很困難，太多的利益相關跟角色糾葛。 如果有機會的話，試著放寬心，迎接那些不經意的巧合，或許你也能為自己的生命樂章增添點滴心頭的回憶，因為你的朋友不一定永遠是你的朋友，而陌生人也不一定永遠是陌生人。

2016年07月26日
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41歲身價上千萬 債券基金達人的聚富故事

對Sandy而言工作已經超過20年(Sandy18歲就開始半工半讀),期待可以透過理財早點退休是自己最大的願望,所以Sandy一直都對買基金這檔事很專心研究,也常參加理財說明會,希望可以透過理財早日脫離被奴役的日子.當時繳房貸經濟狀況很差時,Sandy就是靠高收益債券基金的高配息幫助自己度過幾次的金錢危機(雖然高收益債的評價很兩極,但畢竟是自己辛苦賺的錢,相信自己是正確的還有多做功課,高收益債也是可以列入投資口袋名單的),所以Sandy在自己的債券被銀行朋友勸說解除時,當時真的沒有做太多功課,相信銀行朋友,後來也沒因為解除債券基金轉買股票基金而賺錢,反而還花了很多手續費(後來自己做功課自己買自己的股/債基金才有賺),後來想想才知銀行朋友是為了自己銀行業績做推銷,至於朋友賺不賺才不關心, 唉 ~~ 自己的錢還是自己做功課投資才實在. http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80403-154875?page=1 41歲身價上千萬 債券基金達人的聚富故事 撰文 / 歐陽善玲 出處 / 今周刊 1014期 對退休族來說，配息型基金就像月退俸一樣迷人，但只看配息率會有盲點， 必須檢視「含息報酬率」表現，別讓配息配到本金的蠢事，發生在自己身上。 經歷過兩次投資震撼，現在，我總算找到適合自己的理財工具。」去年邁入四字頭的張榮仁，過去十年，資產從七位數跳升至八位數，是他財富快速累積的黃金時期。這段時間，他悟出一個道理：「以新興市場債券基金為核心的資產配置，才能做到持盈保泰，讓財富穩健增長。」 但，不同於一般人的地方，在他雖然買的是固定收益型商品，卻不愛配息基金，而是讓息滾入基金中再投資；原因很簡單，張榮仁更在意的，是投資複利效果。「將債券的孳息領回，等於定期抽回一些資金，從長遠角度來看，投入的本金沒有變大，甚至可能愈來愈小，就無法達到投資的複利累積效果。」 選擇權慘賠 讓他戒高槓桿投資 這番體認，是他接觸投資以來，不斷修正改變，從錯誤中學習所得到的寶貴心得。「我是南部人，對『男人要有房』這件事相當執著。」憑著堅持，張榮仁研究所畢業、當完兵後，便進入證券公司。這段時間，他大量吸收金融知識、學習各種投資技巧，也釐清了自己的投資屬性。 「當時，公司在推廣選擇權交易，要對金融商品有感，最好方式就是直接進場。」張榮仁回憶，剛開始繳了不少學費，一年多後漸漸熟悉，信心增強，玩的本金也變大。「有時，上班心神不寧，趁著上廁所時偷瞄行情，情緒起伏七上八下，一個早上就能把一個月薪水賠光。」 行情好時，幾個月內，他帳上獲利就有幾十萬元；但人生不乏意外，二○○四年三一九槍擊事件，台指期連續兩天跌停，選擇權獲利瞬間回吐超過一半，「三一九隔日一開盤，我就清醒了。像選擇權這種高槓桿投資，平時影響情緒，遇到重大事件，又必須飽受大跌痛苦，到頭來只是紙上富貴，我絕不再碰。 張榮仁最大理財動力，來自「男人要有房」這個信念。三一九槍擊案雖使他財富折損不少，但SARS（嚴重急性呼吸道症候群）疫情卻「提供」了難得一見的房價優惠，隔年他硬著頭皮，向家裡周轉了幾十萬元。「要不是選擇權賠掉，這筆錢我就有了。」 有了房，感覺更踏實。○七年，他從證券公司轉戰投信業，投資工具也從短線進出的股票、選擇權，轉為中長線持有的共同基金。「那時資產管理公司相當風光，新基金募集，人人搶買。投資人手上對帳單攤開，報酬率都是四、五○％起跳；賺三成的基金，都還會被嫌少。」 他細數投資過的標的，「從東歐、拉美、金磚…只要當時名氣夠大的基金，我幾乎都買過，簡直無役不與，且有基金『真好賺』的錯覺。」但，○八年九月十五日，雷曼兄弟宣布破產，這天給張榮仁的衝擊，比三一九槍擊案更大。 配息配到本金？ 隨時檢視含息報酬率 「金融海嘯那年，我手上基金幾乎腰斬，過去追逐熱門產品，後來也得到慘痛教訓。自此，我的核心部位幾乎沒有股票型、或主題式基金，取而代之的是像債券基金這類的收息型產品。」張榮仁解釋，很多人深信，債券報酬率不如股票；股市多頭期間確實如此，但其他時候就未必。 以年輕人偏愛的新興市場為例，近十年總報酬率，經歷金融海嘯洗禮，新興市場主權債券總報酬率超過一倍，而新興市場股票總報酬率為三成，換算年化報酬率，新興市場主權債券報酬率約七％，而新興市場股票僅二•七％；且投資成本部分，債券型基金費用也較股票基金低廉許多。 「對退休族來說，月配息基金最大好處，在每月有穩定收益來源。但只看配息率會有盲點，必須檢視配息基金的『含息報酬率』表現究竟如何。」張榮仁說，由於身邊愛買配息基金的朋友實在太多，走過○八年金融海嘯後，讓他徹底破除「數字迷思」，現在投資布局會想得更長遠。 他解釋，所謂「含息報酬率」，是指將投資人領出來的息，「假設」再滾入本金中所得到的累計報酬率。「很多人誤以為，配息率高就是好基金，但卻忽略二件事：一、基金配息金額並非固定不變，二、基金淨值也有漲有跌，有時配息率高，根本是因為淨值下跌所致，單就這條件來選基金，絕對是個大錯誤。」 張榮仁認為，配息基金不是不好，但要是「配出來的息，都由本金、而不是可分配淨利益而來」，就失去投資意義，只是分批將投入市場上的資金，緩慢收回口袋。「如果手上配息基金，近兩年都配到本金，就應該考慮轉換，挑選含息報酬率高的基金，才是長久之計。」 或是列出二至三檔備選基金，與目前投資的配息基金相比，定期觀察配息率與含息報酬率，若六個月、甚至一年以上，基金含息報酬率皆落後同類型基金，就不要遲疑，趕緊轉換；他強調，一檔好的配息基金，總回報能力必須要與配息水準一致，投資才不會窮忙一場。

2016年07月22日
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35 歲後的減法人生：丟掉這十件事，活得更自在

底下這幾點真是太貼切了~ http://www.managertoday.com.tw/columns/view/52847 35 歲後的減法人生：丟掉這十件事，活得更自在 有人問我，心目中的減法人生是什麼，所以我又把過去的某篇文章整理成十點。（我真是有十點強迫症的症頭） 1. 減少規劃的目標 二十五歲到三十五歲大概是事業的黃金十年。這十年將會決定三十五歲以後會變成什麼樣子。 二十五歲開始，男人應該已經服完兵役；女人也應該進入社會幾年或是碩士畢業。從現在開始，在事業上就要對自己負起責任。 在三十五歲之前，大概可以多嘗試幾項工作，找出自己的興趣，但是絕對不要一年換二十四個工作。三十五歲之前要多方嘗試，三十五歲之後就要找出熱情，讓熱情燃燒出自己的工作魂。 2. 減少唸書的目的 三十五歲以後，唸書的目的，應該只有一個，就是滿足自己的求知慾望。不要為了工作而去填充學歷，坦白說，唸書很無趣，如果為了工作而去填補學歷，那會太過痛苦。況且三十五歲以後的職場，早就不希罕學歷那張門票，重點在於實力，永遠都是實力，而不是學歷。三十五歲以後，請為了興趣而唸書吧！ 3. 減少不重要的人 要多愛自己。如果不愛自己，沒有人會愛你。所有對其他人的好，都應該是因為自己心甘情願的，不要有任何的怨懟，不然就不要做。每天讓自己容光煥發，看著鏡子告訴自己是最美的（最帥的），所有的人都沒有你可愛。記得要定時買漂亮衣服給自己；每週至少要喝一杯好咖啡；每月至少要吃一次大餐。相信自己一定會有好運，勇敢嘗試各種的可能。 4. 減少自己的看電視時間 這是個資訊爆炸的時代，如果不廣泛的接受資訊，恐怕很快就會被整個世界遺棄。資訊的管道有很多種，電視是最快速的方式，但是國內的新聞節目，已經到了以顏色辨別是非的程度，如果對於對錯沒有一定的良知，基本上就會跟著媒體起舞。請減少看電視新聞的時間，閱讀與網路，詳細的查證與多方的瞭解，才是獲取資訊與訓練自己判斷力的方式。 5. 錢，越花越少 三十五歲以後，請努力存錢，減少自己的花費。保險、基金都是可以考慮的標的，這些保險與基金，將會成為以後的資本。老了以後靠自己小時候存下來的那幾個孩子，而不是靠自己生下來的孩子。三十五歲以後，不要靠金錢堆砌價值，有多少錢，就過多少生活。 6. 朋友，越深越少 在三十五歲之前，要交往幾個一輩子都會在一起的好朋友。這些人無論在你落魄或是成功時，對待你的態度都是一樣的；他們會對你直言不諱；也會在不同的知識範疇給你新的啟發；你會願意把所有的秘密跟他們分享，不會怕他們恥笑你；他們會在你傷心、失望、無助的時候，第一時間站出來挺你。 7. 爛伴侶，越遠越好 三十五歲以後，請慎選伴侶。所謂的爛伴侶，就是指這個人對於人生完全沒有目標，也不願意讓自己更好。這樣的人只會讓你的人生停滯在某一個時點，而不能繼續往前進。不要嘗試去當誰的救世主。基本上，可憐之人必有可恨之處，這句話一點也是不會錯的。 三十五歲以後，一個人都已經定型了，不要期望他能為你改變什麼，而且他也不應該為你改變什麼，而是他要為自己的人生負責，為自己改變什麼。當一個人的救世主，最後就會發現，你不過就是他定期懺悔的對象而已，而你卻得要花許多時間把自己的人生停頓下來等候對方。 8. 外在，越簡單越好 不要花心思在外表上，只要注重基本的儀容打扮就好。在適當的場合表現適當的外表，但是少花點心思在打扮上會更好。 9. 培養幾項運動的習慣 維持基本的運動習慣。挑一個自己喜歡的運動，然後持之以恆，四十歲以後的人生才會更精彩，否則就只能眼睜睜的看著別人快樂了。基本上，健康這個數字如果是零，加在任何的存款數字前面，一點用處也沒有。 10. 不可以傷害自己 最後，人生沒什麼大不了的，也沒什麼解決不了的問題，更沒有什麼過不了的難關。不可以傷害自己。因為傷害的是關心你的人，不在乎的人還是不會在乎。 不可以傷害自己，一定要堅強的活下去。 延伸閱讀 / 學會丟掉東西，人生可以更好！丟掉50樣東西，我學會勇敢 圖片來源 / pixabay （本文出自｢呂秋遠｣臉書，原文請點此）

2016年07月21日
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新竹叔公的告別式

今天因為要帶媽媽去參加新竹叔公的告別式,以前Sandy就常聽爸媽說叔公的一些事,典型的保守,每年掃墓也不顧我們是住花蓮路途遙遠,硬是要延習舊規,訂4/5日還規定早上七點整要到新竹湖口掃墓,Sandy一直覺得,為何掃墓不能提早一週開始,避開連假塞車,就一定要照舊習4/5日,真的是很折磨掃墓的子孫,有點改變及通融不是很好嗎? 再來是記得以前有一年掃墓結束後,在祖墳前這位叔公有邀請我們去他們家的高級大農社住家坐,我們一群花蓮來的到他們家之後,叔公看到我們不招呼我們也就算了,也沒倒個茶水給我們喝,還自己離開走到自己的菜園巡菜,更扯的是桌上擺一堆高級水果也沒見叔婆及他媳婦切來招待,Sandy不是貪他們家水果想吃,只是這樣邀我們花蓮遠道而來的親戚來坐,叫我們坐他們家吸他們家的空氣又沒白開水喝也不來陪我們聊聊就離開去菜園,把我們留在椅子上坐,這是哪門子的待客之道,以Sandy來說,只要是邀親朋好友來家裡,就算沒水果也一定會來杯茶水,主人還會陪在客人旁聊聊敘舊,這這算是哪門子的親戚,真的從那次之後Sandy就對叔公他們家的人感到厭惡,真是奇怪的親戚,所以叔公的過世對Sandy而言一點難過都沒有,Sandy會去捻香,完全是因為[基於禮貌]Sandy媽需要人載她前去上香,所以Sandy不得以才請假一日前去,不然Sandy還真懶得大老遠從桃園開車到新竹湖口去,浪費油錢跟過路費去新竹上香呢!! 祈禱有一天掃墓的時間可以改成提早不要每年都跟別人塞車硬要擠在每年4/5日早上七點整,真的很折磨人捏!! 最後問親戚才知叔公是得肺癌末期擴散其他器官往生,今年4/5日掃墓看到叔公講話丹田還很有力,據說叔公還過了六月份的生日,是因為手臂長出奇怪的瘤才去檢查,知道是癌症後已經是末期了,連化療都還來不及做就往生,回想起今年4/5掃墓時叔公還在祖墳前告知大家要將整理墳墓的事宜交棒給下一代年輕人,叔公還說他是公字輩倖存的吹後一人(就是阿公輩的大部份掛了,目前活著的人只剩他,誰知說完七月就換他往生.....)Sandy有瞻仰叔公遺容,發現他的臉不像他,且眼睛沒全閉,嘴微開,似乎是感覺好像自己走了太快還有事尚未交代給他的兒子,他們家有出一個吸毒的兒子,之前叔公大兒子求子(只生一個女兒_大孫女),為求子做了很多求子的醫療結果都無效,二兒子吸毒被關過,二兒子有生一個孫子,所以這個孫子就順理成章變長孫了,以前聽長輩說,叔公都會用嘴念其他大房二房三房四房的晚輩,說女兒只要嫁出去就不要回來葉家祖墳掃墓,害的其他大房二房三房四房的女性晚輩都不敢回祖墳拜自己往生的父親或母親,這種古板的理論真的很扯,難道嫁出去就不姓葉了嗎? 真的很胡扯,那以後他大兒子的女兒(叔公孫女)婚後就不能回家拜祖先了不是嗎? 希望隨著叔公那輩的人過世後, 以後可以改變掉一些古板的做法,讓子孫們掃墓可以更easy一點. 後續 : 叔公家很有錢,有錢到有點看不起 Sandy 家這房(Sandy家這房是大房)(叔公家是五房) (後來Sandy這房每年都會應三房的叔叔熱情的邀約去三叔(三房家)坐聊天,除了有茶水喝還有午餐吃 ~ 噗)

2016年07月13日
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酪梨籽別丟！煮成燃脂通便茶，2週狠甩8公斤

最近Sandy中午狂跳印度鄭多燕,趁夏天容易流汗多運動少吃減重,最近剛好遇到生理期,生理期代謝是最快的時候,利用這時期運動減重效果更加倍 ~ 健康加油 https://www.everydayhealth.com.tw/article/11137 酪梨籽別丟！煮成燃脂通便茶，2週狠甩8公斤 2016-02-01 林明慧�編譯 標籤： 膳食纖維懶人瘦身便祕不節食減肥酪梨減重飲食240.6 K 收藏42 【早安健康�林明慧編譯】酪梨有「森林中的奶油」之美譽，能降低血液中的壞膽固醇，防止動脈硬化，並富含脂肪代謝必須的維生素B群，及抗酸化作用的維生素E，近年來備受推崇。但是你知道嗎，被我們棄之不食的酪梨種子煮成茶後其實是超強的減肥聖品，在日本節目「解決！ナイナイアンサー」播出後，迅速引起Twitter及cookpad的熱烈討論。 日本營養管理師望月理惠子表示，酪梨籽富含水溶性膳食纖維，進到胃中會呈果凍狀包覆多餘的醣類，並在腸中吸附脂肪，最後轉變成糞便排出體外。腸道環境改善，不僅排便更加順暢，基礎代謝與體溫也會提升，有促進血液循環、脂肪燃燒、免疫力向上等效果。另外，種子中的必需胺基酸還可減輕壓力，可說是一道兼顧身心健康的茶飲。 酪梨籽茶的做法 材料：酪梨籽1粒、水1公升 步驟1：將酪梨籽切成1公分寬的薄片。酪梨籽其實沒有想像中堅硬，硬度約與生的紅蘿蔔或馬鈴薯相當。 步驟2：放入水中煮30分鐘，就完成了。保存期限以1∼2日為佳。 建議吃飯時喝效果更佳，1天飲用1公升。剛煮好的酪梨籽茶為淡淡的粉紅色，時間久了就會變成如紅茶般的深紅色。味道淡泊帶點土味，不喜歡的人可加檸檬片或擠檸檬汁調味，喝起來更為爽口。 節目請了兩位女藝人試喝兩週發現，因膳食纖維有抑制血糖值飆升的效果，進而降低食慾，吃零食的機率也降低許多。其中一位女藝人甚至體重減少8公斤，腰圍也少了8公分。

2016年07月08日
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別讓情緒綁架你的人生，用心跟自己的情緒相處

別讓情緒綁架你的人生，用心跟自己的情緒相處 http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80471-156600?page=1 撰文 / 倒著看人生-周凡 2016/07/04 人生因為有了煩惱，所以才能看得清楚，人生也因為有了情緒，所以才能真實感受 。 [第一堂情緒管理的課] 為自己的情緒找個出口 「煩惱和情緒，它們本身沒有好壞，問題在於，是你去使用它們，還是為它們所用。」--- 西藏禪修宗師　明就仁波切 情緒沒有好壞，只是你如何與它相處 曾經有一位朋友與我分享他去上過的情緒管理課程，他跟我說，老師教了他很多如何丟掉壞情緒，擁抱幸福快樂的方法。 我笑笑問他：「課程聽起來很不錯，結果你真得有把壞情緒丟掉，擁抱幸福快樂嗎？」 他回答：「當時感覺還真有效，但是之後好像就還好。」他很快又補充了一句：「不過還是需要常常練習。」 我點點頭說：「情緒的管理的確是需要常常練習，但是如果一開始觀念錯誤，練習就會偏了方向。」 他說：「是什麼觀念錯誤？」 我回答說：「就你說的呀，要如何丟掉壞情緒？」 他說：「為什麼丟掉壞情緒，這個觀念是錯誤的。」 我說：「丟掉壞情緒，這句話有兩個地方我有不同的看法，第一是情緒沒有好壞，沒有所謂的好情緒，也沒有所謂的壞情緒，一切都只是自己主觀的感覺而已，另一個是情緒無法丟掉，因為情緒是一種人對於周圍的感覺，除非你沒有了感覺，否則它會一直跟著你，你甩也甩不掉。」 他說：「可是生活中總會碰到悲傷、痛苦…這些讓自己感到難過的情緒呀，難道這些情緒不是壞情緒嗎？」 我說：「悲傷、痛苦…這些並非是不好的情緒，或許應該說，這只是讓你感覺到不舒服而已。重點是當你有這些情緒時，你是如何去看待它？你要如何與它相處？」 情緒只是你的感覺，每個人對情緒的感覺詮釋都不一樣。 有一次我去南部演講，主辦單位派了一位女同事來高鐵站接我，當天天空下著雨，我一上車，就跟那位女同事說：「下雨天真麻煩，什麼都淋得濕濕的，很不方便。」 女同事笑笑跟我說：「我倒很喜歡下雨天的感覺，因為它讓我感覺輕鬆。」 每個人對於事情的看法會有不同，對於情緒的感受及解讀也會不一樣，一個單純的下雨天，引發我覺得很麻煩的情緒，但對於這位女同事卻是心情感到輕鬆。 勇敢承認自己當下的感覺 當我們碰到高興、快樂…等愉悅情緒時，心理會告訴身體，放鬆吧，儘情去享受吧！但是一旦碰到悲傷、痛苦、生氣、孤單…等強烈情緒時，我們心理開始難過，身體開始緊繃，心理及生理都會反射性地強烈抵抗，不想去面對，更不想承認，於是很多人就會選擇逃避。 高興、快樂、悲傷、痛苦、生氣、害怕、孤獨...等，你所感受到的情緒，都是當下最真實的感覺，而這些情緒的背後，潛藏著自己內心真正的感覺與想法，只是很多人並不會去注意它，理會它，更別說是認識它。 要認識自己的情緒，首先必須要勇敢承認自己當下的感覺，承認自己感覺痛苦、感覺自己很孤單…，這是開啟情緒對話很重要的第一步。 深入去了解情緒發生背後真正的感覺與想法，進而採取一些行動 解讀自己的情緒，通常可以透過三個步驟來理清自己情緒的條理... 一、What?－我在生氣什麼？可以清楚知道自己到底在生氣什麼？ 二、Why?－我為什麼生氣？更深入去解讀為什麼這些事情會讓自己生氣的原因？ 三、How?－我要如何處理自己的情緒？下次如果遇到同樣的事，我要如何處理我的情緒。 有一個婦人常常因為一些小事而生氣，她無法控制自己的情緒，所以去求教一位高僧。高僧聽完這位婦人的敍述，起身走了出去，啪一聲，就把這位婦人反鎖在屋內，只見婦人氣得跳腳大罵，高僧理都不理她。過了許久，高僧發現屋內沒有聲音，於是來到了門外：「妳還在生氣嗎？」 婦人無奈的說：「我氣我自己，為了這些小事到這種地方受罪。」 高僧說：「妳知道妳還在生氣，但是如果連自己都不原諒的人，怎麼可能心如止水？」高僧立刻拂袖而去。 過了一會兒，高僧又問她：「還生氣嗎？」 婦人說：「不生氣了！氣也沒有辦法。」 高僧聽完了說 ：「妳雖然了解生氣的原因，但是你的氣還沒消，壓在心裏，爆發後反而會更加劇烈。」高僧又離開了。 高僧第三次來到門前，婦人告訴高僧：「我已經不生氣了，因為不值得氣。」 高僧笑笑說：「還知道值不值得，可見妳已經清楚生氣背後所要傳達的意思。」 婦人問高僧：「大師，那什麼是氣？」 高僧將手中的茶水傾灑於地。婦人了解高僧的意思，叩謝而去。 高僧讓婦人承認自己生氣的情緒，並且讓她自己理清是什麼事讓她生氣？(what?)，然後讓她思考到底為什麼生氣？(why?)，進而讓婦人自己領悟「為了這些小事而生氣，真是一件不值得的事！」下次婦女就有智慧可以處理自己的情緒(How?)。 能夠跳脫情緒的困境，只有你自己 。 曾有一位罹患憂鬱症的朋友來信，她說因為生活中的壓力，心中的情緒一直累積，長時間下來導致憂鬱症找上了自己，每天感覺非常無力，她有自己的家庭，有自己孩子，可是現在卻對家庭一點也提不起勁，雖然心中一直告訴自己，不能再這樣下去了，可是卻有一種無能為力的感覺。她看了醫生，也吃了藥，也看了許多相關的書籍，聽了很多演講，但是還是沒用。我覺得能夠承認自己的情緒，面對自己的受傷的地方，需要很大的勇氣。然而因為如此，妳就會開始找方法，別人的方法可以嚐試但是不可沿用，因為每個人的情緒記憶及感覺不會相同，但是要記住，能夠跳脫情緒的困境，永遠只有你自己。 找到自己處理情緒的方式 我從另一個角度給了她不同的思考，我建議她先從運動開始。 第一、找到屬於自己的運動：找到一個自己可以負荷的運動，例如：游泳、跑步、騎自行車，甚至只是走走路也可以，剛開始每天半小時，然後視自己的體能再持續往上加，最重要的並不是一天要運動很久，而是讓自己能習慣每天固定的運動時間，透過規律的運動，可以讓自己身心慢慢恢復。 第二、找一個真正能處理妳的情緒的醫生：吃藥並不是唯一的方式，或許可以嚐試精神科醫生或是心理醫生，最重要的是找一個真正能處理妳的情緒的醫生。 第三、跟關心妳的人分享妳的情緒：把妳真正的感覺，現在碰到問題，真心的與他們分享，有時家人、朋友支持及陪伴的力量，可以幫助自己度過生命的難關。 快樂就在痛苦裡面，高興就在難過裡面，勇敢就在害怕裡面 。 我們很習慣用二分法來看待這個世界，不是好人就是壞人，我們也常把情緒很極端的二分法，並且把它們視為是兩件完全不相關的事，不是快樂就是痛苦、不是高興就是難過、不是勇敢就是害怕。所以常常就會發生一個「藉酒澆愁」現象，當一個人心情遇到痛苦時，就想用別的事件來掩蓋或是遺忘當時的情緒，但是我們都知道，「藉酒澆愁」所得到的結果是「愁更愁」。而我認為快樂和痛苦、高興和難過、勇敢和害怕，原本就是不能分開的一件事，因為快樂就藏在痛苦裡面，高興就藏在難過裡面，勇敢就藏在害怕裡面。當你能從痛苦中領悟出快樂，那個快樂才是真正的快樂，就像如果能從害怕恐懼的感覺中體會出的勇敢，那才是真正的勇敢。 人生因為有了煩惱，所以才能看得清楚，人生也因為有了情緒，所以才能真實感受。就像西藏禪修宗師－明就仁波切：「煩惱和情緒，它們本身沒有好壞，問題在於，是你去使用它們，還是為它們所用。」 關於作者.. 【倒著看人生-周凡】 「生命沒有極限」周凡老師於三歲時發高燒，造成雙腳不良於行，但卻喜歡挑戰生命，2009年創立『倒著看人生－生命教育網站』，是『全球首創用簡單動畫來傳達生命教育的理念』，短短時間全球瀏覽已超過3千萬人次。

2016年07月06日
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婚前不問，婚後抱恨

婚前不問，婚後抱恨 文/Eleanor Stanford；節譯/呂玉嬋 婚前所不知的事，婚後可能傷害兩人感情。 兩性專家指出，有些問題雖然有助於建立穩定婚姻基礎，但礙於難以回答或啟齒，許多情侶不會主動提出。 步入婚姻，不只是要與另一個人生兒育女，建立安穩的生活。把婚姻納入選項的人，往往期待另一半也是最好的知己，只是這些期待經常落空。 當然，在一段關係萌芽之際，情侶可以提出許多問題，確認彼此是否適合。但是，承認吧，多數人不會開口詢問尷尬但重要的問題。 不過，婚前不處理，婚後還是要面對，祕密總有揭穿的一日，婚前的緘默可能導致婚後的失望。 以下的問題非常私密，但目的是希望雙方開誠布公，在來不及之前有透露祕密的機會。 ─意見不合時，你的家人會丟盤子、冷靜討論，還是悶在心裏不說話呢？ 一段關係的成功，關鍵在於如何面對分歧。每個人都難免受到原生家庭的影響，這個問題能讓你知道伴侶會模仿還是避免父母化解衝突的習慣。 ─我們要生孩子嗎？如果生的話，你會換尿布嗎？ 離婚暨婚姻顧問馬丁內茲指出，談到小孩的問題時，千萬別說你認為另一半想聽到的答案。婚前，情侶應該誠實討論是否要生小孩？生幾個？什麼時候生？他們想像自己會是怎樣的父母？婚姻治療師克萊恩表示，討論計畫懷孕前的避孕方式也很重要。 ─過去的戀情是我們關係的助力還是阻礙？ 維吉尼亞大學全美婚姻研究計畫的主持人威爾克斯表示，根據該組織的研究，婚前擁有多段認真戀情可能影響到婚姻品質（可能是因為談過多次戀愛的人經歷數次慘痛分手，而且更可能會拿配偶與過去的伴侶互相比較）。威爾克斯認為，儘早提出這些問題能夠改善兩人之間的關係。婚姻治療師克萊恩也說，一般人不願坦然談論過去，但唯有接受對方在你之前有過其他戀曲的事實，兩人才能好好談論這些話題。 ─宗教有多重要？若要慶祝宗教節日，我們會怎麼慶祝呢？ 如果雙方來自不同宗教背景，要繼續各自遵守各自的宗教習俗嗎？威爾克斯表示，生了小孩後，配偶之間容易因為宗教起衝突。兩人若是決定生養小孩，應該先問一問彼此該如何處理小孩的宗教教育，最好事先有所規畫。 ─你最多願意花多少錢買車、買沙發或買一雙鞋呢？ 情侶應該確認雙方對金錢同樣謹慎（或同樣隨興）。 ─你可以接受我單獨去做某些事嗎？可以接受我擁有不同的朋友或嗜好嗎？ 在步入婚姻時，許多人會希望在生活某些領域繼續保持自主權，因此不願讓配偶認識某些朋友，或分享自己的嗜好。克萊恩指出，配偶雙方對於「隱私」可能會有不同的期待，這一點也必須討論。威爾克斯則建議問一問伴侶何時最需要獨處。 ─我的債務是你的債務嗎？你願意與我一塊承擔嗎？ 專辦離婚的赫茲律師強調，結婚前一定要明白伴侶對於財務獨立的看法，了解他是否希望兩人分開管理金錢。讓伴侶知道自己的債務狀況也很重要。如果兩人收入相差很大，不妨按照收入比例分擔基本開銷。 ─我們喜歡彼此的父母嗎？ 只要你與伴侶立場一致，就算與公婆或岳父母之間關係不好，也不難處理。如果配偶不願意處理與父母相關的問題，就長遠來說，不利於婚姻的和諧。 ─性對你而言有多重要？ 克萊恩認為，在一段健康的關係中，雙方應該要能討論彼此在性方面的喜好與做愛的頻率，如果雙方對性的期待不同，那麼可能需要促膝長談，找出雙方都能滿足的折衷之道。 ─你覺得我們十年後會是什麼樣子？ 把這個問題的答案牢記在心中，夫妻更能好好處理眼前的衝突，繼續追求婚姻的最終目標。 威爾克斯說，討論這些問題也提供一個機會，讓你明白如果關係惡化了，對方會考慮離婚，還是認為婚姻是一輩子的事，不管發生什麼，都應該要努力維持下去。

2016年07月05日
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有趣的殺價經驗

文/何飛鵬 過去常常跑大陸，難免會到知名的市場逛逛，偶爾也會買一些東西。可是幾次我都覺得買貴了，因為我風聞大陸多是山寨品，一定要很便宜買才划算。 可是我不論如何殺價，最後總是大約在開價的七、八折成交，很難殺到五折以下。 我開始檢討我的殺價策略，原來我的第一次還價大約都在五折左右，再經過討價還價，很自然的就只能在七、八折左右成交。 可是如果要第一次還價就少於五折，總覺得開不了口，也怕被店家抱怨，到底該怎麼做呢？ 最後我自己發展出一套我的殺價邏輯，從此常常就可以用二、三折買到我想要的東西。 我的方法很簡單：假如我要買一件Polo衫，我問店家多少錢？他回：三百八十元。我聽了搖搖頭，不作聲，這時店家通常會回答：你要多少錢，出個價吧。我還是搖搖頭，不作聲，這時店家通常會繼續鼓勵我出價，在店家再三鼓勵之下，我終於開口了：「我是外地來的，不懂本地行情，萬一我價格出低了，被你抱怨，這樣不太好，還是不要出價吧。」 接著店家通常會說：「我們做生意的，不會罵人，你就儘管出個價吧，沒事的。」 我回：「真的嗎？出價太低，你不會不高興喔。」店家：「你儘管出價。」 我終於開口出價了，把整數去掉，出價八十元，大約兩折。 店家聽到這個價格，通常會一愣，說不出話來，我再提醒，不可以罵人。 店家回過神來，如果他想做這筆生意，通常會降到五折左右，繼續商議。 這樣我就知道這個商品大約可以用五折以下成交，通常我會酌量提高買價，最後往往會以三、四折左右成交。 如果在我第一次開價時，店家就放棄不談了，那我就知道出價過低了，如果我真想買，就再酌量提高價格。 我的第一次還價通常是成交價的「定錨」，成交價只會更高，因此如何降低「錨定價」，需要預告和導引，我的不說話，讓他鼓勵我大膽出價，就是要預告我會狠狠的殺價。 自從我發現這個方法之後，到任何陌生的地方我都不會再當冤大頭，而且通常可以用極低的價格買到我想要的東西。 〈錯的做法〉 買東西的時候，不敢大膽的還價，只敢打個七折左右還價，最後可能會買貴了。 殺價是門學問也是藝術，尤其到了價格混亂的落後地區，殺價更是必然。可是大多數人殺價總是綁手綁腳，不敢大幅殺價，導致買到貴東西。 〈對的做法〉 在價格混亂的地區買東西，一定要大膽殺到五折以下，才有可能買到對的價格。如買高價的產品，也要大膽殺價，才能真正測出合理的成交價。 要大膽殺價，如還價二至三折左右，通常需要有前置預備動作，不可以粗魯的直接還價二折，否則會引起賣家的不愉快，引導賣家說出儘管殺價的話語，就是殺價前的過場。 而一般人買東西，通常是小錢勇於殺價，300、500元的東西，殺到五折是常事，可是遇到大錢，例如買房子，一戶2,500萬元的房子，通常會還價200、300萬元左右，就覺得已經降了大價格，其實這也只是降一成左右，大錢更要勇於殺價，絕不可「小錢殺大價，大錢殺小價」，這是殺價的大忌。 本文作者為城邦媒體集團首席執行長