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學習猶太人的理財智慧哲學

2009年04月07日
公開
22

學習猶太人的理財智慧哲學 台灣逐漸步入少子化社會，許多父母除了擔心養不起小孩，更擔心孩子沒有理財觀念，不妨學習猶太人的精神和智慧，避免日後淪為月光俠或敗家女。 文．成均�攝影．鄭暐琪 近年來，台灣與全球先進國家同步，生育率每況愈下。根據內政部統計，去(2008)年新生兒人數只有20萬4千人，已經是連續第5年改寫歷史新低紀錄，和20年前的40萬人相比，整整少了一半！ 新生兒數量急速下滑，反映出來的現象就是全台「普遍一胎化」的浪潮，使得中國人「養兒防老」的傳統觀念，在人口逐漸老化的現象之下，正面臨著重大的挑戰。 目前身為四、五、六年級生的家長，如何在養育下一代時，也要讓孩子們了解自己的未來必須靠自己養的道理，因此，「理財教育從小扎根」顯然還是不二法則。 理財專家呼籲 愛孩子別寵壞他 許多家長寧可省吃儉用，也要滿足孩子在成長階段的基本需求。但是如果僅把錢財留給子女，卻缺乏理財教育，過著「茶來伸手，飯來張口」的日子，遲早也會面臨「坐吃山空」的窘境。 對此，理財專家特別呼籲愛子心切的父母：「愛他，就不要寵壞他！」少子化社會，每個孩子都是父母的心頭肉，給他們最好的當然無可厚非，若是過度的寵溺，讓孩子喪失應有的金錢概念，反而讓好日子無法延續太久。應該灌輸孩子「錢財得來不易，每一塊錢都要花在刀口上」的觀念，並且養成記帳的好習慣。這些道理看似老生常談，卻都是理財教育不可或缺的入門心法！ 猶太理財教育 嬰兒時期就開始 若你正為孩子的理財教育傷腦筋，除了前文提到的英美德法日五國的理財教育外，更可參考舉世聞名的「猶太理財教育法」，或許就能為你提供一份最佳參考範本。 猶太人堪稱是世界上最富有的民族，他們從來不認為必須要達到某一個年齡才能開始賺錢，而是在日常生活中，自然而然就應該培養出來的能力。猶太人對孩子的理財教育，確實頗有其獨到之處。 舉例來說，猶太人會送股票給剛滿周歲的小孩，當孩子還在牙牙學語時，父母就會開始教他們辨認硬幣和紙鈔，讓他們體會「金錢可以購買任何他們想要的東西」，更重要的也會告訴他「錢是怎麼賺來的」。 同樣的金錢觀 台灣猶太兩樣情 有了對金錢的初步概念和興趣後，猶太父母的第二階段理財教育，就是要學齡孩童懂得看商品標籤的價格，加深「錢能換物」的理財觀念；為了避免孩子物欲橫流，在青春期後，就進入理財教育的進階班，訓練他們看穿廣告假象的能力，並且學習執行開銷計畫，甚至練習如何善用手中的每一分錢，賺取更多金錢。 讓我們以台灣和猶太2個家庭為背景，各試想一個畫面，這2個家庭都有個剛要入學的孩童： 先出現的是在台灣的場景，有一位孩子正吵著要父母買一台7000元的遊戲電玩，價錢雖然不菲，但基於疼愛孩子心態，而且也有能力購買，就拿到櫃台結帳，然後看到的是孩子雀躍且開心的笑容。 在這個孩子的成長過程中，父母對孩子的要求總是來者不拒，但是結果往往不如人意，孩子一旦養成「想要就要」的壞習慣，對金錢的概念薄弱，未來，甚至可能變成寅吃卯糧的「月光族」或「卡債族」，相信這是所有父母不願樂見的情況。 畫面轉換到另一個家庭，猶太父親正在分發少得可憐的零用錢給孩子。 猶太父親訂定的規則是這樣的：7~8歲的小孩每周30分美元(約台幣11元)，11~12歲每周1美元(約台幣34元)，12歲以上每周3美元(約台幣102元)。在使用零用錢時，須經由父母親的核可，並要誠實記錄每天的帳目支出，如果理財方式得當能讓父親滿意的話，下周的零用錢即調漲10美元。 除了給予極有限的零用錢外，這位猶太父親還要求子女們事先做出預算並記清每一筆支出的用途，待下次領錢時交由他來檢查，若帳目清楚、用途正當，下周增發5美分，否則就會被扣錢。 這個嚴格的猶太爸爸，其實就是「石油大王」──大富翁洛克斐勒。若是連大富翁都用這種辦法，讓孩子從小養成不亂花費的習慣，你還能繼續放任寵壞孩子嗎？ 理財智慧 帶得走卻偷不走 事實上，理財專家說，洛克斐勒這種看似「鐵公雞」的管教方式，背後其實頗有深意。除了避免自小生在富裕之家的孩子養成「茶來伸手，飯來張口」的壞習慣，也給他們和小康家庭的小孩一樣的機會教育，讓他們了解父親創業的艱辛，並且培養他們這樣的精神，這才是孩子一生最珍貴的財富。 除了洛克斐勒，一個流傳許久的故事，就是猶太家庭的母親，為了啟蒙小孩，都會問：「假如有一天你的房子被燒，你的財產被人搶光，那麼你將帶著什麼東西逃命？」 通常小孩都會回答「鑽石」、「金錢」一類的答案，但是母親此時會說：「你要帶走的不是錢，也不是鑽石，孩子，你該帶走的是智慧。」因為智慧是任何人都搶不走的。 像任何一位具有智慧的猶太媽媽，現在開始，為孩子點上一盞理財大道的燈光，培養對金錢的正確觀念，就能讓孩子在未來人生旅途上，再也沒有後顧之憂。 親子間 常見的10個理財問題 每個孩子都是純白的一張紙，端看父母親賦予他何種顏色，理財教育更是如此；但是，許多新手家長面對孩子「打破砂鍋問到底」、琳琅滿目的問題時，常常不知如何應對。對此，育有2個分別就讀國小五年級、國中一年級女兒的安泰銀行策略發展部副理廖香茹，以「過來人」經驗提供看法，讓每個新手父母面對孩子的「疑難雜症」時，都能「迎刃而解」！ 孩子的問題1 媽媽，為什麼不能喜歡的都買給我？ 父母可以這樣回答： 因為父母賺的錢有限，而大家喜歡的東西都很多，現在看到喜歡的就買，下次看到更喜歡的就沒錢買了！ 孩子的問題2 錢是怎麼賺來的？ 父母可以這樣回答： 父母如果是上班族，那就是提供勞力、智力(專業)幫公司賺錢，公司付薪水給員工；而父母如果自己做生意當老闆，那就是從客人身上賺買賣價差。 孩子的問題3 為什麼我要把錢存起來？ 父母可以這樣回答： 因為到長大有工作能力之前還要花很多錢，例如：學費、補習費、食衣住行等，且天有不測風雲，父母有可能失業、被減薪或做生意虧錢，如果現在不存錢，以後可能沒錢繳學費或吃飯喔！所以要為這些可能預做準備。 孩子的問題4 零用錢為何總是這麼少？我想要更多零用錢！ 父母可以這樣回答： 這件事應該等爸媽加薪，或賺更多的錢再來討論可能較實際，而且你必須更懂得支配自己的金錢才行。 孩子的問題5 錢放在銀行為什麼會生利息？ 父母可以這樣回答： 銀行可以把我們存的錢，再拿去借給別人並收取利息，就會從中賺到錢，所以銀行就有錢可以付利息給存錢的人。 孩子的問題6 為什麼用一張卡片就可以領錢？ 父母可以這樣回答： 金融卡是經過資訊人員精心設計的，但是要金融卡連結的個人帳戶裡有存足夠的錢，領款時才拿得到現金；如果平時不存錢，即使有卡片也領不出錢，提款機只會告訴你「餘額不足」。 孩子的問題7 能不能一直和銀行借錢來買東西？ 父母可以這樣回答： 跟銀行借錢是要付利息的，如果借錢買東西，除了付利息外可以賺更多的錢，那就可以考慮；如果買的東西不實用或是消費品，絕對不能借錢買。 孩子的問題8 如果我做家事，可以給我更多零用錢嗎？ 父母可以這樣回答： 媽媽給你固定的零用錢中，已經包含你該做的家事責任部分，例如：自己的房間、浴廁等；如果媽媽需要額外的幫忙，當然可以討論，該給你多少報酬才合理。 孩子的問題9 記帳好麻煩喔，可不可以不要每天記？ 父母可以這樣回答： 人腦不如電腦，如果不每天記，很快就會忘記的，而且這樣你才知道，錢都花到哪裡去了。 孩子的問題10 只要有信用卡，就可以一直買東西嗎？ 父母可以這樣回答： 不行，如果信用額度不夠就不能使用。因為用信用卡買東西只是為了方便，而且過一個月後還是要付錢給銀行，如果不付，銀行就會把你註記成信用不良的人，以後買房子或做大生意要借錢，就沒有人要借你了。 By理財周刊電子報

不打不成器？

2009年04月01日
公開
20

不打不成器？ 打完孩子後，有的父母會偷偷落淚，既然打孩子會難過，那有沒有什麼不會讓自己難過的處理方式呢？有阿！但是許多父母都嫌麻煩。 「不打不成器」給所有虐待孩子的人，找了個冠冕堂皇的理由：「不打不成器阿！誰知道就打傷他、打死他了！」當你習慣打孩子來處理問題，這些父母都會發現一個現象：孩子好像一次比一次更不怕痛，所以我下手竟然要變成一次比一次狠毒。 　　 打完孩子後，有的父母會偷偷落淚，對於這個結果，我只能搖搖頭說：「打孩子究竟是解決問題，還是製造更多的問題呢？」既然打孩子會難過，那有沒有什麼不會讓自己難過的處理方式呢？有阿！但是許多父母都嫌麻煩。 　　 教出好孩子就像在完成一件偉大的任務，這世界總是普通人多於成功者，背後真正的原因來自於一種強烈的「自我放棄」意識，意即沒有信心要完成美好的目標，中間遇到幾次挫折就打退堂鼓、心灰意冷，提起舊方法不思進步…等等。 　　 管教可以很輕鬆，只要先讓自己「習慣」於某種管教模式，無論是打罵管教法、愛的教育鐵的紀律法、瓜家育兒法，全部都能讓父母很輕鬆的來育兒，但是結果卻大大的不同。 　　 真正想清楚才有改變現況的動力，不是為了「大家都說這好，可是我還不知道這好不好？」就強迫自己改變，結果遇到困難就容易退縮，最後招致失敗。 　　 先思考你想造就的是什麼樣的孩子吧！孩子的未來將是非凡卓越？將是普普通通？還是壞事做盡後的萬劫不復？全都掌握在管教者的一念之間。 教養小提醒 1. 管教可以很輕鬆，只要先讓自己「習慣」於某種管教模式。

幼兒發燒無鼻水腹瀉 就醫防腎炎

2009年01月13日
公開
43

冬季溫度低，又以流感病毒、輪狀病毒最為活躍，容易讓嬰幼兒出現發燒、腹瀉的症狀，不過並非發燒都是病毒所致，三軍總醫院小兒外科醫師陳克琦昨(12)日表示，有些嬰幼兒因先天膀胱輸尿管結構發育不健全，因此每次排尿時，尿液會先往輸尿管逆流後才排出尿道，尿中細菌造成腎臟發炎而致發燒，如果誤判病毒感染來治療，即使用藥可暫時退燒，又會再度發燒。台大醫院小兒感染科醫師呂俊毅表示，尿液逆流無法從實際的尿量或是尿液顏色判斷，易與流感、輪狀病毒混淆，若家長發現嬰幼兒持續發燒，卻沒有明顯流鼻水、疲倦，也沒有嚴重腹瀉、嘔吐，最好及早驗尿檢查，以避免尿液逆流造成腎臟永久性傷害。 玻尿酸手術可少傷口 陳克琦醫師表示，先天性的膀胱輸尿管逆流會隨著年紀增長而自然痊癒，但為了避免在嬰幼兒時期就損壞腎臟，必須長期服用抗生素藥物控制菌量。若結構不全嚴重程度屬於重度的患者，陳克琦醫師表示，除了開刀治療，還可選擇利用內視鏡從尿道進入膀胱，在輸尿管與膀胱之間的黏膜注射一種以玻尿酸為主成分的特殊物質，可以縮小輸尿管的開口，外表也不會留下大傷口、手術當天即可出院。 文章來源：蘋果

發燒腹痛久未改善 應就醫驗尿

2009年01月13日
公開
27

兒童尿逆流 嚴重恐腎衰竭 【邱俊吉╱台北報導】最近感冒患者多，不少小朋友發燒、腹痛，但醫師提醒，若久經治療仍未改善，也許不是感冒或胃腸炎，而是尿路感染；家長應提高警覺，請醫生為小孩驗尿，尿路感染若延遲治療，嚴重者可能造成腎衰竭，須洗腎或換腎。 三軍總醫院小兒外科主治醫師陳克琦表示，兒童會發生尿路感染，嬰幼兒可能是因尿布處理不當，例如換尿布不夠勤快；但在較大孩子方面，主要是尿液逆流所造成，尿液逆流通常是先天性結構異常所致，因患者的膀胱、輸尿管交接口閉不緊，尿會回流到輸尿管或腎臟，引發感染。 玻尿酸可治療 對於先天性結構異常導致的尿液逆流，陳克琦說，除服藥預防感染外，現在有新的手術療法，利用內視鏡由尿道進入膀胱，在輸尿管與膀胱交接口下緣，注射一主要成分為玻尿酸的特殊物質，便可阻止尿液逆流，但健保不給付，一劑一西西價格逾三萬元，且通常得打兩劑，效果可維持四年。 馬偕醫院小兒科部主任李宏昌則說，如果是輕度尿液逆流，有六至八成機會可自然痊癒，並不是每名患者都得進行治療，應由醫師進行評估、且與家長討論後決定。 預防兒童尿路感染注意事項 ◎勤更換嬰幼兒的尿布，避免引發感染 ◎讓孩童養成多喝水、不憋尿習慣 ◎小孩發燒、腹痛，經用藥未改善，家長須注意可能尿路感染 ◎部分尿路感染導因於先天性結構異常，有6至8成機會自然痊癒，但嚴重者須開刀或注射玻尿酸等物質進行治療 文章來源：蘋果