親愛的讀者您好：BabyHome更新了隱私權條款說明，在您瀏覽本網站前，請閱讀 新版條款說明
育兒．持家．愛自己
襟媽
他的寶貝
他的興趣
文章分類
日期
#Tag
Hi~ 小寶真是可愛
資料載入中...
你想過嗎，一對勤儉持家的夫妻教8歲兒會計知識和買股票； 對孩子講錢？不會太過市儈，給孩子錢不如教孩子如何花錢、存錢。 從小就建立良好的理財觀，有助於健全的人格發展。 文．林雅惠 美國南加大心理學講座教授雷恩博士說：「一個國家的錢，如果不用在教育上，就會用在監獄上。」現在，這段話用在理財教育，更是貼切。曾經寫過《親子理財密笈》的夏韻芬也表示，「品格才是教育孩子理財的第一步」，她強調，父母要從日常生活中培養孩子使用金錢的正確想法，千萬不要什麼事情都用金錢量化，這樣孩子會失去責任感，對金錢的價值觀也會混淆。 現代父母在日常生活中，會遇到哪些理財的問題，該如何機會教育？ 場景1：到賣場買東西 「媽媽，我可以買這個嗎？」 許多父母會利用帶孩子上賣場的時候，訓練孩子如何花錢。藝人侯昌明讓3歲的女兒自己拿東西結帳，「我會拿50元給她去買乖乖，告訴她乖乖一包20元，所以，還要找30元回來，讓她瞭解東西是要用錢才能買的，不能亂拿。」侯昌明說。 同樣地，最近才剛帶3位女兒拍廣告的傅娟也會給孩子錢，讓孩子到超商去買東西。「我給她們10元，訓練她們用錢。」傅娟強調，給孩子錢等於是把用錢的主導權交給孩子，當孩子有機會支配錢的時候，她們反而會更珍惜這筆錢，「因為，她知道她只有這些錢可以花，所以往往不敢亂花。」 要是孩子選的東西超過手中的價錢，卻哭鬧不休一定要買時，做父母的當下應該怎麼辦呢？「我會評估孩子是不是真的需要，如果沒必要，那我會堅持立場不買給她。」傅娟曾經帶歐陽妮妮到百貨公司樓下的超級市場買東西，孩子吵著要買一包300多元的糖果，傅娟覺得糖果色素多、沒必要買，就鐵了心不理孩子，反倒是先生歐陽龍先投降，想買給孩子吃，傅娟依舊堅持不肯買，「不是因為買不起，而是這次妳妥協了，下次孩子就知道可以討價還價。」傅娟說。 場景2：做家事 「媽媽，吃飯也可以領錢嗎？」 「做家事就給零用錢」是許多父母訓練孩子培養金錢觀的第一步；不過，稍一不慎就很容易弄巧成拙，讓孩子誤以為做任何事情都可以用金錢來量化，「當小孩開口閉口就要錢的時候，父母就要小心，孩子的價值觀是不是混淆了。」夏韻芬說。 秀朗國小家長會長沈絮凡，同時也是國小理財班的義工媽媽，她在家教導孩子做家事、領零用錢，會先把遊戲規則說清楚，掃地10元、洗碗10元、澆花5元……，每一份工作該領多少零用錢通通製成一張表格，讓孩子選擇這個星期的要負責什麼樣的家事，「至於沒有列在表上的，就代表是義務工作，做了不應該領錢。」沈絮凡說。 千萬不要讓孩子以為他做任何事情都可以邀功，當孩子出現這樣的想法時，父母要當下給予糾正，分析給孩子聽當初親子間所做的約定，什麼是孩子應該要做的，譬如吃飯、洗澡、看書、整理自己的房間，還有什麼是孩子可以領零用錢的，像倒垃圾、洗衣服等，通通都要事先聲明，施行的時候絕對要清清楚楚，千萬不能因為孩子吵鬧就亂了分寸。 場景3：出國旅遊 「媽媽，出去玩是不是就可以買很多東西？」 暑假是旅遊旺季，不少父母也會在這個時間帶孩子出國去玩，看孩子玩得開心，為免掃興，孩子要什麼有什麼，心想「難得出國玩一趟，就買給他吧！」卻破壞了平常辛苦建立起來的理財制度。 其實，家長可以有更聰明的方法。 有一年，傅娟帶孩子到日本玩，到日本的第1天，她就給老大歐陽娜娜1萬圓日幣，而且是10張全新的1千圓日幣攤開來，然後一張一張交到女兒手中，「她第一次拿到這麼多錢，卻沒有亂花。」傅娟說，自己把這1萬圓交給孩子後，就不過問孩子怎麼用，只要求孩子每天要記帳，看看到底花到哪些地方。她發現，當孩子有機會拿到一筆錢、學著如何花用的時候，反而會更謹慎，甚至買到不喜歡的東西，還會要求自己拿去退貨，絕對不會買了不用丟著。 沈絮凡在出國前，先給孩子一筆新台幣，然後讓孩子學會如何用台幣換成外幣，告訴孩子匯率以及手續費等細節，讓孩子去體會各國錢幣的大小，等到出國後，這筆錢就讓他們花用，付錢、找錢全由孩子自己來，父母只需在一旁觀察，然後給予指導。 場景4：玩遊戲 「爸爸，暑假時間這麼長，我玩的時間也可以多一點嗎？」 是的，孩子，你絕對可以多玩一點，只是這個暑假，要帶你玩點不一樣的。 駿為國際管理顧問公司執行長陳駿為在孩子讀國小三年級的時候，就每天花半小時跟孩子玩大富翁線上遊戲；「在遊戲過程中，我會跟孩子解說，如何買房子、賣房子，更重要的是遇到『機會』或『命運』的時候，告訴孩子風險的觀念。」陳駿為說。 兒童理財專家David王同樣在孩子念國小一年級時，陪孩子玩自創的大富翁遊戲；原本簡單的「買房子」、「買地」變成了「買黃金期貨」、「買個股」，交易的貨幣也變成紙上記帳，譬如花10萬元買一檔個股，就要記在「資產」，要是賠錢，就要記在「負債」一欄，「這個遊戲可以訓練孩子資產與負債的觀念，讓孩子提早學會基本的會計準則。」David王說。 同時，這個遊戲也可以讓孩子培養「當大老闆」的夢想。David王解釋，他建立孩子理財觀的基礎就是「有夢最美」，他要孩子想創業要做什麼，然後告訴孩子：「當老闆就是可以印一堆股票讓別人來投資，大家一起來幫你賺錢。」 同時，他還教小孩如何看台股、港股與美股，現在8歲的孩子就已經有投資組合的概念，選股包括台積電、日月光、鴻海，都是權值股，「因為，這些都是台灣的大公司、有名的公司，所以我會投資它們。」David王的孩子Patrick說。 有人認為，對孩子講錢傷感情而且太過市儈；但事實上，孩子從小就建立良好的理財觀，將有助於健全的人格發展；因為，人無時無刻都要用到錢，該怎麼花、怎麼存錢，理財觀念對不對，都會影響決策。 別以為讓孩子享受優渥的物質生活對他是好事，有太多的社會案件顯示：父母給太多、往往孩子不懂得珍惜，因此「給孩子錢」不如教孩子「如何花錢、存錢」。
養小孩：甜蜜的負擔 五子登科不是夢5：孩子 小孩從呱呱落地到大學畢業，至少要花費400∼500萬元。但只要提早布局，用時間換取空間，其實小孩是你最甜蜜的負擔！ 文◎郭美懿 Q：養一個孩子到底要花多少錢？ A：曾經有人估算，生養一個小孩的花費，包括生育費14∼16萬元、養育費236萬元、保姆（白天）及教育費（含學校的學雜費及才藝補習費，培育至研究所畢業）250萬元，合計約為500萬元。而且這是公立學校的學費，假如讀私校或留級、重考、延畢，花費還要往上追加。 其中，每到子女升學考試的年齡（國三•高三•大四），都會有較大的支出，因為會多出一筆補習費。因此為小孩存教育金時，最好考慮到這3年出現一次的高峰期。 根據調查指出，養育小孩的費用，約佔家庭總收入的三分之一，很多人因此視生養小孩為畏途，不過，本身有兩個小孩的財經節目主持人夏韻芬卻有不同看法。她認為子女中學階段的教育花費較多，特別是私校的學費昂貴，但上了大學之後，學費大可讓孩子自己來賺，父母只需扮演支援的角色，因此幫子女準備100∼200萬學費就已足夠。 課外才藝方面，由於未來全球經濟的主戰場，將由美國轉移大陸，因此除了英語要學好，夏韻芬認為國學基礎也很重要，不過後者是補習班學不來的，還不如多花時間帶小孩去書店、圖書館看書，成效比送去作文補習班更好。至於繪畫、音樂、舞蹈等才藝，抱持怡情養性的態度，在小二之前可以多方嘗試，之後就應該有固定的學習項目，假如孩子哭爹告娘不想去，也不用強迫，把錢省下來做其他規劃反而較好。 Q：如何籌措子女教育金？ A：不管是從投資收益或複利效應來看，愈早籌措子女教育基金愈好，假如能把時間拉長到15、20年，需要支付的成本也愈低。 不過，小孩出生的前幾年往往花費最高，加上這個階段的父母經濟基礎也較為薄弱，如果硬要擠出錢來投資而導致生活品質降低，反而得不償失。金融業者建議，即使無法在孩子學齡前開始投資，小孩進入小學之後，也一定要開始積極規劃。 其中，定時定額的基金是理財專家最推薦的投資方式，而過去吃香的儲蓄型保單，則因為目前利率太低與通貨膨脹疑慮，而不列入推薦商品。 至於投資標的，可根據動用這筆資金的時間來做選擇，離小孩使用教育經費的時間愈長，可選擇風險性較高、潛在報酬率較高的標的，如果離需要錢的時間愈短，投資就應該愈趨保守。 Q：不養小孩，可以省下1,000萬？ A：養小孩要費心費力，很多人決定當個不生小孩的頂客族，但是不養小孩，真的可以省下1,000萬嗎？ 夏韻芬的答案是：並不會！因為很多頂客族少了孩子的負擔，在消費上更肆無忌憚，可能把錢花在車子、旅遊或其他奢侈品上。假如沒有做好理財規劃，頂客族不但無法省下1,000萬，更可能連小額存款都沒有。 Q：保姆費太貴，辭掉工作帶小孩是否較划算？ A：根據主計處調查，父母若無法親自照顧小孩，每一個小孩的托育費用每月高達新台幣15,041元，3歲前可能就花掉父母50萬元。因此，很多家長會思考是否該辭掉工作帶小孩，不但省下托育費，也可以陪孩子長大。 但談到錢的部分，通常夫妻任何一方的薪水，都比托育的費用來得高，除非有兩個以上年齡相近的孩子，否則並不划算。倒是家長可以在孩子的開支上盡量動腦筋，例如小孩成長速度快，衣服未必要買昂貴名牌，若能跟親友、甚至網友交換更好。 給他魚吃，不如給他釣竿 夏韻芬認為，跟孩子分享理財觀念是當媽媽很重要的功課，與其在身後留一筆財產給小孩，不如讓他從小就建立正確的金錢觀。 理財教育是可以隨時隨地進行的，而且大人「以身作則」最有效。譬如帶小孩到超市購物，在選購過程中讓他瞭解現在的物價、如何買到物美價廉的食物；從壓歲錢開始鼓勵小孩儲蓄、做理財規劃等。 同時，父母也要讓小孩明白：ATM櫃員機不會自動吐出錢來，刷信用卡到頭來還是要付錢，讓他適當瞭解家中經濟狀況，其實都是很好的理財教育。
